Kalkulator Tabungan

Lihat tabungan Anda bertumbuh dengan bunga majemuk. Masukkan saldo awal dan setoran bulanan Anda untuk melihat berapa banyak yang akan Anda miliki dalam 5, 10, atau 20 tahun.\n\nKalkulator pertumbuhan tabungan kami menampilkan proyeksi tahun demi tahun sehingga Anda dapat memantau perkembangan Anda.

Berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan? Masukkan target tabungan dan jangka waktu Anda, lalu kalkulator kami akan menghitung setoran bulanan yang diperlukan.\n\nBaik menabung untuk uang muka, dana darurat, maupun pensiun, dapatkan rencana tabungan yang dipersonalisasi untuk Anda.

Tentukan target tabungan dan ketahui cara mencapainya. Kalkulator target tabungan kami menunjukkan berapa lama waktu yang dibutuhkan dengan laju tabungan Anda saat ini, atau berapa banyak lagi yang perlu Anda tabung untuk mencapai target lebih cepat.\n\nPantau progres Anda menuju tujuan finansial.

Pahami kekuatan bunga berbunga (compound interest) pada tabungan Anda. Lihat bagaimana perolehan bunga atas bunga mempercepat pertumbuhan dana Anda dari waktu ke waktu.

Bandingkan frekuensi pemajemukan harian, bulanan, dan tahunan untuk memaksimalkan imbal hasil Anda.

Tabungan dengan setoran rutin tumbuh berdasarkan rumus nilai masa depan anuitas (future value of annuity): FV = P(1+r)ⁿ + PMT × [((1+r)ⁿ − 1) ÷ r], di mana r adalah suku bunga per periode dan n adalah jumlah periode.

Memulai dengan $5,000 dan menambah $300 per bulan dengan APY 4% selama 10 tahun akan tumbuh menjadi sekitar $51,629 — dengan $41,000 berasal dari setoran Anda sendiri dan sisanya adalah bunga.

Kalkulator ini menghitung rumus tersebut agar Anda dapat melihat bagaimana setoran dan bunga berbunga bekerja bersama.

Untuk tabungan, angka yang paling penting adalah APY (annual percentage yield), yang memperhitungkan efek pemajemukan bunga, bukan APR. Suku bunga 4% yang dimajemukkan secara bulanan menghasilkan APY yang sedikit lebih tinggi dari 4%.

FDIC dan Truth in Savings Act mewajibkan bank untuk mencantumkan APY secara jelas agar penabung dapat membandingkan produk rekening secara setara.

Saat memilih rekening tabungan atau deposito (CD), selalu bandingkan APY dengan APY.

Semakin sering bunga dimajemukkan — harian, bulanan, kuartalan — semakin banyak hasil yang Anda peroleh, karena bunga mulai menghasilkan bunga lebih cepat. Perbedaan antara pemajemukan harian dan tahunan memang kecil pada bunga rendah, namun akan semakin besar seiring meningkatnya suku bunga dan saldo tabungan.

Sebagian besar rekening tabungan di AS menerapkan pemajemukan harian dan pembukuan bunga secara bulanan.

Jika dua rekening menawarkan suku bunga yang sama, rekening dengan frekuensi pemajemukan lebih sering memiliki APY efektif yang lebih tinggi.

Rekening tabungan imbal hasil tinggi (high-yield savings account), yang umum di bank online, kerap menawarkan bunga berkali-kali lipat dari rata-rata nasional untuk tabungan tradisional menurut data FDIC, dengan jaminan asuransi simpanan federal yang sama hingga $250,000.

Karena dana tetap likuid dan terjamin, rekening high-yield umumnya merupakan tempat yang tepat untuk dana darurat atau tujuan jangka pendek.

Konsekuensi utamanya adalah suku bunganya bersifat variabel dan bergerak mengikuti kebijakan Federal Reserve.

Setoran yang konsisten sering kali lebih berdampak daripada suku bunga, terutama di tahap awal. Pada contoh di atas, setoran bulanan sebesar $300 berjumlah total $36,000 selama 10 tahun dan menjadi pendorong utama dari saldo $51,629 tersebut, sementara bunga berbunga melengkapi sisanya.

Mengotomatiskan transfer rutin pada hari gajian akan memaksimalkan efek ini dan menghilangkan godaan untuk melewatkan tabungan bulanan. Uang yang berhasil Anda hemat dari pengeluaran lain juga turut membantu — selisih belanja yang berhasil dihemat bisa langsung dialihkan ke setoran ini.

Setoran kecil yang konsisten jauh lebih efektif daripada setoran besar sesekali dalam membangun tabungan secara andal.

Menurut FDIC dan CFPB, fungsi utama dari rekening tabungan adalah untuk dana darurat — biasanya mencakup pengeluaran pokok selama tiga hingga enam bulan yang disimpan secara likuid dan terasuransi.

Selain itu, rekening tabungan cocok untuk target jangka pendek (seperti membeli mobil atau uang muka rumah) di mana Anda tidak boleh mengambil risiko kerugian pasar modal.

Untuk target lebih dari lima tahun ke depan, berinvestasi umumnya lebih menguntungkan daripada menabung karena mampu mengimbangi inflasi, meski dengan risiko lebih tinggi. Sesuaikan jenis rekening dengan jangka waktu kebutuhan Anda.

Kesalahan yang sering terjadi meliputi:

• membiarkan uang mengendap di rekening tradisional berbunga mendekati nol alih-alih rekening high-yield
• membandingkan rekening berdasarkan suku bunga nominal, bukan APY
• tidak mengotomatiskan setoran tabungan
• menyimpan dana jauh melebihi kebutuhan dana darurat di tabungan biasa hingga tergerus inflasi

Penabung juga kerap lupa bahwa suku bunga tabungan bersifat variabel dan dapat berubah.

Gunakan rekening high-yield yang terasuransi, bandingkan berdasarkan APY, otomatisasi setoran, dan investasikan dana jangka panjang daripada membiarkannya mengendap tanpa hasil optimal.