Kalkulator amortisasi komprehensif kami membuat jadwal pembayaran terperinci untuk jenis pinjaman apa pun. Lihat dengan tepat berapa banyak dari setiap pembayaran yang dialokasikan untuk pokok vs bunga, lacak sisa saldo Anda, dan temukan bagaimana pembayaran ekstra dapat menghemat ribuan dalam bentuk bunga dan memangkas tahun dari masa pinjaman Anda.
Goes directly to principal, saves interest
Annual breakdown of principal and interest over time
| Year | Principal | Interest | Ending Balance |
|---|---|---|---|
| Year 1 | $2,794 | $16,167 | $247,205 |
| Year 2 | $2,981 | $15,980 | $244,224 |
| Year 3 | $3,181 | $15,780 | $241,043 |
| Year 4 | $3,394 | $15,567 | $237,648 |
| Year 5 | $3,621 | $15,340 | $234,027 |
| Year 6 | $3,864 | $15,098 | $230,163 |
| Year 7 | $4,122 | $14,839 | $226,040 |
| Year 8 | $4,398 | $14,563 | $221,641 |
| Year 9 | $4,693 | $14,268 | $216,948 |
| Year 10 | $5,007 | $13,954 | $211,940 |
| Year 11 | $5,343 | $13,618 | $206,597 |
| Year 12 | $5,701 | $13,260 | $200,896 |
| Year 13 | $6,082 | $12,879 | $194,813 |
| Year 14 | $6,490 | $12,471 | $188,322 |
| Year 15 | $6,924 | $12,037 | $181,397 |
| Year 16 | $7,388 | $11,573 | $174,009 |
| Year 17 | $7,883 | $11,078 | $166,125 |
| Year 18 | $8,411 | $10,550 | $157,714 |
| Year 19 | $8,974 | $9,987 | $148,739 |
| Year 20 | $9,575 | $9,386 | $139,163 |
| Year 21 | $10,217 | $8,744 | $128,945 |
| Year 22 | $10,901 | $8,060 | $118,044 |
| Year 23 | $11,631 | $7,330 | $106,412 |
| Year 24 | $12,410 | $6,551 | $94,002 |
| Year 25 | $13,241 | $5,720 | $80,760 |
| Year 26 | $14,128 | $4,833 | $66,631 |
| Year 27 | $15,074 | $3,887 | $51,557 |
| Year 28 | $16,084 | $2,877 | $35,472 |
| Year 29 | $17,161 | $1,800 | $18,311 |
| Year 30 | $18,310 | $651.09 | $0.06 |
| Year 31 | $0.06 | $0.00 | $0.00 |
auto_awesome AI Tip: Paying extra $200/month could save thousands in interest
Masukkan jumlah pinjaman Anda, suku bunga tahunan, dan jangka waktu pinjaman dalam tahun.
Masukkan pembayaran bulanan tambahan untuk melihat berapa banyak bunga yang dapat Anda hemat.
Lihat tabel amortisasi lengkap dengan pokok, bunga, dan saldo untuk setiap pembayaran.
Unduh jadwal amortisasi lengkap sebagai file CSV untuk arsip Anda.
Amortisasi membagi pembayaran pinjaman seiring waktu sehingga setiap pembayaran mencakup biaya bunga ditambah sebagian pokok pinjaman. Pembayaran di awal sebagian besar adalah bunga; pembayaran di akhir sebagian besar adalah pokok. Rumus ini menghitung cicilan bulanan tetap yang diperlukan untuk melunasi pinjaman sepenuhnya.
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Pembayaran ekstra langsung masuk ke pokok, sehingga total bunga berkurang secara signifikan
Bahkan pembayaran ekstra yang kecil ($50-100/bulan) dapat menghemat ribuan selama masa pinjaman
Pembayaran dua mingguan (26 setengah pembayaran/tahun) setara dengan 13 pembayaran bulanan, sehingga lunas lebih cepat
Tahun-tahun pertama pinjaman didominasi oleh bunga — pembayaran ekstra di awal memberikan dampak terbesar
Melakukan refinancing ke suku bunga yang lebih rendah dapat mengurangi cicilan dan total bunga
Gunakan jadwal amortisasi untuk melihat secara tepat kapan Anda akan mencapai ekuitas 20% (untuk menghapus PMI)
Bandingkan pinjaman 15 tahun vs 30 tahun — jangka waktu yang lebih pendek memiliki cicilan yang lebih tinggi tetapi total bunga yang jauh lebih sedikit
Kalkulator waktu dan amortisasi gratis kami membuat jadwal pembayaran terperinci untuk pinjaman apa pun. Lihat dengan tepat bagaimana setiap pembayaran dibagi antara pokok dan bunga, pantau saldo pinjaman Anda seiring waktu, dan temukan bagaimana pembayaran ekstra dapat menghemat ribuan dolar untuk bunga sekaligus melunasi pinjaman Anda bertahun-tahun lebih cepat.
Buat jadwal pembayaran KPR lengkap yang menunjukkan cicilan bulanan selama 30 tahun.
Lihat bagaimana KPR $300.000 Anda dipecah menjadi pokok dan bunga setiap bulan, dan saksikan bagaimana porsi pembayaran Anda yang dialokasikan ke pokok semakin besar seiring waktu.
Kalkulator waktu dan kalkulator tanggal kami membantu Anda memahami pinjaman rumah Anda.
Lihat dampak besar dari pembayaran ekstra pada pinjaman Anda.
Kalkulator amortisasi dengan pembayaran ekstra kami menunjukkan dengan tepat berapa banyak bunga yang akan Anda hemat dan berapa tahun yang akan dipangkas dari jangka waktu pinjaman Anda.
Bahkan pembayaran ekstra yang kecil dapat menghemat puluhan ribu dolar.
Hitung jadwal pembayaran pinjaman kendaraan Anda dengan kalkulator amortisasi pinjaman mobil kami.
Baik Anda membiayai selama 3, 5, atau 7 tahun, lihat dengan tepat bagaimana cicilan Anda dipecah dan berapa total bunga yang akan Anda bayar selama masa pinjaman kendaraan Anda.
Pahami persis ke mana arah uang Anda dengan setiap pembayaran pinjaman.
Tabel amortisasi kami menunjukkan pembagian yang tepat antara pokok (membangun ekuitas) dan bunga (biaya pinjaman) untuk setiap pembayaran.
Gunakan pengetahuan ini untuk membuat keputusan yang lebih cerdas tentang pembayaran ekstra dan pembiayaan ulang.
Menurut Investopedia, amortisasi adalah proses melunasi pinjaman dengan pembayaran berkala yang sama besarnya yang mencakup bunga dan pokok. Setiap pembayaran dihitung sedemikian rupa sehingga pinjaman mencapai tepat nol di akhir jangka waktu.
Di awal, sebagian besar dari setiap pembayaran masuk ke bunga; seiring waktu, lebih banyak yang masuk ke pokok.
Pada pinjaman $20.000 dengan bunga 7% selama 60 bulan, cicilan $396,02 dimulai dengan sekitar $116,67 bunga dan $279,36 pokok, lalu porsi pokok meningkat setiap bulan.
Seperti yang dijelaskan oleh Biro Perlindungan Finansial Konsumen (CFPB), jadwal amortisasi mencantumkan setiap pembayaran, membaginya menjadi bunga dan pokok serta menunjukkan saldo yang semakin berkurang.
Untuk contoh $20.000/7%/60 bulan, pembayaran pertama adalah $396,02: bunga $116,67 (saldo × suku bunga bulanan) dan pokok $279,36. Pembayaran kedua mengenakan bunga pada saldo yang sedikit lebih rendah, sehingga porsi pokok yang dibayar sedikit lebih besar — dan seterusnya hingga saldo mencapai nol.
Jadwal ini menunjukkan secara persis berapa banyak bunga yang Anda bayarkan selama masa pinjaman.
Karena bunga dikenakan pada saldo terutang, pembayaran awal — saat saldo berada di puncaknya — menanggung bunga terbanyak dan pokok paling sedikit.
'Pemuatan di awal' (front-loading) bunga inilah alasan mengapa membayar lebih di awal masa pinjaman memberikan penghematan yang berlipat ganda: setiap dolar ekstra dari pokok akan menghilangkan semua bunga di masa depan yang seharusnya dihasilkan oleh dolar tersebut.
Hal ini juga menjelaskan mengapa melakukan refinancing atau menjual properti di awal masa KPR berarti Anda baru membangun ekuitas yang sangat sedikit meskipun telah bertahun-tahun mencicil.
Dalam pinjaman beramortisasi, setiap pembayaran mengurangi pokok, sehingga saldo turun menjadi nol pada akhirnya.
Dalam pinjaman khusus bunga (interest-only), pembayaran hanya menanggung bunga untuk jangka waktu tertentu, sehingga pokok tetap tidak berubah sampai pembayaran balon (balloon payment) atau fase amortisasi dimulai kemudian. Pinjaman khusus bunga memiliki cicilan awal yang lebih rendah tetapi tidak membangun ekuitas dan berisiko mengalami kejutan pembayaran di kemudian hari.
Peringatan dari CFPB adalah bahwa struktur khusus bunga hanya cocok untuk situasi tertentu, bukan untuk peminjam pada umumnya yang ingin melunasi utang.
Membayar lebih dari jumlah yang dijadwalkan, dengan kelebihan dana dialokasikan ke pokok, akan memperpendek jangka waktu pinjaman dan memangkas total bunga — seringkali secara drastis pada pinjaman jangka panjang.
Karena langkah ini menghilangkan pokok yang seharusnya berbunga selama bertahun-tahun, bahkan pembayaran ekstra yang kecil secara konsisten akan terakumulasi menjadi penghematan besar dan pelunasan yang lebih cepat.
Pastikan pinjaman Anda tidak memiliki penalti pelunasan dipercepat dan pembayaran ekstra dialokasikan ke pokok, bukan untuk bunga di masa depan, agar Anda mendapatkan manfaatnya.
Berdasarkan data kredit konsumen Federal Reserve, sebagian besar pinjaman cicilan menggunakan amortisasi:
Semuanya menggunakan rumus yang sama, dengan perbedaan utama pada jangka waktu dan suku bunga. Jangka waktu yang lebih panjang memuat beban bunga di awal dengan lebih berat dan secara keseluruhan lebih mahal.
Sebaliknya, kartu kredit bersifat revolving (bergulir) dan tidak diamortisasi dengan jadwal tetap.
Memahami amortisasi membantu Anda membandingkan biaya sebenarnya dari pinjaman berjangka tetap apa pun dan menentukan waktu pembayaran ekstra untuk efek yang maksimal.
Kesalahan yang sering terjadi meliputi:
Yang lain melakukan refinancing di akhir masa pinjaman dan memulai kembali fase dengan beban bunga yang tinggi.
Periksa jadwalnya, targetkan pembayaran ekstra pada pokok di awal, pantau angka total bunga, dan sesuaikan jangka waktu pinjaman dengan tujuan Anda, bukan sekadar mencari cicilan bulanan terendah.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.