Kalkulator Pajak Lotere

Memenangkan jackpot lotere adalah awal dari satu keputusan besar dan satu tagihan pajak yang besar. Kalkulator pajak lotere ini menangani keduanya.

Masukkan jackpot yang diiklankan — angka utama selalu merupakan total anuitas — dan kalkulator menunjukkan penghasilan bersih nyata Anda untuk pembayaran tunai sekaligus (nilai tunai, sekitar setengah dari jackpot) dan untuk anuitas 30 tahun.

Ini melapisi tiga pajak yang dihadapi setiap pemenang AS:

• wajib pemotongan federal 24% untuk hadiah di atas $5.000
• pajak penghasilan federal penuh pada golongan hingga 37%
• tarif pajak lotere negara bagian Anda

Untuk jackpot yang diiklankan sebesar $500 juta yang diambil sebagai pembayaran sekaligus, itu berarti nilai tunai sekitar $250 juta, sekitar $92 juta dalam pajak federal, pajak negara bagian $0 hingga $27 juta tergantung di mana Anda tinggal, dan jumlah bersih antara $130 dan $158 juta.

Semuanya diperbarui secara instan sehingga Anda dapat membandingkan skenario — negara bagian yang berbeda, jenis pembayaran, dan rasio nilai tunai — sebelum Anda mengklaim hadiah nyata.

Setiap pemenang jackpot memilih antara pembayaran tunai sekaligus (nilai tunai) dan anuitas.

Pembayaran tunai sekaligus memberi Anda sekitar setengah dari jackpot yang diiklankan segera, memberikan kontrol total untuk berinvestasi, melunasi utang, atau membangun kekayaan — dengan mengorbankan pembayaran pajak federal maksimum (37%) dalam satu tahun.

Anuitas membayar penuh jackpot yang diiklankan selama 30 pembayaran lebih dari 29 tahun, dengan setiap pembayaran 5% lebih besar dari pembayaran sebelumnya; ini menyebarkan pajak, menjamin pendapatan selama dekade, dan melindungi pemenang dari kecenderungan yang didokumentasikan dengan baik untuk membelanjakan rezeki secara berlebihan.

Secara finansial, pembayaran tunai sekaligus cenderung menang jika Anda dapat secara andal menghasilkan lebih dari sekitar 4-5% setelah pajak atas investasi dan memiliki disiplin untuk membiarkan pokoknya sendiri. Secara perilaku, anuitas lebih aman bagi kebanyakan orang — sekitar sepertiga dari pemenang pembayaran tunai jackpot besar melaporkan masalah keuangan yang serius dalam beberapa tahun.

Kalkulator ini mengkuantifikasi keduanya sehingga keputusan tersebut didasarkan pada angka, bukan perasaan.

Angka pada papan reklame adalah nilai anuitas, bukan uang tunai yang Anda terima.

'Nilai tunai' sekaligus adalah tumpukan uang aktual yang dimiliki oleh lotere — nilai kini yang jika tidak akan diinvestasikan dalam obligasi pemerintah untuk mendanai 30 tahun pembayaran anuitas yang bertambah. Nilai tunai tersebut biasanya berjalan 48-52% dari jackpot yang diiklankan, dan rasio persisnya bergerak seiring suku bunga: ketika suku bunga tinggi, nilai tunai adalah fraksi yang lebih kecil dari anuitas karena obligasi menghasilkan lebih banyak pertumbuhan.

Jadi Powerball yang diiklankan $1 miliar memiliki nilai tunai sekitar $500 juta sebelum satu dolar pajak. Ini adalah fakta tunggal yang paling sering disalahpahami dalam pembayaran lotere — pemenang yang mengharapkan cek miliaran dolar sering kali terkejut mengetahui bahwa opsi tunai pra-pajak adalah setengahnya.

Sesuaikan persentase nilai tunai dalam kalkulator ini agar sesuai dengan angka pasti yang diterbitkan untuk pengundian tertentu.

Kemenangan lotere AS adalah penghasilan biasa, dan pemerintah federal mengenakan pajak dalam dua tahap:

• Pertama, lotere memotong flat 24% pada hadiah apa pun di atas $5.000 dan melaporkannya ke IRS pada Formulir W-2G — ini otomatis dan terjadi sebelum Anda melihat uangnya.
• Kedua, saat pelaporan, hadiah tersebut menumpuk di atas semua penghasilan Anda yang lain untuk tahun tersebut.

Jackpot dengan ukuran nyata apa pun mendorong hampir seluruh bagiannya ke dalam golongan federal tertinggi 37%, sehingga 24% yang sudah dipotong jatuh sekitar 13 poin persentase lebih pendek. Pada nilai tunai $250 juta, kesenjangan itu adalah sekitar $32 juta yang harus dibayar pada bulan April berikutnya.

Pelajaran: jangan pernah memperlakukan 24% sebagai tagihan akhir Anda. Sisihkan perbedaannya saat Anda mengklaim, atau — jika Anda mengambil anuitas — rencanakan kekurangan yang sama pada setiap pembayaran tahunan, yang masing-masing cukup besar untuk berada di golongan 37% sendiri.

Setelah pajak federal, negara bagian Anda mengambil bagiannya — dan sebarannya sangat besar.

Sembilan negara bagian mengenakan pajak kemenangan lotere sebesar 0%: California dan Florida secara eksplisit membebaskan hadiah lotere, sementara Texas, Washington, Wyoming, South Dakota, Tennessee, New Hampshire, dan Alaska sama sekali tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian.

Di sisi ekstrim lainnya, New York mengenakan 10.9%, dan penduduk New York City menambahkan hingga 3,876% pajak lokal untuk total gabungan ~14,78%.

Di antara kutub-kutub tersebut terdapat:

• Maryland (8,75%)
• Oregon (9,9%)
• Minnesota (9,85%)
• New Jersey (tertinggi 10,75%)
• Washington D.C. (10,75%)
• negara bagian menengah seperti Arizona (2,5%), Pennsylvania (3,07%), dan Illinois (4,95%)

Pada nilai tunai $250 juta, perbedaan antara menang di Florida dan menang di New York adalah lebih dari $36 juta dalam pajak negara bagian saja. Pilih negara bagian Anda di kalkulator untuk melihat angka pastinya.

Powerball adalah permainan multi-negara bagian yang jackpotnya diiklankan sebagai anuitas 30 tahun, dengan opsi nilai tunai yang ditetapkan oleh Asosiasi Lotere Multi-Negara Bagian untuk setiap pengundian.

Perlakuan pajaknya adalah kerangka kerja lotere AS standar:

• pemotongan federal 24% atas hadiah
• pajak federal penuh hingga 37%
• pajak negara bagian berdasarkan tempat tiket dibeli dan tempat tinggal pemenang

Anuitas Powerball menggunakan struktur bertahap 5% per tahun yang akrab selama 30 pembayaran.

Karena jackpot Powerball secara teratur naik melampaui $1 miliar, pilihan pembayaran tunai sekaligus vs anuitas membawa jumlah dolar yang mengejutkan — jackpot yang diiklankan satu miliar dolar adalah sekitar $500 juta tunai, turun menjadi sekitar $300 juta setelah pajak federal dan negara bagian yang tinggi. Masukkan jackpot Powerball saat ini dan negara bagian Anda untuk memodelkan kedua opsi secara tepat.

Mega Millions bekerja persis seperti Powerball untuk tujuan perpajakan:

• Jackpot yang diiklankan adalah total anuitas
• opsi tunai adalah sekitar separuhnya
• IRS memotong 24% dan mengenakan pajak hadiah penuh hingga 37%
• dan pajak negara bagian 0-10,9% berlaku di atasnya

Mega Millions juga menawarkan anuitas bertahap 30 tahun dengan kenaikan tahunan 5%.

Takeaway praktis untuk kedua game: fokuslah pada nilai tunai dan tarif negara bagian Anda, karena kedua angka tersebut mendorong sebagian besar perbedaan dalam jumlah yang dibawa pulang. Jackpot Mega Millions $400 juta adalah sekitar $200 juta tunai, sekitar $126 juta federal-dan-negara bagian di negara bagian dengan pajak tinggi, menyisakan bersih mendekati $120-130 juta tergantung pada yurisdiksi.

Gunakan mode Mega Millions di sini untuk membandingkan hasil negara bagian Anda.

Memilih anuitas berarti 30 pembayaran selama 29 tahun, bukan rencana cicilan tetap.

Pembayaran pertama tiba segera saat Anda mengklaim, dan setiap pembayaran tahunan berikutnya adalah 5% lebih besar dari pembayaran sebelumnya untuk mengikuti inflasi. Karena peracikan tersebut, pembayaran terakhir (ke-30) lebih dari empat kali ukuran pembayaran pertama — anuitas $500 juta dimulai sekitar $7,5 juta dan berakhir mendekati $31 juta per tahun.

Setiap pembayaran dikenakan pajak sebagai penghasilan pada tahun Anda menerimanya, yang merupakan keunggulan diam-diam dari anuitas: menyebarkan penghasilan membuat sedikit lebih banyak pada golongan federal yang lebih rendah daripada tahun pembayaran tunai sekaligus tunggal, dan itu memaksa arus kas yang disiplin selama beberapa dekade.

Jika seorang pemenang meninggal sebelum anuitas selesai, pembayaran yang tersisa dialihkan ke estat atau ahli waris mereka. Pertukarannya adalah fleksibilitas dan hilangnya peracikan yang dapat Anda tangkap dengan menginvestasikan pembayaran tunai sekaligus.

Ya — di luar AS, kemenangan lotere umumnya bebas pajak.

• Di Inggris, HMRC tidak mengenakan pajak atas lotere, EuroMillions, atau kemenangan perjudian, dan hadiah dibayarkan sebagai satu pembayaran tunai sekaligus, sehingga pemenang Inggris menyimpan 100% dari jumlah utama.
• Di Kandada, CRA memperlakukan kemenangan lotere sebagai rezeki nomplok yang tidak kena pajak; hadiah Lotto 6/49 dan Lotto Max dibayarkan bebas pajak secara tunai.
• Di Australia, ATO tidak menilai lotere biasa atau kemenangan game show sebagai penghasilan, sehingga hadiah Powerball Australia dan Oz Lotto adalah pembayaran tunai sekaligus yang bebas pajak.

Peringatan universal: sementara hadiah itu sendiri tidak dipajaki, pendapatan apa pun yang dihasilkannya sesudahnya — bunga, dividen, pendapatan sewa, capital gains — dikenakan pajak di ketiga negara, dan hadiah atau estat besar dapat memicu pajak terpisah.

Inilah sebabnya mengapa 'jackpot' US$1 miliar menghasilkan pemenang AS jauh lebih sedikit daripada hadiah utama setara yang akan diperoleh pemenang Inggris, Kanada, atau Australia.

Pajak lotre negara bagian memiliki celah yang sering mengejutkan para pemenang: pajak ini bisa bergantung pada tempat Anda membeli tiket dan tempat tinggal Anda.

Negara bagian tempat tiket pemenang dijual dapat memajaki hadiah sebagai penghasilan yang bersumber di sana, dan negara bagian tempat tinggal Anda juga dapat memajikannya sebagai penduduk — biasanya dengan menawarkan kredit untuk pajak yang telah dibayarkan ke negara bagian lain guna mencegah pengenaan pajak ganda.

Membeli tiket pemenang di negara bagian dengan tarif 0% seperti Florida tidak akan menyelamatkan Anda jika Anda tinggal di negara bagian yang mengenakan pajak seperti New York, yang akan mengenakan pajak kepada penduduknya atas seluruh hadiah tersebut. Sebaliknya, penduduk Florida yang membeli tiket pemenang di New York tetap dapat dikenakan pajak bukan penduduk New York.

Beberapa pemenang mempertimbangkan untuk mengubah domisili tempat tinggal sebelum mengklaim, tetapi negara bagian mengawasi hal ini dengan sangat ketat dan aturan waktunya sangat ketat. Untuk situasi lintas negara bagian apa pun, libatkan pengacara pajak sebelum Anda menandatangani tiket tersebut.

Anda tidak dapat menghindari pajak lotre, tetapi Anda dapat mengaturnya:

• Mengambil anuitas menyebarkan penghasilan selama 30 tahun, menjaga sebagian besar tetap berada di kisaran pajak yang lebih rendah dan meratakan bebannya.
• Memberikan amal adalah cara terbesar untuk kemenangan yang sangat besar: mendanai dana yang disarankan donor atau yayasan swasta pada tahun kemenangan dapat mengimbangi sebagian besar penghasilan kena pajak sekaligus mendukung tujuan yang Anda pilih.
• Memberikan hadiah kepada keluarga menggunakan ketentuan pengecualian pajak hadiah tahunan dan seumur hidup untuk memindahkan kekayaan sebelum bertambah.
• Membentuk perwalian atau LLC lotre (jika diizinkan oleh negara bagian Anda) mengelola privasi dan menangani hadiah kelompok atau keluarga dengan bersih.
• Menetapkan domisili di negara bagian bebas pajak sebelum mengklaim dapat menghilangkan pajak negara bagian, tetapi hanya jika dilakukan dengan benar dan lebih awal.

Setiap langkah ini memerlukan pengacara pajak dan CPA yang dilibatkan sebelum Anda klaim — begitu Anda menandatangani tiket, sebagian besar jendela perencanaan akan tertutup.

Angka setelah pajak hanyalah langkah pertama — melindunginya adalah sisanya.

Sebelum mengklaim:

• tandatangani dan foto tiketnya
• simpan di tempat yang aman
• dan jangan beri tahu siapa pun

Periksa aturan anonimitas negara bagian Anda; beberapa negara bagian mengizinkan pemenang untuk tetap anonim atau mengklaim melalui perwalian, sementara yang lain mempublikasikan nama.

Kumpulkan tim sebelum Anda mengklaim — penasihat keuangan fidusia yang hanya mengenakan biaya tetap, pengacara pajak, dan CPA — dan minta mereka memodelkan jumlah lumpsum versus anuitas menggunakan nilai tunai undian yang sebenarnya. Perhatikan batas waktu klaim Anda (biasanya 90 hingga 365 hari) agar Anda tidak terburu-buru.

Hindari pembelian besar, pinjaman kepada teman, dan pengumuman publik selama beberapa bulan saat Anda menyusun rencana. Cerita peringatan 'kutukan lotre' hampir selalu berawal dari klaim yang cepat dan pengeluaran yang lebih cepat; angka setelah pajak dari kalkulator memberi Anda angka konkret untuk menjadi landasan rencana yang disiplin.