모기지 계산기로 진정한 주택 구매 예산을 발견하십시오. 자신감이있는 쇼핑에 대한 소득, 부채 및 계약금에 따라 감당할 수있는 것을 신속하게 결정하십시오.
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주택을 사는 것은 아마도 가장 큰 재정적 약속 일 것입니다.매력적인 식민지 또는 현대 콘도와 사랑에 빠지기 전에 "실제로 얼마나 많은 집을 감당할 수 있습니까?"재무 경계를 이해하는 것은 신중한 것이 아니라 장기 재무 건강에 필수적입니다.
오늘날의 주택 시장은 제안을하기 전에 자신의 숫자를 알고있는 정통한 구매자를 요구합니다.그곳에서 모기지 계산기와 상각 일정이 주택 구축 무기고에서 귀중한 도구가됩니다.이 금융 상품은 복잡한 모기지 수학을 현실적으로 감당할 수있는 것에 대한 명확하고 실행 가능한 통찰력으로 전환하는 데 도움이됩니다.
이 포괄적 인 가이드에서는 다음을 안내합니다.
처음으로 주택 구매자이든 Dream Home으로 업그레이드하든이 가이드는 인생의 가장 중요한 투자 중 하나에 대한 자신감있는 결정을 내릴 수있는 지식을 갖추게됩니다.
재무 전문가는 종종 28/36 규칙을 모기지 경제성의 기준으로 추천합니다.
예를 들어, 가구가 매년 $ 100,000를 벌고있는 경우 (매월 $ 8,333) :
이 규칙은 유용한 프레임 워크를 제공하지만 부채와 재무 목표를 가진 개인적인 편안함 수준은보다 보수적 인 접근 방식을 제안 할 수 있습니다.
처음으로 주택 구매자가 저지르는 일반적인 실수는 모기지 지불에만 집중하는 것입니다.그러나 주택 소유는 예산에 영향을 미치는 추가 비용이 제공됩니다.
이러한 비용을 계산에 고려하면보다 정확한 경제성을 보여줍니다.이것이 세금과 보험을 포함하는 포괄적 인 모기지 계산기가 가치있는 이유입니다.
모기지 지불 계산기는 다음을 기반으로 월별 모기지 지불을 추정하는 데 도움이되는 금융 도구입니다.
이 계산기는 표준 상각 공식을 사용하여 월별 지불을 결정하고 다양한 시나리오가 예산에 어떤 영향을 미치는지 보여줄 수 있습니다.
월간 모기지 지불금은 일반적으로 4 가지 구성 요소로 구성되며 일반적으로 일반적으로 PITI로 축약합니다.
주 모기지 초기에 주택 균형을 줄이기보다는이자에 대한 상당히 많은 부분이 이주하기 때문에 원칙 대이자 지불 고장을 이해하는 것이 중요합니다.
다양한 요인이 월별 지불에 어떤 영향을 미치는지 살펴 보겠습니다.
신용 점수는 이자율에 직접 영향을 미칩니다.이 예제는 $ 3000,000 모기지에 대해서는 다음과 같습니다.
| 신용 점수 | 대략적인 속도 | 월별 지불 | 평생 관심 |
|---|---|---|---|
| 760+ | 6.0% | $ 1,799 | $ 347,640 |
| 700-759 | 6.25% | $ 1,847 | $ 364,920 |
| 650-699 | 6.75% | $ 1,946 | $ 400,560 |
보시다시피, 모기지를 신청하기 전에 신용 점수를 높이면 상당한 비용이 절감 될 수 있습니다.
상각 일정은 대출 수명 내내 모든 지불을 보여주는 완전한 테이블입니다.각 지불을 다음과 같이 분류합니다.
이 모기지 상각 차트는 시간이 지남에 따라 대출 잔액이 어떻게 감소하는지, 그리고 주요 대 이익이 분할이 어떻게 변화하는지에 대한 명확한 시각적 표현을 제공합니다.
모기지 계산기는 수학을 자동으로 처리하지만 기본 상각 공식을 이해하면 대출에 대한 더 깊은 통찰력을 제공합니다.
M = P × [R (1+R)^N] ÷ [(1+R)^N-1]
어디:
예를 들어, 30 년 동안 6%로 30 만 달러의 대출을 받았습니다.
상각 공식 사용 :
M = $ 300,000 × [0.005 (1+0.005)^360] ÷ [(1+0.005)^360-1]
M = $ 1,799
6%의 30 년, 30 년 모기지에 대한 상각 일정 예제를 살펴 보겠습니다.
| 지불 # | 지불 | 주요한 | 관심 | 남은 균형 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 1,799 | $ 299 | $ 1,500 | $ 299,701 |
| 2 | $ 1,799 | $ 300 | $ 1,499 | $ 299,401 |
| 12 | $ 1,799 | $ 317 | $ 1,482 | $ 296,526 |
| 60 | $ 1,799 | $ 403 | $ 1,396 | $ 279,195 |
| 120 | $ 1,799 | $ 544 | $ 1,255 | $ 251,099 |
| 180 | $ 1,799 | $ 734 | $ 1,065 | $ 213,111 |
| 240 | $ 1,799 | $ 991 | $ 808 | $ 161,893 |
| 300 | $ 1,799 | $ 1,337 | $ 462 | $ 92,124 |
| 359 | $ 1,799 | $ 1,790 | $ 9 | $ 1,790 |
| 360 | $ 1,799 | $ 1,790 | $ 9 | $ 0 |
이 예를 살펴보면 다음과 같습니다.
모기지 상각 차트를 이해하면 대출 기간 초기에 추가 지불을하는 이유를 알 수 있습니다.
추가 결제 계산기를 사용하면 겸손한 추가 결제조차도 상당한 비용을 절감 할 수 있습니다.
6%의 30 년, 30 년 모기지 :
이자 저축 계산기에 따르면 한 달에 100 달러를 주 교장에게 지시하면 대출 수명 동안 수만 달러를 절약 할 수 있습니다.
매년 12 개월 지불이 아니라 2 주마다 반 지불 한 반 지불이 26 개의 반 지불로 이어집니다.
이 간단한 변화는 매년 1 회 추가 지불을 추가하여 모기지에서 4-5 년을 면도하고 수천 명의이자를 절약 할 수 있습니다.
금리가 크게 떨어지면 모기지를 재 융자하는 것이 합리적 일 수 있습니다.모기지 기간 비교는이 결정에서 중요합니다.
25 년 남은 30 만 달러의 대출 :
고정 금리 모기지 계산기를 사용하여 시나리오를 비교하고 리파이낸싱이 장기 계획과 일치하는지 확인하십시오.
대출 기간은 월별 지불과 총이자에 큰 영향을 미칩니다.
6%로 30 만 달러의 대출 :
이 모기지 기간 비교는 월별 상환이 더 높은 주택 구매자가 종종 짧은 용어를 선택하는 이유를 보여줍니다.
Sarah와 Michael은 매년 12 만 달러를 벌고 있습니다.28/36 규칙 사용 :
계약금, 6% 이자율 및 추가 비용으로 30,000 달러를 절약했습니다.
이것은 예산에 속하지만 다른 주택 소유 비용의 여지는 거의 없습니다.
Johnsons는 현재 주택을 팔고 더 큰 주택을 사고 더 큰 주택을 사기를 원합니다.그들은 $ 150,000의 자본을 가지고 있습니다.
새로운 가정 고려 사항 :
주택 융자 상각 계산기를 사용 하여이 지불금은 예산에 맞지만 퇴직 저축을 지연시킵니다.그들은 다음을 결정합니다.
이 예는 모기지 계산기가 주택 구매자가 현재의 라이프 스타일과 미래의 재무 목표를 모두 고려하는 균형 잡힌 결정을 내리는 데 도움이되는 방법을 보여줍니다.
상속, 보너스 또는 세금 환급은 탁월한 일시불 원금 지불을 할 수 있습니다.
5 년, 6%의 30 년, 30 년의 모기지 : :
초기 모기지 지불금 계산기는 프론트로드 추가 지불이이자 저축을 극대화한다는 것을 보여줍니다.
일부 주택 소유자는 단순히 추가 지불을하는 대신 단기간으로 재 융자함으로써 약속을 공식화합니다.
이 접근법은 급여 인상을 받고 더 빠른 보상을 받기를 원하는 주택 소유자에게 적합합니다.
리파이낸싱보다 덜 알려진 모기지 재발은 기존 대출 조건을 유지하지만 상당한 주요 지불 후 상각 일정을 다시 계산합니다.
이 전략은 비용없이 지불금을 낮추기를 원할 때 횡재 상황에 적합합니다.
감당할 수있는 집의 양을 결정할 때 소유권 기간 동안 잠재적 인 삶의 변화를 고려하십시오.
예산을 늘리는 모기지는 생명의 불가피한 변화에 적응할 여지가 거의 없습니다.
주택에 소비 된 모든 달러는 다른 재무 목표를 위해 사용할 수 없습니다.다른 주택 시나리오의 기회 비용을 고려하십시오.
$ 400,000 주택 대신 $ 500,000 주택을 선택하는 경우 :
이 관점은 꿈의 집에 대한 정서적 욕구의 균형을 장기적인 재정적 목표와 균형을 이루는 데 도움이됩니다.
주택 시장은 변동하여 경제성과 투자 잠재력에 영향을 미칩니다.
시장 상황을 고려하면 주택 예산 계산에 중요한 차원이 추가됩니다.
당신이 감당할 수있는 집의 양을 결정하는 것은 과학과 예술 모두와 관련이 있습니다. 모기지 상각 일정의 구체적인 계산 및 이상적인 생활 양식을 정의하는 개인적인 가치.
이 안내서에서 논의 된 도구 (모기지 지불 계산기, 상각 형식 및 대출 상환 일정)는 현명한 의사 결정을위한 수학적 프레임 워크를 제공합니다.그러나 궁극적으로 올바른 선택은 숫자의 고유 한 우선 순위와 균형을 이룹니다.
이 주요 테이크 아웃을 기억하십시오.
강력한 재무 도구를 개인적인 상황을 신중하게 고려함으로써 즉각적인 욕구와 장기 재무 건강을 모두 지원하는 주택 예산을 찾을 수 있습니다.
포괄적 인 모기지 계산기를 사용하여 자신의 시나리오를 실행하고 자신감과 명확성으로 주택 소유를 향한 첫 단계를 밟으십시오.
신용 점수는 이자율에 직접 영향을 미칩니다.점수가 높을수록 더 낮은 요금을받을 수있어 구매력이 증가 할 수 있습니다.예를 들어, 100 포인트 점수 개선은 요금에 대해 0.5-1%를 절약 할 수 있으므로 동일한 월 지불로 $ 30,000- $ 50,000 더 비싼 주택을 감당할 수 있습니다.
20% 하락한 PMI는 제거되지만 비상 자금을 유지하는 것이 중요합니다.3-6 개월의 비용을 예약 할 수 있으면 20% 미만을 낮추는 것을 고려하십시오.월간 PMI 비용은 접근 가능한 저축을하는 재정적 보안의 가치가있을 수 있습니다.
암은 일반적으로 초기 비율이 낮아서 초기 경제성을 증가시킵니다.그러나 요금이 조정되면 대출 상각 차트가 변경됩니다.최초 지불뿐만 아니라 조정 후 최대 최대 지불에 따라 경제성을 계산하십시오.
이는 지역 주택 시장, 경력 안정성 및 개인 취향에 따라 다릅니다.시장을 감상 할 때, 더 빨리 구매하는 것은 종종 주식을 더 빨리 구축합니다.모기지 상각 차트를 사용하여 특정 시장에서 다양한 시나리오의 자산 구축 잠재력을 비교하십시오.
대출 기관에는 부채 대 소득 비율의 학생 대출 지불이 포함됩니다.학생 대출이 소득 중심 상환 계획에있는 경우 대출 기관은 귀하의 실제 지불과 다르게 귀하의 의무를 계산할 수 있습니다.특정 학생 대출 상황이 자격에 어떤 영향을 미치는지 모기지 전문가와 상담하십시오.