Taux hypothécaires fixes vs variables: quelle option de prêt immobilier vous permet d'économiser plus d'argent en 2025?

Paiements mensuels prévisibles

Votre paiement mensuel reste stable, facilitant la budgétisation et assurez-vous une sécurité financière.Cette prévisibilité est particulièrement précieuse pour les nouveaux acheteurs de maisons qui s'adaptent aux dépenses d'accession à la propriété.

Protection contre les augmentations de taux

Si les taux d'intérêt du marché augmentent, votre taux reste enfermé au niveau d'origine.Pendant les périodes d'incertitude économique ou d'inflation croissante, cette protection peut entraîner des économies substantielles.

Planification financière à long terme

Les tarifs fixes vous permettent de calculer exactement le montant des intérêts que vous paierez sur la durée du prêt, ce qui permet de meilleures stratégies de planification financière à long terme et de création de richesse.

Taux initiaux plus élevés

Les taux fixes commencent généralement de 0,25% à 0,75% plus élevés que les taux variables comparables, ce qui signifie des paiements mensuels initiaux plus élevés.

Aucun avantage de la diminution des taux

Si les taux du marché baissent, vous n'en bénéficierez automatiquement que si vous refiniez, ce qui implique la clôture des coûts et des exigences de qualification.

Réduction des paiements initiaux

Les taux variables commencent généralement de 0,5% à 1% en dessous des taux fixes, ce qui entraîne une baisse des paiements mensuels initiaux et une réduction des coûts initiaux.

Potentiel d'économies

Si les taux d'intérêt diminuent ou restent stables, vous pouvez économiser des milliers par rapport à une hypothèque à taux fixe.

Avantages de qualification

Les paiements initiaux plus bas peuvent vous aider à admettre un montant de prêt plus élevé ou à répondre aux exigences de ratio dette / revenu.

Incertitude de paiement

Votre paiement mensuel peut augmenter considérablement lorsque les tarifs s'ajustent, ce qui peut potentiellement tendre votre budget.

Caps de taux d'intérêt

Alors que la plupart des armes ont des plafonds limitant la quantité de taux augmenter, ces protections peuvent ne pas empêcher des augmentations de paiement substantielles.

Prioriser la stabilité

Si les paiements mensuels prévisibles sont cruciaux pour votre budget et votre tranquillité d'esprit, les taux fixes offrent une stabilité inégalée.

Planifiez à long terme l'accession à la propriété

Les propriétaires qui prévoient de rester dans leur propriété pendant plus de 7 ans bénéficient généralement davantage des taux fixes.

Sont opposés au risque

Les emprunteurs conservateurs qui préfèrent les coûts connus aux économies potentielles devraient choisir des taux fixes.

Environnement de taux de hausse

Lorsque les taux d'intérêt devraient augmenter, le verrouillage des taux actuels offre une protection.

Avoir des budgets flexibles

Les emprunteurs avec des revenus stables et croissants qui peuvent gérer les fluctuations de paiement.

Planifier la propriété à court terme

Si vous vous attendez à vendre ou à refinancer dans les 5 à 7 ans, les taux variables peuvent fournir des économies importantes.

Veulent des paiements initiaux inférieurs

Les premiers acheteurs ont besoin de paiements initiaux inférieurs pour être admissibles ou préserver les flux de trésorerie.

Attendez-vous à une baisse des taux

Les emprunteurs qui croient que les taux d'intérêt diminueront ou resteront stables.

Politique de la Réserve fédérale

Les décisions des taux de la Fed ont un impact direct sur les taux à court terme et les ajustements des bras.

Croissance économique

Une forte croissance économique entraîne généralement des taux d'intérêt plus élevés.

Tendances de l'inflation

La hausse de l'inflation entraîne souvent des taux hypothécaires plus élevés, car les prêteurs exigent des rendements plus élevés.

Bras avec un prépaiement agressif

Utilisez les économies initiales à partir de taux variables pour effectuer des paiements de capital supplémentaires, en réduisant le solde des prêts avant les ajustements des taux.

Extensions de verrouillage des taux

Certains prêteurs proposent des verrous à taux prolongés, vous permettant d'obtenir des tarifs fixes lors de l'achat ou pendant la construction.

Prévision des taux d'intérêt professionnel

Consultez les professionnels de l'hypothèque qui analysent les tendances du marché et les indicateurs économiques.

Fonds d'urgence

Assurez-vous que vous avez 6 à 12 mois de versements hypothécaires économisés avant de choisir des tarifs variables.

Stabilité du revenu

Les taux variables fonctionnent mieux avec des sources de revenu stables et prévisibles.

Ratio dette / revenu

Calculez votre DTI avec des paiements maximaux potentiels dans des scénarios à taux variable.

Cycle de taux actuel

Comprendre où se trouvent les taux actuels dans les gammes historiques.

Perspectives économiques

Considérez les projections de la Réserve fédérale et les prévisions économiques.

Chronologie personnelle

Alignez votre choix de tarifs avec votre calendrier de propriété et les objectifs financiers.

Approche conservatrice

Choisissez des taux fixes si vous appréciez la stabilité et planifiez l'accession à la propriété à long terme.Les taux fixes actuels, bien que élevés, offrent une protection contre les augmentations futures potentielles.

Approche de risque modérée

Considérez les armes 7/1 ou 10/1 si vous êtes confiant de refinancer les capacités et d'avoir des budgets flexibles.

Approche agressive

Les armes à court terme peuvent bénéficier aux emprunteurs avec de solides perspectives de refinancement ou des ventes de maisons prévues dans les 5 ans.

Fixe à variable

Refinance aux taux variables si vous vous attendez à une baisse des taux ou à des paiements inférieurs.

Variable

Verrouillez les taux fixes avant les périodes d'ajustement si les taux augmentent.

Refinancement de taux et à terme

Changer les conditions de prêt tout en obtenant de meilleurs taux, quel que soit le type de prêt actuel.