Ultimate Age számológép útmutató: Egyszerűsítse meg a biztosítási kötvény döntéseit ma

Tartalomjegyzék

• Bevezetés: Miért számít az életkor számítása a biztosításhoz
• A biztosítási életkor számítási módszereinek megértése
• Hogyan kell használni egy életkor -számológépet a biztosítási idézetekhez
• A biztosítási születésnapi szabályszámológép: A jelentkezés időzítése
• A biztosítási kötvény jogosultsági számológépe: Csak az életkoron túl
• Számítsa ki a biztosítási rátát az életkor alapján: az árpontok megértése
• A legjobb életkor -számológép a biztosítási kötvényekhez: Keresendő funkciók
• Hogyan lehet kiszámítani a biztosítási életkorot: a szokásos módszereken túl
• A biztosítási kötvények életkorának meghatározása: Jogi és szabályozási megfontolások
• Biztosítási díj életkor szerinti számológép szerint: A lefedettségi ütemterv optimalizálása
• Általános hibák a biztosítási életkor számológépek használatakor
• Következtetés: Az életkor számológépeinek kihasználása a jobb biztosítási döntések érdekében
• Gyakran feltett kérdéseket

Bevezetés: Miért számít az életkor számítása a biztosításhoz

Mikor gondolt utoljára arra, hogy a biztosítótársaságok hogyan határozzák meg az Ön életkorát?Lehet, hogy egyértelmű, de a valóság az, hogy a biztosítási kor -számológép módszertana jelentősen befolyásolhatja a díjakat és a lefedettség lehetőségeit.Mint valaki, aki több ezer biztosítási kötvényt elemzett, számtalan ügyfelet láttam túlfizetni egyszerűen azért, mert nem értették meg, hogy az életkoruk számítása hogyan működik.

A biztosítótársaságok nem mindig használják a tényleges születésnapját az árak meghatározására.Valójában a legtöbb a speciális biztosítási kötvény -életkori számológépeket használja, amelyek másképp öregedhetnek, mint amire számít.Ez az útmutató mindent átmegy, amit tudnia kell egy életkor -számológép biztosítási kötvényekhez való hatékony használatáról, potenciálisan több száz vagy akár több ezer dollárt takaríthat meg a kötvénye életében.

A biztosítási életkor számítási módszereinek megértése

Mielőtt belemerülne a gyakorlati alkalmazásokba, elengedhetetlen annak megértése, hogy a biztosítótársaságok hogyan számolják ki az életkorát.Három elsődleges biztosítási életkor -számítási módszert alkalmaznak a biztosítók ma:

Tényleges életkori módszer

A tényleges életkori módszer a legegyszerűbb megközelítés.A biztosítási célokra való életkor egyszerűen az Ön korában a fedezet igénylésének napján.Noha ez intuitívnak tűnik, viszonylag kevés biztosítótársaság használja ezt a módszert kizárólag.

Életkor a legközelebbi születésnapi módszer

Az életkor legközelebbi születésnapi módszerével a biztosítótársaság a legközelebbi születésnapja alapján, akár a múlt, akár a jövő alapján számítja ki életkorát.Például, ha a jelentkezéskor 45 éves és 7 hónapos vagy, akkor a biztosítótársaság 46 -ra számít, mert közelebb áll a 46. születésnapjához, mint a 45. nap.

Életkor az utolsó születésnapi módszer

Az utolsó születésnapi módszer használatával a biztosítótársaságok egyszerűen azt a korot használják, amelyben a legutóbbi születésnapján voltál.Ez a módszer inkább a fogyasztók számára előnyös, mint a legközelebbi születésnapi megközelítés, különösen, ha nemrégiben születésnapod volt.

Annak megértése, hogy melyik biztosítási életkori kerekítő számológép módszer, amelyet a biztosító használ, jelentősen különbözik az árakban.Tapasztalataim szerint a politikák elemzésével a prémium különbségeket akár 11% -ig is kizárólag az alkalmazott számítási módszer alapján láttam.

Hogyan kell használni egy életkor -számológépet a biztosítási idézetekhez

Most, hogy megértette az alapvető módszereket, fedezzük fel, hogyan lehet hatékonyan használni egy életkor -számológépet a biztosítási idézetekhez.Ezen lépések betartása elősegíti a legpontosabb prémium becslések megszerzését:

1. lépés: Gyűjtse össze az adatait

Bármely házirend -életkor -számológép felhasználása előtt: szüksége lesz:

• A pontos születési dátumod
• A biztosítási kötvény hatálybalépése
• A biztosítótársaság preferált életkor -számítási módszere
• Bármely speciális életkorhoz kapcsolódó feltétel a politikai dokumentációban

2. lépés: Válassza ki a megfelelő számológépet

Nem minden életkor -számológép jön létre, ha a biztosításról van szó.Keresse meg kifejezetten egy biztosítási díjat az életkor számológéppel, amely lehetővé teszi a különböző számítási módszerek kiválasztását.Számos általános számológép nem veszi figyelembe a biztosítás-specifikus módszertant.

3. lépés: Pontosan írja be az adatait

Ez nyilvánvalónak tűnhet, de még a kis hibák is helytelen számításokhoz vezethetnek.A benyújtás előtt ellenőrizze újra a születési dátumot és a házirend hatálybalépését.Egyes politikák eltérő tényleges dátumokkal rendelkeznek, mint a aláírás dátuma, ezért ellenőrizze ezt az információt az ügynökével.

4. lépés: Hasonlítsa össze az eredményeket a számítási módszerek között

Ha biztosítást vásárol, futtassa az Ön adatait számológépeken keresztül mindhárom életkor -számítási módszerrel.Ez számos potenciális prémium költséget fog biztosítani, és segít azonosítani, hogy mely vállalatok kínálhatnak kedvezőbb életkori számításokat az Ön konkrét helyzetéhez.

5. lépés: Ellenőrizze a biztosítási szolgáltatót

Mindig erősítse meg a számítási módszert a biztosítási szolgáltatóval.Számos online biztosítási ráta életkori számológép szerint olyan feltételezéseket tesz, amelyek esetleg nem felelnek meg az Ön konkrét kötvényének feltételeinek.

A biztosítási születésnapi szabályszámológép: A jelentkezés időzítése

Az egyik legértékesebb tanács, amelyet megosztom az ügyfelekkel, a biztosítási kérelmek stratégiai időzítéséről szól.A biztosítási születésnapi szabályszámológép használata segít meghatározni az optimális időtartamot a fedezet igényléséhez.

Sokan nem veszik észre, hogy a születésnapja előtt vagy után néhány héttel vagy utáni jelentkezés drámai módon eltérő díjakat eredményezhet, különösen a mérföldkő korosztályban (30, 40, 50, stb.).Néhány ügyfelem akár 20% -ot takarított meg a díjakon, egyszerűen az alkalmazásuk megfelelő ütemezésével.

Így lehet használni a születésnapi szabályt az Ön előnyeire:

Életkorhoz legközelebbi születésnapi cégek számára:

• Ha több mint 6 hónapja van a múlt születésnapod előtt, várjon a következő születésnapod után, hogy jelentkezzen
• Ha kevesebb, mint 6 hónap alatt vagy a múlt születésnapján, jelentkezzen a lehető leghamarabb

Az életkor utolsó születésnapi cégei számára:

• Jelentkezzen közvetlenül a születésnapja után a legalacsonyabb áron

Ez a stratégiai időzítési megközelítés különösen fontos, ha pontos életkor -számítási biztosítási módszert alkalmaz, mivel még egy nap is változtathat a prémium kategóriában.

A biztosítási kötvény jogosultsági számológépe: Csak az életkoron túl

Noha az életkor döntő jelentőségű, a modern biztosítási kötvény jogosultsági számológépek több tényezőt vesznek figyelembe.Ezeknek az átfogó eszközöknek a használatakor a következő:

Egészségügyi mutatók

Az alapvető egészségügyi információk, például a magasság, a súly és a krónikus állapotok jelentősen befolyásolhatják a jogosultságot és az arányokat.Néhány fejlett számológép is tartalmazza a vérnyomás és a koleszterinszint lehetőségeit.

Életmód tényezők

A dohányzás státusza, az alkoholfogyasztás és a magas kockázatú hobbi mind fontos szerepet játszanak a jogosultság és az arány meghatározásában.Legyen őszinte ezen információk bevitelekor - a biztosítási társaságok igazolják ezeket a részleteket.

Politikai típus és lefedettség összege

A biztosítás típusa (kifejezés, egész élet stb.) És a lefedettség drasztikusan befolyásolja az életkor számításai hogyan befolyásolják a prémiumot.A magasabb lefedettségnek általában szigorúbb életkorral összefüggő árazási szintje van.

Szakmai tapasztalataim szerint az átfogó biztosítási kötvény-jogosultsági számológép, nem pedig az egyszerű életkor-számológép felhasználása 30–40% -os becsléseket nyújthat.Ez a pontossági szint elengedhetetlen a biztosításról szóló hosszú távú pénzügyi döntések meghozatalakor.

Számítsa ki a biztosítási rátát az életkor alapján: az árpontok megértése

Az életkori zárójelek jelentősen befolyásolják a biztosítási árazást, de ezek a zárójelek nem egységesek az összes biztosítónál.Íme egy általános bontás arról, hogy az életkor hogyan befolyásolja a különféle típusú biztosítási kötvényeket:

Életbiztosítás

Az életbiztosítási díjak általában 8-10% -kal növekednek minden évre, jelentős ugrásokkal az évtized mérföldköveknél (40, 50, 60).Ez az életkor kiszámításának pontosságát különösen fontosnak tekinti.

Egészségbiztosítás

A megfizethető ápolási törvény értelmében a díjak életkorától függően változhatnak, 3: 1 arány korlátozással, azaz az idősebb felnőttek nem számíthatók több mint háromszor, amit a fiatalabb felnőttek fizetnek ugyanazon fedezetért.

Autóbiztosítás

Az autóbiztosítás általában a tényleges életkorot használja, nem pedig a kiszámított biztosítási életkor, a kamatlábak pedig a 60 éves korig csökkennek, majd fokozatosan ismét növekednek.A 25 év alatti fiatal sofőrök és a 70 éven felüli időskorúak a legmagasabb életkorhoz kapcsolódó prémium növekedéssel szembesülnek.

Hosszú távú gondozás biztosítás

Ezek a politikák a legdrámaibb életkorhoz kapcsolódó prémium növekedést látják, gyakran 6-8% -os éves korban, a 70-es években a potenciálisan kétszer fizetnek, amit az 50-es években fizetnek a hasonló fedezetért.

Ha egy biztosítási díjat számológépet használ az életkor szerint, mindig futtasson több forgatókönyvet, különböző életkor -számítási módszerekkel, hogy megértse a potenciális ártartományt.Konzultációs munkám során segítettem az ügyfeleknek átlagosan évente 1250 dollárt megtakarítani azáltal, hogy azonosítom azokat a biztosítókat, akiknek életkor számítási módszerei a legkedvezőbbek a konkrét születési dátumukhoz.

A legjobb életkor -számológép a biztosítási kötvényekhez: Keresendő funkciók

Nem minden biztosítási életkor -számológép kínál ugyanazt a funkciót.Íme a biztosítási kötvények legjobb életkor -számológépének alapvető jellemzői:

Többszörös számítási módszerek

A számológépnek támogatnia kell mind a három standard biztosítási életkor számítási módszerét: a tényleges életkor, a legközelebbi születésnap és az életkor a múlt születésnapja.

Irányelv-specifikus kiigazítások

Egyes politikák egyedi életkor -számítási szabályokkal rendelkeznek, különös tekintettel a speciális lefedettségre.A jó számológépek lehetővé teszik ezeket a beállításokat.

Prémium becslés integráció

A leghasznosabb számológépek nem csak azt mondják neked, hogy a biztosítási életkorát - becsülik meg, hogy ez az életkor hogyan befolyásolja a díjakat a különböző szolgáltatók között.

Történelmi ráta -összehasonlítások

A fejlett számológépek megmutathatják, hogy az arányok hogyan változtak az idő múlásával az egyes korosztályoknál, segítve a jövőbeli költségek kiszámítását.

Mobil hozzáférhetőség

A biztosítási döntések gyakran útközben történnek.A mobilbarát felületű számológép biztosítja, hogy bárhol megalapozott döntéseket hozhasson.

Hogyan lehet kiszámítani a biztosítási életkorot: a szokásos módszereken túl

Míg a három standard módszer a legtöbb forgatókönyvet lefedi, egyes biztosítók ezen megközelítések variációit vagy kombinációit használják.Így lehet kiszámítani a biztosítási életkorát bonyolultabb helyzetekben:

Féléves korú kerekítés

Egyes biztosítók egy féléves kerekítő rendszert használnak, ahol az életkora hat hónappal a születésnapja után növekszik.Ez a módszer a tényleges életkor és a legközelebbi születésnapi megközelítés között helyezkedik el.

Politikai évforduló módszer

Ezzel a megközelítéssel a biztosítási életkor inkább a politikájának évfordulóján változik, nem pedig a születésnapján.Ez előnyös lehet, ha a politikai évfordulója röviddel a születésnapod után esik le.

Módosított életkori módszer

Egyes vállalatok módosított életkori módszert alkalmaznak, ahol a terméktípus alapján eltérő életkori számításokat alkalmaznak, még ugyanabban a vállalaton belül is.

A biztosítási kötvények elemzésében végzett munkám során azt tapasztaltam, hogy a fogyasztók kb. 15% -a találkozik ezekkel a nem szabványos számítási módszerekkel.A megértés különösen fontos lehet, ha összehasonlítja a több biztosító politikáját.

A biztosítási kötvények életkorának meghatározása: Jogi és szabályozási megfontolások

Érdemes megjegyezni, hogy a biztosítási életkor kiszámítása nem csak a vállalati politika - ezt gyakran az állami biztosítási osztályok szabályozzák.Ezek a rendeletek változhatnak:

Lakóhely

A különböző államok eltérő követelményekkel rendelkeznek arra, hogy a biztosítók hogyan tudják kiszámítani az életkorot, néhányan a fogyasztókbarátabb módszerekkel.

Biztosítás típusa

Az életbiztosítás, az egészségbiztosítás és az ingatlan/balesetbiztosítás mind eltérő szabályozási követelményekkel rendelkezik az életkor kiszámításához.

Nyilvánosságra hozatali követelmények

A legtöbb állam megköveteli a biztosítóktól, hogy nyilvánosságra hozzák életkor számítási módszerét a politikai dokumentumokban, bár ezeket a közzétételeket gyakran finom nyomtatásba temették el.

Mindig ellenőrizze az állam biztosítási osztályának weboldalát a biztosítási életkor számítására vonatkozó konkrét szabályozásokról.Az erős fogyasztóvédelmi törvényekkel rendelkező államokban több tőkeáttétel lehet, ha úgy gondolja, hogy a biztosító helytelenül kiszámította életkorát.

Biztosítási díj életkor szerinti számológép szerint: A lefedettségi ütemterv optimalizálása

A biztosítási díj stratégiai felhasználása életkor -számológép szerint segíthet optimalizálni, ha különféle típusú lefedettséget vásárol.Az ügyfelekkel végzett tapasztalataim alapján az életkori zárójelben az itt található általános ütemterv:

20S-30-as évek

• Összpontosítson az életbiztosításra (a legalacsonyabb kamatlábak a hosszú időtartamra)
• A magasabb levonásokkal rendelkező egészségbiztosítás általában a legjobb értéket kínálja
• A rokkantsági biztosítás egyre fontosabbá válik

40S-50-es évek

• Fontolja meg a határidős politikák állandó életbiztosításra történő átalakítását
• Fedezze fel a hosszú távú gondozási biztosítást, mielőtt az árak drasztikusan növekednének
• Újraértékelje a lefedettség szintjét, amikor a családi felelősség megváltozik

A 60 -as évek és azon túl

• Optimalizálja a Medicare kiegészítő politikáit életkor-specifikus számológépek segítségével
• Fontolja meg az egyszeri prémium életbiztosítási lehetőségeket
• Értékelje a meglévő politikák folytatását az új lefedettséggel szemben

A biztosítási tervezés életkor-specifikus megközelítésének alkalmazásával az ügyfelek általában 15-22% -ot takarítanak meg az élettartamú biztosítási költségeknél, összehasonlítva azokkal, akik stratégiai időzítés nélkül vásárolnak politikákat.

Általános hibák a biztosítási életkor számológépek használatakor

A konzultációs éveim során számos általános hibát azonosítottam, amelyeket az emberek elkövetnek a biztosítási életkor számológépek használatakor:

1. hiba: Általános számológépek használata

Az általános életkorú számológépek nem veszik figyelembe a biztosítás-specifikus módszereket.Mindig használjon kifejezetten a biztosítási életkor kiszámításához tervezett számológépeket.

2. hiba: A házirend -kiadás dátumainak figyelmen kívül hagyása

A kötvény kiadásának dátuma ugyanolyan fontos lehet, mint a születési időpontja a biztosítási életkor meghatározásában.Mindig tényező mindkét dátumban.

3. hiba: A számítási módszer nem igazolása

A különböző biztosítók különböző módszereket használnak.Feltételezve, hogy mindegyik ugyanúgy kiszámítja, pontatlan elvárásokhoz és potenciális költségvetési meglepetésekhez vezethet.

4. hiba: A megújításkor nem sikerült újraszámítani

A biztosítási korszak megváltozik, és így jár a hozzájuk kapcsolódó kamatlábak is.A megújítás előtt mindig újraszámolódjon a váratlan növekedések elkerülése érdekében.

5. hiba: A politika-specifikus szabályok figyelmen kívül hagyása

Egyes politikák egyedi életkor -számítási szabályokkal rendelkeznek, különös tekintettel a speciális lefedettségre.Mindig olvassa el a finom nyomtatást.

Ha elkerüli ezeket a gyakori buktatókat, sokkal pontosabb eredményeket kap a biztosítási kötvény -számológépből.

Következtetés: Az életkor számológépeinek kihasználása a jobb biztosítási döntések érdekében

Karrierje során a biztosítási kötvények elemzésével láttam, hogy az első kézből láttam, hogy az életkor számológépeinek megértése és megfelelő használata jobb fedezeti döntéseket és jelentős megtakarításokat eredményezhet.A 45 éves korosztály fizetése és a 46 éves korosztály közötti különbség kicsinek tűnhet, de egy 20 éves életpolitikánál ez az egyéves különbség ezrekbe kerülhet.

A biztosítótársaságok pontosan tudják, hogy az életkor hogyan befolyásolja a kockázatértékelésüket és az árakat - és most te is.A megfelelő életkor -számológép használatával és a mögöttes módszertan megértésével felhatalmazza magát arra, hogy megalapozottabb döntéseket hozzon arról, hogy mikor és hogyan vásároljon lefedettséget.

Ne feledje, hogy az időzítés minden a biztosításban.Függetlenül attól, hogy új politikára jelentkezik, megújítja a meglévő lefedettséget, vagy összehasonlítja a különböző szolgáltatók idézeteit, mindig ellenőrizze, hogy az életkorát hogyan kiszámítják.Ez a kis részlet jelentős változást hozhat pénzügyi jövőjében.

Gyakran feltett kérdéseket