Kalkulator Gaji

Potongan cukai pendapatan persekutuan bergantung pada pilihan W-4 anda: status fail (bujang, berkahwin, ketua isi rumah), bilangan tanggungan, dan sebarang jumlah potongan tambahan. IRS menggunakan sistem progresif — majikan anda mengenakan kurungan cukai tahun semasa ke atas anggaran pendapatan tahunan anda daripada setiap slip gaji. Seorang pembayar cukai bujang yang berpendapatan $75,000 setahun dengan bayaran dua minggu sekali ($2,884.62 kasar setiap tempoh) dipotong kira-kira $340-380 untuk cukai persekutuan setiap slip gaji. Cukai pendapatan negeri menambah lagi 0-13.3% bergantung pada negeri anda: California (1-13.3%), New York (4-10.9%), Texas (0%), dan Florida (0%) mewakili spektrum tersebut. Sembilan negeri tidak mengenakan sebarang cukai pendapatan. Melaraskan W-4 anda untuk menuntut lebih banyak elaun mengurangkan potongan tetapi mungkin mengakibatkan anda berhutang cukai semasa tarikh pemfailan.

Cukai FICA ialah potongan kadar tetap yang membiayai Keselamatan Sosial dan Medicare. Cukai Keselamatan Sosial adalah 6.2% daripada gaji kasar sehingga had asas upah ($168,600 pada 2026) — majikan anda memadankan jumlah ini, menjadikan jumlah keseluruhan kepada 12.4%. Cukai Medicare ialah 1.45% tanpa had upah, ditambah surcaj tambahan 0.9% ke atas upah melebihi $200,000 (bujang). Jumlah FICA untuk kebanyakan pekerja ialah 7.65% daripada gaji kasar. Untuk gaji $75,000, FICA tahunan ialah $5,738 ($220.69 setiap gaji dua minggu sekali). Tidak seperti cukai pendapatan, FICA tiada potongan atau kredit — ia terpakai untuk setiap dolar dari gaji pertama. Individu bekerja sendiri membayar kedua-dua bahagian (15.3% keseluruhan) tetapi boleh menolak bahagian setara majikan pada penyata cukai mereka.

Potongan sebelum cukai mengurangkan pendapatan boleh cukai anda, menjimatkan wang anda dalam cukai. Potongan biasa sebelum cukai termasuk: sumbangan 401(k) tradisional (menjimatkan 22-37% dalam cukai bagi setiap dolar yang disumbangkan), premium insurans kesihatan (purata $500-700/bulan untuk perlindungan keluarga, dengan majikan biasanya membayar 70-80%), sumbangan HSA (had $4,150 individu / $8,300 keluarga), sumbangan FSA (had $3,200), dan manfaat pengangkutan ($315/bulan untuk transit atau parkir). Potongan selepas cukai — sumbangan Roth 401(k), insurans hayat melebihi perlindungan $50,000, yuran kesatuan sekerja, dan potongan gaji amal — tidak mengurangkan pendapatan boleh cukai semasa tetapi mungkin memberikan faedah cukai masa depan (Roth) atau nilai lain. Memaksimumkan potongan sebelum cukai adalah cara paling berkesan untuk menaikkan jumlah gaji bersih — sumbangan 401(k) sebanyak $500/bulan hanya kos $350-390 dalam pengurangan gaji bersih disebabkan penjimatan cukai.

Kalkulator gaji menganggarkan gaji bersih anda bermula dengan upah kasar dan menolak setiap potongan wajib dan sukarela yang ditahan oleh majikan sebelum wang sampai ke akaun bank anda. Ia menukarkan gaji tahunan atau kadar sejam kepada angka setiap gaji supaya anda boleh membuat bajet berdasarkan wang sebenar, bukan nombor pada surat tawaran anda.

Enjin ini berfungsi dalam urutan tetap untuk kekal tepat:

• Tukarkan gaji kasar kepada kekerapan gaji pilihan anda (mingguan, dua minggu sekali, separuh bulanan, atau bulanan).

• Tolak potongan sebelum cukai seperti 401(k) tradisional dan premium kesihatan Seksyen 125 untuk mencari upah boleh cukai.

• Kenakan cukai pendapatan persekutuan menggunakan kurungan progresif IRS tahun semasa, kemudian cukai pendapatan negeri.

• Tahan FICA (Keselamatan Sosial dan Medicare) mengikut peraturan Pentadbiran Keselamatan Sosial.

Keputusan ini adalah anggaran; potongan sebenar anda mengikut jadual dalam Penerbitan IRS 15-T dan W-4 anda.

Masukkan butiran gaji anda dari atas ke bawah dan kalkulator memberikan pecahan kasar kepada bersih penuh serta-merta. Anda hanya memerlukan maklumat daripada surat tawaran, slip gaji, atau portal manfaat untuk mendapatkan anggaran yang realistik.

Ikuti langkah ini mengikut urutan:

• Pilih gaji tetap atau sejam; untuk sejam, tambah kadar anda dan purata jam seminggu.

• Pilih kekerapan gaji anda supaya pengiraan setiap cek sepadan dengan jadual majikan anda.

• Pilih status fail anda (bujang, berkahwin memfailkan bersama, atau ketua isi rumah) dan negeri anda.

• Masukkan peratusan 401(k) anda, premium insurans kesihatan, dan apa-apa potongan sebelum cukai yang lain seperti HSA atau FSA.

Semak gaji bersih setiap cek, bersih tahunan, dan kadar cukai berkesan. Untuk semakan silang rasmi bagi potongan persekutuan, jalankan nombor yang sama melalui Penganggor Potongan Cukai IRS percuma sebelum melaraskan W-4 anda.

Seorang pembayar bujang yang menjana $75,000 di California, dibayar dua minggu sekali dengan 401(k) 6%, membawa pulang kira-kira $1,860 setiap gaji dalam model ini. Meneliti pengiraan menunjukkan dengan tepat ke mana setiap dolar pergi.

Berikut adalah laluan kasar kepada bersih setiap tempoh:

• Kasar: $75,000 dibahagikan dengan 26 tempoh gaji bersamaan kira-kira $2,884.62.

• Sebelum cukai: 401(k) 6% (kira-kira $173) ditambah premium kesihatan $150 merendahkan upah boleh cukai.

• Cukai persekutuan dan negeri: kurungan terpakai selepas potongan pelepasan standard, kemudian kadar California terpakai pada upah negeri.

• FICA: 6.2% Keselamatan Sosial ditambah 1.45% Medicare ke atas upah selepas premium kesihatan Seksyen 125.

Bersih mendarat hampir $1,862 setiap cek dua minggu sekali, atau kira-kira $48,400 setahun. Kerana 401(k) adalah sebelum cukai, ia mengurangkan cukai pendapatan tetapi bukan FICA, konsisten dengan peraturan IRS dan Pentadbiran Keselamatan Sosial.

Kekerapan gaji mengubah saiz setiap cek tetapi bukan gaji kasar tahunan anda atau jumlah cukai yang terutang. Gaji yang sama hanya dihiris kepada bahagian yang lebih banyak atau kurang sepanjang tahun, jadi cek yang lebih kecil tidak bermakna anda membayar lebih.

Empat jadual biasa AS membahagikan tahun secara berbeza:

• Mingguan (52 cek): jumlah terkecil, deposit paling kerap.

• Dua minggu sekali (26 cek): dibayar setiap dua minggu, dengan dua bulan setahun mengandungi cek ketiga.

• Separuh bulanan (24 cek): dibayar pada tarikh ditetapkan seperti 15hb dan hari terakhir, sedikit lebih besar daripada dua minggu sekali.

• Bulanan (12 cek): cek tunggal terbesar, tetapi hanya sebulan sekali.

Majikan mesti mengikut undang-undang kekerapan gaji negeri yang dikesan oleh Jabatan Buruh A.S. Potongan setiap cek mungkin berbeza sedikit, tetapi liabiliti persekutuan akhir tahun diselesaikan apabila anda memfailkan dengan IRS.

Gaji bersih jam sejam dan tetap menggunakan peraturan cukai yang sama tetapi bermula daripada pengiraan gaji kasar yang berbeza. Gaji tetap adalah angka tahunan tetap, manakala kasar sejam bergantung pada berapa jam anda sebenarnya bekerja setiap minggu.

Pengiraan berbeza hanya pada langkah pertama:

• Gaji tetap: gaji tahunan dibahagikan dengan bilangan tempoh gaji sama dengan kasar setiap cek.

• Jam sejam: kadar sejam darab jam seminggu darab 52 sama dengan kasar tahunan, kemudian bahagikan dengan tempoh gaji.

Selepas kasar ditetapkan, cukai persekutuan, cukai negeri, dan FICA terpakai secara identik untuk kedua-duanya. Satu perbezaan utama: pekerja sejam tidak terkecuali secara amnya layak mendapat kerja lebih masa pada 1.5x kadar mereka melebihi 40 jam seminggu di bawah Akta Pekeliling Standard Buruh, dikuatkuasakan oleh Jabatan Buruh A.S. Kerja lebih masa menaikkan gaji kasar dan boleh menolak sebahagian daripada cek ke dalam kurungan marginal yang lebih tinggi.

W-4 anda mengawal berapa banyak cukai persekutuan yang ditahan oleh majikan anda, dan melaraskannya adalah cara paling pantas untuk membetulkan gaji yang terasa terlalu kecil atau bil cukai mengejut. Bayaran balik yang besar bermakna anda terlebih potong dan memberikan kerajaan pinjaman tanpa faedah; berhutang banyak bermakna anda terkurang potong.

Gunakan tuil ini pada Borang W-4 IRS semasa:

• Status fail menetapkan tahap asas potongan anda.

• Pelbagai kerja atau pasangan bekerja (Langkah 2) menghalang kekurangan potongan bersistem.

• Tanggungan (Langkah 3) mengurangkan potongan melalui kredit cukai.

• Potongan tambahan (Langkah 4c) membolehkan anda menambah jumlah dolar tetap setiap cek.

Selepas sebarang perubahan hidup, jalankan semula Penganggor Potongan Cukai IRS dan serahkan W-4 yang dikemas kini kepada jabatan gaji anda. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mengesyorkan mensasarkan potongan yang hampir sepadan dengan liabiliti sebenar anda berbanding bayaran balik yang besar.

Cukai pendapatan negeri boleh mengubah gaji bersih anda sebanyak ribuan dolar setahun, kerana kadar julat dari sifar hingga melebihi 13% bergantung pada tempat anda bekerja. Dua orang dengan gaji yang sama boleh mendapat bersih yang sangat berbeza berdasarkan negeri sahaja.

Negeri terbahagi kepada tiga kumpulan utama:

• Tiada cukai pendapatan: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming tidak mengenakan cukai ke atas pendapatan upah.

• Cukai tetap: kadar tunggal terpakai kepada semua pendapatan boleh cukai tanpa mengira jumlah.

• Progresif: kadar meningkat mengikut pendapatan, seperti di California, New York, dan Oregon.

Sesetengah bandar menambah cukai pendapatan tempatan di atasnya, jadi semak perbandaran anda juga. Kalkulator ini menggunakan anggaran kadar marginal tertinggi untuk setiap negeri; untuk angka tepat rujuk Jabatan Hasil Negeri anda, dan ambil perhatian bahawa cukai persekutuan dan FICA masih terpakai di mana-mana.

Kesilapan menganggarkan gaji yang paling biasa ialah menganggap bersih adalah sama dengan kasar ditolak satu kadar cukai tetap, yang hampir selalu melebihkan anggaran gaji bersih anda. Gaji sebenar melibatkan lapisan persekutuan, negeri, dan cukai gaji ditambah potongan manfaat.

Perhatikan ralat kerap ini:

• Lupa FICA: Keselamatan Sosial dan Medicare mengambil 7.65% di atas sebelum cukai pendapatan, mengikut Pentadbiran Keselamatan Sosial.

• Menganggap 401(k) memotong setiap cukai: 401(k) tradisional merendahkan cukai pendapatan tetapi bukan FICA.

• Mengabaikan had upah Keselamatan Sosial: pembayar berpendapatan tinggi berhenti membayar bahagian 6.2% sebaik sahaja mereka mencapai asas upah IRS tahunan, jadi cek lewat tahun bertambah.

• Mengelirukan kadar marginal dan berkesan: kurungan teratas anda bukanlah kadar yang anda bayar untuk setiap dolar.

• Meninggalkan potongan selepas cukai: Roth 401(k), potongan mahkamah, dan insurans selepas cukai mengecilkan gaji bersih juga.

Semak silang anggaran dengan slip gaji sebenar sebelum membuat komitmen kewangan.