Calculatorul nostru complet de pensie te ajută să planifici o pensionare sigură. Introdu economiile actuale, contribuțiile lunare și cheltuielile estimate pentru a vedea dacă ești pe calea cea bună. Calculează suma necesară pentru un trai confortabil la bătrânețe, află venitul estimat la pensie și vezi cât timp îți vor ajunge economiile. Include ajustarea cu inflația și proiecții ale rentabilității investițiilor.
| Age | Contrib | Balance |
|---|
+$7,500 catch-up if 50+
+$1,000 catch-up if 50+
Triple tax advantage
Introduceți vârsta actuală și vârsta dorită de pensionare.
Introduceți totalul economiilor pentru pensie (401k, IRA etc.).
Introduceți cât economisiți lunar pentru pensie.
Vedeți dacă sunteți pe drumul cel bun și ce veți avea la pensionare.
Regula de 4% sugerează că poți retrage în siguranță 4% din economii anual în perioada de pensionare. Aceasta înseamnă că trebuie să ai economisite de 25× cheltuielile tale anuale. Economiile tale cresc cu dobândă compusă până la pensionare, oferind apoi venituri prin retrageri.
Retirement Goal = Annual Expenses × 25 (4% Rule)
Regula de 4%: Retrage 4% din economii anual pentru o perioadă de ~30 de ani de pensie
Începe devreme - dobânda compusă face o diferență uriașă pe parcursul a 20-30 de ani
Maximizează contribuția la planul de pensii oferit de angajator - sunt bani gratuiți
Ia în calcul costurile medicale - adesea cea mai mare cheltuială la pensie
Sistemul public de pensii înlocuiește de obicei 30-40% din venitul de dinainte de pensionare
Propune-ți să înlocuiești 70-80% din venitul de dinainte de pensionare
Revizuiește și ajustează-ți planul anual pe măsură ce circumstanțele se schimbă
Ia în considerare munca part-time la începutul pensionării pentru venit suplimentar și un scop
Calculatorul nostru gratuit pentru pensionare te ajută să planifici un viitor financiar sigur. Vezi de câți bani ai nevoie pentru a te pensiona, dacă ești pe drumul cel bun și ce ajustări te-ar putea ajuta să îți atingi obiectivele. Include proiecții pentru creșterea investițiilor, inflație și Social Security.
Calculează cât trebuie să economisești pentru pensionare în funcție de cheltuielile tale estimate.
Calculatorul nostru pentru economii de pensionare folosește dovedita regulă de retragere de 4% pentru a stabili ținta ta financiară și îți arată dacă ritmul actual de economisire te va duce acolo.
Ai în plan o pensionare anticipată? Calculatorul nostru pentru FIRE (Independență Financiară, Pensionare Anticipată) îți arată când poți obține independența financiară.
Introdu rata de economisire și cheltuielile pentru a vedea calea ta către pensionarea anticipată.
Vezi ce venit lunar îți vor oferi economiile pentru pensie.
Calculatorul nostru pentru venitul din pensie ia în considerare Social Security, pensiile și retragerile din investiții pentru a arăta venitul tău total la pensionare.
Maximizează-ți planul 401(k) pentru pensie.
Calculatorul nostru arată cum contribuțiile angajatorului și creșterea avantajoasă din punct de vedere fiscal îți accelerează economiile pentru pensionare.
Vezi impactul creșterii ratei tale de contribuție.
Un punct de plecare utilizat pe scară largă este regula de 25x: înmulțește cheltuielile anuale dorite la pensie cu 25 pentru a estima suma necesară. Dacă vrei 60.000 $ pe an din portofoliul tău, țintești 1.500.000 $.
Aceasta este inversa regulei de retragere de 4% și presupune că investițiile tale țin pasul cu inflația.
Scade mai întâi venitul estimat din Social Security și pensii, deoarece ai nevoie ca portofoliul tău să acopere doar restul cheltuielilor.
Regula de 4%, bazată pe Studiul Trinity, sugerează retragerea a 4% din portofoliu în primul an de pensie și ajustarea ulterioară în funcție de inflație, cu o probabilitate mare ca banii să dureze 30 de ani. Pentru un portofoliu de 1.000.000 de dolari, aceasta înseamnă 40.000 de dolari în primul an.
Criticii menționează că aceasta depinde de condițiile de piață, durata pensiei și structura activelor, motiv pentru care mulți planificatori folosesc 3-3,5% pentru cei care se pensionează anticipat.
Rămâne cel mai citat reper pentru o retragere sigură.
Timpul este cel mai puternic factor în economisirea pentru pensie din cauza dobânzii compuse.
500 de dolari pe lună investiți la un randament mediu de 7% cresc la aproximativ 566.000 de dolari în 30 de ani, dar la doar aproximativ 246.000 de dolari în 20 de ani — ultimul deceniu contribuie disproporționat.
Începutul timpuriu bate economisirea mai multor bani mai târziu. Ac Acesta este motivul pentru care educatorii financiari subliniază că este mai bine să începi contribuțiile pentru pensie la 20 de ani, chiar și cu sume mici, decât să aștepți până când venitul este mai mare.
Economiile pentru pensie cresc cel mai repede în conturi cu avantaje fiscale. Conform IRS, limita pentru angajați la 401(k) în 2024 este de 23.000 de dolari (plus contribuții suplimentare pentru cei de 50 de ani și peste), iar limita pentru IRA este de 7.000 de dolari.
Conturile tradiționale oferă o deducere fiscală acum și impozitează retragerile mai târziu; conturile Roth folosesc bani, dar cresc și sunt retrase fără taxe.
Obținerea unei contribuții egale complete din partea angajatorului la 401(k) reprezintă practic bani gratuiți și ar trebui să fie prima prioritate în orice plan de pensie.
Securitatea Socială oferă o bază de venit pe viață ajustat la inflație.
Conform Administrației Securității Sociale, beneficiile înlocuiesc aproximativ 40% din venitul de dinainte de pensie pentru un salariat mediu, iar vârsta de pensionare contează enorm: preluarea beneficiilor la 62 de ani le reduce permanent, în timp ce amânarea la 70 de ani le crește cu aproximativ 8% pe an peste vârsta standard de pensionare.
Estimează-ți beneficiul și scade-l din necesarul de cheltuieli înainte de a dimensiona portofoliul pe care trebuie să îl construiești.
Două riscuri amenință un fond de pensii:
Menținerea unei rezerve de numerar și a unui mix echilibrat de active, precum și flexibilitatea în privința retragerilor în anii cu scăderi, sunt măsurile de apărare standard împotriva ambelor.
Greșelile frecvente includ:
Unii investesc, de asemenea, prea conservator pentru un Orizont de 30 de ani sau prea agresiv în apropierea pensionării.
Începe devreme, obține contribuția angajatorului, planifică pentru inflație și longevitate și reevaluează planul pe măsură ce venitul și piețele se schimbă.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.