Calculator Asigurare Auto

Asigurătorii iau în considerare zeci de factori, dar cei mai importanți sunt:

• vârsta șoferului
• istoricul de conducere
• valoarea/tipul vehiculului
• locația
• kilometrajul anual
• nivelul de acoperire
• franciza
• scorul de credit (în majoritatea statelor americane)

Șoferii tineri, cei cu abateri în trafic și mașinile de valoare mare din zonele urbane plătesc cel mai mult. Un istoric curat, kilometrajul redus și un credit bun aduc cele mai mici tarife.

Calculatorul nostru surprinde cei mai importanți factori pentru a-ți oferi o estimare realistă.

Cele mai mari economii vin din compararea ofertelor – primele pentru exact aceeași acoperire variază cu peste 30% între asigurători.

Alte modalități de economisire:

• pachet combinat cu asigurarea de locuință/pentru chiriași (reducere de 10-15%)
• creșterea francizei
• renunțarea la coliziune/comprehensive pentru mașinile vechi
• menținerea unui scor de credit bun
• absolvirea unui curs de conducere defensivă
• instalarea de dispozitive antifurt
• solicitarea de informații despre programele bazate pe telematică dacă ești un șofer prudent cu kilometraj redus

Asigurătorii stabilesc prețul asigurării auto pe baza factorilor de risc care prezic daunele:

• istoricul tău de conducere
• vârsta
• locația
• marca și modelul vehiculului
• kilometrajul anual
• scorul de asigurare bazat pe credit (acolo unde este permis)
• limitele de acoperire și francizele

Conform Insurance Information Institute, un istoric curat și o franciză mai mare reduc primele, în timp ce accidentele, amenzile și vehiculele cu risc ridicat de furt le cresc.

Deoarece fiecare asigurător cântărește acești factori diferit, ofertele pentru același șofer variază considerabil – motiv pentru care compararea ofertelor este esențială.

Polițele auto combină mai multe tipuri de acoperire.

• Răspunderea civilă (vătămări corporale și daune materiale) plătește pentru prejudiciile pe care le cauți altora și este obligatorie în majoritatea statelor.
• Coliziunea acoperă mașina ta în caz de accident
• asigurarea comprehensive acoperă daunele care nu sunt cauzate de coliziuni (furt, vreme nefavorabilă, animale)

Opțiunile suplimentare includ:

• șoferi neasigurați/subasigurați
• plăți medicale/PIP
• asistență rutieră

Insurance Information Institute recomandă să le înțelegi pe fiecare în parte pentru a cumpăra o protecție adecvată și nu doar minimul cerut de stat.

Aproape fiecare stat cere o asigurare de răspundere civilă minimă, exprimată prin trei numere (de exemplu, 25/50/25 = 25.000 de dolari de persoană / 50.000 de dolari per accident pentru vătămări corporale / 25.000 de dolari pentru daune materiale).

Conform NAIC, minimele variază în funcție de stat și sunt adesea prea mici pentru a acoperi un accident grav, lăsându-te răspunzător personal pentru suma excedentară.

Minimele impuse de stat respectă legea, dar oferă rar o protecție adecvată – majoritatea experților sugerează limite de răspundere mai mari.

Dincolo de minimul legal din stat, o acoperire adecvată îți protejează bunurile.

Insurance Information Institute sugerează limite de răspundere suficient de mari încât să îți acopere valoarea netă (adesea 100/300/100 sau mai mult), plus acoperire pentru coliziune și comprehensive dacă mașina ta este finanțată sau merită păstrată.

Ia în considerare asigurarea pentru șoferi neasigurați, având în vedere că mulți conducători auto sunt subasigurați.

Adaptează acoperirea la ceea ce ai pierde într-un accident grav din vina ta, nu doar la minimul legal.

Pentru coliziune și comprehensive, franciza reprezintă suma pe care o plătești înainte ca asigurarea să acopere o daună.

Alegerea unei francize mai mari (1.000 de dolari față de 500 de dolari) îți reduce prima, dar crește costul suportat din propriul buzunar dacă depui o cerere de despăgubire.

Insurance Information Institute recomandă stabilirea unei francize pe care ai putea-o plăti fără probleme în urma unui accident.

Echilibrează economiile de la primă în raport cu riscul și păstrează valoarea francizei în economii.

Tarifele cresc în cazul:

• accidentelor din vina ta
• amenzilor pentru viteză și abaterilor pentru condus sub influența alcoolului (DUI)
• întreruperilor în acoperire
• șoferilor tineri
• vehiculelor de performanță înaltă sau cu risc ridicat de furt
• unui scor de credit mai slab (acolo unde este permis)

Acestea scad în cazul:

• unui istoric curat
• cursurilor de conducere defensivă
• pachetelor care combină asigurarea de locuință și cea auto
• kilometrajului redus
• caracteristicilor de siguranță
• reducerilor pentru elevi/studenți buni sau pentru loialitate

NAIC menționează că căutarea de oferte și întrebarea despre fiecare reducere disponibilă sunt cele mai sigure moduri de a reduce costurile.

„Acoperirea completă” înseamnă informal răspundere civilă plus coliziune și comprehensive. Varianta doar cu răspundere civilă este mai ieftină, dar nu plătește nimic pentru repararea propriei mașini.

Creditorii cer o acoperire completă pentru vehiculele finanțate.

Pentru o mașină mai veche cu valoare mică, opțiunea doar cu răspundere civilă poate avea sens odată ce prima pentru comprehensive/coliziune se apropie de valoarea mașinii; pentru o mașină nouă sau finanțată, acoperirea completă îți protejează investiția.

Ponderează valoarea mașinii în raport cu prima suplimentară.

Modalitățile practice de a reduce primele includ:

• compararea ofertelor de la mai mulți asigurători
• creșterea francizei
• combinarea polițelor
• renunțarea la coliziune/comprehensive pentru o mașină cu valoare mică
• menținerea unui istoric curat
• întrebarea despre orice reducere (șofer prudent, elev/student bun, kilometraj redus, telematică)
• îmbunătățirea scorului de credit acolo unde acesta reprezintă un factor de tarifare

Insurance Information Institute subliniază că loialitatea merită rar – reanalizează ofertele la fiecare reînnoire, deoarece tarifele fluctuează.

Greșelile frecvente includ:

• cumpărarea doar a minimului cerut de stat
• asigurarea excesivă a unei mașini vechi cu acoperire pentru coliziune
• alegerea unei francize pe care nu ți-o poți permite
• necompararea ofertelor
• lăsarea acoperirii să expire (ceea ce face ca tarifele viitoare să crească vertiginos)
• ignorarea protecției pentru șoferii neasigurați

Setează răspunderea civilă pentru a-ți proteja bunurile, dimensionează corect coliziunea/comprehensive în funcție de valoarea mașinii, alege o franciză accesibilă, caută oferte anual și nu lăsa niciodată acoperirea să expire.