Naše komplexní kalkulačka umoření vytvoří podrobné splátkové kalendáře pro jakýkoliv typ půjčky. Podívejte se přesně, kolik z každé splátky jde na jistinu a kolik na úroky, sledujte svůj zbývající zůstatek a zjistěte, jak mohou mimořádné splátky ušetřit tisíce na úrocích a zkrátit dobu splácení o roky.
Goes directly to principal, saves interest
Annual breakdown of principal and interest over time
| Year | Principal | Interest | Ending Balance |
|---|---|---|---|
| Year 1 | $2,794 | $16,167 | $247,205 |
| Year 2 | $2,981 | $15,980 | $244,224 |
| Year 3 | $3,181 | $15,780 | $241,043 |
| Year 4 | $3,394 | $15,567 | $237,648 |
| Year 5 | $3,621 | $15,340 | $234,027 |
| Year 6 | $3,864 | $15,098 | $230,163 |
| Year 7 | $4,122 | $14,839 | $226,040 |
| Year 8 | $4,398 | $14,563 | $221,641 |
| Year 9 | $4,693 | $14,268 | $216,948 |
| Year 10 | $5,007 | $13,954 | $211,940 |
| Year 11 | $5,343 | $13,618 | $206,597 |
| Year 12 | $5,701 | $13,260 | $200,896 |
| Year 13 | $6,082 | $12,879 | $194,813 |
| Year 14 | $6,490 | $12,471 | $188,322 |
| Year 15 | $6,924 | $12,037 | $181,397 |
| Year 16 | $7,388 | $11,573 | $174,009 |
| Year 17 | $7,883 | $11,078 | $166,125 |
| Year 18 | $8,411 | $10,550 | $157,714 |
| Year 19 | $8,974 | $9,987 | $148,739 |
| Year 20 | $9,575 | $9,386 | $139,163 |
| Year 21 | $10,217 | $8,744 | $128,945 |
| Year 22 | $10,901 | $8,060 | $118,044 |
| Year 23 | $11,631 | $7,330 | $106,412 |
| Year 24 | $12,410 | $6,551 | $94,002 |
| Year 25 | $13,241 | $5,720 | $80,760 |
| Year 26 | $14,128 | $4,833 | $66,631 |
| Year 27 | $15,074 | $3,887 | $51,557 |
| Year 28 | $16,084 | $2,877 | $35,472 |
| Year 29 | $17,161 | $1,800 | $18,311 |
| Year 30 | $18,310 | $651.09 | $0.06 |
| Year 31 | $0.06 | $0.00 | $0.00 |
auto_awesome AI Tip: Paying extra $200/month could save thousands in interest
Zadejte výši půjčky, roční úrokovou sazbu a dobu splatnosti v letech.
Zadejte jakoukoli dodatečnou měsíční splátku, abyste viděli, kolik na úrocích můžete ušetřit.
Prohlédněte si kompletní amortizační tabulku s jistinou, úrokem a zůstatkem pro každou splátku.
Stáhněte si celý amortizační plán jako soubor CSV pro své záznamy.
Amortizace rozkládá splátky půjčky v čase tak, že každá platba pokrývá úroky a část jistiny. První splátky jsou tvořeny hlavně úroky, ty pozdější hlavně jistinou. Tento vzorec vypočítá pevnou měsíční splátku nutnou k úplnému splacení půjčky.
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Mimořádné splátky jdou přímo na jistinu a výrazně snižují celkové úroky
Dokonce i malé mimořádné splátky (1000–2000 Kč/měsíc) mohou během doby splácení ušetřit tisíce
Půlměsíční splátky (26 polovičních splátek za rok) se rovnají 13 měsíčním splátkám, čímž půjčku splatíte rychleji
První roky půjčky jsou zatíženy převážně úroky – mimořádné splátky na začátku mají největší dopad
Refinancování na nižší úrokovou sazbu může snížit jak splátku, tak celkové úroky
Pomocí splátkového kalendáře zjistíte, kdy přesně dosáhnete 20% vlastního kapitálu
Porovnejte 15leté a 30leté půjčky – kratší doby mají vyšší splátky, ale mnohem nižší celkové úroky
Naše bezplatná kalkulačka amortizace vytváří podrobné splátkové kalendáře pro jakoukoli půjčku. Podívejte se přesně, jak se každá splátka dělí na jistinu a úroky, sledujte zůstatek své půjčky v čase a objevte, jak vám mimořádné splátky mohou ušetřit desítky tisíc na úrocích a zároveň splatit půjčku o roky dříve.
Vygenerujte kompletní splátkový kalendář hypotéky ukazující 30 let měsíčních splátek.
Podívejte se, jak se vaše hypotéka ve výši 300 000 USD každý měsíc rozpadá na jistinu a úroky, a sledujte, jak časem větší část vaší platby směřuje na jistinu.
Naše kalkulačka amortizace hypotéky vám pomůže porozumět vaší půjčce na bydlení.
Podívejte se na silný dopad mimořádných splátek na vaši půjčku.
Naše kalkulačka amortizace s mimořádnými splátkami ukazuje přesně, kolik na úrocích ušetříte a o kolik let zkrátíte dobu splácení.
I malé mimořádné splátky mohou ušetřit desítky tisíc dolarů.
Spočítejte si splátkový kalendář úvěru na auto pomocí naší kalkulačky amortizace autopůjčky.
Ať už financujete na 3, 5 nebo 7 let, podívejte se přesně, jak se vaše splátky dělí a kolik celkem na úrocích zaplatíte za dobu životnosti úvěru na vozidlo.
Pochopte přesně, kam jdou vaše peníze s každou splátkou půjčky.
Naše amortizační tabulka ukazuje přesný poměr mezi jistinou (tvorba majetku) a úroky (náklady na vypůjčení) pro každou jednu platbu.
Využijte tyto znalosti k chytřejším rozhodnutím ohledně mimořádných splátek a refinancování.
Podle serveru Investopedia je amortizace proces splácení půjčky rovnoměrnými pravidelnými splátkami, které pokrývají úroky i jistinu. Každá splátka je vypočtena tak, aby půjčka na konci doby splatnosti dosáhla přesně nuly.
Zpočátku jde většina každé splátky na úroky; časem jde více na jistinu.
U půjčky 20 000 USD při úroku 7 % na 60 měsíců začíná splátka ve výši 396,02 USD přibližně na 116,67 USD na úrocích a 279,36 USD na jistině, přičemž podíl jistiny každý měsíc roste.
Jak popisuje Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (Consumer Financial Protection Bureau), splátkový kalendář (amortization schedule) uvádí každou splátku rozdělenou na úrok a jistinu a ukazuje klesající zůstatek.
Například u úvěru ve výši $20,000 s 7% úrokem na 60 měsíců činí první splátka $396.02: $116.67 jde na úroky (zůstatek × měsíční sazba) a $279.36 na jistinu. Druhá splátka se úročí z o něco nižšího zůstatku, takže na jistinu jde o něco víc – a tak to pokračuje, dokud zůstatek neklesne na nulu.
Kalendář přesně ukazuje, kolik na úrocích zaplatíte za celou dobu trvání úvěru.
Protože se úroky počítají z nesplacené jistiny, rané splátky – kdy je zůstatek nejvyšší – obsahují nejvíce úroků a nejméně jistiny.
Právě toto přednostní zatížení úroky („front-loading“) je důvodem, proč se mimořádná splátka na začátku úvěru vyplatí nejvíce: každý dodatečný dolar jistiny odstraňuje všechny budoucí úroky, které by tento dolar jinak vygeneroval.
To je také důvod, proč refinancování nebo prodej nemovitosti na začátku hypotéky znamená, že jste navzdory letům placení vytvořili jen minimální vlastní kapitál.
U amortizovaného úvěru každá splátka snižuje jistinu, takže zůstatek na konci klesne na nulu.
U úvěru s platbou pouze úroků pokrývají splátky po určitou dobu pouze úroky, přičemž jistina zůstává beze změny až do pozdější jednorázové platby (tzv. balloon payment) nebo fáze amortizace. Úvěry s platbou pouze úroků mají nižší počáteční splátky, ale nevytvářejí žádný vlastní kapitál a nesou riziko šoku ze zvýšení splátek v budoucnu.
CFPB upozorňuje, že struktury s platbou pouze úroků se hodí pro specifické situace, nikoli pro běžné dlužníky, kteří chtějí splatit svůj dluh.
Placení vyšší částky, než je předepsáno, přičemž mimořádná platba jde na jistinu, zkracuje dobu splácení a snižuje celkové úroky – u dlouhodobých úvěrů často dramaticky.
Protože se tím odstraňuje jistina, která by jinak generovala úroky po celá léta, i malé a pravidelné přeplatky se díky složenému úročení promění ve velké úspory a dřívější splacení.
Než to uděláte, ověřte si, že váš úvěr nemá poplatek za předčasné splacení a že mimořádné platby jsou připisovány na jistinu, nikoli na budoucí úroky, abyste tyto výhody skutečně získali.
Podle údajů Federálního rezervního systému o spotřebitelských úvěrech se většina splátkových úvěrů amortizuje:
Všechny používají stejný vzorec, liší se hlavně dobou splatnosti a sazbou. Delší doby splatnosti zatěžují úroky mnohem více na začátku a celkově stojí více.
Kreditní karty jsou naopak revolvingové a na pevném harmonogramu se neamortizují.
Porozumění amortizaci vám pomůže porovnat skutečné náklady jakéhokoli úvěru na pevno a načasovat mimořádné splátky tak, aby měly maximální účinek.
Mezi časté chyby patří:
Někteří lidé také refinancují pozdě v průběhu úvěru a tím restartují fázi zatíženou úroky.
Prostudujte si splátkový kalendář, směřujte mimořádné platby na jistinu co nejdříve, sledujte celkovou výši úroků a přizpůsobte dobu splatnosti svým cílům, nikoli jen co nejnižší splátce.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.