Kalkulator Insurans Kereta

Syarikat insurans mempertimbangkan puluhan faktor, namun yang paling utama adalah:

• umur pemandu
• rekod pemanduan
• nilai/jenis kenderaan
• lokasi
• perbatuan tahunan
• tahap perlindungan
• deduktibel
• skor kredit (di kebanyakan negeri AS)

Pemandu muda, mereka yang mempunyai kesalahan lalu lintas, serta pemilik kereta bernilai tinggi di kawasan bandar membayar kadar tertinggi. Rekod bersih, perbatuan rendah dan kredit yang baik mendapat kadar terendah.

Kalkulator kami mengambil kira faktor paling berimpak untuk memberi anda anggaran yang realistik.

Penjimatan terbesar diperoleh daripada membandingkan sebut harga — premium bagi perlindungan yang sama boleh berbeza melebihi 30% antara syarikat insurans.

Cara lain untuk berjimat:

• gabungkan dengan insurans rumah/penyewa (diskaun 10-15%)
• naikkan jumlah deduktibel anda
• gugurkan perlindungan perlanggaran/komprehensif untuk kereta lama
• kekalkan skor kredit yang baik
• ikuti kursus pemanduan berhemah
• pasang peranti pencegah kecurian
• tanya tentang program telematik jika anda pemandu berhemah dengan perbatuan rendah

Syarikat insurans menetapkan harga insurans kereta berdasarkan faktor risiko yang meramalkan tuntutan:

• rekod pemanduan anda
• umur
• lokasi
• jenama dan model kenderaan
• perbatuan tahunan
• skor insurans berasaskan kredit (jika dibenarkan)
• had perlindungan dan deduktibel

Menurut Insurance Information Institute, rekod pemanduan yang bersih dan deduktibel yang lebih tinggi akan mengurangkan premium, manakala kemalangan, saman dan kenderaan berisiko tinggi dicuri akan menaikkannya.

Disebabkan setiap syarikat insurans memberi wajaran yang berbeza, sebut harga bagi pemandu yang sama boleh berbeza jauh — itulah sebabnya membandingkan sebut harga sangat penting.

Polisi insurans kereta menggabungkan beberapa perlindungan.

• Liabiliti (kecederaan badan dan kerosakan harta benda) membayar ganti rugi yang anda sebabkan kepada orang lain dan diwajibkan di kebanyakan negeri.
• Perlanggaran melindungi kereta anda dalam kemalangan
• Komprehensif melindungi kerosakan bukan perlanggaran (kecurian, cuaca, haiwan)

Pilihan tambahan merangkumi:

• pemandu tanpa insurans/kurang insurans
• bayaran perubatan/PIP
• bantuan tepi jalan

Insurance Information Institute mengesyorkan agar anda memahami setiap jenis perlindungan supaya anda membeli perlindungan yang mencukupi dan bukannya sekadar syarat minimum negeri.

Hampir setiap negeri mewajibkan insurans liabiliti minimum, yang dinyatakan dalam tiga nombor (cth., 25/50/25 = $25,000 setiap individu / $50,000 setiap kemalangan untuk kecederaan badan / $25,000 kerosakan harta benda).

Menurut NAIC, syarat minimum berbeza mengikut negeri dan selalunya terlalu rendah untuk menampung kemalangan serius, menyebabkan anda bertanggungjawab secara peribadi atas baki selebihnya.

Syarat minimum negeri mematuhi undang-undang tetapi jarang memberi perlindungan yang mencukupi — kebanyakan pakar menyarankan had liabiliti yang lebih tinggi.

Selain daripada kadar minimum negeri, perlindungan yang mencukupi melindungi aset anda.

Insurance Information Institute menyarankan had liabiliti yang cukup tinggi untuk menampung nilai bersih harta anda (biasanya 100/300/100 atau lebih), ditambah perlindungan perlanggaran dan komprehensif jika kereta anda masih dalam pinjaman atau berharga.

Pertimbangkan perlindungan pemandu tanpa insurans memandangkan ramai pemandu kekurangan perlindungan.

Sesuaikan perlindungan mengikut jumlah kerugian yang mungkin anda tanggung dalam kemalangan serius akibat kesilapan sendiri, bukan sekadar mematuhi had minimum undang-undang.

Bagi perlindungan perlanggaran dan komprehensif, deduktibel ialah jumlah yang perlu anda bayar terlebih dahulu sebelum insurans menampung tuntutan.

Memilih deduktibel yang lebih tinggi ($1,000 berbanding $500) menaikkan penjimatan premium anda tetapi meningkatkan perbelanjaan sendiri jika anda membuat tuntutan.

Insurance Information Institute menasihatkan agar anda menetapkan deduktibel yang mampu anda bayar dengan selesa selepas kemalangan.

Imbangkan penjimatan premium dengan risiko, dan simpan jumlah deduktibel tersebut dalam tabung simpanan anda.

Kadar meningkat disebabkan:

• kemalangan atas kesalahan sendiri
• saman memandu laju dan memandu di bawah pengaruh alkohol/dadah (DUI)
• jurang kelapangan dalam perlindungan insurans
• pemandu muda
• kenderaan berprestasi tinggi atau berisiko tinggi dicuri
• (jika dibenarkan) skor kredit rendah

Kadar menurun dengan:

• rekod pemanduan bersih
• kursus pemanduan berhemah
• gabungan insurans rumah dan kenderaan
• perbatuan rendah
• ciri-ciri keselamatan kenderaan
• diskaun pelajar cemerlang atau kesetiaan

NAIC menyatakan bahawa membandingkan sebut harga dan bertanyakan tentang setiap diskaun yang ada ialah cara paling berkesan untuk mengurangkan kos.

'Perlindungan penuh' secara tidak rasmi bermaksud liabiliti ditambah perlanggaran dan komprehensif. Liabiliti sahaja adalah lebih murah tetapi tidak membayar sebarang kos pembaikan kereta anda sendiri.

Pemberi pinjaman mewajibkan perlindungan penuh bagi kenderaan yang dibiayai.

Bagi kereta lama yang rendah nilainya, liabiliti sahaja mungkin lebih munasabah apabila premium komprehensif/perlanggaran hampir menyamai nilai kereta tersebut; bagi kereta baharu atau yang masih dalam pinjaman, perlindungan penuh melindungi pelaburan anda.

Nilaikan nilai kereta anda berbanding kos premium tambahan.

Langkah praktikal untuk mengurangkan premium merangkumi:

• membandingkan sebut harga daripada beberapa syarikat insurans
• menaikkan deduktibel anda
• menggabungkan polisi
• mengugurkan perlindungan perlanggaran/komprehensif untuk kereta nilai rendah
• mengekalkan rekod pemanduan yang bersih
• bertanyakan tentang setiap diskaun (pemandu selamat, pelajar cemerlang, perbatuan rendah, telematik)
• meningkatkan skor kredit anda di kawasan yang mengambil kira faktor ini

Insurance Information Institute menegaskan bahawa kesetiaan jarang memberikan penjimatan — semak semula sebut harga setiap kali pembaharuan kerana kadar premium sentiasa berubah.

Kesilapan yang kerap berlaku termasuk:

• hanya membeli kadar minimum negeri
• mengambil perlindungan perlanggaran berlebihan untuk kereta lama
• memilih deduktibel yang anda tidak mampu bayar
• tidak membandingkan sebut harga
• membiarkan perlindungan terputus (yang akan menaikkan kadar masa hadapan secara mendadak)
• terlepas pandang perlindungan pemandu tanpa insurans

Tetapkan liabiliti untuk melindungi aset anda, sesuaikan perlindungan perlanggaran/komprehensif mengikut nilai kereta, pilih deduktibel yang mampu dibayar, bandingkan sebut harga setiap tahun, dan jangan biarkan perlindungan anda terputus.