Ο ολοκληρωμένος υπολογιστής αποταμίευσης σάς βοηθά να σχεδιάσετε το οικονομικό σας μέλλον. Δείτε πώς θα αυξηθούν οι οικονομίες σας με ανατοκισμό, υπολογίστε πόσα πρέπει να αποταμιεύετε κάθε μήνα για να πετύχετε έναν στόχο ή μάθετε πόσος χρόνος θα χρειαστεί. Περιλαμβάνει ετήσια ανάλυση που δείχνει την πορεία της αποταμίευσής σας.
| Year | Deposits | Balance |
|---|
Καταχωρίστε το αρχικό ποσό αποταμίευσης (μπορεί να είναι $0).
Εισαγάγετε το ποσό που θα αποταμιεύετε κάθε μήνα.
Εισαγάγετε το APY του αποταμιευτικού σας λογαριασμού (συνήθως 4-5% για υψηλή απόδοση).
Δείτε τη μελλοντική αξία και την ανάλυση αποταμίευσης ανά έτος.
Οι αποταμιεύσεις σας αυξάνονται μέσω του ανατοκισμού (κέρδος τόκων πάνω στους τόκους) σε συνδυασμό με τακτικές καταθέσεις. Όσο πιο συχνά ανατοκίζονται οι τόκοι και όσο περισσότερο αποταμιεύετε, τόσο περισσότερο αυξάνονται τα χρήματά σας.
FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
Ξεκινήστε την αποταμίευση νωρίς - ο χρόνος είναι το μεγαλύτερο πλεονέκτημά σας στον ανατοκισμό
Οι αποταμιευτικοί λογαριασμοί υψηλής απόδοσης προσφέρουν APY 4-5% έναντι 0,01% στις παραδοσιακές τράπεζες
Αυτοματοποιήστε την αποταμίευσή σας με αυτόματες μεταφορές την ημέρα πληρωμής
Ακόμα και μικρές αυξήσεις στη μηνιαία αποταμίευση συσσωρεύονται σημαντικά με την πάροδο του χρόνου
Εξετάστε λογαριασμούς με φορολογικά πλεονεκτήματα (IRA, 401k) για συνταξιοδοτική αποταμίευση
Στόχος ταμείου εκτάκτου ανάγκης: έξοδα 3-6 μηνών σε άμεσα προσβάσιμες οικονομίες
Επανεξετάστε και αυξήστε το ποσοστό αποταμίευσης κάθε φορά που παίρνετε αύξηση
Ο δωρεάν υπολογιστής αποταμίευσης δείχνει πώς αυξάνονται τα χρήματά σας με τον χρόνο μέσω του ανατοκισμού. Εισαγάγετε την αρχική κατάθεση, τις μηνιαίες εισφορές και το επιτόκιο για να δείτε τις μελλοντικές αποταμιεύσεις σας. Υπολογίστε πόσα πρέπει να αποταμιεύετε μηνιαίως για να πετύχετε έναν στόχο, ή κάντε τον υπολογισμό χρόνου που θα χρειαστεί μέχρι να φτάσετε στο επιθυμητό αποτέλεσμα.
Δείτε τις αποταμιεύσεις σας να αυξάνονται με τον ανατοκισμό. Εισαγάγετε το αρχικό σας υπόλοιπο και τις μηνιαίες καταθέσεις για να δείτε πόσα θα έχετε σε 5, 10 ή 20 χρόνια.
Ο υπολογιστής ανάπτυξης αποταμιεύσεων εμφανίζει ετήσιες προβλέψεις ώστε να παρακολουθείτε την πρόοδό σας.
Πόσα πρέπει να αποταμιεύετε κάθε μήνα; Εισαγάγετε τον αποταμιευτικό στόχο και το χρονικό διάστημα, και ο υπολογιστής μας βρίσκει την απαιτούμενη μηνιαία κατάθεση.
Είτε αποταμιεύετε για προκαταβολή, για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή για τη συνταξιοδότηση, λάβετε το εξατομικευμένο αποταμιευτικό σας σχέδιο.
Θέστε έναν αποταμιευτικό στόχο και δείτε πώς θα τον πετύχετε. Ο υπολογιστής αποταμιευτικού στόχου δείχνει πόσος χρόνος θα χρειαστεί με τον τρέχοντα ρυθμό αποταμίευσης ή πόσο περισσότερο πρέπει να αποταμιεύσετε για να φτάσετε νωρίτερα στο στόχο σας.
Παρακολουθήστε την πρόοδό σας προς τους οικονομικούς σας στόχους.
Κατανοήστε τη δύναμη του ανατοκισμού στις αποταμιεύσεις σας. Δείτε πώς η είσπραξη τόκων επί των τόκων επιταχύνει την αύξηση των χρημάτων σας με την πάροδο του χρόνου.
Συγκρίνετε ημερήσιο, μηνιαίο και ετήσιο ανατοκισμό για να μεγιστοποιήσετε τις αποδόσεις σας.
Οι αποταμιεύσεις με τακτικές καταθέσεις αυξάνονται σύμφωνα με τον τύπο μελλοντικής αξίας ράντας: FV = P(1+r)ⁿ + PMT × [((1+r)ⁿ − 1) ÷ r], όπου r είναι το περιοδικό επιτόκιο και n ο αριθμός των περιόδων.
Ξεκινώντας με $5,000 και προσθέτοντας $300 τον μήνα με ετήσια απόδοση (APY) 4% για 10 χρόνια, το ποσό φτάνει περίπου στα $51,629 — εκ των οποίων τα $41,000 είναι οι δικές σας καταθέσεις και τα υπόλοιπα είναι τόκοι.
Αυτός ο υπολογιστής εκτελεί τους υπολογισμούς ώστε να δείτε πώς συνδυάζονται οι καταθέσεις και ο ανατοκισμός.
Για τις αποταμιεύσεις, ο αριθμός που έχει σημασία είναι η APY (ετήσια ποσοστιαία απόδοση), η οποία περιλαμβάνει την επίδραση του ανατοκισμού, και όχι το APR. Ένα επιτόκιο 4% με μηνιαίο ανατοκισμό αποδίδει λίγο περισσότερο από 4% APY.
Η FDIC και ο νόμος Truth in Savings Act απαιτούν από τις τράπεζες να γνωστοποιούν με ακρίβεια την APY, ώστε οι αποταμιευτές να μπορούν να συγκρίνουν τους λογαριασμούς επί ίσοις όροις.
Όταν αναζητάτε λογαριασμό αποταμίευσης ή προθεσμιακή κατάθεση, να συγκρίνετε πάντα APY με APY.
Όσο πιο συχνά ανατοκίζονται οι τόκοι — ημερησίως, μηνιαίως, τριμηνιαίως — τόσο περισσότερα κερδίζετε, επειδή οι τόκοι αρχίζουν να τοκίζονται νωρίτερα. Η διαφορά μεταξύ ημερήσιου και ετήσιου ανατοκισμού είναι μικρή σε χαμηλά επιτόκια, αλλά αυξάνεται μαζί με το επιτόκιο και το υπόλοιπο.
Οι περισσότεροι λογαριασμοί αποταμίευσης στις ΗΠΑ ανατοκίζονται καθημερινά και πιστώνονται μηνιαίως.
Όταν δύο λογαριασμοί διαφημίζουν το ίδιο επιτόκιο, εκείνος με τον συχνότερο ανατοκισμό έχει την υψηλότερη πραγματική APY.
Οι λογαριασμοί αποταμίευσης υψηλής απόδοσης, συνηθισμένοι στις διαδικτυακές τράπεζες, συχνά προσφέρουν πολλαπλάσιο επιτόκιο από τον εθνικό μέσο όρο που δημοσιεύει η FDIC για τις παραδοσιακές αποταμιεύσεις, με την ίδια ομοσπονδιακή ασφάλιση καταθέσεων έως $250,000.
Επειδή τα χρήματα παραμένουν ρευστά και ασφαλισμένα, ένας λογαριασμός υψηλής απόδοσης είναι συνήθως η κατάλληλη επιλογή για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή έναν βραχυπρόθεσμο στόχο.
Το κύριο μειονέκτημα είναι ότι τα επιτόκια είναι μεταβλητά και ακολουθούν την πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας (Federal Reserve).
Οι σταθερές καταθέσεις συχνά έχουν μεγαλύτερη σημασία από το επιτόκιο, ειδικά στα πρώτα στάδια. Στο παραπάνω παράδειγμα, οι μηνιαίες καταθέσεις των $300 ανέρχονται σε $36,000 σε βάθος 10 ετών και αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος του υπολοίπου των $51,629, με τον ανατοκισμό να προσθέτει τα υπόλοιπα.
Η αυτοματοποίηση μιας σταθερής μηνιαίας μεταφοράς την ημέρα πληρωμής αξιοποιεί αυτό το αποτέλεσμα και εξαλείφει τον πειρασμό να παραλείψετε έναν μήνα. Τα χρήματα που εξοικονομείτε από αλλού μετράνε επίσης — το ποσό που δείχνει ένας υπολογιστής εκπτώσεων ότι γλιτώσατε σε μια προσφορά μπορεί να κατευθυνθεί απευθείας σε αυτή τη μεταφορά.
Οι μικρές, σταθερές καταθέσεις υπερέχουν των περιστασιακών μεγάλων για την αξιόπιστη δημιουργία αποταμιεύσεων.
Σύμφωνα με την FDIC και το CFPB, μια βασική χρήση ενός λογαριασμού αποταμίευσης είναι το ταμείο έκτακτης ανάγκης — συνήθως τρεις έως έξι μήνες βασικών εξόδων που διατηρούνται ρευστά και ασφαλισμένα.
Πέραν αυτού, οι λογαριασμοί αποταμίευσης είναι κατάλληλοι για βραχυπρόθεσμους στόχους (ένα αυτοκίνητο, μια προκαταβολή) όπου δεν μπορείτε να ρισκάρετε απώλειες στην αγορά.
Για στόχους πέραν των πέντε ετών, οι επενδύσεις συνήθως υπερέχουν της αποταμίευσης επειδή μπορούν να ξεπεράσουν τον πληθωρισμό, αν και με μεγαλύτερο ρίσκο. Προσαρμόστε τον λογαριασμό στον χρονικό ορίζοντα.
Συχνά λάθη περιλαμβάνουν:
Οι αποταμιευτές συχνά παραβλέπουν επίσης ότι τα μεταβλητά επιτόκια αλλάζουν.
Χρησιμοποιήστε έναν ασφαλισμένο λογαριασμό υψηλής απόδοσης, συγκρίνετε με βάση την APY, αυτοματοποιήστε τις καταθέσεις και επενδύστε τα μακροπρόθεσμα χρήματα αντί να τα αφήνετε να λιμνάζουν σε μετρητά.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.