住宅ローンの償却スケジュールの理解：無料の計算機と支払いの内訳
Anh Quân
Creator
目次
私たちの住宅ローン計算機であなたの本当の住宅購入予算を発見してください。自信を持って買い物をするために、あなたの収入、借金、頭金に基づいて余裕があるものをすばやく決定します。
家の手頃な価格を理解する
家を購入することは大きなマイルストーンを表していますが、この決定に財政的に明確にアプローチすることが重要です。検索を開始する前に余裕のある家を理解することで、時間、失望、潜在的な経済的困難を節約できます。
住宅の手頃な価格は、上場価格だけではありません。毎月の住宅ローンの支払い、税金、保険、維持費、およびこれらの費用が全体的な財務状況にどのように適合するかを網羅しています。これは、信頼できる住宅手頃な価格の計算機が将来の住宅購入者にとって非常に貴重になる場所です。
あなたが余裕がある家の量を決定する要因は何ですか？
いくつかの重要な要因は、あなたが余裕がある家の量に影響します：
1。収入
あなたの毎月の総収入は、あなたの家の購買力の基盤を形成します。貸し手は通常、以下を含むすべてのソースからのあなたの総世帯収入を見ています
- 通常の給与または賃金
- ボーナスとコミッション
- 投資収益
- 慰謝料または養育費（開示することを選択した場合）
- サイドビジネス収入
2。借金
既存の債務義務は、責任を持って取ることができる追加債務（住宅ローンの形で）に直接影響します。貸し手は考慮してください：
- 自動車ローン
- 学生ローン
- クレジットカードの借金
- 個人ローン
- 他の住宅ローン
- 養育費または慰謝料の支払い
3。頭金
前払いできる金額は、住宅ローンの条件に大きく影響します。
- 通常、低金利の支払いはより良い金利をもたらします
- 20％以上のダウン支払いは、民間住宅ローン保険（PMI）の必要性を排除します
- 初めての住宅購入プログラムは、より低い頭金オプションを提供する場合があります
4。クレジットスコア
あなたのクレジットスコアの影響：
- あなたが住宅ローンの資格があるかどうか
- あなたが受け取る金利
- 必要な頭金額
5。金利
現在の住宅ローン金利は、毎月の支払いと全体的な手頃な価格に直接影響します。レートの0.5％の差でさえ、あなたが余裕のある家の量に大きな影響を与える可能性があります。
6。タームの長さ
あなたの住宅ローンの長さは、あなたの毎月の支払いと支払った総利息の両方に影響します：
- 30年の住宅ローンは、毎月の支払いを低くしますが、合計利息が高くなります
- 15年の住宅ローンは毎月の支払いが高くなりますが、より速く株式を構築し、利子を節約します
住宅ローン計算機の使用方法
住宅ローン計算機は、これらすべての要因を組み合わせて、家の購入予算を明確に把握できる強力なツールです。効果的に使用する方法は次のとおりです。
- あなたの財務情報を収集します：毎月の収入（税引前）毎月の債務支払い利用可能な頭金額推定クレジットスコア現在の住宅ローン金利
- データを入力：この情報を住宅ローン計算機フィールドに入力します。
- 結果を確認してください：計算機には次のように表示されます。あなたが余裕がある最大住宅価格推定毎月の支払いの内訳異なる条件に基づくローンオプション
- 入力の調整：さまざまなシナリオを試して、変更が手頃な価格にどのように影響するかを確認してください。異なる頭金額さまざまなローン条件（15年と30年）異なる金利税金と保険を含む、または除外
収入に基づいてどのくらいの家を買う余裕がありますか？
「どれだけの家が手に入らないか」という質問は、根本的にあなたの収入に関連しています。すべての財政状況はユニークですが、貸し手は通常、これらの経験則を使用しています。
28/36ルール
多くの金融の専門家と貸し手が推奨しています。
- 住宅費用は、毎月の総収入の28％を超えてはなりません
- 総債務支払い（住宅ローンを含む）は、総月収の36％を超えてはなりません
たとえば、世帯が毎月6,000ドルを稼いでいる場合（税引前）：
- 最大住宅費：$ 6,000×0.28 = 1,680ドル/月
- 最大総負債：$ 6,000×0.36 =月額2,160ドル
フロントエンドとバックエンドの比率
貸し手はしばしば手頃な価格を表明します。
- フロントエンドの比率：住宅コストに向かっている収入の割合
- バックエンドの比率：すべての債務支払いに向かっている収入の割合
さまざまなローンプログラムにはさまざまな要件があります。
- 通常、従来のローンには28/36比が必要です
- FHAローンは、31/43の比率を許可する場合があります
- VAローンはバックエンドの比率に重点を置き、時には最大41％を許すこともあります
初めての住宅購入者の考慮事項
初めての住宅購入者の住宅ローン計算機ツールには、多くの場合、住宅購入プロセスの新しい人向けに特別に設計された追加機能が含まれています。
特別なプログラム
多くの初めてのバイヤーが資格を得ています：
- FHAローン（わずか3.5％減少する必要があります）
- VAローン（資格のある退役軍人の場合は0％ダウン）
- USDAローン（農村部の財産の0％ダウン）
- 州および地元の支援プログラム
隠されたコスト
初めてのバイヤーは次のことを説明する必要があります。
- 閉鎖費用（通常、ローン額の2〜5％）
- 移動費用
- 即時の修理または改修
- 家具と家電
- 該当する場合は、住宅所有者協会（HOA）料金
将来の計画
住宅購入があなたの影響にどのように影響するかを考えてください：
- 緊急節約
- 退職の貢献
- その他の財務目標
- ジョブの柔軟性または移転オプション
住宅ローンの負債と収入の比率を理解する
負債と収入の比率（DTI）は、おそらく手頃な価格を判断するために使用する最も重要なメトリック貸し手です。債務と所得の比率住宅ローン計算機は、貸し手があなたの財政状況をどのように見ているかについての洞察を与えます。
DTIの計算
- すべての毎月の債務支払い（クレジットカード、ローン、将来の住宅ローン）を合計する
- 毎月の総収入で分割します
- 100を掛けてパーセンテージを取得します
例えば：
- 毎月の債務支払い：1,800ドル
- 総月収：6,000ドル
- dti =（$ 1,800÷6,000）×100 = 30％
最大DTI要件
異なるローンタイプには、最大のDTI要件が異なります。
- 従来のローン：通常36％（補償要因がある最大45％）
- FHAローン：最大43％（強力なクレジットで高い可能性が高い）
- VAローン：残存収入に焦点を当てますが、通常は約41％の上限
- ジャンボローン：多くの場合、より低いDTIが必要で、約38〜40％
DTIの改善
比率が高すぎる場合は、次のことができます。
- 既存の負債を返済します
- あなたの収入を増やす（副業、昇給）
- より大きな頭金を検討してください
- 安価なプロパティを探索します
住宅ローンの支払いを計算する方法：校長を超えて
オンラインツールでは支払いを簡単に計算できますが、住宅ローンの支払いを手動で計算する方法を理解することで、住宅購入プロセスに対するより大きな洞察が得られます。
基本的な住宅ローン支払い式
固定金利住宅ローンの月額支払い（P）は、以下を使用して計算できます。
P = L[c(1 + c)^n]/[(1 + c)^n - 1]
どこ：
- L =ローン額
- c =毎月の金利（年率を12で割った）
- n =支払い数（年のローン期間×12）
例の計算
30年間の4.5％の利息での300,000ドルのローンの場合：
- L = $ 300,000
- C = 0.045÷12 = 0.00375
- n = 30×12 = 360
- p = $ 300,000 [0.00375（1 + 0.00375）^360]/[（（1 + 0.00375）^360-1] = $ 1,520.06
ただし、これは元本と関心のみをカバーしています。完全な支払い計算については、追加する必要があります。
- 年間固定資産税÷12
- 年次住宅所有者保険÷12
- 毎月のPMI（該当する場合）
- HOA料金（該当する場合）
より簡単なソリューションが必要ですか？
包括的な住宅ローン計算機を使用して、税金や保険を含む推定毎月の支払いを即座に確認してください。
収入に基づく家の手頃な価格計算機：現実世界のアプリケーション
収入に基づく家の手頃な価格の計算機は貴重な洞察を提供しますが、実際の快適レベルに影響を与える可能性のある現実世界の要因を考慮することが重要です。
位置要因
あなたの場所は、手頃な価格に影響します：
- 固定資産税率（州および郡によって大幅に異なる）
- 保険費用（災害が発生しやすい地域では高い）
- ユーティリティ費用（気候と現地料金によって異なる）
- メンテナンスコスト（極端な気候で高く）
ライフスタイルの考慮事項
あなたの個人的なライフスタイルは、あなたが快適に余裕のあるものに影響を与えます：
- 通勤費用
- 家族の成長計画
- 旅行または趣味の費用
- 教育費
- ヘルスケアのニーズ
緊急計画
金融の専門家がお勧めします：
- 3〜6か月の住宅費用が節約されました
- 予算は、メンテナンスのために毎年住宅価値の1〜3％を予算化します
- 潜在的な収入の混乱の計画
- 金利の上昇が調整可能な住宅ローンにどのように影響するかを考慮してください
不動産業者による金融文書のレビュー
税金と保険のある住宅ローン計算機：全体像
税金と保険を備えた住宅ローン計算機は、あなたの真の住宅費の最も正確な写真を提供します。これらの追加費用が重要な理由は次のとおりです。
固定資産税
- 場所とプロパティの価値に基づいて大きく異なります
- 資産価値や税率の上昇とともに時間とともに増加する可能性があります
- 多くの場合、住宅ローンの支払いの一環として毎月集められます
- 主要な居住地または特定のグループの免除を提供する場合があります
住宅所有者保険
- 貸し手は投資を保護する必要があります
- コストは、住宅の価値、場所、およびカバレッジレベルに依存します
- 通常、平均的な家では年間800〜1,500ドルの範囲です
- 自然災害が発生しやすい地域では高い
民間住宅ローン保険（PMI）
- 頭金が20％未満の場合に必要
- 通常、ローン額の0.5〜1％が毎年かかります
- 20％の株式（従来のローン）に達するとキャンセルできます
- 頭金に関係なく、VAローンでは必要ありません
HOA料金
- コンドミニアム、タウンホーム、および計画されたコミュニティで一般的です
- 共有のアメニティとサービスをカバーします
- 毎月100〜700ドル以上の範囲です
- 時間とともに増加する可能性があります
- 通常、住宅ローンエスクローには含まれていません
これらのコストを計算に含めることにより、プリンシパルと関心だけで見るよりも、手頃な価格のより現実的な写真を撮ることができます。
家の手頃な価格に関するFAQ
私のクレジットスコアは、私が余裕のある家にどのように影響しますか？
クレジットスコアは、資格のある金利に影響を与えます。これは、手頃な価格に直接影響します。スコアが高いほど、ローンの存続期間中に数千人を救うことができます。たとえば、30万ドルの30年の住宅ローンの3.5％と4.5％のレートの差は、毎月約167ドルまたは融資期間で60,000ドルです。
住宅ローン計算機を使用する際に、税引前または税引後収入を検討する必要がありますか？
ほとんどの貸し手は、計算に税引前（総）収入を使用しています。ただし、個人の予算編成のために、税引後の収入を検討して、持ち帰りの給与内で支払いが快適に適合するようにすることをお勧めします。
頭金のためにいくら節約すればいいですか？
PMIを避けるのに20％が理想的ですが、多くのバイヤーは3〜10％減少して家を購入することに成功しています。初めてのHomeBuyerプログラムは、わずか3％ダウンを必要とする場合があります。ただし、低下額が少ないことは、ローン額が大きく、金利が高い可能性があることを意味します。
オンライン住宅ローン計算機はどれくらい正確ですか？
オンライン計算機は良い見積もりを提供しますが、地方税、保険料、または特定のクレジット状況などのすべての変数を考慮しない場合があります。最も正確な評価については、事前承認については、住宅ローンの貸し手に相談してください。
家の手頃な価格計算機を使用する前に、事前に承認されるべきですか？
理想的には、はい。事前承認は、あなたの特定の財政状況と現在の市場の状況に基づいて、あなたが余裕のあるものの最も正確な写真を提供します。
資格があるものに関係なく、家にいくら費やすべきですか？
金融の専門家は、多くの場合、最大資格よりも低い家を購入することを推奨しています。これは、他の目標、緊急事態、または収入の変化に財政的な柔軟性を提供します。
結論：情報に基づいた住宅購入の決定を行う
あなたが買うことができる家の量を理解することは、ホームビューイングの旅における重要な最初のステップです。住宅ローン計算機は貴重なガイダンスを提供しますが、手頃な価格は数学的な計算であり、快適さレベル、財務目標、ライフスタイルに基づいた個人的な決定であることを忘れないでください。
毎月の住宅ローン支払い計算機や税金と保険のある住宅ローン計算機などのツールを使用することにより、真の住宅費を包括的に理解することができます。この知識はあなたに力を与えます：
- 現実的な価格帯内で買い物をします
- 自信を持って交渉します
- 予算を超えて家に恋をしないでください
- 持続可能な財務上の決定を下します
最も成功した住宅購入者は、住宅の欲求と財政的現実のバランスをとる人です。家狩りの前に手頃な価格を正確に評価するために時間をかけることで、あなたは財政的ストレスのない前向きな住宅所有体験のために自分自身を位置づけます。
住宅所有者は目的地ではなく旅であることを忘れないでください。「完璧な」家は、必ずしもあなたが資格を得ることができる最も高価な家ではなく、むしろあなたのニーズを満たしているものでありながら、財政的健康を維持し、他の人生の目標を追求できるようにします。
パーソナライズされたアドバイスが必要ですか？特定の状況に合わせたガイダンスを提供できる住宅ローンの専門家またはファイナンシャルアドバイザーとの相談を検討してください。