La nostra calcolatrice online completa ti aiuta a capire esattamente quanto ti costerà il prestito. Che tu stia valutando un prestito personale, un mutuo o un finanziamento auto, questo strumento mostra la rata mensile (EMI), gli interessi totali pagati e un piano di ammortamento completo. Scopri come i pagamenti extra possono ridurre la durata del prestito e farti risparmiare migliaia di euro in interessi.
| Year | Payments | Principal | Interest | Balance |
|---|
| # | Date | Payment | Principal | Interest | Balance |
|---|
Pay half your monthly payment every 2 weeks. You'll make 26 half-payments (13 full payments) per year instead of 12.
Round your payment to the nearest $50 or $100. Small extra amounts add up to significant savings.
Digita l'importo totale che desideri prendere in prestito. Questo è il tuo capitale, ovvero l'importo di base prima di qualsiasi interesse.
Inserisci il tasso di interesse annuo (APR) fornito dal tuo prestatore. Anche piccole differenze nei tassi incidono in modo significativo sul costo totale.
Seleziona il periodo di rimborso. Durate più brevi comportano rate più alte ma meno interessi totali pagati.
Scopri come i pagamenti mensili aggiuntivi riducono la durata del prestito e gli interessi totali pagati.
Visualizza la tua rata mensile (EMI), gli interessi totali e il piano di ammortamento completo.
Scarica il tuo piano di ammortamento o confronta diversi scenari di prestito per trovare l'opzione migliore.
Questa formula di pagamento del prestito calcola la rata mensile fissa necessaria per rimborsare integralmente un prestito nel corso della durata specificata. Ogni pagamento include sia il capitale che gli interessi, con la quota di interessi che diminuisce nel tempo man mano che il saldo del capitale si riduce.
EMI = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n - 1]
Anche piccoli pagamenti extra riducono significativamente gli interessi totali e la durata del prestito
Confronta le offerte di prestito guardando il TAEG, non solo il tasso di interesse — il TAEG include le spese
Durate del prestito più brevi significano rate più alte ma molti meno interessi totali
Pagamenti bisettimanali anziché mensili possono far risparmiare interessi ed estinguere i prestiti più velocemente
Verifica la presenza di penali di estinzione anticipata prima di effettuare pagamenti extra
Il tuo punteggio di credito influisce direttamente sul tasso di interesse che ti verrà applicato
Valuta la surroga o il rinegoziamento se i tassi scendono dell'1% o più rispetto al tuo tasso attuale
Il nostro calcolatore di prestiti gratuito ti aiuta a capire esattamente quanto ti costerà il tuo prestito. Calcola la tua rata mensile (EMI), gli interessi totali e visualizza un piano di ammortamento completo per prestiti personali, mutui prima casa, prestiti auto e finanziamenti ipotecari. Prendi decisioni di prestito consapevoli grazie a calcoli accurati delle rate.
La tua rata mensile del prestito è composta da due parti: capitale e interessi.
All'inizio della durata del prestito, la maggior parte della tua rata va a coprire gli interessi. Nel corso del tempo, una quota maggiore viene destinata al capitale.
La nostra calcolatrice online mostra chiaramente questa suddivisione nel piano di ammortamento, aiutandoti a capire esattamente dove vanno a finire i tuoi soldi ogni mese.
EMI (Equated Monthly Installment) è il metodo standard per calcolare le rate dei prestiti in tutto il mondo. Che tu abbia bisogno di un personal loan calculator, di un home loan calculator o di un car loan calculator, il nostro calcolatore EMI funziona per qualsiasi tipo di prestito.
Inserisci semplicemente l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata per calcolare l'EMI all'istante.
Un piano di ammortamento mostra ogni singolo pagamento per l'intera durata del tuo prestito.
Il nostro calcolatore di prestiti con piano di ammortamento genera una tabella dettagliata che mostra:
Questo ti aiuta a monitorare i progressi del rimborso del prestito e a pianificare in anticipo.
Effettuare pagamenti extra è uno dei modi migliori per ridurre gli interessi passivi sul prestito.
Il nostro calcolatore di prestiti con pagamenti extra mostra esattamente quanti interessi risparmierai e quanto più velocemente estinguerai il prestito.
Anche piccoli pagamenti aggiuntivi possono far risparmiare migliaia di euro nel corso della durata del prestito e ridurre significativamente i tempi di estinzione.
La rata di un prestito a tasso fisso non si basa su una semplice formula di interesse, ma utilizza la formula di ammortamento: M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), dove:
Un prestito di 20.000 $ al 7% di APR in 5 anni (60 mesi) ha una rata mensile di circa 396,02 $ e interessi totali intorno a 3.761 $.
La rata rimane costante mentre la suddivisione tra capitale e interessi cambia nel tempo. Questa calcolatrice matematica applica la formula al tuo importo, tasso e durata.
I prestiti si dividono in garantiti o non garantiti.
Il Consumer Financial Protection Bureau rileva che i prestiti garantiti mettono a rischio un bene ma sbloccano condizioni migliori. La scelta giusta dipende dalla disponibilità di garanzie e dalle priorità relative al tasso.
Secondo il CFPB, i tassi fissi sono adatti ai mutuatari che apprezzano la certezza, mentre i tassi variabili possono far risparmiare denaro se i tassi scendono o se il prestito è breve.
Leggi come e quanto spesso un tasso variabile può cambiare prima di scegliere.
Una durata maggiore riduce la rata mensile ma aumenta gli interessi totali.
Lo stesso prestito di 20.000 $ al 7% costa:
Allungare la durata rende ogni rata più gestibile ma aumenta notevolmente ciò che restituisci.
Scegli la durata più breve la cui rata rientra nel tuo budget per ridurre al minimo il costo totale del prestito.
Il tasso di interesse è il costo per prendere in prestito il capitale; l'APR (tasso annuo effettivo globale) include il tasso più determinate commissioni, riflettendo quindi il costo annuo reale ed è la cifra corretta da usare per confrontare le offerte.
Il Truth in Lending Act federale impone ai finanziatori di divulgare l'APR. Due prestiti con lo stesso tasso possono avere APR diversi se uno prevede commissioni più alte.
Confronta sempre i prestiti in base all'APR, non al tasso di interesse nominale.
I finanziatori prezzano i prestiti in base al rischio, e il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto debito/reddito sono i segnali principali.
Punteggi più alti ottengono tassi più bassi, facendo risparmiare interessi significativi per tutta la durata del prestito; punteggi più bassi significano tassi più alti o rifiuto.
Il CFPB nota che persino una piccola differenza di tasso si traduce in grandi somme su un prestito importante o a lungo termine.
Controllare e migliorare il proprio credito prima di fare domanda, e confrontare le offerte di diversi finanziatori, è uno dei modi più efficaci per tagliare i costi di indebitamento.
Gli errori frequenti includono:
Confronta l'APR, mantieni la durata più corta possibile in base al tuo budget, richiedi più preventivi, leggi il piano delle commissioni e prendi in prestito solo ciò di cui hai bisogno.
Una rata più bassa dovuta a una durata maggiore spesso nasconde un costo totale molto più elevato.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.