Наш комплексний калькулятор FIRE (Financial Independence, Retire Early — фінансова незалежність, ранній вихід на пенсію) допоможе вам прокласти шлях до фінансової свободи. Введіть свої доходи, витрати, заощадження та інвестиційні припущення, щоб дізнатися своє число FIRE, кількість років до виходу на пенсію та точну суму, яку потрібно заощаджувати щомісяця. Порівнюйте сценарії lean FIRE, звичайного FIRE, fat FIRE та coast FIRE, щоб знайти стратегію під свій стиль життя.
| Age | Contrib | Balance | % of FIRE |
|---|
Введіть свій вік, дохід, витрати та поточні заощадження.
Налаштуйте очікувану прибутковість, інфляцію та ставку безпечного зняття коштів.
Порівняйте сценарії Lean, Regular, Fat та Coast FIRE.
Перегляньте своє число FIRE, роки до досягнення FIRE та прогнози віх.
Число FIRE — це розмір інвестиційного портфеля, який може забезпечувати ваші річні витрати нескінченно довго за допомогою безпечної ставки вилучення. Класичне правило 4% (множник 25x) базується на Дослідженні Трійці, яке показало, що початкове вилучення у розмірі 4%, скориговане на інфляцію, історично тривало 30+ років. Роки до FIRE розраховуються за допомогою складних відсотків від поточних заощаджень плюс регулярні внески до досягнення числа FIRE.
FIRE Number = Annual Expenses / Safe Withdrawal Rate
Правило 4% означає, що для виходу на пенсію вам потрібно накопичити суму, що у 25 разів перевищує ваші річні витрати. Менші витрати дорівнюють меншому числу FIRE.
Lean FIRE орієнтується на мінімальні витрати (часто менше 40 тис. дол./рік), тоді як Fat FIRE прагне комфортнішого стилю життя (100 тис.+ дол./рік).
Coast FIRE означає, що ви інвестували достатньо коштів, щоб складні відсотки самостійно досягли вашого числа FIRE до традиційного пенсійного віку — додаткові внески більше не потрібні.
Збільшення норми заощаджень має подвійний ефект: воно швидше нарощує ваш портфель І зменшує витрати, які цей портфель повинен покривати.
Розгляньте можливість використання ставки 3,5% замість 4% для тих, хто виходить на пенсію раніше, оскільки їхній портфель може прослужити понад 50 років.
Відстежуйте свої реальні витрати протягом 3-6 місяців перед встановленням цілі FIRE — більшість людей недооцінюють свої витрати.
Рахунки з податковими пільгами можуть прискорити ваш шлях до FIRE завдяки економії на податках та внесках роботодавця.
Створіть резервний фонд готівки на 1-2 роки перед раннім виходом на пенсію, щоб уникнути продажу інвестицій під час спаду на ринку.
Наш безкоштовний калькулятор FIRE показує точно, скільки вам потрібно для дострокового виходу на пенсію. Незалежно від того, чи прагнете ви до економного FIRE (lean FIRE), розкішного FIRE (fat FIRE) чи часткового FIRE (coast FIRE), цей інструмент розраховує ваше число FIRE за допомогою перевіреного правила 4% безпечної ставки вилучення та демонструє ваш покроковий шлях до фінансової свободи.
Ваше число FIRE є основою планування дострокового виходу на пенсію. Воно представляє загальний інвестиційний портфель, необхідний для покриття ваших витрат на життя протягом невизначеного часу за рахунок безпечної ставки вилучення.
Наш калькулятор числа FIRE використовує правило 25x (річні витрати, помножені на 25) як базову лінію та дозволяє налаштувати ставку вилучення для більш персоналізованого результату.
Lean FIRE зосереджений на мінімалістичних витратах (зазвичай до $40,000 на рік) заради швидшого шляху до фінансової незалежності. Fat FIRE орієнтований на більш комфортний або розкішний пенсійний спосіб життя ($100,000+ на рік).
Наш калькулятор показує обидва сценарії, щоб ви могли обрати баланс між економністю та термінами, який підходить саме вам.
Coast FIRE — це точка, в якій ваші наявні інвестиції зростуть до вашого числа FIRE до традиційного пенсійного віку без будь-яких додаткових внесків.
Після досягнення Coast FIRE вам потрібно заробляти лише стільки, щоб покривати поточні витрати. Наш калькулятор показує ваше число Coast FIRE та чи досягли ви його вже.
4% безпечна ставка вилучення (SWR), заснована на Дослідженні Трійці (Trinity Study), припускає, що ви можете вилучати 4% свого портфеля в перший рік і коригувати суму на інфляцію щороку.
Для тих, хто виходить на пенсію достроково з горизонтом у 40-50+ років, ставка 3.25-3.5% може бути більш доречною. Наш калькулятор дозволяє змоделювати різні сценарії ставки вилучення.
FIRE — Фінансова незалежність, достроковий вихід на пенсію (Financial Independence, Retire Early) — це рух, побудований на заощадженнях та агресивному інвестуванні з метою досягнення достатньо великого портфеля для життя за його рахунок нескінченно довго, що звільняє від необхідності працювати.
Популяризований такими авторами, як Mr. Money Mustache, цей рух має просту математику: заощаджуйте високий відсоток доходу, інвестуйте його та припиняйте працювати, коли інвестиції зможуть покривати ваші витрати.
«Достроковий вихід на пенсію» може означати повний відхід від справ або просто свободу працювати за вибором, а не з необхідності.
Ваше число FIRE — це портфель, необхідний для фінансування ваших витрат на невизначений термін, який зазвичай оцінюється як річні витрати × 25 (обернена величина до правила 4%).
Якщо ви витрачаєте $50,000 на рік, ваше число FIRE становить близько $1.25 мільйона. Нижчі витрати різко знижують цільову суму, тому економність прискорює FIRE.
Цей калькулятор обчислює ваше число на основі витрат і застосовує припущення щодо безпечного вилучення коштів, щоб оцінити, скільки вам потрібно і коли ви цього досягнете.
Найважливішим чинником у FIRE є ваша норма заощаджень — відсоток від доходу, який ви відкладаєте.
Оскільки висока норма заощаджень і швидше формує портфель, і знижує витрати, які вам потрібно покривати, вона різко скорочує часовий горизонт: заощадження 50% доходу можуть дозволити вийти на пенсію приблизно через 17 років, а 65% — приблизно за десятиліття, незалежно від рівня доходу.
Як популяризував Mr. Money Mustache, кількість років до FIRE набагато більше залежить від норми заощаджень, ніж від зарплати.
Ключовим ризиком FIRE є спад на ринку на початку пенсійного періоду: вилучення коштів з портфеля, що скорочується, може назавжди пошкодити його, навіть якщо згодом середня прибутковість відновіться.
Цей «ризик послідовності прибутковості» є причиною того, чому правило 4%, засноване на дослідженнях Вільяма Бенгена та Дослідженні Трійці, містить певний запас міцності, і чому багато людей, які рано виходять на пенсію, використовують нижчу ставку (3-3.5%), тримають буфер готівки або залишаються гнучкими у витратах у роки спаду.
Більш тривалі пенсійні періоди посилюють цей ризик.
Не всі варіанти FIRE означають повну відмову від роботи. Barista FIRE описує досягнення часткової фінансової незалежності та покриття решти витрат за допомогою неповного робочого дня або низькостресової роботи (іноді заради таких бонусів, як медичне страхування).
Coast FIRE означає достатні інвестиції на ранньому етапі, коли складний відсоток сам по собі забезпечить пенсію без додаткових внесків.
Ці варіанти зменшують необхідний розмір портфеля та дозволяють людям залишати вимогливу кар'єру раніше, обмінюючи меншу суму на збереження помірного доходу.
Для американців, які достроково виходять на пенсію, медичне страхування до отримання права на Medicare (у віці 65 років) є серйозною пробілою в плануванні, оскільки покриття від роботодавця припиняється.
Варіанти включають:
Недооцінка витрат на охорону здоров'я — поширена помилка в системах FIRE; її необхідно закладати у показник річних витрат, який визначає число FIRE.
Часті помилки включають:
Створюйте реалістичний показник витрат, включаючи охорону здоров'я, використовуйте консервативну безпечну ставку вилучення, тримайте готівковий буфер, плануйте інфляцію та залишайтеся гнучкими.
Математика FIRE проста, але припущення, що лежать в основі цих цифр, мають бути чесними.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.