Kalkulator Asuransi Mobil

Perusahaan asuransi mempertimbangkan puluhan faktor, tetapi yang terbesar adalah:

• usia pengemudi
• catatan berkendara
• nilai/jenis kendaraan
• lokasi
• jarak tempuh tahunan
• tingkat perlindungan
• risiko sendiri
• skor kredit (di sebagian besar negara bagian AS)

Pengemudi muda, mereka yang memiliki pelanggaran, dan mobil bernilai tinggi di daerah perkotaan membayar paling mahal. Catatan bersih, jarak tempuh rendah, dan kredit yang baik mendapatkan tarif terendah.

Kalkulator kami menangkap faktor-faktor yang paling berdampak untuk memberi Anda perkiraan kasar yang realistis.

Penghematan terbesar berasal dari membandingkan penawaran — premi untuk perlindungan yang persis sama bervariasi 30%+ antar perusahaan asuransi.

Cara lain untuk berhemat:

• paket gabungan dengan asuransi rumah/penyewa (potongan 10-15%)
• tingkatkan risiko sendiri Anda
• hilangkan tabrakan/komprehensif pada mobil lama
• jaga kredit tetap baik
• ambil kursus mengemudi defensif
• pasang perangkat anti-pencurian
• tanyakan tentang program telematika jika Anda adalah pengemudi aman dengan jarak tempuh rendah

Perusahaan asuransi menetapkan harga asuransi mobil berdasarkan faktor risiko yang memprediksi klaim:

• catatan berkendara Anda
• usia
• lokasi
• merek dan model kendaraan
• jarak tempuh tahunan
• skor asuransi berbasis kredit (jika diizinkan)
• batas perlindungan dan risiko sendiri

Menurut Insurance Information Institute, catatan yang bersih dan risiko sendiri yang lebih tinggi menurunkan premi, sementara kecelakaan, tilang, dan kendaraan yang rawan pencurian menaikkannya.

Karena setiap perusahaan asuransi menimbang hal-hal ini secara berbeda, penawaran untuk pengemudi yang sama sangat bervariasi — itulah sebabnya perbandingan belanja sangat penting.

Polis kendaraan bermotor menggabungkan beberapa perlindungan.

• Tanggung jawab hukum (cedera tubuh dan kerusakan properti) membayar kerugian yang Anda sebabkan kepada orang lain dan diwajibkan di sebagian besar negara bagian.
• Tabrakan menanggung mobil Anda dalam kecelakaan
• komprehensif menanggung kerusakan non-tabrakan (pencurian, cuaca, hewan)

Opsi tambahan meliputi:

• pengendara yang tidak diasuransikan/kurang diasuransikan
• pembayaran medis/PIP
• bantuan pinggir jalan

Insurance Information Institute menyarankan untuk memahami masing-masing agar Anda membeli perlindungan yang memadai daripada sekadar batas minimum negara bagian.

Hampir setiap negara bagian mewajibkan asuransi tanggung jawab minimum, yang dinyatakan sebagai tiga angka (misalnya, 25/50/25 = $25.000 per orang / $50.000 per kecelakaan cedera tubuh / $25.000 kerusakan properti).

Menurut NAIC, batas minimum bervariasi menurut negara bagian dan sering kali terlalu rendah untuk menanggung kecelakaan serius, yang membuat Anda bertanggung jawab secara pribadi atas kelebihannya.

Batas minimum negara bagian memenuhi hukum tetapi jarang memberikan perlindungan yang memadai — sebagian besar ahli menyarankan batas tanggung jawab yang lebih tinggi.

Selain batas minimum negara bagian, perlindungan yang memadai melindungi aset Anda.

Insurance Information Institute menyarankan batas tanggung jawab yang cukup tinggi untuk menanggung kekayaan bersih Anda (seringkali 100/300/100 atau lebih), ditambah tabrakan dan komprehensif jika mobil Anda dibiayai atau layak dipertahankan.

Pertimbangkan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan mengingat banyak pengemudi yang kurang diasuransikan.

Sesuaikan perlindungan dengan apa yang akan Anda rugi dalam kecelakaan serius akibat kesalahan Anda, bukan hanya batas hukum dasar.

Untuk tabrakan dan komprehensif, risiko sendiri adalah yang Anda bayar sebelum asuransi menanggung klaim.

Memilih risiko sendiri yang lebih tinggi ($1.000 vs $500) menurunkan premi Anda tetapi menaikkan biaya keluar kantong Anda jika Anda mengajukan klaim.

Insurance Information Institute menyarankan untuk menetapkan risiko sendiri yang dapat Anda bayar dengan nyaman setelah kecelakaan.

Seimbangkan penghematan premi dengan risiko, dan simpan jumlah risiko sendiri di tabungan.

Tarif naik dengan:

• kecelakaan akibat kesalahan Anda
• tilang ngebut dan DUI
• kelalaian dalam perlindungan
• pengemudi muda
• kendaraan performa tinggi atau rawan pencurian
• (jika diizinkan) kredit yang lebih rendah

Tarif turun dengan:

• catatan yang bersih
• kursus mengemudi defensif
• menggabungkan rumah dan kendaraan
• jarak tempuh rendah
• fitur keselamatan
• diskon pelajar berprestasi atau loyalitas

NAIC mencatat bahwa membandingkan dan menanyakan setiap diskon yang tersedia adalah cara paling andal untuk mengurangi biaya.

'Perlindungan penuh' secara informal berarti tanggung jawab ditambah tabrakan dan komprehensif. Tanggung jawab saja lebih murah tetapi tidak membayar apa pun untuk memperbaiki mobil Anda sendiri.

Pemberi pinjaman mewajibkan perlindungan penuh pada kendaraan yang dibiayai.

Untuk mobil lama yang bernilai kecil, tanggung jawab saja mungkin masuk akal begitu premi komprehensif/tabrakan mendekati nilai mobil; untuk mobil baru atau yang dibiayai, perlindungan penuh melindungi investasi Anda.

Timbang nilai mobil terhadap premi tambahan.

Cara praktis untuk memangkas premi meliputi:

• membandingkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi
• menaikkan risiko sendiri Anda
• menggabungkan polis
• menghilangkan tabrakan/komprehensif pada mobil bernilai rendah
• mempertahankan catatan yang bersih
• menanyakan setiap diskon (pengemudi aman, pelajar berprestasi, jarak tempuh rendah, telematika)
• memperbaiki kredit Anda jika itu adalah faktor pemeringkat

Insurance Information Institute menekankan bahwa loyalitas jarang membuahkan hasil — belanjalah kembali pada setiap pembaruan, karena tarif bisa bergeser.

Kesalahan yang sering terjadi meliputi:

• hanya membeli batas minimum negara bagian
• mengasuransikan secara berlebihan mobil lama dengan perlindungan tabrakan
• memilih risiko sendiri yang tidak mampu Anda bayar
• tidak membandingkan penawaran
• membiarkan perlindungan lapse / kedaluwarsa (yang melonjakkan tarif masa depan)
• mengabaikan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan

Tetapkan tanggung jawab untuk melindungi aset Anda, sesuaikan tabrakan/komprehensif dengan nilai mobil, pilih risiko sendiri yang terjangkau, berbelanja setiap tahun, dan jangan pernah biarkan perlindungan kedaluwarsa.