Naše kompletní důchodová kalkulačka vám pomůže naplánovat bezstarostný důchod. Zadejte své současné úspory, měsíční příspěvky a očekávané výdaje a zjistěte, zda držíte správný směr. Spočítejte si, kolik potřebujete k pohodlnému životu v důchodu, zjistěte svůj odhadovaný důchodový příjem a jak dlouho vám úspory vydrží. Zahrnuje započtení inflace i odhady výnosnosti investic.
| Age | Contrib | Balance |
|---|
+$7,500 catch-up if 50+
+$1,000 catch-up if 50+
Triple tax advantage
Zadejte svůj aktuální věk a požadovaný věk odchodu do důchodu.
Zadejte celkové úspory na důchod (401k, penzijní fondy atd.).
Zadejte, kolik měsíčně spoříte na důchod.
Podívejte se, zda jste na dobré cestě a kolik budete mít v důchodu.
Pravidlo 4 % říká, že v důchodu můžete ročně bezpečně vybrat 4 % svých úspor. To znamená, že musíte mít uspořádáno 25× více, než činí vaše roční výdaje. Vaše úspory se do odchodu do důchodu zhodnocují složeným úročením a následně vám zajišťují příjem prostřednictvím výběrů.
Retirement Goal = Annual Expenses × 25 (4% Rule)
Pravidlo 4 %: Vybírejte ročně 4 % úspor pro ~30 let v důchodu
Začněte včas – složené úročení dělá během 20–30 let obrovský rozdíl
Využijte na maximum příspěvek zaměstnavatele na penzijní připojištění – jsou to peníze zdarma
Zohledněte náklady na zdravotní péči – bývají největším výdajem v důchodu
Státní důchod obvykle nahradí 30–40 % předchozího příjmu
Snažte se v důchodu nahradit 70–80 % předchozího příjmu
Sledujte a upravujte svůj plán každý rok podle aktuální situace
Zvažte práci na částečný úvazek na začátku důchodu pro přivýdělek a smysluplné využití času
Naše bezplatná důchodová kalkulačka vám pomůže naplánovat bezpečnou finanční budoucnost. Zjistěte, kolik potřebujete na odchod do důchodu, zda jste na správné cestě a jaké úpravy vám pomohou dosáhnout vašich cílů. Zahrnuje projekce růstu investic, inflace a sociálního zabezpečení.
Spočítejte si, kolik si musíte naspořit na důchod na základě předpokládaných výdajů.
Naše kalkulačka úspor na důchod využívá osvědčené pravidlo 4% výběru ke stanovení vaší cílové částky a ukáže vám, zda vás vaše současné tempo spoření dovede k cíli.
Plánujete odejít do důchodu dříve? Naše kalkulačka FIRE (Finanční nezávislost, předčasný důchod) vám ukáže, kdy můžete dosáhnout finanční nezávislosti.
Zadejte svou míru spoření a výdaje a zjistěte svou cestu k předčasnému důchodu.
Zjistěte, jaký měsíční příjem vám zajistí vaše úspory na důchod.
Naše kalkulačka příjmů v důchodu zohledňuje sociální zabezpečení, penze a výběry z investic, aby vám ukázala váš celkový příjem v důchodu.
Využijte svůj plán 401(k) na důchod na maximum.
Naše kalkulačka ukazuje, jak příspěvky zaměstnavatele a daňově zvýhodněný růst zrychlují vaše spoření na důchod.
Podívejte se na dopad zvýšení míry vašich příspěvků.
Široce používaným výchozím bodem je pravidlo 25násobku: vynásobte své požadované roční výdaje v důchodu 25, abyste odhadli potřebnou cílovou částku. Pokud chcete ze svého portfolia 60 000 $ ročně, váš cíl je 1 500 000 $.
Jde o převrácenou hodnotu pravidla 4% výběru a předpokládá se, že vaše investice drží krok s inflací.
Nejprve odečtěte předpokládané příjmy ze sociálního zabezpečení a penzí, protože z portfolia potřebujete pokrýt pouze zbývající výdaje.
Pravidlo 4 %, které vychází ze studie Trinity Study, doporučuje v prvním roce důchodu vybrat 4 % portfolia a v dalších letech částku upravovat o inflaci, přičemž je vysoká pravděpodobnost, že peníze vystačí na 30 let. U portfolia ve výši 1 000 000 USD to v prvním roce představuje 40 000 USD.
Kritici upozorňují, že závisí na tržních podmínkách, délce důchodu a skladbě aktiv, takže mnoho finančních poradců doporučuje pro předčasné důchodce 3–3,5 %.
Stále zůstává nejčastěji citovaným měřítkem pro bezpečný výběr.
Čas je při spoření na důchod tím nejmocnějším faktorem díky složenému úročení.
500 USD měsíčně investovaných s průměrným výnosem 7 % vzroste za 30 let na přibližně 566 000 USD, ale za 20 let jen na zhruba 246 000 USD — poslední desetiletí přispívá nesouměrně nejvíce.
Začít včas je lepší než spořit více později. Proto finanční odborníci zdůrazňují, že je lepší začít přispívat na důchod už ve dvaceti letech, třeba i po malých částkách, než čekat, až budete mít vyšší příjmy.
Úspory na důchod rostou nejrychleji na daňově zvýhodněných účtech. Podle IRS je v roce 2024 limit zaměstnaneckých příspěvků na 401(k) 23 000 USD (plus vyrovnávací příspěvky pro osoby starší 50 let) a limit pro IRA je 7 000 USD.
Tradiční účty nabízejí daňový odpočet nyní a zdanění výběrů později; účty typu Roth využívají již zdaněné peníze, ale zhodnocení i výběry jsou osvobozeny od daně.
Využití plného příspěvku zaměstnavatele na 401(k) představuje v podstatě peníze zdarma a mělo by být hlavní prioritou každého důchodového plánu.
Sociální zabezpečení (Social Security) tvoří základ celoživotního příjmu upraveného o inflaci.
Podle Správy sociálního zabezpečení (Social Security Administration) dávky nahrazují přibližně 40 % předdůchodového příjmu průměrně vydělávajícího člověka a věk odchodu do důchodu hraje obrovskou roli: odchod do důchodu v 62 letech dávky trvale snižuje, zatímco odložení na 70 let je zvyšuje o cca 8 % za každý rok po dosažení řádného důchodového věku.
Spočítejte si odhadovanou výši dávky a odečtěte ji od svých plánovaných výdajů, než určíte cílovou částku portfolia, které musíte vybudovat.
Důchodový fond ohrožují dvě hlavní rizika:
Standardní obranou proti oběma rizikům je udržování hotovostní rezervy, vyvážená skladba aktiv a flexibilita při výběrech v nepříznivých letech na trhu.
Mezi časté chyby patří:
Někteří lidé také investují příliš konzervativně na horizont 30 let, nebo naopak příliš agresivně těsně před důchodem.
Začněte včas, využijte příspěvky zaměstnavatele, počítejte s inflací i dlouhověkostí a plán upravujte podle toho, jak se mění vaše příjmy a situace na trzích.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.