Υπολογιστής Ασφάλειας Αυτοκινήτου

Οι ασφαλιστές λαμβάνουν υπόψη δεκάδες παράγοντες, αλλά οι σημαντικότεροι είναι:

• ηλικία οδηγού
• ιστορικό οδήγησης
• αξία/τύπος οχήματος
• τοποθεσία
• ετήσια χιλιόμετρα
• επίπεδο κάλυψης
• απαλλαγή
• πιστωτικό σκορ (στις περισσότερες πολιτείες των ΗΠΑ)

Οι νέοι οδηγοί, όσοι έχουν παραβάσεις και τα οχήματα υψηλής αξίας σε αστικές περιοχές πληρώνουν τα περισσότερα. Το καθαρό ιστορικό, τα λίγα χιλιόμετρα και το καλό πιστωτικό σκορ εξασφαλίζουν τις χαμηλότερες τιμές.

Ο υπολογιστής μας καταγράφει τους παράγοντες με τον μεγαλύτερο αντίκτυπο για να σας δώσει μια ρεαλιστική κατά προσέγγιση εκτίμηση.

Η μεγαλύτερη εξοικονόμηση προέρχεται από τη σύγκριση προσφορών — τα ασφάλιστρα για ακριβώς την ίδια κάλυψη διαφέρουν κατά 30%+ μεταξύ των ασφαλιστικών.

Άλλοι τρόποι εξοικονόμησης:

• ομαδοποίηση με ασφάλεια κατοικίας/ενοικιαστή (έκπτωση 10-15%)
• αύξηση της απαλλαγής σας
• κατάργηση κάλυψης σύγκρουσης/ιδίων ζημιών σε παλαιά αυτοκίνητα
• διατήρηση καλής πίστωσης
• παρακολούθηση μαθημάτων αμυντικής οδήγησης
• εγκατάσταση αντικλεπτικών συστημάτων
• ερώτηση σχετικά με προγράμματα τηλεματικής εάν είστε ασφαλής οδηγός χαμηλών χιλιομέτρων

Οι ασφαλιστές τιμολογούν την ασφάλεια αυτοκινήτου βάσει παραγόντων κινδύνου που προβλέπουν τις απαιτήσεις:

• το ιστορικό οδήγησης
• ηλικία
• τοποθεσία
• μάρκα και μοντέλο οχήματος
• ετήσια χιλιόμετρα
• βαθμολογία ασφάλισης βασισμένη στην πίστωση (όπου επιτρέπεται)
• όρια κάλυψης και απαλλαγές

Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, ένα καθαρό ιστορικό και μια υψηλότερη απαλλαγή μειώνουν τα ασφάλιστρα, ενώ τα ατυχήματα, οι κλήσεις και τα οχήματα υψηλής κλοπής τα αυξάνουν.

Επειδή κάθε ασφαλιστής ζυγίζει αυτά τα στοιχεία διαφορετικά, οι προσφορές για τον ίδιο οδηγό ποικίλλουν ευρέως — γι' αυτό έχει σημασία η σύγκριση αγοράς.

Τα ασφαλιστικά συμβόλαια οχημάτων συνδυάζουν πολλές καλύψεις.

• Αστική Ευθύνη (σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές) πληρώνει για τη ζημιά που προκαλείτε σε άλλους και είναι υποχρεωτική στις περισσότερες πολιτείες.
• Σύγκρουση καλύπτει το αυτοκίνητό σας σε ατύχημα
• ίδια ζημία καλύπτει ζημιές εκτός σύγκρουσης (κλοπή, καιρικά φαινόμενα, ζώα)

Πρόσθετες επιλογές περιλαμβάνουν:

• ανασφάλιστο/υποασφαλισμένο οδηγό
• ιατρικές πληρωμές/PIP
• οδική βοήθεια

Το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών συνιστά την κατανόηση του καθενός ώστε να αγοράσετε επαρκή προστασία και όχι απλώς τα ελάχιστα όρια της πολιτείας.

Σχεδόν κάθε πολιτεία απαιτεί ελάχιστη ασφάλεια αστικής ευθύνης, η οποία εκφράζεται με τρεις αριθμούς (π.χ. 25/50/25 = 25.000$ ανά άτομο / 50.000$ ανά ατύχημα για σωματικές βλάβες / 25.000$ για υλικές ζημιές).

Σύμφωνα με την NAIC, τα ελάχιστα όρια ποικίλλουν ανά πολιτεία και είναι συχνά πολύ χαμηλά για να καλύψουν ένα σοβαρό ατύχημα, αφήνοντάς σας προσωπικά υπεύθυνους για το επιπλέον ποσό.

Τα κρατικά ελάχιστα ικανοποιούν τον νόμο αλλά σπάνια παρέχουν επαρκή προστασία — οι περισσότεροι ειδικοί προτείνουν υψηλότερα όρια ευθύνης.

Πέρα από το ελάχιστο της πολιτείας, η επαρκής κάλυψη προστατεύει τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών προτείνει όρια ευθύνης αρκετά υψηλά ώστε να καλύπτουν την καθαρή σας θέση (συχνά 100/300/100 ή περισσότερο), συν σύγκρουση και ίδια ζημία εάν το αυτοκίνητό σας χρηματοδοτείται ή αξίζει να διατηρηθεί.

Ε εξετάστε την κάλυψη ανασφάλιστου οδηγού δεδομένου ότι πολλοί οδηγοί είναι υποασφαλισμένοι.

Ταιριάξτε την κάλυψη με αυτό που θα χάνατε σε ένα σοβαρό ατύχημα με δική σας υπαιτιότητα, και όχι απλώς με το νομικό κατώτατο όριο.

Για τη σύγκρουση και τις ίδιες ζημίες, η απαλλαγή είναι το ποσό που πληρώνετε πριν η ασφάλεια καλύψει μια απαίτηση.

Η επιλογή υψηλότερης απαλλαγής (1.000$ έναντι 500$) μειώνει το ασφάλιστρό σας αλλά αυξάνει το κόστος από την τσέπη σας εάν υποβάλετε αξίωση.

Το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών συμβουλεύει να ορίσετε μια απαλλαγή που θα μπορούσατε να πληρώσετε άνετα μετά από ένα ατύχημα.

Ισορροπήστε την εξοικονόμηση ασφαλίστρων έναντι του κινδύνου και κρατήστε το ποσό της απαλλαγής στην άκρη.

Τα ασφάλιστρα αυξάνονται με:

• ατυχήματα με υπαιτιότητά σας
• κλήσεις για υπερβολική ταχύτητα και οδήγηση υπό την επήρεια αλκοόλ
• διακοπές στην κάλυψη
• νέους οδηγούς
• οχήματα υψηλών επιδόσεων ή υψηλής κλοπής
• (όπου επιτρέπεται) χαμηλότερη πίστωση

Μειώνονται με:

• καθαρό ιστορικό
• μαθήματα αμυντικής οδήγησης
• ομαδοποίηση ασφάλειας κατοικίας και αυτοκινήτου
• λίγα χιλιόμετρα
• χαρακτηριστικά ασφαλείας
• εκπτώσεις για καλούς μαθητές ή αφοσίωση

Η NAIC σημειώνει ότι η έρευνα αγοράς και η ερώτηση για κάθε διαθέσιμη έκπτωση είναι οι πιο αξιόπιστοι τρόποι μείωσης του κόστους.

Η 'πλήρης κάλυψη' σημαίνει ανεπίσημα αστική ευθύνη συν σύγκρουση και ίδια ζημία. Η κάλυψη μόνο αστικής ευθύνης είναι φθηνότερη αλλά δεν πληρώνει τίποτα για την επισκευή του δικού σας αυτοκινήτου.

Οι δανειστές απαιτούν πλήρη κάλυψη σε χρηματοδοτούμενα οχήματα.

Για ένα παλαιότερο αυτοκίνητο χαμηλής αξίας, η αστική ευθύνη μόνο μπορεί να βγάζει νόημα μόλις το ασφάλιστρο ιδίων ζημιών/συγκρούσεων πλησιάσει την αξία του αυτοκινήτου· για ένα νεότερο ή χρηματοδοτούμενο αυτοκίνητο, η πλήρης κάλυψη προστατεύει την επένδυσή σας.

Ζυγίστε την αξία του αυτοκινήτου έναντι του πρόσθετου ασφαλίστρου.

Οι πρακτικοί τρόποι μείωσης των ασφαλίστρων περιλαμβάνουν:

• σύγκριση προσφορών από πολλές ασφαλιστικές
• αύξηση της απαλλαγής σας
• ομαδοποίηση συμβολαίων
• κατάργηση σύγκρουσης/ιδίων ζημιών σε αυτοκίνητο χαμηλής αξίας
• διατήρηση καθαρού ιστορικού
• ερώτηση για κάθε έκπτωση (ασφαλής οδηγός, καλός μαθητής, λίγα χιλιόμετρα, τηλεματική)
• βελτίωση της πίστωσής σας όπου αποτελεί παράγοντα τιμολόγησης

Το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών τονίζει ότι η αφοσίωση σπάνια αποδίδει — ξανακάντε έρευνα αγοράς σε κάθε ανανέωση, καθώς τα ασφάλιστρα αλλάζουν.

Τα συχνά λάθη περιλαμβάνουν:

• αγορά μόνο του ελάχιστου ορίου της πολιτείας
• υπερασφάλιση ενός παλιού αυτοκινήτου με κάλυψη σύγκρουσης
• επιλογή απαλλαγής που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά
• μη σύγκριση προσφορών
• άφημα της κάλυψης να λήξει (γεγονός που εκτοξεύει τα μελλοντικά ασφάλιστρα)
• παράβλεψη προστασίας ανασφάλιστου οδηγού

Ορίστε την αστική ευθύνη για να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, προσαρμόστε τη σύγκρουση/ίδιες ζημιές στην αξία του αυτοκινήτου, επιλέξτε μια οικονομική απαλλαγή, κάντε έρευνα αγοράς κάθε χρόνο και μην αφήνετε ποτέ την κάλυψη να λήξει.