حاسبة ضرائب اليانصيب

الفوز بجائزة كبرى في اليانصيب هو بداية لقرار كبير وفاتورة ضرائب ضخمة. تتعامل حاسبة ضرائب اليانصيب هذه مع الأمرين.

أدخل الجائزة الكبرى المُعلن عنها - فالرقم الرئيسي هو دائما إجمالي المعاش السنوي - وستعرض لك الحاسبة صافي دخلك الحقيقي للمبلغ الإجمالي (القيمة النقدية، نصف الجائزة الكبرى تقريباً) وللمعاش السنوي لمدة 30 عاما.

إنها تدمج الضرائب الثلاث التي يواجهها كل فائز في الولايات المتحدة:

• الاستقطاع الفيدرالي الإلزامي بنسبة 24% على الجوائز التي تزيد عن 5,000 دولار
• ضريبة الدخل الفيدرالية الكاملة بشرائح تصل إلى 37%
• معدل ضريبة اليانصيب الخاص بولايتك

بالنسبة للجائزة الكبرى المُعلن عنها بقيمة 500 مليون دولار والتي تُأخذ كمبلغ إجمالي، فهذا يعني قيمة نقدية تبلغ نحو 250 مليون دولار، وحوالي 92 مليون دولار كضريبة فيدرالية، وضريبة ولاية تتراوح من 0 إلى 27 مليون دولار بناء على مكان إقامتك، وصافيا يتراوح بين 130 و158 مليون دولار.

يتم تحديث كل شيء فوريا ليتسنى لك مقارنة السيناريوهات - ولايات مختلفة، وأنواع دفع، ونسب القيمة النقدية - قبل المطالبة بجائزة حقيقية.

يختار كل فائز بالجائزة الكبرى بين المبلغ الإجمالي (القيمة النقدية) والمعاش السنوي.

يمنحك المبلغ الإجمالي حوالي نصف الجائزة الكبرى المُعلن عنها فوريا، مما يمنح السيطرة الكاملة للاستثمار، أو سداد الديون، أو بناء الثروة - مقابل دفع الحد الأقصى للضريبة الفيدرالية (37%) في عام واحد.

يدفع المعاش السنوي إجمالي الجائزة الكبرى المُعلن عنها عبر 30 دفعة على مدى 29 عاما، بحيث تكون كل دفعة أكبر بنسبة 5% من سابقتها؛ فهو يوزع الضريبة، ويضمن عقودا من الدخل، ويحمي الفائزين من الميل المثبت توثيقه للإسراف في إنفاق الأموال غير المتوقعة.

من الناحية المالية، يميل المبلغ الإجمالي للربح إذا استطاعت تحقيق أكثر من 4-5% بعد الضرائب على الاستثمارات بصورة موثوقة ولديك الانضباط لترك أصل المبلغ كما هو. من الناحية السلوكية، يعتبر المعاش السنوي أكثر أمانا لمعظم الناس - حيث يُبلغ نحو ثلث الفائزين بمبالغ كبرى كمبلغ إجمالي عن مشاكل مالية خطيرة في غضون بضع سنوات.

تقوم هذه الحاسبة بقياس كلي الامرين بحيث يكون القرار مبنيا على أرقام وليست مجرد مشاعر حدسية.

الرقم الموجود على لوحة الإعلانات هو قيمة المعاش السنوي، وليس النقد الذي تتلقاه.

'القيمة النقدية' للمبلغ الإجمالي هي كومة الأموال الفعلية التي يمتلكها اليانصيب - القيمة الحالية التي سيستثمرها بخلاف ذلك في السندات الحكومية لتمويل 30 عاما من مدفوعات المعاش السنوي المتزايدة. تتراوح هذه القيمة النقدية عادة بين 48-52% من الجائزة الكبرى المُعلن عنها، وتتحرك النسبة الدقيقة مع أسعار الفائدة: عندما تكون الأسعار مرتفعة، تكون القيمة النقدية نسبة أصغر من المعاش السنوي لأن السندات تولد المزيد من النمو.

لذا فإن جائزة باوربول المُعلن عنها بقيمة مليار دولار لها قيمة نقدية تقارب 500 مليون دولار قبل دفع دولار واحد من الضرائب. هذه هي الحقيقة الأكثر سوء فهم في مدفوعات اليانصيب - وغالبا ما يصدم الفائزون الذين يتوقعون شيكا بمليار دولار عندما يعلمون أن خيار النقد قبل الضرائب هو نصف ذلك.

قم بتعديل نسبة القيمة النقدية في هذه الحاسبة لتتناسب مع الرقم الدقيق المنشور لسحب معين.

أرباح اليانصيب في الولايات المتحدة هي دخل عادي، وتفرض الحكومة الفيدرالية ضرائب عليها على مرحلتين:

• أولا، يخصم اليانصيب نسبة ثابتة تبلغ 24% على أي جائزة تزيد عن 5,000 دولار ويبلغ عنها مصلحة الضرائب الأمريكية في النموذج W-2G - وهذا يحدث تلقائيا وقبل أن ترى الأموال.
• ثانيا، عند تقديم الإقرار الضريبي، تتراكم الجائزة فوق كل دخلك الآخر للعام.

تدفع الجائزة الكبرى بأي حجم حقيقي تقريبا إلى أعلى شريحة فيدرالية بنسبة 37%، وبالتالي فإن نسبة 24% المستقطعة بالفعل تقل بنحو 13 نقطة مئوية. على قيمة نقدية تبلغ 250 مليون دولار، فإن هذه الفجوة تقارب 32 مليون دولار مستحقة في شهر أبريل التالي.

الدرس المستفاد: لا تعامل أبدا نسبة 24% على أنها فاتورتك النهائية. خصص الفارق لحظة مطالبتك بالجائزة، أو - إذا أخذت المعاش السنوي - خطط لنفس النقص في كل دفعة سنوية، وكل منها كبيرة بما يكفي لتستقر في شريحة 37% وحدها.

بعد الضريبة الفيدرالية، تأخذ ولايتك نصيبها - والفارق هائل.

تفرض تسع ولايات ضرائب على أرباح اليانصيب بنسبة 0%: تعفي كاليفورنيا وفلوريدا جوائز اليانصيب صراحة، بينما لا تفرض تكساس، وواشنطن، ووايومنغ، وداكوتا الجنوبية، وتينيسي، ونيوهامبشاير، وألاسكا أي ضريبة دخل على الإطلاق.

في الطرف الآخر، تفرض نيويورك نسبة 10.9%، ويضيف سكان مدينة نيويورك ما يصل إلى 3.876% كضريبة محلية ليصبح المجموع ~14.78%.

وبين هذين القطبين تقف:

• ماريلاند (8.75%)
• أوريغون (9.9%)
• مينيسوتا (9.85%)
• نيوجيرسي (10.75% كحد أقصى)
• واشنطن العاصمة (10.75%)
• ولايات متوسطة مثل أريزونا (2.5%)، وبنسلفانيا (3.07%)، وإلينوي (4.95%)

على قيمة نقدية قدرها 250 مليون دولار، فإن الفارق بين الفوز في فلوريدا والفوز في نيويورك يزيد عن 36 مليون دولار في ضريبة الولاية وحدها. حدد ولايتك في الحاسبة لرؤية الرقم الدقيق.

باوربول هي لعبة متعددة الولايات يُعلن عن جائزتها الكبرى كمعاش سنوي لمدة 30 عاما، مع خيار القيمة النقدية الذي تحدده جمعية يانصيب الولايات المتعددة لكل سحب.

معاملة الضرائب هي إطار اليانصيب الأمريكي القياسي:

• استقطاب فيدرالي بنسبة 24% على الجائزة
• ضريبة فيدرالية كاملة تصل إلى 37%
• ضريبة الولاية بناء على مكان شراء التذكرة ومكان إقامة الفائز

يستخدم معاش باوربول هيكل التدريج المألوف بنسبة 5% سنويا عبر 30 دفعة.

نظرا لأن جوائز باوربول الكبرى تتجاوز بانتظام مليار دولار، فإن خيار المبلغ الإجمالي مقابل المعاش السنوي يحمل مبالغ طائلة - الجائزة الكبرى المُعلن عنها بمليار دولار تعادل حوالي 500 مليون دولار نقدا، وتتراجع إلى حوالي 300 مليون دولار بعد الضرائب الفيدرالية وضرائب الولايات ذات النسبة العالية. أدخل جائزة باوربول الحالية ولايتك لنمذجة كلا الخيارين بدقة.

تعمل ميجا ميلونز تماما مثل باوربول للأغراض الضريبية:

• الجائزة الكبرى المُعلن عنها هي إجمالي المعاش السنوي
• الخيار النقدي يمثل حوالي النفص
• تخصم مصلحة الضرائب 24% وتفرض ضرائب على الجائزة الكاملة حتى 37%
• وتُطبق ضريبة الولاية من 0-10.9% بالإضافة إلى ذلك

تقدم ميجا ميلونز أيضا المعاش السنوي المتدرج لمدة 30 عاما مع زيادات سنوية بنسبة 5%.

الخلاصة العملية لأي من اللعبتين: ركز على القيمة النقدية ومعدل ولايتك، لأن هذين الرقمين يدفعان معظم الفارق في الصافي المستلم. تبلغ جائزة ميجا ميلونز البالغة 400 مليون دولار حوالي 200 مليون دولار نقدا، وما يقرب من 126 مليون دولار كضرائب فيدرالية وضرائب ولاية في ولاية ذات ضريبة عالية، مما يترك صافيا يقارب 120-130 مليون دولار حسب الاختصاص القضائي.

استخدم وضع ميجا ميلونز هنا لمقارنة نتيجة ولايتك.

اختيار المعاش السنوي يعني 30 دفعة على مدى 29 عاما، وليس خطة تقسيط ثابتة.

تصل الدفعة الأولى فوريا عندما تطالب بجائزتك، وكل دفعة سنوية لاحقة تكون أكبر بنسبة 5% من سابقتها مواكبة للتضخم. وبسبب هذا النمو التراكمي، فإن الدفعة الأخيرة (الثلاثين) تزيد عن أربعة أضعاف حجم الدفعة الأولى - معاش سنوي بقيمة 500 مليون دولار يبدأ بحوالي 7.5 مليون وينتهي بالقرب من 31 مليون دولار سنويا.

تخضع كل دفعة للضريبة كدخل في العام الذي تتلقاها فيه، وهو الميزة الهادئة للمعاش السنوي: توزيع الدخل يحتفظ بمبلغ أكبر قليلاً في الشرائح الفيدرالية الأدنى من عام مبلغ إجمالي واحد، ويفرض تدفقا نقديا منضبطا وطويل الأمد لعقود.

إذا توفي الفائز قبل انتهاء المعاش السنوي، تنتقل المدفوعات المتبقية إلى تركته أو المستفيدين. والمقايضة هي المرونة وفقدان العوائد المركبة التي يمكنك التقاطها من خلال استثمار مبلغ إجمالي.

نعم - خارج الولايات المتحدة، أرباح اليانصيب معفاة من الضرائب عموما.

• في المملكة المتحدة، لا تفرض الإيرادات والجمارك الملكية (HMRC) ضرائب على اليانصيب أو يورو ميليونز أو أرباح القمار، وتُدفع الجوائز كمبلغ إجمالي واحد، لذا يحتفظ الفائز في المملكة المتحدة بنسبة 100% من المبلغ الرئيسي.
• في كندا، تعامل وكالة الإيرادات الكندية (CRA) أرباح اليانصيب كأرباح غير خاضعة للضريبة؛ وتُدفع جوائز لوتو 6/49 ولوتو ماكس معفاة من الضرائب نقدا.
• في أستراليا، لا تقيم هيئة الضرائب الأسترالية (ATO) أرباح اليانصيب العادية أو الألعاب التلفزيونية كدخل، لذا فإن جوائز باوربول أستراليا وأوز لوتو هي مبالغ إجمالية معفاة من الضرائب.

التحذير العالمي: في حين أن الجائزة نفسها غير خاضعة للضريبة، فإن أي دخل تولده لاحقا - الفوائد، وتوزيعات الأرباح، وإيجارات العقارات، ومكاسب رأس المال - يخضع للضريبة في جميع البلدان الثلاثة، ويمكن أن تؤدي الهدايا الكبيرة أو التركات إلى ضرائب منفصلة.

ولهذا السبب فإن 'الجائزة الكبرى' البالغة مليار دولار أمريكي توفر للفائز الأمريكي صافيا أقل بكثير مما تحققه جائزة رئيسية مكافئة لفائز في المملكة المتحدة أو كندا أو أستراليا.

ضريبة اليانصيب الحكومية لها جانب خفي يفاجئ الفائزين: فهو قد يعتمد على المكان الذي اشتريت منه التذكرة والمكان الذي تعيش فيه.

فالولاية التي باعت التذكرة الرابحة قد تفرض ضريبة على الجائزة باعتبارها دخلاً مصدره هناك، وقد تفرض ولايتك الأصلية ضريبة عليها أيضاً باعتبارك مقيماً — وعادة ما تقدم ائتمانًا ضريبياً للضريبة المدفوعة للولاية الأخرى لمنع الازدواج الضريبي الفعلي.

إن شراء تذكرة رابحة في ولاية ذات نسبة 0% مثل فلوريدا لا ينقذك إذا كنت تعيش في ولاية تفرض ضرائب مثل نيويورك، والتي ستفرض ضرائب على مقيمها عن الجائزة بالكامل. وعلى العكس من ذلك، فإن مقيم فلوريدا الذي يشتري تذكرة رابحة في نيويورك لا يزال يتعين عليه دفع ضريبة لغير المقيمين في نيويورك.

يستكشف بعض الفائزين تغيير محل الإقامة قبل المطالبة بالجائزة، لكن الولايات تدقق في هذا الأمر بشدة وقواعد التوقيت صارمة. بالنسبة لأي موقف يضم عدة ولايات، استعن بمحامي ضرائب قبل توقيع التذكرة.

لا يمكنك تجنب ضريبة اليانصيب، ولكن يمكنك توجيهها لصالحك:

• اختيار الدفعات السنوية يوزع الدخل على مدى 30 عاماً، مما يحافظ على نسبة أكبر قليلاً في الشرائح الأقل ويخفف من صدمة الضرائب.
• التبرعات الخيرية هي الرافعة الأكبر للجوائز الضخمة للغاية: تمويل صندوق موجه من الجهات المانحة أو مؤسسة خاصة في سنة الفوز يمكن أن يعوض شريحة كبيرة من الدخل الخاضع للضريبة مع دعم القضايا التي تختارها.
• المنح للعائلة تستخدم استثناءات ضريبة الهدايا السنوية ومدى الحياة لنقل الثروة قبل أن تنمو.
• تأسيس صندوق استئماني أو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) لليانصيب (حيثما تسمح ولايتك) يدير الخصوصية يتعامل بشكل نظيف مع الجوائز الجماعية أو العائلية.
• تأسيس الإقامة في ولاية لا تفرض ضرائب قبل المطالبة يمكن أن يلغي ضريبة الولاية، ولكن فقط إذا تم ذلك بشكل صحيح وفي وقت مبكر.

كل واحدة من هذه الخطوات تتطلب استعانة بمحامي ضرائب ومحاسب قانوني معتمد (CPA) قبل المطالبة — فبمجرد توقيع التذكرة، تغلق معظم نوافذ التخطيط.

الرقم بعد خصم الضرائب هو الخطوة الأولى فقط — أما حمايته فهي الباقي.

قبل المطالبة بالجائزة:

• وقع على التذكرة والتقط لها صورة
• احفظها في مكان آمن
• ولا تخبر أحداً تقريباً

تحقق من قواعد عدم الكشف عن الهوية في ولايتك؛ بعض الولايات تسمح للفائزين بالبقاء مجهولي الهوية أو المطالبة من خلال صندوق استئماني، بينما تنشر ولايات أخرى الأسماء.

قم بتشكيل فريق قبل المطالبة — مستشار مالي ائتماني يتقاضى أجوراً فقط، ومحامي ضرائب، ومحاسب قانوني معتمد — واجعلهم يضعون نموذجاً للمبلغ الإجمالي مقابل الدفعات السنوية باستخدام القيمة النقدية الحقيقية للسحب. لاحظ موعد التمهل في المطالبة (عادة من 90 إلى 365 يوماً) حتى لا تتسرع.

تجنب المشتريات الكبيرة، والقروض للأصدقاء، والإعلانات العامة لعدة أشهر أثناء وضع خطة. إن قصص "لعنة اليانصيب" التحذيرية تعود دائماً إلى المطالبة السريعة والإنفاق الأسرع؛ تمنحك أرقام حاسبة الوقت بعد خصم الضرائب أرقاماً ملموسة لترسيخ خطة منضبطة.