Kalkulator Cukai Loteri

Memenangi jackpot loteri adalah permulaan satu keputusan besar dan satu bil cukai yang besar. Kalkulator cukai loteri ini mengendalikan kedua-duanya.

Masukkan jackpot yang diiklankan - nombor tajuk utama sentiasa jumlah anuiti - dan kalkulator menunjukkan pulangan sebenar anda ke rumah untuk jumlah sekaligus (nilai tunai, kira-kira separuh daripada jackpot) dan untuk anuiti 30 tahun.

Ia melapiskan tiga cukai yang dihadapi oleh setiap pemenang AS:

• potongan persekutuan 24% wajib ke atas hadiah melebihi $5,000
• cukai pendapatan persekutuan penuh pada kurungan sehingga 37%
• kadar cukai loteri negeri anda

Untuk jackpot beriklankan $500 juta yang diambil sebagai jumlah sekaligus, itu bermakna kira-kira $250 juta nilai tunai, kira-kira $92 juta dalam cukai persekutuan, cukai negeri $0 hingga $27 juta bergantung pada tempat anda tinggal, dan bersih di suatu tempat antara $130 dan $158 juta.

Segala-galanya dikemas kini serta-merta supaya anda boleh membandingkan senario - negeri yang berbeza, jenis pembayaran, dan nisbah nilai tunai - sebelum anda menuntut hadiah sebenar.

Setiap pemenang jackpot memilih antara jumlah sekaligus (nilai tunai) dan anuiti.

Jumlah sekaligus memberi anda kira-kira separuh daripada jackpot yang diiklankan dengan serta-merta, memberikan kawalan penuh untuk melabur, menjelaskan hutang, atau membina kekayaan - pada kos membayar cukai persekutuan maksimum (37%) dalam satu tahun.

Anuiti membayar penuh jackpot yang diiklankan merentasi 30 bayaran selama 29 tahun, dengan setiap bayaran 5% lebih besar daripada yang terakhir; ia menyebarkan cukai, menjamin dekad pendapatan, dan melindungi pemenang daripada kecenderungan yang didokumenkan dengan baik untuk berbelanja berlebihan.

Dari segi kewangan, jumlah sekaligus cenderung menang jika anda boleh memperoleh pendapatan lebih daripada kira-kira 4-5% selepas cukai ke atas pelaburan dan mempunyai disiplin untuk meninggalkan prinsipal itu sendiri. Dari segi tingkah laku, anuiti lebih selamat untuk kebanyakan orang - kira-kira satu pertiga daripada pemenang jumlah sekaligus jackpot besar melaporkan masalah kewangan yang serius dalam beberapa tahun.

Kalkulator ini mengukur kedua-duanya supaya keputusan itu dibuat berdasarkan nombor, bukan gerak hati.

Nombor pada papan iklan ialah nilai anuiti, bukan tunai yang anda terima.

'Nilai tunai' jumlah sekaligus ialah longgokan wang sebenar yang ada pada loteri - nilai semasa yang jika tidak akan dilaburkannya dalam bon kerajaan untuk membiayai 30 tahun pembayaran anuiti yang semakin meningkat. Nilai tunai itu biasanya berjalan 48-52% daripada jackpot yang diiklankan, dan nisbah tepat bergerak mengikut kadar faedah: apabila kadar tinggi, nilai tunai adalah pecahan yang lebih kecil daripada anuiti kerana bon menjana lebih banyak pertumbuhan.

Jadi Powerball yang diiklankan $1 bilion mempunyai nilai tunai kira-kira $500 juta sebelum satu dolar cukai. Ini adalah satu fakta yang paling salah faham dalam bayaran loteri - pemenang yang mengharapkan cek berbilion dolar sering terkejut apabila mengetahui pilihan tunai pra-cukai adalah separuh daripada itu.

Laraskan peratusan nilai tunai dalam kalkulator ini agar sepadan dengan angka tepat yang diterbitkan untuk cabutan tertentu.

Kemenangan loteri AS adalah pendapatan biasa, dan kerajaan persekutuan mengenakan cukai kepada mereka dalam dua peringkat:

• Pertama, loteri menahan rata 24% pada sebarang hadiah melebihi $5,000 dan melaporkannya kepada IRS pada Borang W-2G - ini adalah automatik dan berlaku sebelum anda melihat wang itu.
• Kedua, semasa memfailkan, hadiah bertindih di atas semua pendapatan anda yang lain untuk tahun tersebut.

Jackpot bagi sebarang saiz sebenar menolak hampir keseluruhannya ke dalam kurungan persekutuan teratas 37%, jadi 24% yang telah dipotong jatuh kira-kira 13 mata peratusan pendek. Pada nilai tunai $250 juta, jurang itu adalah kira-kira $32 juta yang terhutang pada bulan April berikutnya.

Pelajaran: jangan sekali-kali merawat 24% sebagai bil akhir anda. Ketepikan perbezaan pada moment anda mendakwa, atau - jika anda mengambil anuiti - rancang untuk kekurangan yang sama pada setiap pembayaran tahunan, yang masing-masing cukup besar untuk duduk di kurungan 37% dengan sendirinya.

Selepas cukai persekutuan, negeri anda mengambil bahagiannya - dan spreadnya sangat besar.

Sembilan negeri mengenakan cukai kemenangan loteri pada 0%: California dan Florida secara eksplisit mengecualikan hadiah loteri, manakala Texas, Washington, Wyoming, South Dakota, Tennessee, New Hampshire, dan Alaska tidak mempunyai cukai pendapatan negeri langsung.

Pada keterlaluan yang lain, New York mengenakan bayaran 10.9%, dan penduduk Bandar Raya New York menambah sehingga 3.876% cukai tempatan untuk gabungan ~14.78%.

Antara kutub itu duduk:

• Maryland (8.75%)
• Oregon (9.9%)
• Minnesota (9.85%)
• New Jersey (10.75% teratas)
• Washington D.C. (10.75%)
• negeri di tengah-tengah seperti Arizona (2.5%), Pennsylvania (3.07%), dan Illinois (4.95%)

Pada nilai tunai $250 juta, perbezaan antara memenangi di Florida dan memenangi di New York adalah lebih $36 juta dalam cukai negeri sahaja. Pilih negeri anda dalam kalkulator untuk melihat angka yang tepat.

Powerball ialah permainan berbilang negeri yang jackpotnya diiklankan sebagai anuiti 30 tahun, dengan pilihan nilai tunai ditetapkan oleh Persatuan Loteri Berbilang Negeri untuk setiap cabutan.

Rawatan cukai ialah rangka kerja loteri AS standard:

• Potongan persekutuan 24% ke atas hadiah
• cukai persekutuan penuh sehingga 37%
• cukai negeri berdasarkan tempat tiket dibeli dan tempat tinggal pemenang

Anuiti Powerball menggunakan struktur bergraduat 5% setahun yang biasa merentasi 30 bayaran.

Kerana jackpot Powerball kerap mendaki melebihi $1 billion, pilihan jumlah sekaligus vs anuiti membawa jumlah dolar yang mengejutkan - jackpot berbilang bilion dolar yang diiklankan adalah kira-kira $500 juta tunai, jatuh kepada sekitar $300 juta selepas cukai persekutuan dan negeri yang tinggi. Masukkan jackpot Powerball semasa dan negeri anda untuk memodelkan kedua-dua pilihan dengan tepat.

Mega Millions berfungsi seperti Powerball untuk tujuan cukai:

• Jackpot yang diiklankan ialah jumlah anuiti
• pilihan tunai adalah kira-kira separuh
• IRS menahan 24% dan mengenakan cukai hadiah penuh sehingga 37%
• dan cukai negeri sebanyak 0-10.9% dikenakan di atas

Mega Millions juga menawarkan anuiti bergraduat 30 tahun dengan kenaikan 5% setiap tahun.

Pengambilan praktikal untuk kedua-dua permainan: fokus pada nilai tunai dan kadar negeri anda, kerana kedua-dua nombor itu mendorong sebahagian besar perbezaan dalam pengambilan rumah. Jackpot Mega Millions sebanyak $400 juta adalah kira-kira $200 juta tunai, kira-kira $126 juta persekutuan dan negeri di negeri bertelur tinggi, meninggalkan bersih berhampiran $120-130 juta bergantung pada bidang kuasa.

Gunakan mod Mega Millions di sini untuk membandingkan keputusan negeri anda.

Memilih anuiti bermakna 30 pembayaran selama 29 tahun, bukan pelan ansuran rata.

Bayaran pertama tiba serta-merta apabila anda menuntut, dan setiap bayaran tahunan berikutnya adalah 5% lebih besar daripada yang sebelumnya untuk mengikuti kadar inflasi. Kerana pengkompaunan itu, pembayaran terakhir (ke-30) adalah lebih daripada empat kali ganda saiz yang pertama - anuiti $500 juta bermula sekitar $7.5 juta dan berakhir hampir $31 juta setahun.

Setiap pembayaran dikenakan cukai sebagai pendapatan pada tahun anda menerimanya, yang merupakan kelebihan senyap anuiti: menyebarkan pendapatan mengekalkan sedikit lagi dalam kurungan persekutuan yang lebih rendah daripada tahun jumlah sekaligus tunggal, dan ia memaksa aliran tunai berdisiplin selama beberapa dekad.

Jika pemenang mati sebelum anuiti selesai, baki pembayaran diserahkan kepada harta pusata atau benefisiari mereka. Pertukarannya ialah fleksibiliti dan kehilangan pengkompaunan yang boleh anda tangkap dengan melaburkan jumlah sekaligus.

Ya - di luar AS, kemenangan loteri secara amnya bebas cukai.

• Di United Kingdom, HMRC tidak mengenakan cukai ke atas kemenangan loteri, EuroMillions, atau perjudian, dan hadiah dibayar sebagai satu jumlah sekaligus, jadi pemenang UK menyimpan 100% daripada jumlah tajuk utama.
• Di Kanada, CRA merawat kemenangan loteri sebagai rezeki wind tidak bercukai; hadiah Lotto 6/49 dan Lotto Max dibayar bebas cukai secara tunai.
• Di Australia, ATO tidak mengenakan bayaran loteri biasa atau kemenangan rancangan permainan sebagai pendapatan, jadi hadiah Powerball Australia dan Oz Lotto adalah jumlah sekaligus bebas cukai.

Kaveat universal: sementara hadiah itu sendiri tidak dikenakan cukai, sebarang pendapatan yang dijaskannya selepas itu - faedah, dividen, pendapatan sewa, keuntungan modal - boleh dikenakan cukai di ketiga-tiga negara, dan hadiah besar atau harta pusata boleh mencetuskan cukai berasingan.

Inilah sebabnya mengapa 'jackpot' AS$1 bilion menghasilkan pemenang AS yang jauh lebih sedikit daripada hadiah tajuk utama yang setara akan menghasilkan pemenang UK, Kanada, atau Australia.

Cukai loteri negeri mempunyai satu muslihat yang sering mengejutkan pemenang: ia bergantung kepada tempat anda membeli tiket dan tempat anda tinggal.

Negeri yang menjual tiket kemenangan itu mungkin mengenakan cukai ke atas hadiah sebagai pendapatan yang diperoleh di situ, dan negeri asal anda mungkin juga mengenakannya sebagai penduduk — biasanya menawarkan kredit untuk cukai yang dibayar kepada negeri lain bagi mengelakkan cukai bertindih sepenuhnya.

Membeli tiket yang menang di negeri dengan kadar 0% seperti Florida tidak menyelamatkan anda jika anda tinggal di negeri yang mengenakan cukai seperti New York, yang akan mengenakan cukai ke atas penduduknya berdasarkan keseluruhan hadiah. Sebaliknya, seorang penduduk Florida yang membeli tiket kemenangan di New York masih mungkin berhutang cukai bukan penduduk New York.

Sesetengah pemenang meneroka cara menukar kediaman sebelum menuntut, tetapi pihak negeri meneliti perkara ini dengan ketat dan peraturan masa adalah sangat tegas. Untuk sebarang situasi merentas negeri, libatkan peguam cukai sebelum anda menandatangani tiket tersebut.

Anda tidak boleh mengelak cukai loteri, tetapi anda boleh mengurusbentuknya:

• Mengambil bayaran surut (annuity) mengagihkan pendapatan merentasi 30 tahun, mengekalkan lebih sedikit dalam kurungan margin yang lebih rendah dan melicinkan impak.
• Pemberian amal adalah tuil terbesar untuk kemenangan yang terlampau besar: membiayai dana dinasihatkan dermawan atau yayasan swasta pada tahun kemenangan boleh mengimbangi sebahagian besar pendapatan bercukai sambil menyokong perjuangan yang anda pilih.
• Memberi hadiah kepada keluarga menggunakan pengecualian cukai hadiah tahunan dan sepanjang hayat untuk memindahkan kekayaan sebelum ia berkembang.
• Membentuk amanah loteri atau LLC (di mana negeri anda membenarkan) menguruskan privasi dan mengendalikan hadiah kumpulan atau keluarga dengan bersih.
• Menetapkan kediaman di negeri bebas cukai sebelum menuntut boleh menghapuskan cukai negeri, tetapi hanya jika dilakukan dengan betul dan awal.

Setiap satu daripada ini memerlukan peguam cukai dan CPA dilibatkan sebelum anda menuntut — sebaik sahaja anda menandatangani tiket, kebanyakan jendela perancangan akan tertutup.

Nombor selepas cukai hanyalah langkah pertama — melindunginya adalah selebihnya.

Sebelum menuntut:

• tandatangan dan ambil gambar tiket
• simpan ia di tempat yang selamat
• dan jangan beritahu sesiapa pun

Semak peraturan kerahsiaan negeri anda; sesetengah negeri membenarkan pemenang kekal sebagai anonim atau menuntut melalui amanah, sementara yang lain menerbitkan nama.

Kumpul pasukan sebelum anda menuntut — penasihat kewangan fidusiari yuran sahaja, peguam cukai, dan CPA — dan minta mereka memodelkan jumlah sekaligus berbanding bayaran surut menggunakan nilai tunai sebenar cabutan. Catat tarikh akhir tuntutan anda (biasanya 90 hingga 365 hari) supaya anda tidak terburu-buru.

Elakkan pembelian besar, pinjaman kepada rakan, dan pengumuman awam selama beberapa bulan semasa anda membina pelan. Cerita amaran 'sumpah loteri' hampir selalu dikesan kembali kepada tuntutan yang pantas dan perbelanjaan yang lebih pantas; angka selepas cukai kalkulator memberi anda nombor konkrit untuk mengukuhkan pelan yang berdisiplin.