은행 모기지 대출에 대한 주택 보험 비용 계산 방법 : 완전한 가이드 및 계산기
Anh Quân
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모기지를 확보하는 것은 주택 소유에서 흥미로운 이정표이지만 관련 비용, 특히 주택 보험을 이해하는 것은 압도적입니다.주택 보험은 단순한 권장 사항이 아닙니다.거의 모든 모기지 대출 기관의 투자와 귀하의 투자를 보호 해야하는 필수 요구 사항입니다.이 포괄적 인 가이드는 모기지 대출에 대한 주택 보험 비용 계산에 대해 알아야 할 모든 것을 안내하여 예산을 효과적으로 예산을 책정하고 최상의 가격으로 올바른 보장을 확보 할 수 있도록합니다.
주택 보험이 모기지 대출에 필요한 이유
대출 기관 보호 요구 사항
모기지를 꺼내면 대출 기관이 귀하의 재산에 상당한 금융 지분을 가지고 있습니다.하원은 대출의 담보 역할을합니다. 즉, 채무 불이행이라면 대출 기관이 투자를 회복하기 위해 부동산을 압류하고 판매 할 수 있습니다.그러나 집이 화재, 자연 재해 또는 기타 해당 위험에 의해 손상되거나 파괴되면 대출 기관의 담보는 가치를 상실합니다.
주택 보험은 재난이 발생하는 경우 자산을 수리하거나 재건 할 수있는 자금을 확보함으로써 귀하와 귀하의 대출 기관을 보호합니다.이것이 대출 기관이 모기지를 마감하기 전에 그리고 대출 기간 동안 보험 증거를 요구하는 이유입니다.
법률 및 규제 프레임 워크
모기지 재산에 대한 주택 보험에 대한 요구 사항은 연방 규정 및 산업 표준에 의해 뒷받침됩니다.부동산 정산 절차 법 (RESPA)은 대출 기관이 보험 요건을 선불 공개해야한다고 반면, Fannie Mae와 Freddie Mac 지침은 기존 대출에 대한 최소 보장 표준을 설정합니다.
주택 보험 적용 범위 유형 이해
주택 보도 (보도 a)
이것은 주택 보험 정책의 기초이며 일반적으로 가장 비싼 구성 요소입니다.주택 커버리지는 벽, 지붕, 바닥 및 내장 기기를 포함하여 가정의 물리적 구조를 보호합니다.대부분의 대출 기관은 적어도 미결제 모기지 잔액과 동일한 주택 보험을 요구하지만, 완전한 재건축에는 충분하지 않을 수 있습니다.
계산 요소 :
- 건축 자재 및 품질
- 정사각형 영상 및 건축 기능
- 지역 건물 비용 및 노동율
- 현재 교체 비용 대 실제 현금 가치
개인 재산 보장 (보험 c)
모기지 대출 기관이 일반적으로 요구하지는 않지만 개인 재산 보험은 집안의 소지품을 보호합니다.이 적용 범위는 일반적으로 거주지 범위의 50-70%에 해당합니다.가구, 전자 제품, 의류 및 가전 제품과 같은 품목은 도난, 화재 및 기타 특정 위험에 대해 다루어집니다.
책임 보호 (보장 E & F)
책임 범위는 누군가가 귀하의 재산에 부상을 입거나 실수로 다른 사람의 재산을 손상시키는 경우 귀하를 보호합니다.대부분의 대출 기관은 특정 책임 금액을 요구하지 않지만 개인 자산을 보호하는 데 중요합니다.표준 정책에는 일반적으로 $ 100,000 ~ $ 300,000의 책임 보장이 포함됩니다.
주택 보험료에 영향을 미치는 주요 요인
위치 기반 위험 요소
지리적 위치는 보험 비용을 결정하는 데 중요한 역할을합니다.다음과 같은 요인
자연 재해 위험 :
- 허리케인과 바람이 불어 오는 영역
- 지진 결함 근접성
- 홍수 평원 명칭
- 산불 위험 영역
- 우박과 토네이도 주파수
범죄 통계 :
- 지역 도난 및 기물 파손 률
- 소방서와의 근접성
- 경찰 대응 시간
- 이웃 안전 등급
속성 특성
가정 시대 및 건축 :
- 새로운 주택 (2000 년 이후에 건설)은 일반적으로 할인을받습니다
- 건축 자재 (벽돌, 돌, 목재 프레임)
- 지붕 연령 및 재료 유형
- 전기, 배관 및 HVAC 시스템 시대
안전 기능 :
- 보안 시스템 및 모니터링
- 연기 및 화재 감지 시스템
- 스프링클러 시스템
- 충격 방지 창과 문
적용 범위 및 공제액
공제 가능한 선택 :
공제액이 높을수록 보험료를 낮추지 만 청구를 제출할 때 본인 부담 비용을 증가시킵니다.일반적인 공제액은 $ 500 ~ $ 5,000이며 많은 주택 소유자가 최적의 잔액을 위해 $ 1,000 ~ $ 2,500을 선택합니다.
적용 범위 제한 :
대출 기관은 최소 적용 범위가 필요하지만 다음을 설명하는 교체 비용 적용 범위를 고려하십시오.
- 현재 건설 비용
- 자재 및 노동 인플레이션
- 빌드 코드 업그레이드
- 잔해 제거 비용
단계별 주택 보험 계산 절차
1 단계 : 필요한 적용 범위를 결정합니다
시장 가치가 아닌 주택 교체 비용을 계산하여 시작하십시오.교체 비용은 유사한 재료와 건축 방법을 사용하여 오늘날 집을 재건하는 데 드는 비용을 나타냅니다.
교체 비용 계산 방법 :
- 평방 피트 당 비용
- 전문 평가
- 온라인 교체 비용 계산기
- 건축업자 추정
2 단계 : 위험 요인을 평가하십시오
부동산의 위험 프로파일 평가 :
- 지역 자연 재해 역사를 검토하십시오
- 해당 지역의 범죄 통계를 확인하십시오
- 집의 상태와 나이를 평가하십시오
- 소방서 및 병원과의 근접성을 고려하십시오
3 단계 : 커버리지 옵션을 선택하십시오
적절한 적용 범위 수준을 선택하십시오.
- 주택 보장 범위 (일반적으로 교체 비용의 80-100%)
- 개인 재산 보장 (주택 범위의 50-70%)
- 책임 범위 ($ 300,000- $ 1,000,000 권장)
- 추가 생활비 보장
4 단계 : 잠재적 할인을 계산합니다
사용 가능한 할인 식별 :
- 다중 정책 할인 (자동차 보험 묶음)
- 보안 시스템 할인
- 클레임없는 할인
- 새로운 주택 할인
- 전문 그룹 할인
주택 보험을위한 돈 절약 전략
번들링 기회
주택과 자동차 보험을 동일한 운송 업체와 결합하면 일반적으로 두 정책 모두에서 10-25%를 절약합니다.일부 보험사는 또한 우산 책임 범위 또는 생명 보험을 추가하기 위해 추가 할인을 제공합니다.
주택 개선 할인
주택 개선에 대한 투자는 보험 비용을 줄일 수 있습니다.
- 지붕 교체 또는 업그레이드
- 충격 저항성 창
- 보안 시스템 설치
- 배관 및 전기 업데이트
- 내화성 조경
전략적으로 공제액 증가
공제액을 $ 500에서 $ 1,000으로 인상하면 프리미엄이 15-25% 감소 할 수 있습니다.그러나 필요한 경우 더 높은 공제액을 충당 할 수있는 적절한 비상 자금을 확보하십시오.
연례 정책 검토
보험료 및 할인은 정기적으로 변경됩니다.매년 정책을 검토하십시오.
- 적용 범위를 조정하십시오
- 새 할인을 적용하십시오
- 요금을 다른 보험사와 비교하십시오
- 속성 개선 업데이트
피해야 할 일반적인 실수
당신의 재산을 보험에 가입합니다
가장 비용이 많이 드는 실수는 보험료를 절약하기 위해 불충분 한 적용 범위를 선택하는 것입니다.집이 보험에 가입하지 않으면 청구 후 상당한 본인 부담 비용에 직면하게됩니다.시장 가치가 아닌 교체 비용에 따라 항상 계산하십시오.
조례 및 법률 보장을 무시합니다
건축법은 시간이 지남에 따라 변경되며 재건은 현재 표준을 충족시키기 위해 업그레이드가 필요할 수 있습니다.조례 및 법률 보장은 이러한 추가 비용에 대한 비용을 지불하며, 이는 상당 할 수 있습니다.
홍수 범위가 내려다 보입니다
표준 주택 보험은 홍수 피해를 다루지 않습니다.홍수가 발생하기 쉬운 지역에있는 경우 NFIP (National Flood Insurance Program) 또는 개인 보험사를 통한 별도의 홍수 보험이 필수적입니다.
개인 재산을 문서화하지 못하는 것
적절한 문서가 없으면 개인 재산 청구를 복구하는 것이 어려워집니다.귀중한 품목에 대한 사진, 영수증 및 평가로 자세한 재고를 유지하십시오.
보험 전문가와 함께 일합니다
올바른 에이전트를 선택합니다
다음과 같이 보험 에이전트를 선택하십시오.
- 적절한 라이센스 및 자격 증명
- 모기지 관련 보험 경험
- 지역 위험 요인에 대한 지식
- 여러 보험 회사에 대한 액세스
대리인에게 물어 보는 질문
- 자격이있는 할인은 무엇입니까?
- 내 커버리지를 얼마나 자주 검토해야합니까?
- 클레임 프로세스는 어떻습니까?
- 내가 해결해야 할 커버리지 격차가 있습니까?
- 속도 상승은 일반적으로 어떻게 작동합니까?
정책 용어 이해
보험 정책에는 복잡한 이용 약관이 포함됩니다.이해할 주요 영역에는 다음이 포함됩니다.
- 적용 범위 제외 및 제한
- 청구 제출 절차 및 마감일
- 정책 갱신 용어
- 취소 절차
디지털 도구 및 리소스
온라인 보험 계산기
현대 보험 계산기는 위성 이미지, 현지 건설 비용 및 부동산 기록을 사용하여 대체 비용을 추정합니다.초기 추정에 도움이되지만 전문 평가는보다 정확한 평가를 제공합니다.
정책 관리를위한 모바일 앱
많은 보험사는 다음을 수행 할 수있는 모바일 앱을 제공합니다.
- 보험료를 지불하고 정책 정보를 봅니다
- 사진 및 문서로 파일 클레임
- 클레임 상태 및 커뮤니케이션을 추적합니다
- 디지털 보험 카드에 액세스하십시오
비교 쇼핑 플랫폼
온라인 비교 도구는 여러 보험 견적을 평가하는 데 도움이되지만 가장 저렴한 옵션이 항상 최고는 아니라는 점을 기억하십시오.적용 범위 품질, 고객 서비스 등급 및 재무 강도 등급을 고려하십시오.
미래의 고려 사항 및 트렌드
기후 변화 영향
자연 재해 빈도와 심각성 증가는 전국적으로 보험 비용에 영향을 미칩니다.보험사들은 기후 패턴의 변화를 설명하기 위해 새로운 가격 책정 모델과 위험 평가 도구를 개발하고 있습니다.
기술 통합
IoT 장치 및 보안 시스템을 포함한 스마트 홈 기술은 점점 더 보험 가격에 영향을 미칩니다.보험사는 손상을 방지하거나 최소화 할 수있는 모니터링 시스템이있는 주택 할인을 제공합니다.
규제 변경
보험 규정은 정기적으로 발전하여 적용 범위 요구 사항 및 가격에 영향을 미칩니다.적용 범위의 요구 또는 비용에 영향을 줄 수있는 주 변경 사항에 대한 정보를 유지하십시오.
결론
모기지 대출에 대한 주택 보험 비용을 계산하려면 보험 적용 요건에서 위험 평가에 이르기까지 여러 요인을 신중하게 고려해야합니다.이러한 요소를 이해하고 자격을 갖춘 보험 전문가와 협력함으로써 대출 기관의 요구 사항을 충족하면서 경쟁 요금으로 적절한 적용 범위를 확보 할 수 있습니다.
주택 보험은 가장 귀중한 자산을 보호하는 데 투자 한 것임을 기억하십시오.비용을 최소화하는 데만 집중하고 싶은 유혹이 있지만, 올바른 보도는 귀중한 마음의 평화와 재정적 보호를 제공합니다.시간을내어 필요를 정확하게 계산하고, 이용 가능한 할인을 탐색하고, 정기적으로 보장을 검토하여 상황이 변경됨에 따라 적절한 상태를 유지하십시오.
성공적인 주택 보험 계획의 핵심은 적절한 보호와 저렴한 보험료의 균형을 맞추는 것입니다.이 안내서에 요약 된 정보 및 전략을 사용하면 집과 재정적 미래를 보호하는 정보에 입각 한 결정을 내릴 수 있습니다.