Mortgage Amortisman Programlarını Anlama: Ücretsiz Hesap Makinesi ve Ödeme Arıza
OW Mortgage Amortisman Programları Çalışıyor ve Ev Kredinizin Kontrolünü Alın. Etkileşimli hesap makinemiz, anapara ve faiz ödemelerini anlamanıza ve kredi süreniz üzerinden binlerce tasarruf için stratejiler bulmanıza yardımcı olur.
Rendering article content...
Tags
Mortgage Hesap MakinesiNe Kadar Ev AlabilirimEv Satın Alınabilirlik Hesap MakinesiAylık Mortgage Ödeme Hesap MakinesiVergiler ve Sigorta ile Mortgage Hesap MakinesiGelirBorç / Gelir Oranı Mortgage Hesap MakinesiMortgage Ödemesi Nasıl Hesaplamaİlk kez ev sahibi Mortgage Hesap Makinesi
Mortgage hesap makinemizle gerçek ev satın alma bütçenizi keşfedin.Güvenle alışveriş yapmak için gelir, borcunuz ve peşinatınıza göre ne karşılayabileceğinizi hızlı bir şekilde belirleyin.
Ev Satın Alınabilirliği Anlamak
Bir ev satın almak büyük bir kilometre taşını temsil eder, ancak bu karara finansal netlikle yaklaşmak çok önemlidir.Aramanıza başlamadan önce ne kadar ev alabileceğinizi anlamak size zaman, hayal kırıklığı ve potansiyel finansal zorluklardan tasarruf edebilir.
Ev karşılanabilirliği sadece listeleme fiyatı ile ilgili değildir - aylık ipotek ödemenizi, vergilerinizi, sigortanızı, bakım maliyetlerinizi ve bu masrafların genel finansal durumunuza nasıl uyduğunu kapsar.Bu, güvenilir bir ev satın alınabilirlik hesap makinesi, potansiyel ev sahipleri için paha biçilmez hale geliyor.
Hangi faktörler ne kadar evi karşılayabileceğinizi belirler?
Birkaç temel faktör ne kadar ev alabileceğinizi etkiler:
1. gelir
Brüt aylık geliriniz, ev satın alma gücünüzün temelini oluşturur.Borç verenler genellikle aşağıdakiler dahil olmak üzere tüm kaynaklardan toplam hane halkı gelirinize bakar:
Düzenli maaş veya ücret
Bonuslar ve Komisyonlar
Yatırım geliri
Nafaka veya nafaka (ifşa etmeyi seçerseniz)
Yan iş geliri
2. Borç
Mevcut borç yükümlülükleriniz, sorumlu bir şekilde üstlenebileceğinizi (ipotek şeklinde) doğrudan etkiler.Borç verenler:
Araba Kredileri
Öğrenci kredileri
Kredi kartı borcu
Kişisel Krediler
Diğer İpotekler
Nafaka veya nafaka ödemeleri
3. peşinat
Ön plana çıkarabileceğiniz miktar, ipotek koşullarınızı önemli ölçüde etkiler:
Daha büyük peşin ödemeler tipik olarak daha iyi faiz oranlarına neden olur
% 20 veya daha fazla peşinat, özel ipotek sigortası (PMI) ihtiyacını ortadan kaldırır
İlk kez ev alıcı programları düşük ödeme seçenekleri sunabilir
4. Kredi Puanı
Kredi puanınız etkiler:
Bir ipotek almaya hak kazansanız da
Hangi faiz oranını alacaksınız
Gerekli peşinat tutarları
5. Faiz oranları
Mevcut ipotek faiz oranları aylık ödemenizi ve genel karşılanabilirliğinizi doğrudan etkiler.% 0,5 oran farkı bile ne kadar evi karşılayabileceğinizi önemli ölçüde etkileyebilir.
6. dönem uzunluğu
İpoteğinizin uzunluğu hem aylık ödemenizi hem de ödenen toplam faizi etkiler:
30 yıllık ipotekler daha düşük aylık ödemeler sunar, ancak daha yüksek toplam faiz
15 yıllık ipoteklerin daha yüksek aylık ödemeleri vardır, ancak daha hızlı özkaynak oluşturun ve faizden tasarruf edin
Mortgage Hesap Makinesi Nasıl Kullanılır
Bir ipotek hesap makinesi, ev satın alma bütçenizin net bir resmini vermek için tüm bu faktörleri birleştiren güçlü bir araçtır.Birini etkili bir şekilde nasıl kullanacağınız aşağıda açıklanmıştır:
Verilerinizi girin: Bu bilgileri ipotek hesap makinesi alanlarına girin.
Sonuçları gözden geçirin: Hesap makinesi şunları gösterecektir:Karşılayabileceğiniz maksimum ev fiyatıTahmini aylık ödeme dökümüFarklı terimlere dayalı kredi seçenekleri
Girişlerinizi ayarlayın: Değişikliklerin karşılanabilirliğinizi nasıl etkilediğini görmek için farklı senaryoları deneyin:Farklı Down Ödeme TutarlarıÇeşitli Kredi Şartları (15 yıl ve 30 yıl)Farklı faiz oranlarıVergiler ve sigorta dahil veya hariç tutulma
Gelirime göre ne kadar ev alabilirim?
"Ne kadar ev alabilirim" sorusu temelde gelirinizle bağlantılıdır.Her finansal durum benzersiz olsa da, borç verenler genellikle bu başparmak kurallarını kullanır:
28/36 kuralı
Birçok finans uzmanı ve borç veren:
Konut maliyetleri brüt aylık gelirinizin% 28'ini geçmemelidir
Toplam borç ödemeleri (ipotek dahil) brüt aylık gelirinizin% 36'sını geçmemelidir
Örneğin, hane halkınız aylık 6.000 dolar kazanıyorsa (vergilerden önce):
Borç / gelir oranınız (DTI), belki de satın alınabilirliği belirlemek için kullandıkları en kritik metrik borç verenlerdir.Borç / gelir oranı ipotek hesap makinesi, kredi verenlerin finansal durumunuzu nasıl görüntüledikleri hakkında bilgi verir.
DTI hesaplama
Tüm aylık borç ödemelerini toplayın (kredi kartları, krediler, potansiyel ipotek)
Brüt aylık gelire bölün
Yüzde elde etmek için 100 ile çarpın
Örneğin:
Aylık Borç Ödemeleri: 1.800 $
Brüt aylık gelir: 6.000 dolar
DTI = (1.800 $ ÷ 6.000 $) × 100 =% 30
Maksimum DTI gereksinimleri
Farklı kredi türlerinin farklı maksimum DTI gereksinimleri vardır:
Geleneksel Krediler: Tipik olarak% 36 (telafi edici faktörlerle% 45'e kadar)
FHA kredileri:% 43'e kadar (potansiyel olarak güçlü kredi ile daha yüksek)
VA kredileri: artık gelire odaklanın, ancak genellikle% 41 civarında
Jumbo Kredileri: Genellikle daha düşük DTI gerektirir, yaklaşık% 38-40
DTI'nızı geliştirmek
Oranınız çok yüksekse,:
Mevcut borcu ödeyin
Gelirinizi artırın (yan işler, artışlar)
Daha büyük bir peşinat düşünün
Daha ucuz özellikleri keşfedin
Mortgage Ödemesi Nasıl Hesaplanır: Müdürün Ötesinde
Çevrimiçi araçlar, ödemeleri hesaplamayı kolaylaştırırken, ipotek ödemesinin manuel olarak nasıl hesaplanacağını anlamak, evselleştirme sürecine ilişkin daha fazla fikir verir.
Temel Mortgage Ödeme Formülü
Sabit oranlı bir ipotek için aylık ödeme (P) şu şekilde hesaplanabilir:
P = L[c(1 + c)^n]/[(1 + c)^n - 1]
Nerede:
L = kredi tutarı
C = aylık faiz oranı (yıllık oran 12'ye bölünür)
n = ödeme sayısı (yıllarda kredi süresi × 12)
Örnek hesaplama
30 yıl boyunca% 4,5 faizle 300.000 dolarlık bir kredi için:
Ancak, bu sadece anapara ve ilgiyi kapsar.Tam bir ödeme hesaplaması için şu ekleme eklemeniz gerekir:
Yıllık emlak vergileri ÷ 12
Yıllık Ev Sahibi Sigortası ÷ 12
Aylık PMI (varsa)
HOA ücretleri (varsa)
Daha basit bir çözüme mi ihtiyacınız var?
Vergiler ve sigorta dahil olmak üzere tahmini aylık ödemelerinizi anında görmek için kapsamlı ipotek hesap makinemizi kullanın.
Gelirlere Dayalı Ev Satın Alınabilirlik Hesap Makinesi: Gerçek Dünya Uygulamaları
Gelirlere dayalı bir ev satın alınabilirlik hesap makinesi değerli bilgiler sağlar, ancak gerçek konfor seviyenizi etkileyebilecek gerçek dünya faktörlerini dikkate almak önemlidir:
Konum Faktörleri
Konumunuz şu şekilde karşılanabilirliği etkiler:
Emlak vergisi oranları (eyalet ve ilçeye göre önemli ölçüde değişiyor)
Sigorta Maliyetleri (afete eğilimli alanlarda daha yüksek)
Fayda Giderleri (iklim ve yerel oranlara göre değişiyor)
Bakım maliyetleri (aşırı iklimlerde daha yüksek)
Yaşam tarzı düşünceleri
Kişisel yaşam tarzınız, rahatça karşılayabileceğiniz şeyleri etkiler:
Çalışma maliyetlerine gidip gelme
Aile Büyüme Planları
Seyahat veya Hobi Giderleri
Eğitim maliyetleri
Sağlık İhtiyaçları
Acil durum planlaması
Finans uzmanları:
3-6 aylık konut masrafları kaydedildi
Bakım için yıllık ev değerinin% 1-3'ünü bütçeleme
Potansiyel gelir kesintileri için planlama
Artan faiz oranlarının ayarlanabilir oranlı ipotekleri nasıl etkileyebileceğini göz önünde bulundurarak
Bir emlakçı ile finansal belgeleri gözden geçiren aile
Vergiler ve sigorta ile ipotek hesap makinesi: Tam resim
Vergi ve sigorta içeren bir ipotek hesap makinesi, gerçek konut maliyetlerinizin en doğru resmini sağlar.İşte bu ek masraflar önemlidir:
Emlak vergileri
Konum ve mülk değerine göre büyük ölçüde değişir
Artan mülk değerleri veya vergi oranları ile zamanla artabilir
İpotek ödemenizin bir parçası olarak genellikle aylık olarak toplanır
Birincil konutlar veya belirli gruplar için muafiyetler sunabilir
Ev Sahipleri Sigortası
Borç verenler tarafından yatırımlarını korumak için gerekli
Maliyet ev değerine, konuma ve kapsama seviyesine bağlıdır
Ortalama evler için genellikle yıllık 800-1,500 $ arasında değişmektedir
Peşinat ne olursa olsun VA kredileri için gerekli değil
HOA ücretleri
Kınamak, şehir evlerinde ve planlanan topluluklarda yaygın
Paylaşılan olanakları ve hizmetleri kapsar
100 $-700 $+ aylık arasında değişebilir
Zamanla artabilir
Tipik olarak ipotek emanetine dahil edilmez
Bu maliyetleri hesaplamalarınıza dahil ederek, tek başına anapara ve ilgiye bakmaktan çok daha gerçekçi bir satın alınabilirlik resmine sahip olursunuz.
Ev Satın Alınabilirliği Hakkında SSS
Kredi puanım ne kadar evi karşılayabileceğimi nasıl etkiler?
Kredi puanınız, hak ettiğiniz faiz oranını etkiler, bu da karşılanabilirliği doğrudan etkiler.Daha yüksek bir puan, kredinizin ömrü boyunca binlerce tasarruf sağlayabilir.Örneğin, 300.000 $ 30 yıllık bir ipotek üzerindeki% 3,5 ve% 4,5 oran arasındaki fark, kredi dönemine göre aylık 167 $ veya 60.000 $ 'dır.
Bir ipotek hesap makinesi kullanırken vergi öncesi veya vergi sonrası geliri göz önünde bulundurmalı mıyım?
Çoğu borç veren hesaplamalarında vergi öncesi (brüt) gelir kullanır.Bununla birlikte, kişisel bütçeniz için, ödemenin ev sahibi maaşınız dahilinde rahatça uyduğundan emin olmak için vergi sonrası gelirinizi göz önünde bulundurabilirsiniz.
Peşinat için ne kadar tasarruf etmeliyim?
% 20'si PMI'den kaçınmak için ideal olsa da, birçok alıcı% 3-10 düşüşle başarılı bir şekilde ev satın alıyor.İlk kez homebuyer programları% 3 kadar az bir aşağı gerekebilir.Bununla birlikte, daha küçük peşin ödemeler daha büyük kredi tutarları ve potansiyel olarak daha yüksek faiz oranları anlamına gelir.
Çevrimiçi ipotek hesap makineleri ne kadar doğru?
Çevrimiçi hesap makineleri iyi tahminler sağlar, ancak yerel vergiler, sigorta oranları veya özel kredi durumunuz gibi tüm değişkenleri açıklayamaz.En doğru değerlendirme için, ön onay için bir ipotek borç verene danışın.
Bir ev satın alınabilirlik hesap makinesi kullanmadan önce önceden onaylanmalı mıyım?
İdeal olarak, evet.Ön onay, özel finansal durumunuza ve mevcut piyasa koşullarınıza dayanarak neleri karşılayabileceğinizin en doğru resmini sunar.
Neye hak kazandığımdan bağımsız olarak bir eve ne kadar harcamalıyım?
Finansal uzmanlar genellikle maksimum yeterliliğinizden daha az maliyetli bir ev satın almanızı önerir.Bu, diğer hedefler, acil durumlar veya gelir değişiklikleri için finansal esneklik sağlar.
Sonuç: Bilgilendirilmiş Homebuing kararları vermek
Ne kadar evi karşılayabileceğinizi anlamak, ev inşası yolculuğunda önemli ilk adımdır.Mortgage hesap makineleri değerli rehberlik sağlarken, karşılanabilirliğin hem matematiksel bir hesaplama hem de konfor seviyenize, finansal hedeflerinize ve yaşam tarzınıza dayanan kişisel bir karar olduğunu unutmayın.
Aylık ipotek ödeme hesap makinesi ve vergi ve sigorta içeren bir ipotek hesap makinesi gibi araçlar kullanarak, gerçek konut maliyetleriniz hakkında kapsamlı bir anlayış geliştirebilirsiniz.Bu bilgi sizi şu şekilde güçlendirir:
Gerçekçi fiyat aralığınızda alışveriş yapın
Güvenle müzakere edin
Bütçenizin ötesindeki evlere aşık olmaktan kaçının
Sürdürülebilir finansal kararlar verin
En başarılı ev sahipleri, konut arzularını finansal gerçekleriyle dengeleyenlerdir.Ev avından önce satın alınabilirliğinizi doğru bir şekilde değerlendirmek için zaman ayırarak, kendinizi finansal stresden arınmış olumlu bir ev sahibi olma deneyimi için konumlandırırsınız.
Ev sahipliğinin bir hedef değil, bir yolculuk olduğunu unutmayın."Mükemmel" ev, uygun olabileceğiniz en pahalı ev değil, daha ziyade finansal sağlığı korumanıza ve diğer yaşam hedeflerinizi takip etmenize izin verirken ihtiyaçlarınızı karşılayan.
Kişiselleştirilmiş tavsiyeye mi ihtiyacınız var?Özel durumunuza göre hazırlanmış rehberlik sağlayabilecek bir ipotek uzmanı veya finansal danışmanla danışmayı düşünün.
