A jelzálog -amortizációs ütemtervek megértése: Ingyenes számológép és fizetési bontás
OW jelzálog -amortizációs ütemtervek Munka és átvegyék a lakáshitel irányítását. Interaktív számológépünk segít megérteni a tőke és a kamatfizetéseket, és olyan stratégiákat találni, amelyek több ezer megtakarítására szolgálnak a hitel ideje alatt.
Rendering article content...
Tags
Jelzálogkölcsön-kalkulátormennyi házat engedhetek meg magánakház megfizethetőség-kalkulátorhavi jelzálogkölcsön-kalkulátorjelzálogkölcsön-számológép adókkal és biztosítássalház megfizethetőségi számológép a jövedelemaz adósság / jövedelem aránya alapjána jelzálogkölcsön kiszámításának módjaaz első alkalommal vásárló jelzálogkölcsön-kalkulátor alapján
Fedezze fel a valódi lakásvásárlási költségvetését a jelzálogkölcsön -kalkulátorral.Gyorsan határozza meg, hogy mit engedhet meg magának a jövedelme, az adósság és az előlegek alapján, hogy magabiztosan vásároljon.
Az otthoni megfizethetőség megértése
A ház megvásárlása jelentős mérföldkövet jelent, de kritikus fontosságú, hogy ezt a döntést pénzügyi egyértelműséggel közelítsük meg.Annak megértése, hogy mekkora házat engedhet meg, mielőtt megkezdi a keresést, időt, csalódást és potenciális pénzügyi nehézségeket takaríthat meg.
A ház megfizethetősége nem csak a tőzsdei árról szól, hanem magában foglalja a havi jelzálogfizetéseket, adókat, biztosításokat, karbantartási költségeket és azt, hogy ezek a költségek hogyan illeszkednek az általános pénzügyi helyzethez.Itt egy megbízható otthoni megfizethetőségi számológép felbecsülhetetlen értékűvé válik a leendő háztulajdonosok számára.
Milyen tényezők határozzák meg, hogy mennyi házat engedhet meg magának?
Számos kulcsfontosságú tényező befolyásolja, hogy mennyi házat engedhet meg magának:
1. jövedelem
A bruttó havi jövedelme képezi az otthoni vásárlási teljesítmény alapját.A hitelezők általában minden forrásból származó háztartási jövedelmét vizsgálják meg, ideértve a következőket is:
Rendszeres fizetés vagy bérek
Bónuszok és jutalékok
Befektetési jövedelem
Alimony vagy gyermektámogatás (ha úgy dönt, hogy közzéteszi)
Melléki üzleti jövedelem
2. adósság
A meglévő adósságkötelezettségei közvetlenül befolyásolják, hogy mekkora kiegészítő adósságot (jelzálog formájában), amelyet felelősségteljesen vállalhat.A hitelezők fontolgatják:
Autóhitelek
Hallgatói kölcsönök
Hitelkártya -adósság
Személyi kölcsönök
Egyéb jelzálogkölcsönök
Gyermektámogatás vagy tartásdíjfizetések
3. előleg
Az előzetesen leépíthető összeg jelentősen befolyásolja a jelzálogkölcsön -feltételeket:
A nagyobb lefelé történő kifizetések általában jobb kamatlábakat eredményeznek
A 20% -os vagy annál nagyobb kifizetések kiküszöbölik a magán jelzálogbiztosítás szükségességét (PMI)
Az első otthoni vásárlói programok alacsonyabb előlegeket kínálhatnak
4. Hitel pontszáma
Az Ön hitelképessége befolyásolja:
Akár jelzálogkölcsönre jogosult -e
Milyen kamatlábat kapsz
A szükséges előleg összegek
5. Kamatlábak
A jelenlegi jelzálogkölcsön -kamatlábak közvetlenül befolyásolják a havi kifizetést és az általános megfizethetőséget.Még a 0,5% -os sebességkülönbség is jelentősen befolyásolhatja, hogy mennyi házat engedhet meg magának.
6. Termelés hossza
A jelzálog hossza befolyásolja mind a havi kifizetést, mind a teljes fizetett kamatot:
A 30 éves jelzálogkölcsönök alacsonyabb havi kifizetéseket kínálnak, de magasabb teljes kamat
A 15 éves jelzálogkölcsönöknek magasabb havi kifizetései vannak, de gyorsabban építik a tőkét, és megtakarítják a kamatot
Hogyan kell használni a jelzálogkölcsön -számológépet
A jelzálogkölcsön -kalkulátor egy olyan hatékony eszköz, amely ötvözi ezeket a tényezőket, hogy egyértelmű képet kapjon a lakásvásárlási költségvetésről.Így lehet hatékonyan használni:
Gyűjtse össze pénzügyi adatait:Havi jövedelem (az adók előtt)Havi adósságfizetésekRendelkezésre álló előleg összegBecsült hitelképességi pontszámJelenlegi jelzálogkamatlábak
Adja meg az adatait: Írja be ezeket az információkat a jelzálogkölcsön -kalkulátor mezőkbe.
Tekintse át az eredményeket: A számológép megmutatja:Maximális otthoni ár, amelyet megengedhet magánakBecsült havi fizetési bontásA kölcsön opciók különböző feltételek alapján
Állítsa be a bemeneteket: Próbáljon ki különböző forgatókönyveket, hogy megtudja, hogyan befolyásolják a változások a megfizethetőséget:Különböző előleg összegekKülönböző hitelfeltételek (15 éves vs. 30 éves)Különböző kamatlábakBeleértve vagy kizárva az adókat és a biztosítást
Mennyi házat engedhetek meg maguknak a jövedelmem alapján?
A "mennyi házat engedhetek meg" kérdés alapvetően kapcsolódik a jövedelméhez.Noha minden pénzügyi helyzet egyedi, a hitelezők általában ezeket a hüvelykujjszabályokat használják:
A 28/36 szabály
Számos pénzügyi szakértő és hitelező javasolja:
A lakhatási költségek nem haladhatják meg a bruttó havi jövedelem 28% -át
Az összes adósságfizetés (beleértve a jelzálogkölcsönt) nem haladhatja meg a bruttó havi jövedelem 36% -át
Például, ha háztartása havonta 6000 dollárt keres (adók előtt):
Legfeljebb teljes adósság: 6000 USD × 0,36 = havonta 2 160 USD
Front-end és háttér arányok
A hitelezők gyakran kifejezik a megfizethetőséget:
Front-end arány: A jövedelem százalékos aránya a lakhatási költségek felé fordul
Hátsó arány: A jövedelem százaléka az összes adósságfizetés felé fordul
A különböző hitelprogramok eltérő követelményekkel rendelkeznek:
A hagyományos kölcsönök általában 28/36 arányt igényelnek
Az FHA kölcsönök lehetővé teszik a 31/43 arányt
A VA kölcsönök inkább a háttér arányra összpontosítanak, néha akár 41% -ot is lehetővé tesznek
Első alkalommal lakásvásárló megfontolások
Az első otthoni vásárlói jelzálogkölcsön-számológépek gyakran tartalmaznak kiegészítő funkciókat, amelyeket kifejezetten a házvásárlási folyamat újjai számára terveztek:
Speciális programok
Sok első vásárló jogosult:
FHA kölcsönök (mindössze 3,5% -kal csökkent)
VA kölcsönök (0% -kal lefelé a minősített veteránok)
USDA kölcsönök (0% -kal lefelé a vidéki ingatlanok esetében)
Állami és helyi segítségnyújtási programok
Rejtett költségek
Az első vásárlóknak el kell számolniuk:
Zárási költségek (a hitel összegének általában 2-5% -a)
Költöztetési költségek
Azonnali javítások vagy felújítások
Bútorok és készülékek
A Háztulajdonos Szövetség (HOA) díjak, ha alkalmazható
Jövőbeli tervezés
Fontolja meg, hogy az otthoni vásárlás hogyan befolyásolja a következőket:
Sürgősségi megtakarítás
Nyugdíjazási hozzájárulások
Egyéb pénzügyi célok
Munka rugalmasság vagy áthelyezési lehetőségek
A jelzálogkölcsönök adósság / jövedelmének arányának megértése
Az adósság / jövedelem aránya (DTI) talán a legkritikusabb metrikus hitelezők a megfizethetőség meghatározására.Az adósság / jövedelem arány jelzálogkölcsön-számológép betekintést nyújt arra, hogy a hitelezők hogyan tekintik a pénzügyi helyzetét.
DTI kiszámítása
Adja hozzá az összes havi adósságfizetést (hitelkártyák, kölcsönök, leendő jelzálog)
Ossza meg a bruttó havi jövedelmet
Szorozzuk meg 100 -tal, hogy megkapja a százalékot
Például:
Havi adósságfizetések: 1800 USD
Bruttó havi jövedelem: 6000 dollár
Dti = (1800 $ 6000 dollár) × 100 = 30%
Maximális DTI -követelmények
A különböző hiteltípusok eltérő DTI -követelményekkel rendelkeznek:
Hagyományos hitelek: Általában 36% (akár 45% -ig kompenzáló tényezőkkel)
FHA kölcsönök: Legfeljebb 43% -ig (potenciálisan magasabb az erős hitelrel)
VA hitelek: összpontosítson a maradék jövedelemre, de általában 41% körül van körül
Jumbo kölcsönök: gyakran alacsonyabb DTI-t igényelnek, körülbelül 38–40%
A DTI javítása
Ha az arányod túl magas, akkor:
Fizessen le a meglévő adósságot
Növelje jövedelmét (mellékállásait, emeléseket)
Vegyünk egy nagyobb előlegeket
Fedezze fel az olcsóbb tulajdonságokat
A jelzálogfizetés kiszámítása: A tőkein túl
Míg az online eszközök megkönnyítik a fizetések kiszámítását, a jelzálogfizetés kézi kiszámításának megértése nagyobb betekintést nyújt a házépítési folyamatba.
Alapvető jelzálogfizetési képlet
A rögzített kamatozású jelzálog havi kifizetése (P) kiszámítható:
P = L[c(1 + c)^n]/[(1 + c)^n - 1]
Ahol:
L = hitelösszeg
C = havi kamatláb (az éves kamatláb osztva 12 -rel)
n = a kifizetések száma (hitel időtartama években × 12)
Példaszámítás
300 000 dolláros kölcsönért, 4,5% -os kamat mellett 30 évig:
Ez azonban csak a főre és az érdeklődésre terjed ki.A teljes fizetési számításhoz hozzá kell adnia:
Éves ingatlanadók ÷ 12
Éves háztulajdonosok biztosítás ÷ 12
Havi PMI (ha alkalmazható)
HOA díjak (ha alkalmazható)
Szüksége van egy egyszerűbb megoldásra?
Használja az átfogó jelzálogkölcsön -számológépünket, hogy azonnal megtekintse a becsült havi kifizetéseket, beleértve az adókat és a biztosítást.
Ház megfizethetőségi számológép a jövedelem alapján: valós alkalmazások
A ház megfizethetőségi számológépe a jövedelem alapján értékes betekintést nyújt, de fontos figyelembe venni a valós tényezőket, amelyek befolyásolhatják a tényleges kényelmi szintet:
Helymeghatározó tényezők
A helyed befolyásolja a megfizethetőséget:
Ingatlanadó -kamatlábak (állam és megye szerint jelentősen eltérnek)
Biztosítási költségek (magasabbak a katasztrófákra hajlamos területeken)
Használati költségek (az éghajlattal és a helyi kamatlábakonként változó)
Személyes életmódja befolyásolja azt, amit kényelmesen megengedhet magának:
A munkavégzés költségei ingázni
Családi növekedési tervek
Utazási vagy hobbi költségek
Oktatási költségek
Egészségügyi igények
Vészhelyzeti tervezés
A pénzügyi szakértők ajánlják:
3-6 hónapos lakhatási költségeket takarít meg
Költségvetés az otthoni érték 1-3% -a évente a karbantartáshoz
A potenciális jövedelem -zavarok tervezése
Figyelembe véve, hogy a növekvő kamatlábak hogyan befolyásolhatják az állítható kamatú jelzálogkölcsönöket
Család felülvizsgálja a pénzügyi dokumentumokat egy ingatlanügynökkel
Jelzálogkölcsön -kalkulátor adókkal és biztosítással: A teljes kép
Az adókkal és biztosításokkal rendelkező jelzálogkölcsön -számológép a legpontosabb képet nyújtja a valódi lakhatási költségekről.Ez az oka annak, hogy ezek a kiegészítő költségek számítanak:
Ingatlanadók
A hely és az ingatlan értékétől függően nagymértékben változik
Az idő múlásával növekedhet a növekvő ingatlanértékek vagy adómértékek mellett
Gyakran havonta gyűjtik a jelzálogfizetés részeként
Kínálhat mentességet az elsődleges rezidenciákra vagy bizonyos csoportokra
Háztulajdonosok biztosítás
A hitelezők megkövetelik a beruházás védelméhez
A költség az otthoni értéktől, a helytől és a lefedettségtől függ
Általában az átlagos házak esetében általában 800–1500 dollár között van
Magasabb a természeti katasztrófákra hajlamos területeken
Magán jelzálogbiztosítás (PMI)
Szükséges, ha az előleg kevesebb, mint 20%
Általában évente a hitelösszeg 0,5-1% -a kerül
Ha eléri a 20% -os tőkét (hagyományos kölcsönök), akkor törölhető, ha elérte a 20% -os tőkét
A VA hitelekkel nem szükséges, előlegétől függetlenül
HOA -díjak
Általános a lakásokban, a városi házakban és a tervezett közösségekben
Fedje le a közös szolgáltatásokat és szolgáltatásokat
100–700 USD+ havonta lehet mozogni
Növekedhet az idő múlásával
Általában nem szerepel a jelzálogkölcsönbe
Ha ezeket a költségeket belefoglalja a számításokba, sokkal reálisabb képet kap a megfizethetőségről, mint a tőke és az érdeklődés szempontjából.
GYIK az otthoni megfizethetőségről
Hogyan befolyásolja a hitelképességem, hogy mennyi házat engedhetek meg?
A hitelképessége befolyásolja a jogosult kamatlábat, amely közvetlenül befolyásolja a megfizethetőséget.A magasabb pontszám ezreket takaríthat meg a kölcsön élettartama alatt.Például a 300 000 dolláros 30 éves jelzálogkölcsön 3,5% és 4,5% közötti különbség körülbelül 167 dollár vagy 60 000 USD a hitel futamidejében.
Fontoljam-e az adózás előtti vagy adózás utáni jövedelmet jelzálogkölcsön-kalkulátor használatakor?
A legtöbb hitelező adózás előtti (bruttó) jövedelmet használ a számításaiban.A személyes költségvetés-tervezéshez azonban érdemes megfontolnia az adózás utáni jövedelmét, hogy a fizetés kényelmesen illeszkedjen az otthoni fizetésbe.
Mennyit kell megtakarítanom egy előlegért?
Míg a 20% ideális a PMI elkerülésére, sok vásárló sikeresen vásárol 3-10% -kal.Az első alkalommal, ha a háztulajdonos programok mindössze 3% -kal csökkenthetnek.A kisebb lefelé történő kifizetések azonban nagyobb kölcsönösszegeket és potenciálisan magasabb kamatlábakat jelentenek.
Mennyire pontosak az online jelzálogkölcsön -számológépek?
Az online számológépek jó becsléseket nyújtanak, de nem tudják figyelembe venni az összes változót, például a helyi adókat, a biztosítási díjakat vagy az Ön konkrét hitelhelyzetét.A legpontosabb értékeléshez konzultáljon egy jelzálogkölcsön-hitelezővel az előzetes jóváhagyáshoz.
Előzetesen jóvá kell hagynom, mielőtt otthoni megfizethetőségi számológépet használnának?
Ideális esetben igen.Az előzetes jóváhagyás biztosítja a legpontosabb képet arról, hogy mit engedhet meg magának az Ön konkrét pénzügyi helyzete és a jelenlegi piaci feltételek alapján.
Mennyit kell költenem egy házon, függetlenül attól, hogy mire jogosultam?
A pénzügyi szakértők gyakran azt javasolják, hogy vásároljanak olyan házat, amely kevesebb, mint a maximális képesítése.Ez pénzügyi rugalmasságot biztosít más célok, vészhelyzetek vagy jövedelem változásaihoz.
Annak megértése, hogy mekkora házat engedhet meg magának, az a döntő első lépés a házimunka utazásában.Míg a jelzálogkölcsön -számológépek értékes útmutatást nyújtanak, ne feledje, hogy a megfizethetőség mind a matematikai számítás, mind a kényelmi szint, a pénzügyi célok és az életmód alapján történő személyes döntés.
Az olyan eszközök használatával, mint például a havi jelzálogkölcsön -számológép, valamint az adókkal és a biztosítással rendelkező jelzálogkölcsön -számológéppel, kidolgozhatja a valódi lakhatási költségek átfogó megértését.Ez a tudás felhatalmazza Önt:
Vásároljon a reális ártartományon belül
Bizalommal tárgyaljon
Kerülje a költségvetésen kívüli házakba való beleszeretést
Hozzon létre fenntartható pénzügyi döntéseket
A legsikeresebb háztulajdonosok azok, akik kiegyensúlyozzák lakhatási vágyaikat pénzügyi valóságukkal.Azáltal, hogy időt vesz igénybe a ház vadászat előtti megfizethetőségének pontos felmérésére, a pénzügyi stressztől mentes pozitív háztulajdonos élményt kap.
Ne feledje, hogy a háztulajdonos utazás, nem pedig rendeltetési hely.A "tökéletes" otthon nem feltétlenül a legdrágább, amelyre jogosult, hanem inkább az, amely megfelel az Ön igényeinek, miközben lehetővé teszi a pénzügyi egészség fenntartását és a többi életcél elérését.
Személyre szabott tanácsra van szüksége?Fontolja meg a konzultációt egy jelzálogkölcsön -szakemberrel vagy pénzügyi tanácsadóval, aki az Ön konkrét helyzetéhez szabott útmutatást nyújthat.
