税金や保険を含む真の毎月の住宅ローンの支払いを決定するのに役立つ無料のPITI計算機を発見してください。正確な見積もりを取得して、自信を持って家の予算を計画してください。
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税金や保険を含む真の毎月の住宅ローンの支払いを決定するのに役立つ無料のPITI計算機を発見してください。正確な見積もりを取得して、自信を持って家の予算を計画してください。
あなたが家を買うことを計画しているとき、住宅所有の全費用を理解することは、情報に基づいた財政的決定を下すために重要です。多くの将来の住宅所有者は、住宅ローンの元本と利息の支払いのみに焦点を当てていますが、これらは毎月の住宅費の一部にすぎません。これがPitiが登場する場所です。
Pitiの略です：
あなたの完全なPITIの支払いを理解することは不可欠です：
典型的な住宅ローンの支払いの内訳を示すPitiコンポーネントの視覚化
校長は、あなたがあなたの家を購入するために借りる金額です。これは通常、家の購入価格から頭金を差し引いたものです。たとえば、300,000ドルの家を購入して20％の頭金（60,000ドル）を作成すると、校長は240,000ドルになります。
関心は、あなたがお金を借りる特権のために貸し手に支払うものです。残りの元本残高の割合として計算されます。あなたの住宅ローンの初期には、あなたの支払いの大部分は利子に向かっていますが、後年には校長に向かっています。
固定金利の住宅ローンがある場合、元本と利息の支払い（P＆I）はローンの寿命を通じて固定されたままです。調整可能な住宅ローン（ARM）を使用すると、金利、およびその結果、支払いはローンの条件に応じて変更できます。
固定資産税は、あなたの財産の価値に基づいて地方自治体によって評価されます。これらの税金は、学校、警察、消防署、地元のインフラなどのコミュニティサービスに資金を提供しています。
固定資産税率は、次のことによって大きく異なります
固定資産税は通常、半年ごとまたは毎年支払われますが、多くの住宅所有者は住宅ローンの支払いの一環として毎月支払います。貸し手は、これらの資金をエスクロー口座で収集し、期限が来ると税法案を支払います。
あなたの家の評価された価値が増加するにつれて、または現地の税率が変更された場合、固定資産税は時間とともに増加する可能性があることに注意することが重要です。これは、固定金利の住宅ローンがあっても、PITIの支払いが増加する可能性があることを意味します。
住宅所有者保険は、火災、嵐、盗難、その他の覆われた危険による損害から投資を保護します。ほとんどの貸し手は、住宅ローンの条件として適切な保険の補償を維持する必要があります。
住宅所有者の保険料に影響を与える要因は次のとおりです。
固定資産税と同様に、保険料は貸し手によって毎月毎月徴収され、年間保険料が予定されるまでエスクローに保持されます。
頭金が住宅の購入価格の20％未満である場合、従来のローンまたは住宅ローン保険料（MIP）に対して民間住宅ローン保険（PMI）をFHAローンに支払う必要がある可能性があります。
この保険は、あなたがあなたのローンのデフォルトで貸し手を保護します。通常、コストは、頭金額、クレジットスコア、およびローン期間に応じて、ローンの金額の0.3％から1.5％の範囲です。
良いニュースは、従来のローンに関するPMIは、通常、自宅で20％の株式に達するとキャンセルできることです。ただし、FHAローンのMIPは、元の頭金額に応じて、ローンの存続期間中であることがよくあります。
住宅費の計算を表す下院の文書、住宅ローン書類、コインの隣の計算機
完全なPITI支払いを計算するには、いくつかのステップが含まれます。
毎月のP＆I支払いを計算するには、次のことを知る必要があります。
毎月の住宅ローンの支払いを計算するための公式は次のとおりです。
m = p [r（1+r）^n /（（1+r）^n）-1）]]
どこ：
この計算は複雑であるため、ほとんどの人が住宅ローン計算機またはスプレッドシート機能を使用しています。
固定資産税情報は公的記録です。そのため、通常、あなたが関心を持っている財産の現在の税評価を見つけることができます。
毎月の納税を受けるには、年間額を12で割ってください。
住宅所有者の保険を見積もるために：
年間保険料を12で割って、毎月の保険の支払いを受けてください。
20％未満の場合は：
年間の住宅ローン保険金額を12で割って、毎月の支払いを受けます。
PITI =毎月の元本＆利子 +毎月の固定資産税 +毎月の住宅所有者保険 +毎月の住宅ローン保険
例を見てみましょう：
10％の頭金（30,000ドル）、30年の固定住宅ローン、4.5％の住宅ローン、年間3,600ドルの固定資産税、年間1,200ドルの住宅所有者保険の300,000ドルの住宅の場合：
Piti = $ 1,368 + $ 300 + $ 100 + $ 135 = 1か月あたり$ 1,903
ローン額、金利、固定資産税、保険の入力フィールドを示すダッシュボードまたは計算機インターフェイス
貸し手は通常、債務と所得（DTI）比率を使用して、余裕のある家の量を決定します。これらの比率は、毎月の負債を毎月の収入と比較します。
たとえば、毎月の総収入が6,000ドルの場合：
すでに毎月500ドルの債務支払い（自動車ローン、学生ローン、クレジットカード）がある場合、バックエンドの最大値からそれを減算します。
$ 2,160- $ 500 = $ 1,660がPITIで利用できます
このシナリオでは、手頃な価格のPITIの支払いは1,660ドル（バックエンド比で決定されます。これは、この場合のフロントエンド比よりも制限的です）。
これらのガイドラインを使用すると、「家の貧しい」になることを避けるのに役立ちます。あなたの収入の多くが住宅に縛られているので、他の費用や財務目標にほとんど残っていません。
多くの貸し手は、特に20％未満の頭金のローンの場合、エスクローアカウントを必要とします。エスクローアカウントで：
エスクローアカウントを持つことにはいくつかの利点があります。
ただし、潜在的な欠点があります。
場合によっては、特に20％以上を倒す場合、エスクローの要件を放棄できる場合があります。これは、固定資産税と保険を直接支払う責任があることを意味します。
Pitiは主要な住宅費をカバーしていますが、すべてが含まれているわけではありません。予算のその他の潜在的なコストは次のとおりです。
一部の金融専門家は、「Piti+M」計算を使用することを推奨しています。これにより、毎月のメンテナンスファンドがPITIの支払いに追加され、住宅所有コストのより現実的な写真を撮ることができます。
机に座って住宅ローン文書をレビューしている人が、コンピューターがPITI計算機を見せています
PITIの計算が予算を超えている場合は、これらの戦略を検討してください。
家を購入する前に完全なPITIの支払いを計算することは、住宅購入プロセスで最も重要なステップの1つです。それはあなたを可能にします：
覚えておいてください、家はおそらくあなたがこれまでに作った最大の購入です。時間をかけてあなたの完全なPITIの支払いを計算して理解することにより、この投資は負担になるのではなく、あなたの財政的幸福を高めることを保証します。
私たちのPiti計算機とこのガイドから得た知識を使用することで、自信と明確さをもって住宅購入プロセスをナビゲートできるように設備が整っています。
はい、固定金利の住宅ローンでさえ。固定金利ローンでは元本と利息の支払いは一定のままですが、財産価値が上昇し、保険費用が変更されるにつれて、税金と保険の部分が増加する可能性があります。
必ずしもそうではありません。あなたの住宅ローンの支払いには、エスクローアカウントを持っていない場合は、元本と関心のみが含まれる場合があります。Pitiは、税金や保険を含む包括的な住宅支払いを表しています。
常にではありません。多くの貸し手は、特に20％未満のローンの場合、エスクローアカウントを必要としますが、より大きな頭金がある場合、またはエスクロー免除料を支払う場合、この要件を免除できる場合があります。
オンライン計算機は良い見積もりを提供しますが、税金や保険に影響を与える特定のローカル要因を考慮していない場合があります。最も正確な計算については、現地の税率を使用して、実際の保険の見積もりを取得します。
税金または保険が増加し、エスクローアカウントの不足を作成する場合、貸し手は通常、オプションを提供します。一時金として不足を支払うか、来年に分散し、毎月の支払いが増加します。
貸し手は、借金と収入の比率を計算するときに完全なPITI支払いを使用します。これは、住宅ローンの承認の重要な要因です。PITIの支払いが高いということは、同じローン額の資格を得るにはより高い収入が必要です。