Kiedy refinansować kredyt hipoteczny: Oblicz punkty przerwy i zaoszczędź tysiące | 2025 Przewodnik stawek
Anh Quân
Creator
Spis treści
- Wstęp
- Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
- Kiedy należy refinansować kredyt hipoteczny?
- Jak obliczyć, czy refinansowanie ma sens: punkt zerwy
- Kalkulator kredytów hipotecznych refinansowania: Poza progu rentowności
- Porównanie refinansowania kredytu hipotecznego: ocena opcji
- Wymagania kredytu hipotecznego refinansowania: czy kwalifikujesz się?
- Proces refinansowania kredytu hipotecznego: krok po kroku
- Specjalne względy refinansowania
- Powszechne błędy refinansowania, których należy unikać
- Refinansowanie vs. pobyt w bieżącym kredycie hipotecznym: ostateczne rozważania
- Wniosek
- Często zadawane pytania
Wstęp
Refinansowanie kredytu hipotecznego to znacząca decyzja finansowa, która może potencjalnie zaoszczędzić tysiące dolarów w ciągu okresu pożyczki.Proces ten nie zawsze jest prosty, a korzyści nie są gwarantowane dla wszystkich.Kluczowym pytaniem, przed którymi stoją większość właścicieli domów, jest nie tylko „jak” refinansowanie, ale „Kiedy” ma to sens finansowy.
Dzięki zmiennym wskaźnikom refinansowania kredytu hipotecznego, zmieniającym się osobistym sytuacjom finansowym i różnym dostępnym opcjom refinansowania ustalenie właściwego czasu na refinansowanie wymaga starannego obliczenia i rozpatrzenia.Ten kompleksowy przewodnik poprowadzi Cię przez wszystko, co musisz wiedzieć o refinansowaniu kredytu hipotecznym, od zrozumienia, kiedy refinansować kredyt hipoteczny po obliczenie progu proroczego punktu i poruszanie się w procesie refinansowania.
Niezależnie od tego, czy chcesz obniżyć miesięczne płatności, zmniejszyć okres pożyczki, czy skorzystać z kapitału własnego, ten przewodnik pomoże Ci podjąć świadomą decyzję o refinansowaniu kredytu hipotecznego.
Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Refinansowanie kredytów hipotecznych to proces zastępowania istniejącej pożyczki mieszkaniowej nową, zazwyczaj w celu zapewnienia lepszych warunków.Podczas refinansowania zasadniczo spłacasz obecną hipotekę i zaciągasz nową pożyczkę.Nowa pożyczka może mieć inne warunki niż oryginalny kredyt hipoteczny, na przykład:
- Niższa stopa procentowa
- Inny okres pożyczki (krótszy lub dłużej)
- Inny typ pożyczki (np. Przełączanie z stawki do stałego kredytu hipotecznego)
- Inna kwota płatności
Wspólne rodzaje refinansowania kredytów hipotecznych
- Refinansowanie stawki i terminów: najczęstszy typ, w którym refinansujesz pozostałe saldo dla niższej stopy procentowej i/lub innego okresu pożyczki.
- Refinansowanie wypoczynku: pozwala pożyczyć więcej niż jesteś winien bieżącą hipotekę i otrzymać różnicę w gotówce, która może być wykorzystywana do ulepszeń domowych, konsolidacji zadłużenia lub innych potrzeb finansowych.
- Refinansowanie środków pieniężnych: polega na tym, że zamykanie gotówki do spłaty salda kredytów hipotecznych, potencjalnie pomagając kwalifikować się do niższej stopy procentowej lub wyeliminowanie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI).
- Brak refinansowania kosztów zamykania: pożyczkodawca pokrywa koszty zamknięcia w zamian za wyższą stopę procentową przez cały okres pożyczki.
- Pożyczka na obniżenie stopy procentowej (IRRRL): usprawniony program refinansowania pożyczek VA, który zazwyczaj wymaga mniej dokumentacji i może nie wymagać oceny.
Kiedy należy refinansować kredyt hipoteczny?
Określenie najlepszego czasu na refinansowanie kredytu hipotecznego zależy od kilku czynników.Oto kluczowe sytuacje, w których refinansowanie może mieć sens:
1. Gdy stopy procentowe znacznie spadają
Jednym z najczęstszych powodów refinansowania jest skorzystanie z niższych stóp procentowych.Zasadniczo, jeśli obecnie obecne wskaźniki refinansowania kredytu hipotecznego są co najmniej 0,5% do 1% niższe niż istniejąca stopa, refinansowanie może być korzystne.
Na przykład na 300 000 $, 30-letni kredyt hipoteczny:
- Obecna stawka: 5,5% = 1 703 USD miesięczna płatność
- Nowa stawka: 4,5% = 1 520 USD miesięczna płatność
- Miesięczne oszczędności: 183 USD
- Roczne oszczędności: 2196 USD
Jednak różnica stawek potrzebna do uzyskania wartości refinansowania zależy od salda pożyczki, jak długo planujesz pozostać w domu, oraz koszty zamykania refinansowania.
2. Kiedy chcesz zmienić okres pożyczki
Refinansowanie może pomóc w dostosowaniu terminu pożyczki, aby lepiej dostosować się do celów finansowych:
- Skrócenie terminu pożyczki: Jeśli refinansujesz z 30-letniego kredytu hipotecznego, możesz płacić więcej każdego miesiąca, ale szybciej zbudujesz kapitał własny i zaoszczędzić na odsetkach przez cały okres pożyczki.
- Wydłużenie terminu pożyczki: jeśli zmagasz się z wysokimi miesięcznymi płatnościami, refinansowanie na dłuższy okres może zmniejszyć miesięczny obowiązek, choć prawdopodobnie zapłacisz więcej w całkowitych odsetkach w czasie.
3. Gdy chcesz przekonwertować między stałymi i regulowanymi prędkością
- Przekształcanie się z regulowanej na stały: jeśli masz hipotekę o regulowanej stawce (ARM) i chcesz zabezpieczenia stałej płatności, zwłaszcza jeśli oczekuje się, że stopy procentowe wzrosną, refinansowanie na hipotekę o stałej stopie może mieć sens.
- Przekształcanie się z ustalonego na regulowane: jeśli stopy procentowe spadły i nie planujesz pozostać w domu w długim okresie, przejście na ramię może obniżyć miesięczne płatności.
4. Kiedy musisz wykorzystać swój kapitał domowy
Jeśli masz znaczny kapitał własny w domu i potrzebujesz gotówki na duże wydatki (remonty domu, czesne, konsolidacja długu), może być odpowiednia refinansowanie wypłaty.Pozwala to pożyczyć więcej niż jesteś winien obecnej hipotece i otrzymać różnicę w gotówce.
5. Gdy chcesz usunąć prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI)
Jeśli Twój dom docenił wartość lub spłaciłeś kredyt hipoteczny na tyle, że masz teraz 20% lub więcej kapitału własnego, refinansowanie może pomóc w wyeliminowaniu płatności PMI, oszczędzając setki dolarów rocznie.
6. Gdy twoja zdolność kredytowa znacznie się poprawiła
Jeśli Twoja zdolność kredytowa znacznie się poprawiła od czasu, gdy zabrałeś oryginalny kredyt hipoteczny, możesz zakwalifikować się do lepszych stawek refinansowania kredytu hipotecznego dzisiaj, co czyni refinansowanie potencjalnie oszczędzania pieniędzy.
Jak obliczyć, czy refinansowanie ma sens: punkt zerwy
Przed refinansowaniem kluczowe jest obliczenie rentowności z progu-czas potrzebny na miesięczne oszczędności przekroczenie kosztów refinansowania.Obliczenia te są niezbędne do ustalenia, kiedy refinansować kredyt hipoteczny.
Krok 1: Oszacuj koszty zamykania refinansowania
Koszty zamykania refinansowania zwykle wynoszą od 2% do 5% kwoty pożyczki.Koszty te mogą obejmować:
- Opłaty za pochodzenie pożyczki
- Opłaty za ocenę
- Ubezpieczenie tytułu
- Opłaty za kontrolę kredytową
- Opłaty adwokackie
- Opłaty za nagrywanie
- Zainteresowanie przedpłacone
W przypadku kredytu hipotecznego o wartości 300 000 USD koszty zamknięcia mogą wynosić od 6000 do 15 000 USD.
Krok 2: Oblicz swoje miesięczne oszczędności
Odejmij nową miesięczną płatność od bieżącej miesięcznej płatności, aby ustalić, ile zaoszczędzisz każdego miesiąca.
Na przykład:
- Aktualna płatność: 1703 USD
- Nowa płatność: 1520 USD
- Miesięczne oszczędności: 183 USD
Krok 3: Określ swój punkt przerwy
Podziel całkowite koszty zamknięcia przez miesięczne oszczędności, aby znaleźć ile miesięcy zajmie odzyskanie kosztów refinansowania.
Korzystanie z naszego przykładu:
- Całkowite koszty zamknięcia: 9 000 USD
- Miesięczne oszczędności: 183 USD
- Punkt zerowy: 9 000 ÷ 183 USD = 49 miesięcy (około 4 lat)
Oznacza to, że musisz pozostać w domu przez co najmniej 4 lata, aby refinansować.
Korzystanie z kalkulatora przerw w refinansowaniu
Kalkulator refinansowania refinansowania automatyzuje ten proces, biorąc pod uwagę:
- Twoje aktualne szczegóły pożyczki
- Proponowane nowe warunki pożyczki
- Szacowane koszty zamknięcia
- Implikacje podatkowe
- Jak długo planujesz zostać w domu
Wiele kalkulatorów online pomaga również w wizualizacji oszczędności w czasie i porównywać różne scenariusze refinansowania.
Kalkulator kredytów hipotecznych refinansowania: Poza progu rentowności
Chociaż obliczenia zerwania są ważne, kompleksowy kalkulator kredytów hipotecznych powinien rozważyć dodatkowe czynniki:
1. Całkowite oszczędności odsetek
Oblicz różnicę w całkowitych odsetkach zapłaconych między bieżącą hipoteką a nową na pełnym okresie każdej pożyczki.
Za 300 000 $, 30-letni kredyt hipoteczny:
- Przy 5,5%: całkowite zapłacone odsetki = 313 212 USD
- Przy 4,5%: całkowite zapłacone odsetki = 247 220 USD
- Oszczędności odsetkowe = 65 992 USD
2. Wpływ na wartość netto
Zastanów się, w jaki sposób refinansowanie wpływa na ogólny obraz finansowy:
- Czy niższe miesięczne płatności pozwoli Ci inwestować więcej gdzie indziej?
- Czy krótszy termin pomoże ci szybciej budować kapitał?
- Jak decyzja wpływa na planowanie emerytalne?
3. Implikacje podatkowe
Odliczanie od kredytu hipotecznego podlegają odliczeniu podatku dla wielu właścicieli domów.Refinansowanie o niższej stopie procentowej oznacza mniej zapłaconych odsetek, co może zmniejszyć odliczenia podatkowe.Skonsultuj się z specjalistą podatkowym, aby zrozumieć, w jaki sposób refinansowanie może wpłynąć na twoją sytuację podatkową.
4. Koszt alternatywny
Zastanów się, co jeszcze możesz zrobić z pieniędzmi wykorzystanymi na koszty zamykania.Czy zainwestowanie tych pieniędzy może przynieść lepsze zwroty niż oszczędności od refinansowania?
Porównanie refinansowania kredytu hipotecznego: ocena opcji
Rozważając, czy refinansować, pomocne jest porównanie różnych scenariuszy.Oto szablon porównania obecnej kredytu hipotecznego z potencjalnymi opcjami refinansowania:
| Kryteria | Aktualny kredyt hipoteczny | Opcja refinansowania 1 | Opcja refinansowania 2 |
|---|---|---|---|
| Kwota pożyczki | 300 000 $ | 300 000 $ | 300 000 $ |
| Stopa procentowa | 5,5% | 4,5% | 4,25% |
| Termin pożyczki | 30 lat | 30 lat | 15 lat |
| Miesięczna płatność | 1 703 USD | 1520 USD | 2 266 USD |
| Comiesięczne oszczędności | - - | 183 USD | -563 USD (wyższa płatność) |
| Koszty zamknięcia | - - | 9 000 $ | 9 000 $ |
| Pewna prędkość | - - | 49 miesięcy | Nie dotyczy (wyższa płatność) |
| Całkowite zapłacone odsetki | 313 212 USD | 247 220 USD | 107 803 USD |
| Całkowite oszczędności odsetkowe | - - | 65 992 USD | 205 409 USD |
To porównanie ilustruje, w jaki sposób różne opcje refinansowania mogą prowadzić do bardzo różnych wyników.Chociaż opcja 1 zapewnia natychmiastowe miesięczne oszczędności, opcja 2 powoduje znacznie większe oszczędności odsetkowe w okresie życia pożyczki pomimo wyższej miesięcznej płatności.
Wymagania kredytu hipotecznego refinansowania: czy kwalifikujesz się?
Przed podjęciem decyzji, kiedy refinansować, upewnij się, że spełniasz podstawowe wymogi kredytu hipotecznego:
1. Ocena kredytowa
Większość pożyczkodawców wymaga minimalnej oceny kredytowej wynoszącej 620 za konwencjonalne refinansje, chociaż lepsze stawki są zwykle dostępne dla osób z wynikami powyżej 740. W przypadku pożyczek FHA możesz zakwalifikować się z wynikiem tak niskim jak 580.
2. SPATYKACJA DOM
Zazwyczaj będziesz potrzebować co najmniej 20% kapitału własnego w domu, aby uzyskać konwencjonalną refinansowanie.W przypadku refinansów wypłat pożyczkodawcy często wymagają utrzymania 20% kapitału po przyjęciu gotówki, ograniczając, ile możesz pożyczyć.
3. Stosunek długu do dochodu (DTI)
Większość pożyczkodawców preferuje wskaźnik DTI wynoszący 43% lub mniej, co oznacza, że twoje miesięczne płatności zadłużenia (w tym kredyt hipoteczny) nie powinny przekraczać 43% miesięcznych dochodów brutto.
4. Stabilność zatrudnienia i dochodów
Pożyczkodawcy chcą zobaczyć stabilne zatrudnienie i niezawodny dochód, aby upewnić się, że możesz dokonać płatności kredytowej.
5. Warunek nieruchomości
Twój dom prawdopodobnie będzie potrzebował oceny, aby potwierdzić jego wartość i musi spełniać określone wymagania dotyczące warunków.
Proces refinansowania kredytu hipotecznego: krok po kroku
Jeśli ustaliłeś, że refinansowanie ma sens dla twojej sytuacji, oto czego można się spodziewać podczas procesu refinansowania kredytu hipotecznego:
1. Sprawdź swój kredyt
Przedanie podanie sprawdź raporty kredytowe i wyniki, aby zrozumieć, gdzie stoisz, i rozwiąż wszelkie problemy.
2. Badaj i porównaj pożyczkodawców
Rozejrzyj się, aby uzyskać najlepsze stawki i warunki refinansowania kredytu hipotecznego.Rozważ nie tylko stopę procentową, ale także koszty zamknięcia, opłaty pożyczkodawcy i ogólną reputację obsługi klienta.
3. Zbierz dokumentację
Przygotuj niezbędne dokumenty, które zwykle obejmują:
- Ostatnie odcinki wynagrodzeń
- Formularze W-2 i deklaracje podatkowe z ostatnich dwóch lat
- Wyciągi bankowe i informacje o koncie aktywów
- Obecne wyciągi hipoteczne
- Polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów
- Identyfikator zdjęcia
4. Zastosuj z wieloma pożyczkodawcami
Prześlij wnioski do kilku pożyczkodawców w krótkim okresie (ogólnie 14-45 dni), aby zminimalizować wpływ na zdolność kredytową.
5. Zamknij swoją stawkę
Po otrzymaniu korzystnej oferty rozważ blokowanie stopy procentowej w celu ochrony przed wahaniami rynku podczas procesu zamknięcia.
6. Ocena domu
Pożyczkodawca zorganizuje rzeczoznawcę oceny wartości domu.
7. Ubezpieczenie
Pożyczkodawca dokonuje przeglądu wszystkich informacji, aby podjąć ostateczną decyzję dotyczącą pożyczki.
8. Zamknięcie
Podpisz ostateczne dokumenty i zapłóż wszelkie koszty zamknięcia, które nie zostały wprowadzone do pożyczki.
Specjalne względy refinansowania
Brak refinansowania kosztów zamknięcia: czy warto?
Refinansowanie kosztów bez zamknięcia może wydawać się atrakcyjne, ponieważ unikasz wydatków z góry, ale jest kompromis:
- Zazwyczaj otrzymasz wyższą stopę procentową
- Koszty zamknięcia mogą zostać wprowadzone do salda pożyczki, zwiększając dług
- Znacznie zmienia
Przykład:
- Standardowa refinansowanie: stawka 4,5% z 9 000 USD kosztów zamknięcia
- Brak refinansowania kosztów zamknięcia: 4,875% stawki z kosztami z góry 0 USD
- Różnica w miesięcznej płatności: 70 USD (1520 USD vs. 1 590 USD)
- Dodatkowe odsetki w ciągu 30 lat: 25 200 USD
Dla niektórych właścicieli domów, zwłaszcza tych, którzy planują przeprowadzić się w ciągu kilku lat, refinansowanie kosztów zamknięcia może mieć sens pomimo wyższej stawki.
Kalkulator refinansowania wypłaty: Dostęp do kapitału własnego
Rozważając refinansowanie wypłat, użyj specjalistycznego kalkulatora refinansowania wypłaty, aby ustalić:
- Ile kapitału możesz uzyskać dostęp (zazwyczaj do 80% wartości domu minus Twoje obecne saldo kredytów hipotecznych)
- Twoja nowa miesięczna płatność
- Całkowity koszt pożyczek w porównaniu z innymi opcjami finansowania (takimi jak pożyczka kapitałowa lub linia kredytowa)
Pamiętaj, że chociaż refinansowanie wypłat może zaoferować niższą stopę procentową niż inne formy pożyczek, przedłużyłeś dług w znacznie dłuższym okresie i narażasz dom na ryzyko, jeśli nie możesz dokonywać płatności.
Pożyczka na refinansowanie stopy procentowej (IRRRL) na pożyczki VA
Jeśli masz pożyczkę VA, pożyczka na rzecz refinansowania obniżki stóp procentowych (czasami nazywana „refinansowaniem usprawnienia”) oferuje uproszczone refinansowanie z:
- Brak weryfikacji dochodów
- Brak oceny w większości przypadków
- Zmniejszone dokumenty
- Niższa opłata finansowa w porównaniu do zwykłej pożyczki VA
Aby się zakwalifikować, musisz poświadczyć, że obecnie mieszkasz lub wcześniej mieszkasz w domu, a refinansowanie musi zapewnić „materialną korzyść netto”, taką jak niższa stopa procentowa lub przełączanie się z kredytu hipotecznego o stałej stopie.
Powszechne błędy refinansowania, których należy unikać
1. Koncentrując się tylko na oprocentowaniu
Chociaż zabezpieczenie niższej stopy procentowej jest ważne, nie ignoruj innych czynników, takich jak koszty zamknięcia, okres pożyczki i jak długo planujesz pozostać w domu.
2. Przedłużenie terminu pożyczki zbyt wiele razy
Wielokrotne refinansowanie i resetowanie na 30-letnią kadencję może utrzymać dług znacznie dłużej niż planowano, znacznie zwiększając całkowite odsetki zapłacone w czasie.
3. Wykorzystanie zbyt dużej ilości gotówki
Korzystanie z domu jako bankomatu może erozować twój kapitał własny i narażać Cię na ryzyko większego niż dom, jeśli wartości nieruchomości spadają.
4. Nie zakupi
Stawki i koszty zamknięcia mogą się znacznie różnić między pożyczkodawcami.Otrzymywanie cytatów z wielu źródeł może zaoszczędzić tysiące.
5. Ignorowanie APR
Roczna stopa procentowa (APR) odzwierciedla prawdziwy koszt pożyczek, w tym opłaty i koszty zamknięcia.Dwie pożyczki o tej samej stopie procentowej mogą mieć bardzo różne APR.
6. Zbyt często refinansowanie
Każda refinansowanie wiąże się z kosztami.Częste refinansowanie może negować korzyści, które próbujesz osiągnąć.
Refinansowanie vs. pobyt w bieżącym kredycie hipotecznym: ostateczne rozważania
Z zastanawianiem się, czy refinansować, czy pozostać przy obecnym kredycie hipotecznym, rozważ te końcowe punkty:
Plany na przyszłość
Jeśli planujesz przeprowadzić się w ciągu kilku lat, refinansowanie może nie mieć sensu, nawet przy korzystnych stawkach, ponieważ możesz nie osiągnąć prędkości prędkości.
Czas rynkowy
Chociaż nie można idealnie czasu na rynek, pamiętaj o trendach ogólnych stóp procentowych.Jeśli stawki są historycznie niskie i oczekuje się, że wzrosną, może to być dobry moment na zamknięcie stałej stawki.
Twoja stabilność finansowa
Refinansowanie wiąże się z kosztami z góry.Upewnij się, że Twoja sytuacja finansowa jest wystarczająco stabilna, aby poradzić sobie z tymi wydatkami, zwłaszcza jeśli nie przeniesiesz ich do pożyczki.
Opcje alternatywne
Rozważ alternatywy dla refinansowania, takie jak:
- Dokonanie dodatkowych płatności głównych na bieżącym kredycie hipotecznym
- Żądanie modyfikacji pożyczki, jeśli walczysz z płatnościami
- Korzystanie z pożyczki kapitałowej zamiast refinansowania wypłaty
Wniosek
Określenie, kiedy refinansować kredyt hipoteczny, wymaga zrównoważenia wielu czynników, od obecnych stawek refinansowania kredytu hipotecznego po długoterminowe plany mieszkaniowe.Ostrożnie obliczając rentowność z przerw i rozważając pełny wpływ refinansowania finansowego, możesz podjąć świadomą decyzję, która jest zgodna z Twoimi celami.
Pamiętaj, że chociaż zasady takie jak „refinansowanie, gdy stawki spadają o 1%”, stanowią przydatny punkt wyjścia, Twoja konkretna sytuacja może wymagać innego podejścia.Użyj kalkulatora i narzędzi porównawczych refinansowania i narzędzi porównawczych podanych w tym przewodniku, aby dokładnie ocenić opcje.
Ostatecznie najlepszym czasem na refinansowanie jest to, gdy pomaga to osiągnąć swoje cele finansowe - czy to zmniejsza miesięczne płatności, skracanie okresu pożyczki, eliminowanie PMI lub uzyskiwanie dostępu do kapitału na ważne wydatki.
Przyjmując przemyślane, obliczone podejście do refinansowania, możesz potencjalnie zaoszczędzić tysiące dolarów i poprawić ogólne zdrowie finansowe.
Skorzystaj z naszego kompleksowego kalkulatora kredytów hipotecznych, aby uruchomić własne scenariusze i zrobić pierwszy krok w kierunku optymalizacji kredytu hipotecznego z pewnością.
Często zadawane pytania
Jak często mogę refinansować kredyt hipoteczny?
Technicznie nie ma prawnego limitu, ile razy możesz refinansować kredyt hipoteczny.Jednak niektórzy pożyczkodawcy nakładają okres oczekiwania (zwykle sześć miesięcy) między refinansami.Należy pamiętać, że każda refinansowanie ponosi koszty zamykania, więc częste refinansowanie może negować twoje potencjalne oszczędności.
Jaka jest minimalna ocena kredytowa potrzebna do refinansowania?
W przypadku konwencjonalnych refinansów większość pożyczkodawców wymaga minimalnego wyniku 620, chociaż niektórzy mogą wymagać 640 lub więcej.Pożyczki FHA mogą pozwolić na wyniki tak niskie jak 580. W przypadku najlepszych wskaźników refinansowania kredytu hipotecznego, dążącym do wyniku 740 lub wyższego.
Czy mogę refinansować, jeśli mój dom zmniejszył się?
Jest to trudniejsze, ale wciąż możliwe.Programy rządowe, takie jak Harp (Home Affordable Refinance Program) zostały specjalnie zaprojektowane na podwodne kredyty hipoteczne.Ponadto pożyczki FHA i VA mają opcje refinansowania, które mogą nie wymagać oceny.
Czy powinienem płacić punkty, aby obniżyć oprocentowanie podczas refinansowania?
Punkty rabatowe są opłatą z góry, aby obniżyć stopę procentową.To, czy są to warte, zależy od tego, jak długo utrzymasz kredyt hipoteczny.Podziel koszty punktów przez comiesięczne oszczędności, aby znaleźć dodatkowy okres przerwy-i ustalić, czy utrzymasz pożyczkę tak długo.
Czy mogę refinansować, jeśli spóźniłem się na spłaty kredytu hipotecznego?
Większość pożyczkodawców preferuje pożyczkobiorców bez opóźnień płatności w ciągu ostatnich 12 miesięcy.Jednak niektóre programy refinansowania, zwłaszcza wspierane przez rząd, mogą być bardziej wybaczające.Jeśli zmagasz się z płatnościami, zajrzyj do programów refinansowania trudności lub porozmawiaj z doradcą mieszkaniowym zatwierdzonym przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).