์๊ฐ
๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑํ๋ ๊ฒ์ ๋์ถ ์๋ช
๋์ ์์ฒ ๋ฌ๋ฌ๋ฅผ ์ ์ฝ ํ ์์๋ ์ค๋ํ ์ฌ์ ์ ๊ฒฐ์ ์
๋๋ค.๊ทธ๋ฌ๋ ํ๋ก์ธ์ค๊ฐ ํญ์ ๊ฐ๋จํ ๊ฒ์ ์๋๋ฉฐ ๋ชจ๋ ์ฌ๋์๊ฒ ํํ์ด ๋ณด์ฅ๋๋ ๊ฒ์ ์๋๋๋ค.๋๋ถ๋ถ์ ์ฃผํ ์์ ์๊ฐ ์ง๋ฉด ํ ์ฃผ์ ์ง๋ฌธ์ ๋จ์ํ "์ด๋ป๊ฒ"์ฌ ์ต์๊ฐ ๋ ๋ฟ๋ง ์๋๋ผ ""์ด ๊ทธ๋ ๊ฒํ๋ ๊ฒ์ด ์ฌ์ ์ ์ผ๋ก ์๋ฏธ๊ฐ์์ ๋์
๋๋ค.
๋ชจ๊ธฐ์ง ์ ์ ์๊ธ์ด ๋ณ๋ํ๊ณ ๊ฐ์ธ ์ฌ๋ฌด ์ํฉ ๋ณ๊ฒฝ ๋ฐ ๋ค์ํ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ ์ต์
์ ์ฌ์ฉํ๋ฏ๋ก ์ ์ ์ ์ ์ ํ ์๊ฐ์ ๊ฒฐ์ ํ๋ ค๋ฉด ์ ์คํ ๊ณ์ฐ ๋ฐ ๊ณ ๋ ค๊ฐ ํ์ํฉ๋๋ค.์ด ํฌ๊ด์ ์ธ ๊ฐ์ด๋๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ๋ํด ์์์ผ ํ ๋ชจ๋ ๊ฒ์ ์๋ดํฉ๋๋ค. ์ ์ ๋ด๋ณด ๋์ถ์๊ธฐ ์ดํด, ์์ต๋ถ๊ธฐ ํฌ์ธํธ ๊ณ์ฐ ๋ฐ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ค ํ๋ก์ธ์ค๋ฅผ ํ์ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
์๋ณ ์ง๋ถ๊ธ์ ๋ฎ์ถ๊ฑฐ๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ์ ์ค์ด๊ฑฐ ๋ ์ฃผํ ์๋ณธ์ ํ์ฉํ๋ ค๋ฉด์ด ์๋ด์๋ฅผ ์ฌ์ฉํ๋ฉด ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑํ๋ ๊ฒ์ ๋ํ ์ ๋ณด์ ๊ทผ๊ฑฐํ ๊ฒฐ์ ์ ๋ด๋ฆด ์ ์์ต๋๋ค.
๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ ๋ ๋ฌด์์
๋๊น?
๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ๊ธฐ์กด ์ฃผํ ์ต์๋ฅผ ์๋ก์ด ์ฃผํ ์ต์๋ก ๋์ฒดํ๋ ๊ณผ์ ์ด๋ฉฐ, ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๋ ๋์ ์กฐ๊ฑด์ ํ๋ณดํ๊ธฐ์ํ ๊ฒ์
๋๋ค.์ฌ ์ต์ ํ ๋ ๋ณธ์ง์ ์ผ๋ก ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ๊ฐ๊ณ ์๋ก์ด ๋์ถ์ ๋ฐ๊ณ ์์ต๋๋ค.์๋ก์ด ๋์ถ์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ ์๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ๋ค๋ฅธ ์กฐ๊ฑด์ ๊ฐ์ง ์ ์์ต๋๋ค.
- ๋ฎ์ ์ด์์จ
- ๋ค๋ฅธ ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ (์งง๊ฑฐ๋ ๋ ์ค๋)
- ๋ค๋ฅธ ๋์ถ ์ ํ (์ : ์กฐ์ ๊ฐ๋ฅํ ์๋์์ ๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก ์ ํ)
- ๋ค๋ฅธ ์ง๋ถ ๊ธ์ก
๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ์ ํ
- ์๊ธ ๋ฐ ๋จ๊ฐ ์ ์ : ์ ๊ธ๋ฆฌ ๋ฐ/๋๋ ๋ค๋ฅธ ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ์ ๋ํ ์์ก ์์ก์ ์ฌ ์ต์ํ๋ ๊ฐ์ฅ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ์ ํ.
- ํ๊ธ ์ธ์ถ ์ ์ : ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ๋ํด ๋น์ง ๊ฒ๋ณด๋ค ๋ ๋ง์ด ๋น๋ฆด ์ ์์ผ๋ฉฐ ์ฃผํ ๊ฐ์ , ๋ถ์ฑ ํตํฉ ๋๋ ๊ธฐํ ์ฌ์ ์๊ตฌ์ ์ฌ์ฉ๋ ์์๋ ํ๊ธ ์ฐจ์ด๋ฅผ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค.
- ํ๊ธ ์ธ์ถ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ค : ๋ชจ๊ธฐ์ง ์์ก์ ์ง๋ถํ๊ธฐ ์ํด ๋ง๊ฐ์ ํ๊ธ์ ๊ฐ์ ธ ์ค๋ ๊ฒ์ด ํฌํจ๋๋ฉฐ, ์ ์ฌ์ ์ผ๋ก ์ด์์จ์ ๋ฎ์ถ ์ ์๊ฑฐ๋ PMI (Private Mortgage Insurance)๋ฅผ ์ ๊ฑฐ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
- ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ ์ฌ ์ต์ : ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๋์ถ ์๋ช
์ ๋นํด ๋์ ์ด์์จ์ ๋๊ฐ๋ก ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ ์ถฉ๋นํฉ๋๋ค.
- IRRRL (์ด์์จ ๊ฐ์ ์ ์ ๋์ถ) : ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์๋ฅ ์์
์ด ์ ๊ณ ํ๊ฐ๊ฐ ํ์ํ์ง ์์ ์์๋ VA ๋์ถ์ ๋ํ ๊ฐ์ ์ ์ ํ๋ก๊ทธ๋จ.
๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ธ์ ์ฌ ์ต์ํด์ผํฉ๋๊น?
๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ฌ ์ต์ํ๊ธฐ์ํ ๊ฐ์ฅ ์ข์ ์๊ฐ์ ๊ฒฐ์ ํ๋ ๊ฒ์ ๋ช ๊ฐ์ง ์์ธ์ ๋ฌ๋ ค ์์ต๋๋ค.๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ด ์๋ฏธ๊ฐ์๋ ์ฃผ์ ์ํฉ์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
1. ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ํฌ๊ฒ ํ๋ฝํ ๋
์ฌ ์ต์ํด์ผ ํ ๊ฐ์ฅ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ์ด์ ์ค ํ๋๋ ๋ฎ์ ์ด์์จ์ ํ์ฉํ๋ ๊ฒ์
๋๋ค.์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ํ์ฌ ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ ์ ์จ์ด ๊ธฐ์กด ์๊ธ๋ณด๋ค 0.5% ~ 1% ๋ฎ ์ผ๋ฉด ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ด ์ ๋ฆฌํ ์ ์์ต๋๋ค.
์๋ฅผ ๋ค์ด, 30 ๋ง ๋ฌ๋ฌ์ 30 ๋
๋ชจ๊ธฐ์ง :
- ํ์ฌ ์๊ธ : 5.5% = $ 1,703 ์๋ณ ์ง๋ถ
- ์๋ก์ด ์๊ธ : 4.5% = $ 1,520 ์ ์ง๋ถ
- ์๋ณ ์ ์ถ : $ 183
- ์ฐ๊ฐ ์ ์ถ : $ 2,196
๊ทธ๋ฌ๋ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ ๊ฐ์น๋ฅผ ๋์ด๊ธฐ ์ํด ํ์ํ ์๊ธ ์ฐจ์ด๋ ๋์ถ ์๊ณ , ์ง์ ๋จธ๋ฌด๋ฅด๋ ์๊ฐ, ์ ์ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ ๋ฐ๋ผ ๋ค๋ฆ
๋๋ค.
2. ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ์ ๋ณ๊ฒฝํ๋ ค๋ ๊ฒฝ์ฐ
๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ์ฌ๋ฌด ๋ชฉํ์ ๋ ์ ๋ง๋๋ก ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ์ ์กฐ์ ํ๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
- ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ ๋จ์ถ : 30 ๋
์์ 15 ๋
์์ 15 ๋
์์ 15 ๋
์์ 15 ๋
๋์ ์ฌ ์ต์๋ฅผํ๋ฉด ๋งค๋ฌ ๋ ๋ง์ ๋น์ฉ์ ์ง๋ถ ํ ์ ์์ง๋ง ๋์ถ ์๋ช
์ ๋ํ ์ง๋ถ์ ๋ ๋นจ๋ฆฌ ๊ตฌ์ถํ๊ณ ์ด์๋ฅผ ํฌ๊ฒ ์ ์ฝ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
- ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ ์ฐ์ฅ : ์๋ณ ์ง๋ถ๊ธ์ด ๋์ ๊ฒฝ์ฐ ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑํ๋ฉด ์๋ณ ์๋ฌด๊ฐ ์ค์ด๋ค ์ ์์ง๋ง ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ์ด์ด์๋ฅผ ๋ ๋ง์ด ์ง๋ถ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
3. ๊ณ ์ ์๊ธ๊ณผ ์กฐ์ ๊ฐ๋ฅํ ์๋ ์ฌ์ด๋ฅผ ๋ณํํ๋ ค๋ ๊ฒฝ์ฐ
- ์กฐ์ ๊ฐ๋ฅ์์ ๊ณ ์ ์ผ๋ก ์ ํ : ์กฐ์ ๊ฐ๋ฅํ ๊ธ์ก ๋ชจ๊ธฐ์ง (ARM)๊ฐ ์๊ณ ๊ณ ์ ์ง๋ถ๊ธ์ ๋ณด์์ ์ํ๋ค๋ฉด, ํนํ ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ์์น ํ ๊ฒ์ผ๋ก ์์๋๋ ๊ฒฝ์ฐ ๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ๋ํ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ด ์๋ฏธ๊ฐ์์ ์ ์์ต๋๋ค.
- ๊ณ ์ ์์ ์กฐ์ ๊ฐ๋ฅ์ผ๋ก ์ ํ : ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ๋จ์ด์ง๊ณ ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ์ง์ ๋จธ๋ฌด๋ฅผ ๊ณํ์ด ์์ผ๋ฉด ํ๋ก ์ ํํ๋ฉด ์๋ณ ์ง๋ถ์ด ์ค์ด ๋ญ๋๋ค.
4. ์ฃผํ ์๋ณธ์ ํ์ฉํด์ผ ํ ๋
์ง์ ์๋นํ ํํ์ฑ์ด ์๊ณ ์ฃผ์ ๋น์ฉ (์ฃผํ ๊ฐ์กฐ, ๋ํ ์์
, ๋ถ์ฑ ํตํฉ)์ ๋ํ ํ๊ธ์ด ํ์ํ ๊ฒฝ์ฐ ํ๊ธ ๊ตฌ์ ์ฌ ์ต์๊ฐ ์ ์ ํ ์ ์์ต๋๋ค.์ด๋ฅผ ํตํด ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ๋ํด ๋น์ง ๊ฒ๋ณด๋ค ๋ ๋ง์ด ๋น๋ฆด ์ ์์ผ๋ฉฐ ํ๊ธ ์ฐจ์ด๋ฅผ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค.
5. ๊ฐ์ธ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ณดํ (PMI)์ ์ ๊ฑฐํ๊ณ ์ถ์ ๋
์ฃผํ์ด ๊ฐ์น๊ฐ ๋์ ์ง๊ฑฐ๋ ํ์ฌ 20% ์ด์์ ์๋ณธ์ ๋ณด์ ํ ๋ง ํผ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ง๋ถ ํ ๊ฒฝ์ฐ, ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ํตํด PMI ์ง๋ถ์ ์ ๊ฑฐํ์ฌ ๋งค๋
์๋ฐฑ ๋ฌ๋ฌ๋ฅผ ์ ์ฝ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
6. ์ ์ฉ ์ ์๊ฐ ํฌ๊ฒ ํฅ์๋์์ ๋
์๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ๊บผ๋ธ ์ดํ ์ ์ฉ ์ ์๊ฐ ํฌ๊ฒ ํฅ์ ๋ ๊ฒฝ์ฐ ์ค๋๋ ๋ ๋์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ค ์๊ธ์๋ฐ์ ์๊ฒฉ์ด์์ด ์ฌ ์ต์๊ฐ ์ ์ฌ์ ์ผ๋ก ๋์ ์ ์ฝ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ด ํฉ๋ฆฌ์ ์ธ์ง ๊ณ์ฐํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ : ์ค๋จ ์
๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑํ๊ธฐ ์ ์ ์์ต๋ถ๊ธฐ ์ ์ ๊ณ์ฐํ๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํฉ๋๋ค. ์๋ณ ์ ์ฝ์ด ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ ๋น์ฉ์ ์ด๊ณผํ๋ ๋ฐ ๊ฑธ๋ฆฌ๋ ์๊ฐ์
๋๋ค.์ด ๊ณ์ฐ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ฌ ์ต์์๊ธฐ๋ฅผ ๊ฒฐ์ ํ๋ ๋ฐ ํ์์ ์
๋๋ค.
1 ๋จ๊ณ : ์ฌ ์ต์ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ ์ถ์ ํ์ญ์์ค
์ฌ ์ต์ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๋์ถ ๊ธ์ก์ 2%์์ 5%์
๋๋ค.์ด๋ฌํ ๋น์ฉ์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
- ๋์ถ ์์ฐ์ง ์์๋ฃ
- ํ๊ฐ ์์๋ฃ
- ์์ ๊ถ ๋ณดํ
- ์ ์ฉ ํ์ธ ์์๋ฃ
- ๋ณํธ์ฌ ๋น์ฉ
- ๋
น์ ์์๋ฃ
- ์ ๋ถ์ด์
$ 300,000์ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ๊ฒฝ์ฐ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ $ 6,000์์ $ 15,000์
๋๋ค.
2 ๋จ๊ณ : ์๋ณ ์ ์ถ์ ๊ณ์ฐํ์ญ์์ค
ํ์ฌ ์๋ณ ๊ฒฐ์ ์์ ์ ์๋ณ ์ง๋ถ์ ๋นผ์ ๋งค๋ฌ ์ ์ฝ ํ ๊ธ์ก์ ๊ฒฐ์ ํ์ญ์์ค.
์๋ฅผ ๋ค์ด:
- ํ์ฌ ์ง๋ถ : $ 1,703
- ์๋ก์ด ์ง๋ถ : $ 1,520
- ์๋ณ ์ ์ถ : $ 183
3 ๋จ๊ณ : ์์ต๋ถ๊ธฐ ์ ์ ๊ฒฐ์ ํ์ญ์์ค
์ด ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ ์๊ฐ ์ ์ถ์ผ๋ก ๋๋์ด ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ ๋น์ฉ์ ํ์ํ๋ ๋ฐ ๋ช ๊ฐ์์ด ๊ฑธ๋ฆฌ๋์ง ํ์ธํ์ญ์์ค.
์์ ์ฌ์ฉ :
- ์ด ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ : $ 9,000
- ์๋ณ ์ ์ถ : $ 183
- ํด์ ํฌ์ธํธ : $ 9,000 รท $ 183 = 49 ๊ฐ์ (์ฝ 4 ๋
)
์ด๊ฒ์ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ๊ฐ์น์๊ฒ ๋ง๋ค๊ธฐ ์ํด ์ต์ 4 ๋
๋์ ์ง์ ๋จธ๋ฌผ๋ฌ์ผํ๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค.
์ ์ ์ค๋จ ๊ณ์ฐ๊ธฐ ์ฌ์ฉ
์ฌ ์ต์ ๋ธ๋ ์ดํฌ-๋ ๊ณ์ฐ๊ธฐ๋์ด ํ๋ก์ธ์ค๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ์ฌ ๋ค์์ ๊ณ ๋ คํฉ๋๋ค.
- ํ์ฌ ๋์ถ ์ธ๋ถ ์ ๋ณด
- ์๋ก์ด ๋์ถ ์กฐ๊ฑด์ ์ ์ํ์ต๋๋ค
- ์์ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ
- ์ธ๊ธ ์ํฅ
- ์ง์ ๋จธ๋ฌด๋ฅผ ๊ณํ
๋ง์ ์จ๋ผ์ธ ๊ณ์ฐ๊ธฐ๋ ๋ํ ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ์ ์ถ์ ์๊ฐํํ๊ณ ๋ค๋ฅธ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ค ์๋๋ฆฌ์ค๋ฅผ ๋น๊ตํ๋ ๋ฐ ๋์์ด๋ฉ๋๋ค.
์ฌ ์ต์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๊ณ์ฐ๊ธฐ : ์์ต๋ถ๊ธฐ ์ง์ ์ ๋์ด์
์์ต๋ถ๊ธฐ ๊ณ์ฐ์ด ์ค์ํ์ง๋ง ํฌ๊ด์ ์ธ ์ฌ ์ต์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๊ณ์ฐ๊ธฐ๋ ์ถ๊ฐ ์์ธ์ ๊ณ ๋ คํด์ผํฉ๋๋ค.
1. ์ด์ด์ ์ ์ถ
๊ฐ ๋์ถ์ ์ ์ฒด ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ์์ด์ ๊ฐ์ ์ด์ด์์ ์ฐจ์ด๋ฅผ ๊ณ์ฐํ์ญ์์ค.
30 ๋ง ๋ฌ๋ฌ, 30 ๋
๋ชจ๊ธฐ์ง :
- 5.5%์์ : ์ด์ด์๊ฐ ์ง๋ถ ๋ ์ด์ด์ = $ 313,212
- 4.5%์์ : ์ด์ด์๊ฐ ์ง๋ถ ๋ = $ 247,220
- ์ด์ ์ ์ถ = $ 65,992
2. ์์์ฐ์ ๋ฏธ์น๋ ์ํฅ
๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ด ์ ๋ฐ์ ์ธ ์ฌ๋ฌด ์ฌ์ง์ ์ด๋ค ์ํฅ์ ๋ฏธ์น๋์ง ๊ณ ๋ คํ์ญ์์ค.
- ์๋ณ ์ง๋ถ์ ๋ฎ์ถ๋ฉด ๋ค๋ฅธ ๊ณณ์ ๋ ํฌ์ ํ ์ ์์ต๋๊น?
- ๋จ๊ธฐ๊ฐ ๋จ๊ธฐ๊ฐ ์ฃผ์์ ๋ ๋นจ๋ฆฌ ๊ตฌ์ถํ๋ ๋ฐ ๋์์ด๋ฉ๋๊น?
- ๊ฒฐ์ ์ด ํด์ง ๊ณํ์ ์ด๋ค ์ํฅ์ ๋ฏธ์นฉ๋ ๊น?
3. ์ธ๊ธ ์ํฅ
๋ชจ๊ธฐ์ง์ด์๋ ๋ง์ ์ฃผํ ์์ ์์๊ฒ ์ธ๊ธ ๊ณต์ ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค.์ด์์จ์ด ๋ฎ์ ์ฌ ์ต์๋ ์ง๋ถ ๋์ด์๊ฐ ์ค์ด๋ค์ด ์ธ๊ธ ๊ณต์ ๋ฅผ ์ค์ผ ์ ์์ต๋๋ค.์ธ๊ธ ์ ๋ฌธ๊ฐ์ ์๋ดํ์ฌ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ด ์ธ๊ธ ์ํฉ์ ์ด๋ค ์ํฅ์ ์ค ์ ์๋์ง ์ดํดํ์ญ์์ค.
4. ๊ธฐํ ๋น์ฉ
๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ ์ฌ์ฉ๋๋ ๋์ผ๋ก ๋ฌด์์ ํ ์ ์๋์ง ๊ณ ๋ คํ์ญ์์ค.๊ทธ ๋์ ํฌ์ํ๋ฉด ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ผ๋ก ์ธํ ์ ์ถ๋ณด๋ค ๋ ๋์ ์์ต์ ์ป์ ์ ์์ต๋๊น?
๋ชจ๊ธฐ์ง ์ ์ ๋น๊ต : ์ต์
ํ๊ฐ
์ฌ ์ต์ ์ฌ๋ถ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ ๋ ๋ค๋ฅธ ์๋๋ฆฌ์ค๋ฅผ ๋น๊ตํ๋ ๊ฒ์ด ๋์์ด๋ฉ๋๋ค.๋ค์์ ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ ์ฌ์ ์ธ ์ฌ ์ต์ ์ต์
๊ณผ ๋น๊ตํ๊ธฐ์ํ ํ
ํ๋ฆฟ์
๋๋ค.
| ๊ธฐ์ค | ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง | ์ฌ ์ต์ ์ต์
1 | ์ฌ ์ต์ ์ต์
2 |
|---|
| ๋์ถ ๊ธ์ก | $ 300,000 | $ 300,000 | $ 300,000 |
| ์ด์์จ | 5.5% | 4.5% | 4.25% |
| ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ | 30 ๋
| 30 ๋
| 15 ๋
|
| ์๋ณ ๊ฒฐ์ | $ 1,703 | $ 1,520 | $ 2,266 |
| ์๋ณ ์ ์ถ | - | $ 183 | -$ 563 (๋์ ์ง๋ถ) |
| ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ | - | $ 9,000 | $ 9,000 |
| ์์ต๋ถ๊ธฐ ์ | - | 49 ๊ฐ์ | N/A (๋์ ์ง๋ถ) |
| ์ด์ด์ | $ 313,212 | $ 247,220 | $ 107,803 |
| ์ด์ด์ ์ ์ถ | - | $ 65,992 | $ 205,409 |
์ด ๋น๊ต๋ ๋ค๋ฅธ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ ์ต์
์ด ์ด๋ป๊ฒ ๋ค๋ฅธ ๊ฒฐ๊ณผ๋ฅผ ์ด๋ํ ์ ์๋์ง๋ฅผ ๋ณด์ฌ์ค๋๋ค.์ต์
1์ ์ฆ๊ฐ์ ์ธ ์๋ณ ์ ์ถ์ ์ ๊ณตํ์ง๋ง ์ต์
2๋ ์๋ณ ์ง๋ถ์๋ ๋ถ๊ตฌํ๊ณ ๋์ถ ์๋ช
์ ๋นํด ํจ์ฌ ํฐ์ด์ ์ ๊ฐ์ ์ด๋ํฉ๋๋ค.
์ฌ ์ต์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์๊ตฌ ์ฌํญ : ์๊ฒฉ์ด ์์ต๋๊น?
์ฌ ์ต์์๊ธฐ๋ฅผ ๊ฒฐ์ ํ๊ธฐ ์ ์ ๊ธฐ๋ณธ ์ฌ ์ต์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์๊ตฌ ์ฌํญ์ ์ถฉ์กฑํด์ผํฉ๋๋ค.
1. ์ ์ฉ ์ ์
๋๋ถ๋ถ์ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๊ธฐ์กด ์ฌ ์ต์์ ๋ํด ์ต์ ์ ์ฉ ์ ์ 620์ด ํ์ํ์ง๋ง ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก 740 ์ด์์ ์ ์๋ฅผ ๊ฐ์ง ์ฌ๋๋ค์ ๋ ๋์ ์๊ธ์ ์ฌ์ฉํ ์ ์์ต๋๋ค. FHA ๋์ถ์ ๊ฒฝ์ฐ 580์ ๋ฎ์ ์ ์๋ฅผ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค.
2. ๊ฐ์ ์์ฐ
์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๊ธฐ์กด์ ์ฌ ์ต์๋ฅผ ์ํด์๋ ๊ฐ์ ์์ ์ต์ 20%์ ์ง๋ถ์ด ํ์ํฉ๋๋ค.ํ๊ธ ์ฌ ์ต์์ ๊ฒฝ์ฐ, ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ข
์ข
ํ๊ธ์ ์ญ์ทจ ํ ํ 20%์ ์ง๋ถ์ ์ ์งํ์ฌ ๋น๋ฆด ์์๋ ๊ธ์ก์ ์ ํํด์ผํฉ๋๋ค.
3. ๋ถ์ฑ ๋ ์๋ ๋น์จ (DTI)
๋๋ถ๋ถ์ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ 43% ์ดํ์ DTI ๋น์จ์ ์ ํธํฉ๋๋ค. ์ฆ, ์๋ณ ๋ถ์ฑ ์ง๋ถ (๋ชจ๊ธฐ์ง ํฌํจ)์ ์ด ์ ์๋์ 43%๋ฅผ ์ด๊ณผํด์๋ ์๋ฉ๋๋ค.
4. ๊ณ ์ฉ ๋ฐ ์๋ ์์ ์ฑ
๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๋์ถ๊ธ์ ์ง๋ถ ํ ์ ์๋๋ก ์์ ๋ ๊ณ ์ฉ๊ณผ ์ ๋ขฐํ ์์๋ ์์
์๋ณด๊ณ ์ถ์ดํฉ๋๋ค.
5. ์์ฑ ์กฐ๊ฑด
๊ทํ์ ์ฃผํ์ ๊ฐ์น๋ฅผ ํ์ธํ๊ธฐ ์ํด ํ๊ฐ๊ฐ ํ์ํ ๊ฒ์ด๋ฉฐ ํน์ ์กฐ๊ฑด ์๊ตฌ ์ฌํญ์ ์ถฉ์กฑํด์ผํฉ๋๋ค.
๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ฆฌ ํ์ด๋ธ์ค ํ๋ก์ธ์ค : ๋จ๊ณ๋ณ
๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ด ๊ทํ์ ์ํฉ์ ์ ํฉํ๋ค๊ณ ํ๋จํ ๊ฒฝ์ฐ, ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ ์ ๊ณผ์ ์์ ๊ธฐ๋ํ ์ฌํญ์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
1. ์ ์ฉ์ ํ์ธํ์ญ์์ค
์ ์ฉ ๋ณด๊ณ ์ ๋ฐ ์ ์๋ฅผ ๊ฒํ ํ์ฌ ์ ์ฒญํ๊ธฐ ์ ์ ๊ทํ๊ฐ ์ด๋์ ์๋์ง ์ดํดํ๊ณ ๋ฌธ์ ๋ฅผ ํด๊ฒฐํ์ญ์์ค.
2. ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ฐ๊ตฌํ๊ณ ๋น๊ตํ์ญ์์ค
์ต๊ณ ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ ์ ๊ธ๋ฆฌ ๋ฐ ์กฐ๊ฑด์ ์ํด ์ผํํ์ญ์์ค.์ด์์จ๋ฟ๋ง ์๋๋ผ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ, ๋์ถ ์์๋ฃ ๋ฐ ์ ๋ฐ์ ์ธ ๊ณ ๊ฐ ์๋น์ค ํํ๋ ๊ณ ๋ คํ์ญ์์ค.
3. ๋ฌธ์ ์์ง
์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ํฌํจ๋๋ ํ์ํ ์๋ฅ๋ฅผ ์ค๋นํ์ญ์์ค.
- ์ต๊ทผ ๊ธ์ฌ ์คํฐ๋ธ
- ์ง๋ 2 ๋
๊ฐ์ W-2 ์์ ๋ฐ ์ธ๊ธ ์ ๊ณ
- ์ํ ๋ช
์ธ์ ๋ฐ ์์ฐ ๊ณ์ ์ ๋ณด
- ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ช
์ธ์
- ์ฃผํ ์์ ์ ๋ณดํ ์ ์ฑ
- ์ฌ์ง ์ ๋ถ์ฆ
4. ์ฌ๋ฌ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด๊ณผ ํจ๊ป ์ ์ฒญํ์ญ์์ค
์ ์ฉ ์ ์์ ๋ฏธ์น๋ ์ํฅ์ ์ต์ํํ๊ธฐ ์ํด ์งง์ ๊ธฐ๊ฐ (์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก 14-45 ์ผ) ์ด๋ด์ ์ฌ๋ฌ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ ์ฒญ์๋ฅผ ์ ์ถํ์ญ์์ค.
5. ์๊ธ์ ์ ๊ทธ์ญ์์ค
์ ๋ฆฌํ ์ ์์ ๋ฐ์ผ๋ฉด ํ์ ๊ณผ์ ์์ ์์ฅ ๋ณ๋์ผ๋ก๋ถํฐ ๋ณดํธํ๊ธฐ ์ํด ์ด์์จ์ ๊ณ ์น๋ ๊ฒ์ ๊ณ ๋ คํ์ญ์์ค.
6. ๊ฐ์ ํ๊ฐ
๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๊ฐ์ ์ธ์ด ์ง์ ๊ฐ์น๋ฅผ ํ๊ฐํ ์ค๋น๋ฅผ ํ ๊ฒ์
๋๋ค.
7. ์ธ์
๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๋ชจ๋ ์ ๋ณด๋ฅผ ๊ฒํ ํ์ฌ ๋์ถ์ ๋ํ ์ต์ข
๊ฒฐ์ ์ ๋ด๋ฆฝ๋๋ค.
8. ํ์
์ต์ข
์๋ฅ์ ์๋ช
ํ๊ณ ๋์ถ์ ๋ํ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ ์ง๋ถํ์ญ์์ค.
ํน๋ณ ์ฌ ์ต์ ๊ณ ๋ ค ์ฌํญ
๋ง๊ฐ ๋น์ฉ ์ฌ ์ต์ : ๊ทธ๋งํ ๊ฐ์น๊ฐ ์์ต๋๊น?
์ ๋ถ ๋น์ฉ์ ํผํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ ์ฌ ์ต์๊ฐ ๋งค๋ ฅ์ ์ผ ์ ์์ง๋ง ํธ๋ ์ด๋ ์คํ๊ฐ ์์ต๋๋ค.
- ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๋ ๋์ ์ด์์จ์๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค
- ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ด ๋์ถ ์์ก์ผ๋ก ๊ตฌ์
๋์ด ๋ถ์ฑ๊ฐ ์ฆ๊ฐ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
- ์์ต๋ถ๊ธฐ ํฌ์ธํธ ๊ณ์ฐ์ด ํฌ๊ฒ ๋ณ๊ฒฝ๋ฉ๋๋ค
์:
- ํ์ค ์ฌ ์ต์ : ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ด 9,000 ๋ฌ๋ฌ๋ก 4.5%
- ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ ์ฌ ์ต์ : $ 0์ ์ ๋ถ ๋น์ฉ์ผ๋ก 4.875%.
- ์๋ณ ์ง๋ถ ์ฐจ์ด : $ 70 ($ 1,520 vs. $ 1,590)
- 30 ๋
๋์์ ์ถ๊ฐ์ด์ : $ 25,200
์ผ๋ถ ์ฃผํ ์์ ์, ํนํ ๋ช ๋
์์ ์ด์ฌ ํ ๊ณํ ์ธ ์ฌ๋๋ค์ ๊ฒฝ์ฐ, ๋ ๋์ ๋น์จ์๋ ๋ถ๊ตฌํ๊ณ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ ์ฌ ์ต์๊ฐ ์๋ฏธ๊ฐ์์ ์ ์์ต๋๋ค.
ํ๊ธ ์ฌ ์ต์ ๊ณ์ฐ๊ธฐ : ์๋ณธ์ ์ก์ธ์คํฉ๋๋ค
ํ๊ธ ์ฌ ์ต์๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ ๋๋ ํน์ ํ๊ธ ์ธ์ถ ์ ์ ๊ณ์ฐ๊ธฐ๋ฅผ ์ฌ์ฉํ์ฌ ๋ค์์ ๊ฒฐ์ ํ์ญ์์ค.
- ์ก์ธ์ค ํ ์์๋ ์๋ณธ๋ (์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ฃผํ ๊ฐ์น์ ์ต๋ 80%๊น์ง ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์์ก์ ๋บ ๊ฒ)
- ์๋ก์ด ์๋ณ ์ง๋ถ
- ๋ค๋ฅธ ๊ธ์ต ์ต์
์ ๋นํด ์ด ์ฐจ์
๋น์ฉ (์ฃผํ ์ง๋ถ ๋์ถ ๋๋ ์ ์ฉ ํ๋)
ํ๊ธ ์ธ์ถ ์ ์ ๋ ๋ค๋ฅธ ํํ์ ์ฐจ์
๋ณด๋ค ๋ฎ์ ์ด์์จ์ ์ ๊ณต ํ ์ ์์ง๋ง, ๋ ์ค๋ ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ๋ถ์ฑ๋ฅผ ์ฐ์ฅํ๊ณ ์ง๋ถ์ ํ ์ ์๋ค๋ฉด ์ง์ ์ํ์ ๋น ๋จ๋ฆด ์ ์์ต๋๋ค.
VA ๋์ถ์ ๋ํ ๊ธ๋ฆฌ ๊ฐ์ ์ ์ ๋์ถ (IRRRL)
VA ๋์ถ์ด์๋ ๊ฒฝ์ฐ ๊ธ๋ฆฌ ๊ฐ์ ์ ์ ๋์ถ (๋๋๋ก "๊ฐ์ ์ ์ "๋ผ๊ณ ๋ ํจ)์ ๋ค์๊ณผ ํจ๊ป ๋จ์ํ ๋ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค.
- ์๋ ๊ฒ์ฆ์ด ํ์ํ์ง ์์ต๋๋ค
- ๋๋ถ๋ถ์ ๊ฒฝ์ฐ ํ๊ฐ๊ฐ ์์ต๋๋ค
- ์๋ฅ ๊ฐ์
- ์ผ๋ฐ VA ๋์ถ์ ๋นํด ์๊ธ ์กฐ๋ฌ ์์๋ฃ๊ฐ ๋ฎ์ต๋๋ค
์๊ฒฉ์ ๊ฐ์ถ๋ ค๋ฉด ํ์ฌ ์ง์ ์ด๊ณ ์๊ฑฐ๋ ์ด์ ์ ์ด์๋ค๋ ๊ฒ์ ์ธ์ฆํด์ผํ๋ฉฐ, ์ฌ ์ต์๋ ๋ฎ์ ์ด์์จ ๋๋ ๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก์ ์ ํ๊ณผ ๊ฐ์ "์ ์ ํ ํํ"์ ์ ๊ณตํด์ผํฉ๋๋ค.
ํผํด์ผ ํ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ ์ค์
1. ์ด์์จ์๋ง ์ง์คํฉ๋๋ค
๋ฎ์ ์ด์์จ์ ํ๋ณดํ๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํ์ง๋ง, ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ, ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ ๋ฐ ์ง์ ๋จธ๋ฌด๋ฅผ ๊ณํ๊ณผ ๊ฐ์ ๋ค๋ฅธ ์์ธ์ ๋ฌด์ํ์ง ๋ง์ญ์์ค.
2. ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ์ ๋๋ฌด ๋ง์ด ์ฐ์ฅํฉ๋๋ค
30 ๋
์๊ธฐ๋ก ๋ฐ๋ณต์ ์ผ๋ก ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑํ๊ณ ์ฌ์ค์ ํ๋ฉด ๊ณํ๋ณด๋ค ํจ์ฌ ์ค๋ ๋น์์ง๊ณ ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ์ง๋ถ ๋ ์ด์ด์๋ฅผ ํฌ๊ฒ ์ฆ๊ฐ์ํฌ ์ ์์ต๋๋ค.
3. ๋๋ฌด ๋ง์ ํ๊ธ์ ๊บผ๋
๋๋ค
๋น์ ์ ์ง์ ATM์ผ๋ก ์ฌ์ฉํ๋ฉด ์์ฐ ๊ฐ์น๊ฐ ๋จ์ด์ง๋ฉด ์ฃผํ์ด ๊ฐ์น๊ฐ ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ฃผํ์ด ๊ฐ์น๊ฐ์์ ์ํ์ ์ฒํ ์ ์์ต๋๋ค.
4. ์ผํํ์ง ์์ต๋๋ค
์๊ธ๊ณผ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด๋ง๋ค ํฌ๊ฒ ๋ค๋ฅผ ์ ์์ต๋๋ค.์ฌ๋ฌ ์ถ์ฒ์์ ๋ฐ์ดํ๋ฅผ ์ป์ผ๋ฉด ์์ฒ ๋ช
์ ์ ์ฝ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
5. 4 ์ ๋ฌด์
์ฐ๊ฐ ๋น์จ (APR)์ ์์๋ฃ ๋ฐ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ ํฌํจํ ์ค์ ์ฐจ์
๋น์ฉ์ ๋ฐ์ํฉ๋๋ค.์ด์์จ์ด ๋์ผํ 2 ๊ฐ์ ๋์ถ์ ๋งค์ฐ ๋ค๋ฅธ APR์ ๊ฐ์ง ์ ์์ต๋๋ค.
6. ๋๋ฌด ์์ฃผ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ
๊ฐ ์ฌ ์ต์์๋ ๋น์ฉ์ด ์ ๊ณต๋ฉ๋๋ค.๋น๋ฒํ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ๋ฌ์ฑํ๋ ค๋ ํํ์ ๋ฌดํจํ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ๋ํ ์ฌ ์ต์ vs. ์ต์ข
๊ณ ๋ ค ์ฌํญ
์ฌ ์ต์์ธ์ง ๋๋ ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ ์งํ ๊ฒ์ธ์ง ๋ฌด๊ฒ๋ฅผ ์ธก์ ํ๋ฉด ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ ์ต์ข
ํฌ์ธํธ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ์ญ์์ค.
๋ฏธ๋ ๊ณํ
๋ช ๋
์์ ์ด์ฌ ํ ๊ณํ์ด๋ผ๋ฉด, ์ ๋ฆฌํ ์๊ธ์ผ๋ก๋ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ด ์๋ฏธ๊ฐ ์์ ์๋ ์์ต๋๋ค.
์์ฅ ํ์ด๋ฐ
์์ฅ์ ์๋ฒฝํ๊ฒ ์๊ฐ์ ๋ณด๋ด๋ ๊ฒ์ ๋ถ๊ฐ๋ฅํ์ง๋ง ์ผ๋ฐ ๊ธ๋ฆฌ ์ถ์ธ๋ฅผ ์๊ณ ์์ด์ผํฉ๋๋ค.์๊ธ์ด ์ญ์ฌ์ ์ผ๋ก ๋ฎ๊ณ ์์น ํ ๊ฒ์ผ๋ก ์์๋๋ฉด ๊ณ ์ ์๊ธ์ ๊ณ ์ ํ๋ ๊ฒ์ด ์ข์ต๋๋ค.
๋น์ ์ ์ฌ์ ์ ์์ ์ฑ
๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์๋ ์ ํ ๋น์ฉ์ด ์ ๊ณต๋ฉ๋๋ค.์ฌ์ ์ํฉ์ด ์ด๋ฌํ ๋น์ฉ์ ์ฒ๋ฆฌ ํ ์์์ ์ ๋๋ก ์์ ๋์ด ์๋์ง ํ์ธํ์ญ์์ค. ํนํ ๋์ถ์ ๋น ์ง์ง ์๋ ๊ฒฝ์ฐ.
๋์ฒด ์ต์
์ : ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ๋ํ ๋์์ ๊ณ ๋ คํ์ญ์์ค.
- ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ๋ํ ์ถ๊ฐ ์๊ธ ์ง๋ถ
- ์ง๋ถ๋ก ์ด๋ ค์์ ๊ฒช๊ณ ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ๋์ถ ์์ ์์ฒญ
- ํ๊ธ ์ฌ ์ต์ ๋์ ์ฃผํ ์ฃผ์ ๋์ถ ์ฌ์ฉ
๊ฒฐ๋ก
๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ฌ ์ต์์๊ธฐ๋ฅผ ๊ฒฐ์ ํ๋ ค๋ฉด ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ ์ ์จ์์ ์ฅ๊ธฐ ์ฃผํ ๊ณํ์ ์ด๋ฅด๊ธฐ๊น์ง ์ฌ๋ฌ ์์ธ์ ๊ท ํ์ ์ก์์ผํฉ๋๋ค.์์ต๋ถ๊ธฐ ํฌ์ธํธ๋ฅผ ์ ์คํ๊ฒ ๊ณ์ฐํ๊ณ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ์์ ํ ์ฌ์ ์ ์ํฅ์ ๊ณ ๋ คํ์ฌ ๋ชฉํ์ ์ผ์นํ๋ ์ ๋ณด์ ๊ทผ๊ฑฐํ ๊ฒฐ์ ์ ๋ด๋ฆด ์ ์์ต๋๋ค.
"์๊ธ์ด 1%๊ฐ์ ํ ๋ ์ ์ "์ ๊ฐ์ ๊ฒฝํ ๊ท์น์ ์ ์ฉํ ์ถ๋ฐ์ ์ ์ ๊ณตํ์ง๋ง ํน์ ์ํฉ์ ๋ค๋ฅธ ์ ๊ทผ ๋ฐฉ์์ ์๊ตฌํ ์ ์์ต๋๋ค.์ด ์๋ด์์ ์ ๊ณต๋ ์ ์ ์ค๋จ ๊ณ์ฐ๊ธฐ ๋ฐ ๋น๊ต ๋๊ตฌ๋ฅผ ์ฌ์ฉํ์ฌ ์ต์
์ ์ฒ ์ ํ ํ๊ฐํ์ญ์์ค.
๊ถ๊ทน์ ์ผ๋ก, ์ฌ ์ต์ํ๊ธฐ ๊ฐ์ฅ ์ข์์๊ธฐ๋ ์๋ณ ์ง๋ถ์ ์ค์ด๊ณ , ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ์ ๋จ์ถ ์ํค๊ฑฐ๋, PMI๋ฅผ ์ ๊ฑฐํ๊ฑฐ๋, ์ค์ํ ๋น์ฉ์ ๋ํ ์ง๋ถ์ ์ก์ธ์คํ๋์ง์ ๊ด๊ณ์์ด ์ฌ๋ฌด ๋ชฉํ๋ฅผ ๋ฌ์ฑํ๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ ๋์
๋๋ค.
๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ๋ํ ์ฌ๋ ค ๊น๊ณ ๊ณ์ฐ ๋ ์ ๊ทผ ๋ฐฉ์์ ์ทจํจ์ผ๋ก์จ ์ ์ฌ์ ์ผ๋ก ์์ฒ ๋ฌ๋ฌ๋ฅผ ์ ์ฝํ๊ณ ์ ๋ฐ์ ์ธ ์ฌ๋ฌด ๊ฑด๊ฐ์ ํฅ์์ํฌ ์ ์์ต๋๋ค.
ํฌ๊ด์ ์ธ ์ฌ ์ต์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๊ณ์ฐ๊ธฐ๋ฅผ ์ฌ์ฉํ์ฌ ์์ ์ ์๋๋ฆฌ์ค๋ฅผ ์คํํ๊ณ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์์ ์๊ฒ ์ต์ ํํ๊ธฐ์ํ ์ฒซ ๋ฒ์งธ ๋จ๊ณ๋ฅผ ์ํํ์ญ์์ค.
์์ฃผ ๋ฌป๋ ์ง๋ฌธ
๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ผ๋ง๋ ์์ฃผ ์ฌ ์ต์ ํ ์ ์์ต๋๊น?
๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ๋ช ๋ฒ์ด๋ ์ฌ ์ต์ ํ ์์๋ ๊ฒฝ์ฐ์๋ ๊ธฐ์ ์ ์ผ๋ก ๋ฒ์ ์ ํ์ด ์์ต๋๋ค.๊ทธ๋ฌ๋ ์ผ๋ถ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ ์ ์ง์ ์ฌ์ด์ ๋๊ธฐ ๊ธฐ๊ฐ (์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก 6 ๊ฐ์)์ ๋ถ๊ณผํฉ๋๋ค.๊ฐ ์ ์ ๊ธ์ ๋ง๊ฐ ๋น์ฉ์ด ๋ฐ์ํ๋ฏ๋ก ์์ฃผ ๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑํ๋ฉด ์ ์ฌ์ ์ธ ์ ์ถ์ ๋ฌดํจํ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
์ฌ ์ต์์ ํ์ํ ์ต์ ์ ์ฉ ์ ์๋ ์ผ๋ง์
๋๊น?
๊ธฐ์กด์ ์ฌ ์ต์์ ๊ฒฝ์ฐ ๋๋ถ๋ถ์ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ต์ 620 ์ ์ ์๊ตฌํ์ง๋ง ์ผ๋ถ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ 640 ์ด์์ด ํ์ํ ์ ์์ต๋๋ค.FHA ๋์ถ์ 580์ ๋ฎ์ ์ ์๋ฅผ ํ์ฉ ํ ์ ์์ต๋๋ค. ์ต๊ณ ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ฆฌํผ๋ ์จ์ ๊ฒฝ์ฐ 740 ์ ์ด์์ ๋ชฉํ๋กํฉ๋๋ค.
๋ด ์ง์ด ๊ฐ์น๊ฐ ๊ฐ์ํ ๊ฒฝ์ฐ ์ฌ ์ต์ ํ ์ ์์ต๋๊น?
๋ ์ด๋ ค์ ์ง์ง๋ง ์ฌ์ ํ ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค.HARP (Home Affordable Refinance Program)์ ๊ฐ์ ์ ๋ถ ํ๋ก๊ทธ๋จ์ ์์ค ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ํด ํน๋ณํ ์ค๊ณ๋์์ต๋๋ค.๋ํ FHA ๋ฐ VA ๋์ถ์๋ ํ๊ฐ๊ฐ ํ์ํ์ง ์์ ์์๋ ๊ฐ์ ์ ์ ์ต์
์ด ์์ต๋๋ค.
๋ฆฌํ์ด๋ธ์ฑ์ ์ด์์จ์ ๋ฎ์ถ๊ธฐ ์ํด ํฌ์ธํธ๋ฅผ ์ง๋ถํด์ผํฉ๋๊น?
ํ ์ธ ํฌ์ธํธ๋ ์ด์์จ์ ๋ฎ์ถ๊ธฐ ์ํด ์ง๋ถ ๋ ์ ๋ถ ์์๋ฃ์
๋๋ค.๊ฐ์น๊ฐ ์๋์ง ์ฌ๋ถ๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ผ๋ง๋ ์ค๋ ์ ์งํ๋์ง์ ๋ฌ๋ ค ์์ต๋๋ค.์ ์ ๋น์ฉ์ ์๋ณ ์ ์ถ์ผ๋ก ๋๋์ด ์ถ๊ฐ ์์ต๋ถ๊ธฐ ๊ธฐ๊ฐ์ ์ฐพ์ ๋์ถ์ ๊ธธ๊ฒ ์ ์งํ ๊ฒ์ธ์ง ๊ฒฐ์ ํ์ญ์์ค.
๋ชจ๊ธฐ์ง ์ง๋ถ์ ๋ฆ์๋ค๋ฉด ์ฌ ์ต์ ํ ์ ์์ต๋๊น?
๋๋ถ๋ถ์ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ง๋ 12 ๊ฐ์ ๋์ ๋ฆ์ ์ง๋ถ์์ด ์ฐจ์ฉ์๋ฅผ ์ ํธํฉ๋๋ค.๊ทธ๋ฌ๋ ์ผ๋ถ ์ ์ ํ๋ก๊ทธ๋จ, ํนํ ์ ๋ถ ์ง์ ํ๋ก๊ทธ๋จ์ ๋ ์ฉ์ํ ์ ์์ต๋๋ค.์ง๋ถ๋ก ์ด๋ ค์์ ๊ฒช๊ณ ์๋ค๋ฉด ๊ณ ๋ ์ ์ ํ๋ก๊ทธ๋จ์ ์ดํด ๋ณด๊ฑฐ๋ HUD (Housing and Urban Development)๊ฐ ์น์ธ ํ ์ฃผํ ์๋ด์ฌ์ ์๋ดํ์ญ์์ค.