Kalkulator persaraan komprehensif kami membantu anda merancang persaraan yang selamat. Masukkan simpanan semasa anda, caruman bulanan, dan perbelanjaan yang dijangkakan untuk melihat sama ada anda berada di landasan yang betul. Kira jumlah yang anda perlukan untuk bersara dengan selesa, ketahui pendapatan persaraan yang diunjurkan, dan lihat berapa lama simpanan anda akan bertahan. Termasuk pelarasan inflasi dan unjuran pulangan pelaburan.
| Age | Contrib | Balance |
|---|
+$7,500 catch-up if 50+
+$1,000 catch-up if 50+
Triple tax advantage
Masukkan umur semasa anda dan umur persaraan yang diingini.
Masukkan jumlah simpanan persaraan (401k, IRA, dll.).
Masukkan jumlah yang anda simpan untuk persaraan setiap bulan.
Lihat sama ada anda berada di landasan yang betul dan jumlah yang anda miliki semasa persaraan.
Peraturan 4% mencadangkan anda boleh mengeluarkan 4% daripada simpanan anda setiap tahun semasa bersara dengan selamat. Ini bermakna anda memerlukan 25× perbelanjaan tahunan anda yang disimpan. Simpanan anda berkembang dengan faedah kompaun sehingga bersara, kemudian menyediakan pendapatan melalui pengeluaran.
Retirement Goal = Annual Expenses × 25 (4% Rule)
Peraturan 4%: Keluarkan 4% daripada simpanan setiap tahun untuk ~30 tahun persaraan
Mulakan awal - faedah kisar membuat perbezaan besar selama 20-30 tahun
Maksimumkan padanan caruman majikan - ia adalah wang percuma
Pertimbangkan kos penjagaan kesihatan - selalunya perbelanjaan persaraan yang terbesar
Keselamatan Sosial biasanya menggantikan 30-40% daripada pendapatan sebelum persaraan
Sasarkan untuk menggantikan 70-80% pendapatan sebelum persaraan apabila bersara
Semak dan laraskan pelan anda setiap tahun apabila keadaan berubah
Pertimbangkan kerja separuh masa pada awal persaraan untuk pendapatan tambahan dan tujuan hidup
Kalkulator persaraan percuma kami membantu anda merancang untuk masa depan kewangan yang selamat. Lihat berapa banyak yang anda perlu untuk bersara, sama ada anda berada di landasan yang betul, dan apakah pelarasan yang mungkin membantu anda mencapai matlamat anda. Termasuk unjuran untuk pertumbuhan pelaburan, inflasi, dan Jaminan Sosial.
Kira berapa banyak yang anda perlu simpan untuk persaraan berdasarkan perbelanjaan dijangka anda.
kalkulator jam dan minit kami menggunakan peraturan pengeluaran 4% yang terbukti untuk menentukan dana sasaran anda dan menunjukkan sama ada kadar simpanan semasa anda akan membawa anda ke sana.
Merancang untuk bersara awal? Kalkulator FIRE (Kecukupan Kewangan, Bersara Awal) kami menunjukkan bila anda boleh mencapai kemerdekaan kewangan.
Masukkan kadar simpanan dan perbelanjaan anda untuk melihat laluan anda ke arah persaraan awal.
Lihat berapa banyak pendapatan bulanan yang akan disediakan oleh simpanan persaraan anda.
kalkulator jam kami mengambil kira Jaminan Sosial, pencen, dan pengeluaran pelaburan untuk menunjukkan jumlah pendapatan persaraan anda.
Maksimumkan 401(k) anda untuk persaraan.
Kalkulator kami menunjukkan bagaimana padanan majikan dan pertumbuhan berkelebihan cukai mempercepatkan simpanan persaraan anda.
Lihat kesan meningkatkan kadar sumbangan anda.
Titik permulaan yang digunakan secara meluas ialah peraturan 25x: darabkan perbelanjaan persaraan tahunan yang anda inginkan dengan 25 untuk menganggarkan dana simpanan yang diperlukan. Jika anda mahukan $60,000 setahun daripada portfolio anda, anda menyasarkan $1,500,000.
Ini adalah songsangan daripada peraturan pengeluaran 4% dan menganggap pelaburan anda seiring dengan inflasi.
Tolak Jaminan Sosial yang dijangka dan pendapatan pencen terlebih dahulu, memandangkan anda hanya memerlukan portfolio anda menampung baki perbelanjaan.
Peraturan 4%, yang berasaskan Kajian Trinity, mencadangkan pengeluaran sebanyak 4% daripada portfolio anda pada tahun pertama persaraan dan diselaraskan mengikut inflasi selepas itu, dengan kebarangkalian yang tinggi untuk wang tersebut bertahan selama 30 tahun. Bagi portfolio bernilai $1,000,000, itu adalah $40,000 pada tahun pertama.
Pengkritik menyatakan ia bergantung kepada keadaan pasaran, tempoh persaraan, dan campuran aset, jadi ramai merancang menggunakan 3-3.5% untuk pesara awal.
Ia kekal sebagai tanda aras pengeluaran selamat yang paling banyak dirujuk.
Masa ialah input yang paling berkuasa dalam simpanan persaraan kerana adanya kompaun.
$500 sebulan yang dilaburkan pada purata pulangan 7% berkembang kepada kira-kira $566,000 dalam tempoh 30 tahun tetapi hanya kira-kira $246,000 dalam tempoh 20 tahun — dekad terakhir menyumbang secara tidak seimbang.
Bermula awal adalah lebih baik daripada menyimpan lebih banyak kemudian. Inilah sebabnya mengapa pendidik kewangan menekankan permulaan caruman persaraan pada usia dua puluhan, walaupun dalam jumlah yang kecil, berbanding menunggu sehingga pendapatan lebih tinggi.
Simpanan persaraan berkembang paling cepat dalam akaun berkelebihan cukai. Mengikut IRS, had pekerja 401(k) 2024 ialah $23,000 (tambahan caruman tangkap susut pada umur 50+), dan had IRA ialah $7,000.
Akaun Tradisional memberikan pelepasan cukai sekarang dan cukai dikenakan semasa pengeluaran kemudian; akaun Roth menggunakan wang selepas cukai tetapi berkembang dan dikeluarkan tanpa cukai.
Mendapatkan padanan penuh majikan 401(k) adalah seperti duit percuma dan harus menjadi keutamaan pertama dalam sebarang pelan persaraan.
Keselamatan Sosial menyediakan asas pendapatan seumur hidup yang diselaraskan mengikut inflasi.
Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, faedah menggantikan kira-kira 40% daripada pendapatan pra-persaraan untuk penerima purata, dan umur memohon adalah sangat penting: mengambil faedah pada umur 62 mengurangkannya secara kekal, manakala menangguhkannya kepada 70 meningkatkannya kira-kira 8% setahun selepas umur persaraan penuh.
Anggarkan faedah anda dan tolak ia daripada keperluan perbelanjaan anda sebelum menentukan saiz portfolio yang mesti anda bina.
Dua risiko mengancam dana persaraan:
Memegang penimbal tunai dan campuran aset yang seimbang, serta kekal fleksibel terhadap pengeluaran pada tahun pasaran merosot, adalah pertahanan standard terhadap kedua-duanya.
Kesilapan kerap termasuk:
Sesetengah orang juga melabur terlalu konservatif untuk tempoh 30 tahun atau terlalu agresif apabila hampir persaraan.
Mulakan awal, rebut peluang padanan majikan, rancang untuk inflasi dan jangka hayat, serta semak semula pelan apabila pendapatan dan pasaran berubah.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.