Kalkulator bayaran pinjaman komprehensif kami membantu anda memahami dengan tepat berapa kos pinjaman anda. Sama ada anda sedang mempertimbangkan pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman kereta, atau gadai janji, kalkulator ini menunjukkan bayaran bulanan (EMI), jumlah faedah yang dibayar, dan jadual pelunasan lengkap. Lihat bagaimana bayaran tambahan boleh mengurangkan tempoh pinjaman anda dan menjimatkan ribuan dalam faedah.
| Year | Payments | Principal | Interest | Balance |
|---|
| # | Date | Payment | Principal | Interest | Balance |
|---|
Pay half your monthly payment every 2 weeks. You'll make 26 half-payments (13 full payments) per year instead of 12.
Round your payment to the nearest $50 or $100. Small extra amounts add up to significant savings.
Masukkan jumlah keseluruhan yang anda ingin pinjam. Ini adalah pokok anda — jumlah asas sebelum sebarang faedah.
Masukkan kadar faedah tahunan (APR) daripada pemberi pinjaman anda. Walaupun perbezaan kadar yang kecil memberi kesan ketara kepada jumlah kos.
Pilih tempoh bayaran balik anda. Tempoh yang lebih pendek bermaksud bayaran yang lebih tinggi tetapi jumlah faedah yang dibayar lebih rendah.
Lihat bagaimana bayaran bulanan tambahan mengurangkan tempoh pinjaman dan jumlah faedah yang dibayar.
Lihat bayaran bulanan anda (EMI), jumlah faedah dan jadual pelunasan yang lengkap.
Muat turun jadual pelunasan anda atau bandingkan senario pinjaman yang berbeza untuk mencari pilihan terbaik.
Formula bayaran pinjaman ini mengira bayaran bulanan tetap yang diperlukan untuk melunaskan pinjaman sepenuhnya dalam tempoh yang ditetapkan. Setiap bayaran merangkumi kedua-dua prinsipal dan faedah, di mana bahagian faedah berkurangan dari semasa ke semasa apabila baki prinsipal menyusut.
EMI = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n - 1]
Malah bayaran tambahan yang kecil mengurangkan jumlah faedah dan tempoh pinjaman dengan ketara
Bandingkan tawaran pinjaman dengan melihat APR, bukan sekadar kadar faedah — APR merangkumi fi
Tempoh pinjaman yang lebih pendek bermaksud bayaran lebih tinggi tetapi jauh lebih sedikit jumlah faedah
Bayaran dua minggu sekali dan bukannya bulanan boleh menjimatkan faedah dan melunaskan pinjaman dengan lebih cepat
Semak penalti bayaran pendahuluan sebelum membuat bayaran tambahan
Skor kredit anda memberi impak langsung kepada kadar faedah yang akan anda terima
Pertimbangkan pembiayaan semula jika kadar turun 1% atau lebih di bawah kadar semasa anda
Kalkulator pinjaman percuma kami membantu anda memahami dengan tepat kos pinjaman anda. Gunakan kalkulator jam dan minit atau kalkulator umur jika perlu, dan buat pengiraan jam kerja untuk urusan kerja anda. Ketahui ansuran bulanan, jumlah faedah, serta jadual pelunasan lengkap untuk pinjaman peribadi, perumahan, kenderaan, dan gadai janji. Buat keputusan pinjaman yang bijak dengan pengiraan bayaran yang tepat.
Bayaran pinjaman bulanan anda merangkumi dua bahagian: pokok dan faedah.
Pada peringkat awal tempoh pinjaman, sebahagian besar bayaran anda pergi kepada faedah. Lama-kelamaan, lebih banyak yang pergi kepada pokok.
Kalkulator pembayaran bulanan kami menunjukkan perincian ini dengan jelas dalam jadual pelunasan, membantu anda memahami ke mana pergi setiap ringgit wang anda setiap bulan.
EMI (Ansuran Bulanan Rata) ialah cara standard untuk mengira bayaran pinjaman di seluruh dunia. Sama ada anda memerlukan alat seperti kalkulator ipk, kalkulator pecahan, atau kalkulator penjimatan minyak untuk bajet anda, kalkulator EMI kami berfungsi untuk semua jenis pinjaman.
Masukkan sahaja jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh untuk kira jam atau ansuran serta-merta.
Jadual pelunasan menunjukkan setiap bayaran sepanjang hayat pinjaman anda.
Kalkulator pinjaman kami dengan jadual pelunasan menjana jadual terperinci yang menunjukkan:
Ini membantu anda memantau kemajuan pembayaran balik pinjaman dan merancang masa depan.
Membuat bayaran tambahan ialah salah satu cara terbaik untuk mengurangkan bayaran faedah pinjaman.
Kalkulator pinjaman kami dengan bayaran tambahan menunjukkan dengan tepat berapa banyak faedah yang akan anda jimatkan dan betapa lebih cepat anda akan melunaskan pinjaman.
Walaupun bayaran tambahan yang kecil boleh menjimatkan ribuan dalam tempoh pinjaman dan mengurangkan masa penyelesaian anda dengan ketara.
Bayaran pinjaman kadar tetap tidak berasaskan formula faedah mudah — ia menggunakan formula pelunasan: M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), di mana:
Pinjaman $20,000 pada APR 7% selama 5 tahun (60 bulan) mempunyai bayaran bulanan sekitar $396.02 dan jumlah faedah sekitar $3,761.
Bayaran kekal malar sementara pembahagian antara pokok dan faedah berubah dari semasa ke semasa. Kalkulator ini mengenakan formula pada jumlah, kadar, dan tempoh anda.
Pinjaman boleh jadi bercagar atau tidak bercagar.
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mencatatkan pinjaman bercagar meletakkan aset pada risiko tetapi membuka terma yang lebih baik. Pilihan yang tepat bergantung pada sama ada anda mempunyai cagaran dan keutamaan kadar anda.
Menurut CFPB, kadar tetap sesuai untuk peminjam yang mementingkan kepastian, manakala kadar boleh ubah boleh menjimatkan wang jika kadar turun atau pinjaman adalah pendek.
Baca cara dan seberapa kerap kadar boleh ubah boleh berubah sebelum memilih.
Tempoh yang lebih panjang merendahkan bayaran bulanan tetapi menaikkan jumlah faedah.
Pinjaman $20,000 yang sama pada 7% kosnya:
Memanjangkan tempoh menjadikan setiap bayaran lebih mudah tetapi menambah dengan ketara kepada apa yang anda bayar balik.
Pilih tempoh terpendek yang bayarannya muat dalam bajet anda untuk meminimumkan jumlah kos pinjaman.
Kadar faedah ialah kos meminjam pokok; APR (kadar peratusan tahunan) merangkumi kadar ditambah yuran tertentu, jadi ia mencerminkan kos tahunan sebenar dan merupakan angka yang tepat untuk membandingkan tawaran.
Akta Kebenaran dalam Meminjam persekutuan memerlukan pemberi pinjaman mendedahkan APR. Dua pinjaman dengan kadar yang sama boleh mempunyai APR yang berbeza jika satu mempunyai yuran yang lebih tinggi.
Sentiasa bandingkan pinjaman mengikut APR, bukan kadar faedah tajuk utama.
Pemberi pinjaman menetapkan harga pinjaman mengikut risiko, dan skor kredit serta nisbah hutang kepada pendapatan anda adalah isyarat terbesar.
Skor yang lebih tinggi mendapat kadar yang lebih rendah, menjimatkan faedah yang ketara sepanjang hayat pinjaman; skor yang lebih rendah bermaksud kadar yang lebih tinggi atau penolakan.
CFPB mencatatkan walaupun perbezaan kadar yang kecil bergabung menjadi jumlah yang besar pada pinjaman yang besar atau panjang.
Memeriksa dan meningkatkan kredit anda sebelum memohon — dan membandingkan tawaran daripada beberapa pemberi pinjaman — adalah salah satu cara paling berkesan untuk mengurangkan kos pinjaman.
Kesalahan kerap termasuk:
Bandingkan pada APR, pastikan tempoh sependek yang dibenarkan bajet, dapatkan beberapa sebut harga, baca jadual yuran, dan pinjam hanya apa yang anda perlukan.
Bayaran yang lebih rendah daripada tempoh yang lebih lama selalunya menyembunyikan jumlah kos yang jauh lebih tinggi.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.