Ultimate Age számológép útmutató: Egyszerűsítse meg a biztosítási kötvény döntéseit ma
Anh Quân
Creator
Tartalomjegyzék
- Bevezetés: Miért számít az életkor számítása a biztosításhoz
- A biztosítási életkor számítási módszereinek megértése
- Hogyan kell használni egy életkor -számológépet a biztosítási idézetekhez
- A biztosítási születésnapi szabályszámológép: A jelentkezés időzítése
- A biztosítási kötvény jogosultsági számológépe: Csak az életkoron túl
- Számítsa ki a biztosítási rátát az életkor alapján: az árpontok megértése
- A legjobb életkor -számológép a biztosítási kötvényekhez: Keresendő funkciók
- Hogyan lehet kiszámítani a biztosítási életkorot: a szokásos módszereken túl
- A biztosítási kötvények életkorának meghatározása: Jogi és szabályozási megfontolások
- Biztosítási díj életkor szerinti számológép szerint: A lefedettségi ütemterv optimalizálása
- Általános hibák a biztosítási életkor számológépek használatakor
- Következtetés: Az életkor számológépeinek kihasználása a jobb biztosítási döntések érdekében
- Gyakran feltett kérdéseket
Bevezetés: Miért számít az életkor számítása a biztosításhoz
Mikor gondolt utoljára arra, hogy a biztosítótársaságok hogyan határozzák meg az Ön életkorát?Lehet, hogy egyértelmű, de a valóság az, hogy a biztosítási kor -számológép módszertana jelentősen befolyásolhatja a díjakat és a lefedettség lehetőségeit.Mint valaki, aki több ezer biztosítási kötvényt elemzett, számtalan ügyfelet láttam túlfizetni egyszerűen azért, mert nem értették meg, hogy az életkoruk számítása hogyan működik.
A biztosítótársaságok nem mindig használják a tényleges születésnapját az árak meghatározására.Valójában a legtöbb a speciális biztosítási kötvény -életkori számológépeket használja, amelyek másképp öregedhetnek, mint amire számít.Ez az útmutató mindent átmegy, amit tudnia kell egy életkor -számológép biztosítási kötvényekhez való hatékony használatáról, potenciálisan több száz vagy akár több ezer dollárt takaríthat meg a kötvénye életében.
A biztosítási életkor számítási módszereinek megértése
Mielőtt belemerülne a gyakorlati alkalmazásokba, elengedhetetlen annak megértése, hogy a biztosítótársaságok hogyan számolják ki az életkorát.Három elsődleges biztosítási életkor -számítási módszert alkalmaznak a biztosítók ma:
Tényleges életkori módszer
A tényleges életkori módszer a legegyszerűbb megközelítés.A biztosítási célokra való életkor egyszerűen az Ön korában a fedezet igénylésének napján.Noha ez intuitívnak tűnik, viszonylag kevés biztosítótársaság használja ezt a módszert kizárólag.
Életkor a legközelebbi születésnapi módszer
Az életkor legközelebbi születésnapi módszerével a biztosítótársaság a legközelebbi születésnapja alapján, akár a múlt, akár a jövő alapján számítja ki életkorát.Például, ha a jelentkezéskor 45 éves és 7 hónapos vagy, akkor a biztosítótársaság 46 -ra számít, mert közelebb áll a 46. születésnapjához, mint a 45. nap.
Életkor az utolsó születésnapi módszer
Az utolsó születésnapi módszer használatával a biztosítótársaságok egyszerűen azt a korot használják, amelyben a legutóbbi születésnapján voltál.Ez a módszer inkább a fogyasztók számára előnyös, mint a legközelebbi születésnapi megközelítés, különösen, ha nemrégiben születésnapod volt.
Annak megértése, hogy melyik biztosítási életkori kerekítő számológép módszer, amelyet a biztosító használ, jelentősen különbözik az árakban.Tapasztalataim szerint a politikák elemzésével a prémium különbségeket akár 11% -ig is kizárólag az alkalmazott számítási módszer alapján láttam.
Hogyan kell használni egy életkor -számológépet a biztosítási idézetekhez
Most, hogy megértette az alapvető módszereket, fedezzük fel, hogyan lehet hatékonyan használni egy életkor -számológépet a biztosítási idézetekhez.Ezen lépések betartása elősegíti a legpontosabb prémium becslések megszerzését:
1. lépés: Gyűjtse össze az adatait
Bármely házirend -életkor -számológép felhasználása előtt: szüksége lesz:
- A pontos születési dátumod
- A biztosítási kötvény hatálybalépése
- A biztosítótársaság preferált életkor -számítási módszere
- Bármely speciális életkorhoz kapcsolódó feltétel a politikai dokumentációban
2. lépés: Válassza ki a megfelelő számológépet
Nem minden életkor -számológép jön létre, ha a biztosításról van szó.Keresse meg kifejezetten egy biztosítási díjat az életkor számológéppel, amely lehetővé teszi a különböző számítási módszerek kiválasztását.Számos általános számológép nem veszi figyelembe a biztosítás-specifikus módszertant.
3. lépés: Pontosan írja be az adatait
Ez nyilvánvalónak tűnhet, de még a kis hibák is helytelen számításokhoz vezethetnek.A benyújtás előtt ellenőrizze újra a születési dátumot és a házirend hatálybalépését.Egyes politikák eltérő tényleges dátumokkal rendelkeznek, mint a aláírás dátuma, ezért ellenőrizze ezt az információt az ügynökével.
4. lépés: Hasonlítsa össze az eredményeket a számítási módszerek között
Ha biztosítást vásárol, futtassa az Ön adatait számológépeken keresztül mindhárom életkor -számítási módszerrel.Ez számos potenciális prémium költséget fog biztosítani, és segít azonosítani, hogy mely vállalatok kínálhatnak kedvezőbb életkori számításokat az Ön konkrét helyzetéhez.
5. lépés: Ellenőrizze a biztosítási szolgáltatót
Mindig erősítse meg a számítási módszert a biztosítási szolgáltatóval.Számos online biztosítási ráta életkori számológép szerint olyan feltételezéseket tesz, amelyek esetleg nem felelnek meg az Ön konkrét kötvényének feltételeinek.
A biztosítási születésnapi szabályszámológép: A jelentkezés időzítése
Az egyik legértékesebb tanács, amelyet megosztom az ügyfelekkel, a biztosítási kérelmek stratégiai időzítéséről szól.A biztosítási születésnapi szabályszámológép használata segít meghatározni az optimális időtartamot a fedezet igényléséhez.
Sokan nem veszik észre, hogy a születésnapja előtt vagy után néhány héttel vagy utáni jelentkezés drámai módon eltérő díjakat eredményezhet, különösen a mérföldkő korosztályban (30, 40, 50, stb.).Néhány ügyfelem akár 20% -ot takarított meg a díjakon, egyszerűen az alkalmazásuk megfelelő ütemezésével.
Így lehet használni a születésnapi szabályt az Ön előnyeire:
Életkorhoz legközelebbi születésnapi cégek számára:
- Ha több mint 6 hónapja van a múlt születésnapod előtt, várjon a következő születésnapod után, hogy jelentkezzen
- Ha kevesebb, mint 6 hónap alatt vagy a múlt születésnapján, jelentkezzen a lehető leghamarabb
Az életkor utolsó születésnapi cégei számára:
- Jelentkezzen közvetlenül a születésnapja után a legalacsonyabb áron
Ez a stratégiai időzítési megközelítés különösen fontos, ha pontos életkor -számítási biztosítási módszert alkalmaz, mivel még egy nap is változtathat a prémium kategóriában.
A biztosítási kötvény jogosultsági számológépe: Csak az életkoron túl
Noha az életkor döntő jelentőségű, a modern biztosítási kötvény jogosultsági számológépek több tényezőt vesznek figyelembe.Ezeknek az átfogó eszközöknek a használatakor a következő:
Egészségügyi mutatók
Az alapvető egészségügyi információk, például a magasság, a súly és a krónikus állapotok jelentősen befolyásolhatják a jogosultságot és az arányokat.Néhány fejlett számológép is tartalmazza a vérnyomás és a koleszterinszint lehetőségeit.
Életmód tényezők
A dohányzás státusza, az alkoholfogyasztás és a magas kockázatú hobbi mind fontos szerepet játszanak a jogosultság és az arány meghatározásában.Legyen őszinte ezen információk bevitelekor - a biztosítási társaságok igazolják ezeket a részleteket.
Politikai típus és lefedettség összege
A biztosítás típusa (kifejezés, egész élet stb.) És a lefedettség drasztikusan befolyásolja az életkor számításai hogyan befolyásolják a prémiumot.A magasabb lefedettségnek általában szigorúbb életkorral összefüggő árazási szintje van.
Szakmai tapasztalataim szerint az átfogó biztosítási kötvény-jogosultsági számológép, nem pedig az egyszerű életkor-számológép felhasználása 30–40% -os becsléseket nyújthat.Ez a pontossági szint elengedhetetlen a biztosításról szóló hosszú távú pénzügyi döntések meghozatalakor.
Számítsa ki a biztosítási rátát az életkor alapján: az árpontok megértése
Az életkori zárójelek jelentősen befolyásolják a biztosítási árazást, de ezek a zárójelek nem egységesek az összes biztosítónál.Íme egy általános bontás arról, hogy az életkor hogyan befolyásolja a különféle típusú biztosítási kötvényeket:
Életbiztosítás
Az életbiztosítási díjak általában 8-10% -kal növekednek minden évre, jelentős ugrásokkal az évtized mérföldköveknél (40, 50, 60).Ez az életkor kiszámításának pontosságát különösen fontosnak tekinti.
Egészségbiztosítás
A megfizethető ápolási törvény értelmében a díjak életkorától függően változhatnak, 3: 1 arány korlátozással, azaz az idősebb felnőttek nem számíthatók több mint háromszor, amit a fiatalabb felnőttek fizetnek ugyanazon fedezetért.
Autóbiztosítás
Az autóbiztosítás általában a tényleges életkorot használja, nem pedig a kiszámított biztosítási életkor, a kamatlábak pedig a 60 éves korig csökkennek, majd fokozatosan ismét növekednek.A 25 év alatti fiatal sofőrök és a 70 éven felüli időskorúak a legmagasabb életkorhoz kapcsolódó prémium növekedéssel szembesülnek.
Hosszú távú gondozás biztosítás
Ezek a politikák a legdrámaibb életkorhoz kapcsolódó prémium növekedést látják, gyakran 6-8% -os éves korban, a 70-es években a potenciálisan kétszer fizetnek, amit az 50-es években fizetnek a hasonló fedezetért.
Ha egy biztosítási díjat számológépet használ az életkor szerint, mindig futtasson több forgatókönyvet, különböző életkor -számítási módszerekkel, hogy megértse a potenciális ártartományt.Konzultációs munkám során segítettem az ügyfeleknek átlagosan évente 1250 dollárt megtakarítani azáltal, hogy azonosítom azokat a biztosítókat, akiknek életkor számítási módszerei a legkedvezőbbek a konkrét születési dátumukhoz.
A legjobb életkor -számológép a biztosítási kötvényekhez: Keresendő funkciók
Nem minden biztosítási életkor -számológép kínál ugyanazt a funkciót.Íme a biztosítási kötvények legjobb életkor -számológépének alapvető jellemzői:
Többszörös számítási módszerek
A számológépnek támogatnia kell mind a három standard biztosítási életkor számítási módszerét: a tényleges életkor, a legközelebbi születésnap és az életkor a múlt születésnapja.
Irányelv-specifikus kiigazítások
Egyes politikák egyedi életkor -számítási szabályokkal rendelkeznek, különös tekintettel a speciális lefedettségre.A jó számológépek lehetővé teszik ezeket a beállításokat.
Prémium becslés integráció
A leghasznosabb számológépek nem csak azt mondják neked, hogy a biztosítási életkorát - becsülik meg, hogy ez az életkor hogyan befolyásolja a díjakat a különböző szolgáltatók között.
Történelmi ráta -összehasonlítások
A fejlett számológépek megmutathatják, hogy az arányok hogyan változtak az idő múlásával az egyes korosztályoknál, segítve a jövőbeli költségek kiszámítását.
Mobil hozzáférhetőség
A biztosítási döntések gyakran útközben történnek.A mobilbarát felületű számológép biztosítja, hogy bárhol megalapozott döntéseket hozhasson.
Hogyan lehet kiszámítani a biztosítási életkorot: a szokásos módszereken túl
Míg a három standard módszer a legtöbb forgatókönyvet lefedi, egyes biztosítók ezen megközelítések variációit vagy kombinációit használják.Így lehet kiszámítani a biztosítási életkorát bonyolultabb helyzetekben:
Féléves korú kerekítés
Egyes biztosítók egy féléves kerekítő rendszert használnak, ahol az életkora hat hónappal a születésnapja után növekszik.Ez a módszer a tényleges életkor és a legközelebbi születésnapi megközelítés között helyezkedik el.
Politikai évforduló módszer
Ezzel a megközelítéssel a biztosítási életkor inkább a politikájának évfordulóján változik, nem pedig a születésnapján.Ez előnyös lehet, ha a politikai évfordulója röviddel a születésnapod után esik le.
Módosított életkori módszer
Egyes vállalatok módosított életkori módszert alkalmaznak, ahol a terméktípus alapján eltérő életkori számításokat alkalmaznak, még ugyanabban a vállalaton belül is.
A biztosítási kötvények elemzésében végzett munkám során azt tapasztaltam, hogy a fogyasztók kb. 15% -a találkozik ezekkel a nem szabványos számítási módszerekkel.A megértés különösen fontos lehet, ha összehasonlítja a több biztosító politikáját.
A biztosítási kötvények életkorának meghatározása: Jogi és szabályozási megfontolások
Érdemes megjegyezni, hogy a biztosítási életkor kiszámítása nem csak a vállalati politika - ezt gyakran az állami biztosítási osztályok szabályozzák.Ezek a rendeletek változhatnak:
Lakóhely
A különböző államok eltérő követelményekkel rendelkeznek arra, hogy a biztosítók hogyan tudják kiszámítani az életkorot, néhányan a fogyasztókbarátabb módszerekkel.
Biztosítás típusa
Az életbiztosítás, az egészségbiztosítás és az ingatlan/balesetbiztosítás mind eltérő szabályozási követelményekkel rendelkezik az életkor kiszámításához.
Nyilvánosságra hozatali követelmények
A legtöbb állam megköveteli a biztosítóktól, hogy nyilvánosságra hozzák életkor számítási módszerét a politikai dokumentumokban, bár ezeket a közzétételeket gyakran finom nyomtatásba temették el.
Mindig ellenőrizze az állam biztosítási osztályának weboldalát a biztosítási életkor számítására vonatkozó konkrét szabályozásokról.Az erős fogyasztóvédelmi törvényekkel rendelkező államokban több tőkeáttétel lehet, ha úgy gondolja, hogy a biztosító helytelenül kiszámította életkorát.
Biztosítási díj életkor szerinti számológép szerint: A lefedettségi ütemterv optimalizálása
A biztosítási díj stratégiai felhasználása életkor -számológép szerint segíthet optimalizálni, ha különféle típusú lefedettséget vásárol.Az ügyfelekkel végzett tapasztalataim alapján az életkori zárójelben az itt található általános ütemterv:
20S-30-as évek
- Összpontosítson az életbiztosításra (a legalacsonyabb kamatlábak a hosszú időtartamra)
- A magasabb levonásokkal rendelkező egészségbiztosítás általában a legjobb értéket kínálja
- A rokkantsági biztosítás egyre fontosabbá válik
40S-50-es évek
- Fontolja meg a határidős politikák állandó életbiztosításra történő átalakítását
- Fedezze fel a hosszú távú gondozási biztosítást, mielőtt az árak drasztikusan növekednének
- Újraértékelje a lefedettség szintjét, amikor a családi felelősség megváltozik
A 60 -as évek és azon túl
- Optimalizálja a Medicare kiegészítő politikáit életkor-specifikus számológépek segítségével
- Fontolja meg az egyszeri prémium életbiztosítási lehetőségeket
- Értékelje a meglévő politikák folytatását az új lefedettséggel szemben
A biztosítási tervezés életkor-specifikus megközelítésének alkalmazásával az ügyfelek általában 15-22% -ot takarítanak meg az élettartamú biztosítási költségeknél, összehasonlítva azokkal, akik stratégiai időzítés nélkül vásárolnak politikákat.
Általános hibák a biztosítási életkor számológépek használatakor
A konzultációs éveim során számos általános hibát azonosítottam, amelyeket az emberek elkövetnek a biztosítási életkor számológépek használatakor:
1. hiba: Általános számológépek használata
Az általános életkorú számológépek nem veszik figyelembe a biztosítás-specifikus módszereket.Mindig használjon kifejezetten a biztosítási életkor kiszámításához tervezett számológépeket.
2. hiba: A házirend -kiadás dátumainak figyelmen kívül hagyása
A kötvény kiadásának dátuma ugyanolyan fontos lehet, mint a születési időpontja a biztosítási életkor meghatározásában.Mindig tényező mindkét dátumban.
3. hiba: A számítási módszer nem igazolása
A különböző biztosítók különböző módszereket használnak.Feltételezve, hogy mindegyik ugyanúgy kiszámítja, pontatlan elvárásokhoz és potenciális költségvetési meglepetésekhez vezethet.
4. hiba: A megújításkor nem sikerült újraszámítani
A biztosítási korszak megváltozik, és így jár a hozzájuk kapcsolódó kamatlábak is.A megújítás előtt mindig újraszámolódjon a váratlan növekedések elkerülése érdekében.
5. hiba: A politika-specifikus szabályok figyelmen kívül hagyása
Egyes politikák egyedi életkor -számítási szabályokkal rendelkeznek, különös tekintettel a speciális lefedettségre.Mindig olvassa el a finom nyomtatást.
Ha elkerüli ezeket a gyakori buktatókat, sokkal pontosabb eredményeket kap a biztosítási kötvény -számológépből.
Következtetés: Az életkor számológépeinek kihasználása a jobb biztosítási döntések érdekében
Karrierje során a biztosítási kötvények elemzésével láttam, hogy az első kézből láttam, hogy az életkor számológépeinek megértése és megfelelő használata jobb fedezeti döntéseket és jelentős megtakarításokat eredményezhet.A 45 éves korosztály fizetése és a 46 éves korosztály közötti különbség kicsinek tűnhet, de egy 20 éves életpolitikánál ez az egyéves különbség ezrekbe kerülhet.
A biztosítótársaságok pontosan tudják, hogy az életkor hogyan befolyásolja a kockázatértékelésüket és az árakat - és most te is.A megfelelő életkor -számológép használatával és a mögöttes módszertan megértésével felhatalmazza magát arra, hogy megalapozottabb döntéseket hozzon arról, hogy mikor és hogyan vásároljon lefedettséget.
Ne feledje, hogy az időzítés minden a biztosításban.Függetlenül attól, hogy új politikára jelentkezik, megújítja a meglévő lefedettséget, vagy összehasonlítja a különböző szolgáltatók idézeteit, mindig ellenőrizze, hogy az életkorát hogyan kiszámítják.Ez a kis részlet jelentős változást hozhat pénzügyi jövőjében.
Gyakran feltett kérdéseket
Kihívhatom a biztosítótársaság életkorának számítását, ha azt hiszem, hogy helytelen?
Igen, kérheti a számításuk áttekintését.Hozza be a születési dátumának és a házirend hatálybalépésének dátumának dokumentálását.Ha a vállalat helytelenül alkalmazta a megadott számítási módszert, akkor ennek megfelelően módosítania kell a prémiumot.
Az összes típusú biztosítás használ -e speciális életkor -számítási módszereket?
A legtöbb élet- és egészségbiztosítási kötvény speciális módszereket alkalmaz.Az autóbiztosítás általában a tényleges életkort használja, míg a háztulajdonosok biztosítását ritkán használják az életkor jelentős tényezőjeként a díjak meghatározásában.
Mennyire befolyásolhatja a különböző életkor -számítási módszerek a prémiumomat?
A különbség jelentős lehet.Bizonyos életkori küszöbértékeknél a legközelebbi születésnaphoz viszonyítva az utolsó születésnapi születésnapi módszer 10-15% -os prémium különbséget eredményezhet.Ez különösen igaz az életbiztosításra és a hosszú távú gondozási biztosításra.
Késleltem -e a biztosítási kérelmet, ha közel vagyok a születésnapomhoz?
Ez a biztosító által alkalmazott számítási módszertől függ.Azok a vállalatok számára, amelyek a legközelebbi születésnapi módszert használják, a születésnapja utáni jelentkezés előnyös lehet.A múlt születésnapja életkorát használó vállalatok számára a születésnaphoz viszonyított időzítés kevésbé számít.
Pontosak -e az online biztosítási életkor számológépei?
Az általános számológépek gyakran nem veszik figyelembe a biztosítás-specifikus számítási módszereket.Mindig használjon a biztosítótársaságok vagy a független biztosítási webhelyek által biztosított számológépeket, amelyek kifejezetten megemlítik, hogy a biztosítási életkor számítási módszertant használják.