Tetap vs Gadai janji laras: Gunakan kalkulator ini untuk memilih pinjaman rumah yang betul
Bandingkan gadai janji kadar tetap dan laras menggunakan kalkulator percuma kami. Ketahui jenis pinjaman rumah yang sesuai dengan anggaran dan matlamat anda.
Rendering article content...
Tags
Kalkulator gadai janjigadai janji kadar tetapgadai janji kadar larasvs gadai janji laraskalkulator perbandingan gadai janjikadar gadai janji kadar tetap boleh larassekiranya saya memilih gadai janji tetap atau larasbagaimana membandingkan jenis gadai janjifaedah gadai janji tetap
Dalam perjalanan ke homeownership, salah satu keputusan yang paling kritikal yang anda hadapi ialah memilih antara gadai janji tetap dan gadai janji kadar laras (ARM).Pilihan ini boleh memberi kesan kepada kestabilan kewangan anda selama bertahun -tahun atau bahkan beberapa dekad yang akan datang.Dengan kadar faedah yang sentiasa berubah -ubah, mencari jenis gadai janji yang betul memerlukan pertimbangan yang teliti terhadap situasi kewangan anda, rancangan masa depan, dan toleransi risiko.
Menggunakan Kalkulator Perbandingan Gadai Janji yang boleh dipercayai membolehkan anda membuat keputusan yang tepat berdasarkan nombor dan bukannya andaian.Panduan komprehensif ini akan membantu anda memahami perbezaan utama antara kadar gadai janji tetap dan laras, apabila setiap pilihan masuk akal, dan bagaimana menggunakan alat pengiraan untuk menentukan jenis gadai janji yang sesuai untuk anda.
Membandingkan gadai janji kadar vs kadar tetap memerlukan pengiraan yang teliti
Memahami gadai janji kadar tetap
Apakah gadai janji kadar tetap?
Gadai janji kadar tetap mempunyai kadar faedah yang tetap berterusan sepanjang tempoh pinjaman.Sama ada anda memilih gadai janji 15, 20, atau 30 tahun, kadar faedah dan prinsipal bulanan dan pembayaran faedah kekal tidak berubah, tanpa mengira turun naik pasaran.
Gadai janji kadar tetap menyediakan kestabilan pembayaran sepanjang tempoh pinjaman
Kelebihan gadai janji kadar tetap
Pembayaran yang boleh diramalkan: Bayaran gadai janji bulanan anda tetap konsisten sepanjang tempoh pinjaman, menjadikan belanjawan lebih mudah.
Perlindungan dari kenaikan kadar: Apabila kadar faedah naik, kadar anda tetap terkunci, berpotensi menjimatkan ribuan anda dari masa ke masa.
Kesederhanaan: Gadai janji kadar tetap adalah mudah dan mudah difahami daripada rakan-rakan laras mereka.
Ketenangan fikiran: Anda tidak akan mengalami kejutan pembayaran dari kenaikan kadar secara tiba -tiba.
Kekurangan gadai janji kadar tetap
Kadar awal yang lebih tinggi: Gadai janji kadar tetap biasanya bermula dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada lengan.
Peluang simpanan yang tidak dijawab: Jika kadar faedah jatuh dengan ketara, anda tidak akan mendapat manfaat melainkan anda membiayai semula, yang melibatkan kos penutupan.
Bangunan ekuiti yang lebih perlahan: Kadar yang lebih tinggi bermakna lebih banyak pembayaran anda menuju ke arah kepentingan dan bukannya prinsipal, terutama pada tahun -tahun awal.
Memahami gadai janji kadar laras
Apakah gadai janji kadar laras?
Gadai janji kadar laras mempunyai kadar faedah yang berubah secara berkala berdasarkan indeks pasaran.Biasanya, lengan bermula dengan tempoh kadar tetap (sering 3, 5, 7, atau 10 tahun), selepas itu kadar menyesuaikan pada selang yang telah ditetapkan.
Gadai janji kadar laras ciri-ciri perubahan kadar faedah selepas tempoh tetap awal
Bagaimana senjata berfungsi
Lengan biasanya digambarkan dengan dua nombor, seperti lengan 5/1.Nombor pertama menunjukkan panjang tempoh kadar tetap awal pada tahun-tahun, manakala nombor kedua menunjukkan berapa kerap kadar menyesuaikan selepas itu (dalam contoh ini, sekali setahun).
Arms termasuk beberapa komponen penting:
Indeks: Kadar faedah penanda aras yang berubah -ubah dengan keadaan pasaran
Margin: Peratusan tetap ditambah ke indeks untuk menentukan kadar anda
KADAR KADAR: Had berapa kadar anda dapat meningkat setiap pelarasan dan sepanjang hayat pinjaman
Tempoh Kadar Tetap Awal: Tempoh Pengenalan Sebelum Pelarasan Bermula
Kelebihan gadai janji kadar laras
Kadar awal yang lebih rendah: Lengan biasanya menawarkan kadar faedah awal yang lebih rendah daripada gadai janji kadar tetap, mengakibatkan pembayaran bulanan awal yang lebih rendah.
Penjimatan yang berpotensi: Jika kadar faedah menurun atau kekal stabil, anda boleh membayar kurang dari masa ke masa daripada dengan gadai janji kadar tetap.
Baik untuk pemilik rumah jangka pendek: Jika anda bercadang untuk bergerak atau membiayai semula sebelum tempoh tetap, anda boleh mengambil kesempatan daripada kadar awal yang lebih rendah tanpa menghadapi pelarasan.
Kadar yang mungkin berkurangan: Tidak seperti gadai janji kadar tetap, lengan boleh menyesuaikan ke bawah jika kadar pasaran jatuh.
Kekurangan gadai janji kadar laras
Ketidakpastian pembayaran: Bayaran bulanan anda boleh meningkat, kadang-kadang ketara, selepas tempoh tetap.
Cabaran Belanjawan: Pembayaran yang berubah-ubah menjadikan perancangan kewangan jangka panjang lebih sukar.
Kerumitan: Arms mempunyai lebih banyak bahagian yang bergerak dan boleh menjadi lebih sukar difahami daripada gadai janji kadar tetap.
Risiko Kejutan Pembayaran: Jika kadar faedah meningkat dengan ketara, pembayaran anda boleh meningkat secara dramatik.
Tetap vs gadai janji laras: Faktor perbandingan utama
Perbandingan sampingan ciri-ciri utama untuk pilihan gadai janji tetap dan laras
Perbandingan kadar faedah
Gadai janji kadar tetap:
Mulakan dengan kadar faedah yang lebih tinggi
Kekal malar sepanjang tempoh pinjaman
Tidak terjejas oleh turun naik pasaran
Gadai janji kadar laras:
Mulakan dengan kadar "penggoda" yang lebih rendah
Kadar berubah berdasarkan indeks pasaran selepas tempoh awal
Boleh meningkat atau berkurangan dari masa ke masa
Kestabilan pembayaran
Gadai janji kadar tetap:
Pembayaran prinsipal dan faedah yang konsisten
Jadual pembayaran yang boleh diramalkan
Hanya bahagian cukai dan insurans yang boleh berubah
Gadai janji kadar laras:
Pembayaran stabil semasa tempoh tetap awal
Pembayaran berubah setelah tempoh tetap berakhir
Potensi kenaikan pembayaran yang ketara
Penilaian risiko
Gadai janji kadar tetap:
Risiko kejutan pembayaran yang lebih rendah
Perlindungan terhadap kenaikan kadar faedah
Sesuai untuk peminjam yang berisiko tinggi
Gadai janji kadar laras:
Risiko yang lebih tinggi disebabkan oleh ketidakpastian kadar
Potensi kenaikan pembayaran yang besar
Lebih sesuai untuk peminjam fleksibel kewangan
Pertimbangan Terma Pinjaman
Gadai janji kadar tetap:
Terdapat dalam pelbagai istilah (15, 20, 30 tahun)
Terma lebih lama mempunyai jumlah kos faedah yang lebih tinggi tetapi pembayaran bulanan yang lebih rendah
Syarat yang lebih pendek mempunyai pembayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi jumlah kos faedah yang lebih rendah
Gadai janji kadar laras:
Selalunya mempunyai tempoh 30 tahun dengan tempoh tetap awal
Tempoh Pelarasan Mempengaruhi Kos Jangka Panjang
Kos faedah jangka panjang tidak dapat diramalkan
Menggunakan kalkulator gadai janji untuk membandingkan pilihan
Cara menggunakan kalkulator perbandingan gadai janji
Kalkulator gadai janji membantu anda membandingkan implikasi kewangan pilihan gadai janji yang berbeza.Inilah cara menggunakannya dengan berkesan:
Antara muka kalkulator gadai janji yang menunjukkan medan input dan hasil perbandingan
Masukkan butiran pinjaman: Masukkan jumlah pinjaman, jangka masa, dan kadar faedah bagi kedua -dua jenis gadai janji.
Laraskan sifat pembolehubah ARM: Sertakan maklumat mengenai tempoh pelarasan, topi, dan perubahan kadar yang berpotensi.
Pertimbangkan garis masa homeownership anda: Faktor berapa lama anda merancang untuk tinggal di rumah.
Hitung Jumlah Kos: Lihat kedua-dua kesan kewangan jangka pendek dan jangka panjang.
Jalankan pelbagai senario: Uji persekitaran kadar faedah yang berbeza untuk memahami potensi risiko.
Metrik utama untuk membandingkan
Apabila menggunakan kalkulator kadar gadai janji, perhatikan metrik utama ini:
Bayaran Bulanan: Bandingkan pembayaran awal dan pembayaran masa depan yang berpotensi untuk senjata.
Jumlah faedah yang dibayar: Kirakan berapa banyak faedah yang anda akan bayar sepanjang hayat pinjaman.
Mata Break-Even: Tentukan pada titik apa pilihan menjadi lebih berfaedah daripada yang lain.
Jadual pelunasan: Semak berapa cepat anda akan membina ekuiti dengan setiap pilihan.
Senario terburuk: Untuk senjata, menilai kesan jika kadar meningkat kepada topi mereka.
Pengiraan sampel: Tetap vs gadai janji laras
Mari kita bandingkan gadai janji kadar tetap 30 tahun pada 6.5% dengan lengan 5/1 bermula pada 5.75% untuk pinjaman $ 300,000:
Perbandingan senario pembayaran antara gadai janji kadar tetap dan laras dari masa ke masa
Gadai janji kadar tetap:
Bayaran Bulanan: $ 1,896
Jumlah faedah yang dibayar lebih dari 30 tahun: $ 382,560
5/1 lengan:
(Dengan mengandaikan kenaikan 2% selepas tempoh tetap dan 1% meningkat setiap tahun sehingga mencapai topi 5%)
Bayaran Bulanan Awal: $ 1,751
Pembayaran selepas pelarasan pertama: $ 2,110
Pembayaran maksimum yang mungkin: $ 2,697
Jumlah faedah yang dibayar lebih dari 30 tahun (kes terburuk): $ 488,520
Lengan menjimatkan $ 145 sebulan dalam tempoh lima tahun pertama (jumlah $ 8,700), tetapi berpotensi lebih banyak kos dalam jangka masa panjang jika kadar faedah meningkat.
Bilakah anda harus memilih gadai janji kadar tetap?
Gadai janji kadar tetap pada umumnya lebih baik untuk pembeli rumah pertama dan lain-lain dalam situasi ini:
Gadai janji kadar tetap sesuai untuk keluarga yang merancang pemilikan rumah jangka panjang
Anda merancang untuk tinggal di rumah anda jangka panjang: Jika anda akan memiliki harta itu selama bertahun-tahun, kestabilan kadar tetap memberikan ketenangan fikiran.
Kadar semasa adalah rendah sejarah: mengunci kadar rendah melindungi anda dari kenaikan masa depan.
Anda lebih suka pembayaran yang boleh diramal: Jika kepastian bajet penting bagi anda, pembayaran tetap menghapuskan kejutan.
Anda mempunyai fleksibiliti kewangan yang terhad: Jika anda tidak dapat dengan mudah menyerap kenaikan pembayaran, kadar tetap mengurangkan risiko.
Anda tidak menjangkakan kenaikan pendapatan yang ketara: Jika pendapatan anda tetap stabil, pembayaran yang boleh diramalkan membantu dengan perancangan jangka panjang.
Menurut pakar kewangan gadai janji Mark Johnson, "Gadai janji tetap adalah asas kepada pemilik rumah Amerika kerana mereka memberikan kepastian dalam dunia yang tidak menentu, mereka sangat berharga semasa tempoh turun naik ekonomi."
Bilakah gadai janji kadar laras adalah pilihan yang lebih baik?
Gadai janji kadar laras mungkin berfaedah dalam senario ini:
Arms berfungsi dengan baik untuk pemilik rumah jangka pendek yang merancang untuk bergerak sebelum pelarasan kadar
Anda merancang untuk bergerak atau membiayai semula dalam tempoh 3-7 tahun: Jika anda menjual sebelum kadar menyesuaikan, anda boleh mendapat manfaat daripada kadar awal yang lebih rendah tanpa risiko.
Kadar faedah dijangka berkurangan: Jika petunjuk ekonomi mencadangkan kadar yang jatuh, lengan boleh menjadi lebih murah dari masa ke masa.
Anda menjangkakan pertumbuhan pendapatan yang signifikan: Jika pendapatan anda mungkin meningkat dengan ketara, anda mungkin dapat menangani kenaikan pembayaran yang berpotensi.
Anda ingin memaksimumkan kemampuan awal: pembayaran awal yang lebih rendah mungkin membantu anda memenuhi syarat untuk rumah yang lebih mahal.
Anda merancang untuk membuat pembayaran tambahan yang besar: Jika anda akan membayar prinsipal secara agresif, anda mengurangkan kesan kenaikan kadar masa depan.
Penasihat kewangan Sarah Williams menyatakan, "Arms boleh menjadi alat yang kuat untuk peminjam yang canggih yang memahami risiko dan mempunyai rancangan kewangan yang jelas. Mereka tidak semestinya baik atau buruk -mereka hanya sesuai untuk situasi tertentu."
Kadar gadai janji semasa: Trend dan ramalan pasaran
Memahami kadar gadai janji semasa dan di mana mereka mungkin menuju boleh membantu anda membuat keputusan antara pilihan tetap dan laras.Sehingga April 2025, purata kadar gadai janji tetap 30 tahun berjumlah 6.25%, manakala 5/1 senjata purata 5.50%.
Trend kadar gadai janji sepanjang tahun lalu dengan unjuran untuk bulan akan datang
Faktor yang mempengaruhi kadar faedah gadai janji
Dasar Rizab Persekutuan: Dasar monetari Fed secara langsung memberi kesan kepada kadar gadai janji.
Petunjuk Ekonomi: Inflasi, data pekerjaan, dan pertumbuhan KDNK mempengaruhi pergerakan kadar.
Keadaan pasaran perumahan: Bekalan dan permintaan dalam pasaran perumahan mempengaruhi tingkah laku pemberi pinjaman.
Acara Global: Keadaan ekonomi antarabangsa dan peristiwa geopolitik boleh memacu kadar ke atas atau ke bawah.
Ramalan kadar gadai janji
Penganalisis ekonomi kini memproyeksikan turun naik kadar sederhana dalam tempoh 12-24 bulan akan datang.Walaupun tiada siapa yang dapat meramalkan kadar dengan pasti, memahami senario yang berpotensi membantu anda membuat keputusan yang tepat.
Menggunakan alat Perbandingan kadar faedah gadai janji dapat membantu anda memvisualisasikan bagaimana persekitaran kadar yang berbeza dapat mempengaruhi pembayaran anda dari masa ke masa.
Bagaimana keadaan hidup mempengaruhi pilihan gadai janji anda
Peringkat hidup yang berbeza sering memanggil strategi gadai janji yang berbeza
Pembantu rumah pertama kali
Jika anda seorang pembeli rumah pertama, keputusan gadai janji anda harus dipertimbangkan:
Rancangan Masa Depan: Berapa lama anda berhasrat untuk tinggal di rumah?
Toleransi Risiko: Betapa selesa anda dengan ketidakpastian pembayaran?
Ketidakupayaan: Adakah kadar awal lengan yang lebih rendah membantu anda memenuhi syarat untuk rumah yang anda inginkan?
Ramai pembeli kali pertama mendapat manfaat daripada ramalan gadai janji tetap, tetapi mereka yang mempunyai potensi pertumbuhan kerjaya dan pelan perumahan jangka pendek mungkin lebih suka senjata.
Keluarga yang tumbuh
Keluarga yang mengharapkan perubahan dalam keperluan perumahan harus dipertimbangkan:
Keperluan Ruang: Adakah anda akan mengatasi rumah sebelum lengan menyesuaikan diri?
Trajektori Pendapatan: Adakah pendapatan isi rumah anda akan terus meningkat dengan kenaikan pembayaran yang berpotensi?
Keutamaan Kewangan: Bagaimanakah pendidikan dan faktor perbelanjaan keluarga lain ke dalam anggaran anda?
Peminjam dekat persaraan
Peminjam yang lebih tua menghampiri persaraan menghadapi pertimbangan yang berbeza:
Perubahan Pendapatan: Bagaimanakah persaraan akan mempengaruhi kemampuan anda untuk membuat pembayaran?
Timeline Homeownership: Adakah anda akan membayar gadai janji sebelum bersara?
Perancangan Harta: Bagaimanakah gadai janji anda sesuai dengan rancangan warisan anda?
Gadai janji kadar tetap sering menyediakan pesara dengan kepastian pembayaran semasa tempoh pendapatan tetap.
Menggunakan kalkulator keterjangkauan gadai janji untuk keputusan yang lebih baik
Kalkulator keterjangkauan gadai janji membantu menentukan bukan hanya jenis gadai janji yang lebih baik, tetapi juga berapa banyak rumah yang anda boleh secara realistik mampu dengan pilihan sama ada.
Faktor keterjangkauan utama yang perlu dipertimbangkan
Nisbah hutang kepada pendapatan: Kebanyakan pemberi pinjaman lebih suka jumlah pembayaran hutang anda (termasuk gadai janji) untuk tinggal di bawah 43% daripada pendapatan kasar anda.
Nisbah perbelanjaan perumahan: Kos perumahan sepatutnya kekal di bawah 28% daripada pendapatan kasar anda.
Pembayaran Down: Bayaran pendahuluan yang lebih besar mengurangkan jumlah pinjaman dan pembayaran bulanan anda.
Kos Perumahan Lain: Jangan lupa untuk memasukkan cukai harta, insurans, dan yuran HOA dalam pengiraan anda.
Tekanan Menguji Keputusan Gadai Janji Anda
Apabila menggunakan kalkulator gadai janji, jalankan ujian tekanan penting ini:
Kadar peningkatan senario: Jika memilih lengan, hitung pembayaran pada pelbagai kadar masa depan yang mungkin.
Kemungkinan Pengurangan Pendapatan: Bagaimanakah kemampuan gadai janji anda akan berubah jika pendapatan anda menurun sebanyak 10-20%?
Perbelanjaan lain meningkat: Faktor kenaikan potensi cukai harta, insurans, dan kos penyelenggaraan.
Pertimbangan Pembiayaan semula: Merancang ke hadapan
Ramai peminjam merancang untuk membiayai semula sebelum lengan mereka menyesuaikan diri, tetapi strategi ini bukan tanpa risiko:
Ketidakpastian kelayakan: Isu kredit masa depan boleh menghalang pembiayaan semula.
Perubahan persekitaran kadar: Jika kadar kenaikan dengan ketara, pembiayaan semula mungkin tidak menjimatkan wang.
Perubahan nilai rumah: Menolak nilai harta boleh mengehadkan pilihan pembiayaan semula.
Kos Penutupan: Pembiayaan semula biasanya kos 2-5% daripada jumlah pinjaman.
Apabila membandingkan pilihan gadai janji yang boleh dilaraskan vs tetap, faktor dalam senario pembiayaan semula yang berpotensi dalam pengiraan anda.
Sesetengah peminjam memilih pendekatan pertengahan:
Membuat pembayaran tambahan pada lengan: Mengurangkan prinsipal semasa tempoh rendah meminimumkan kesan pelarasan masa depan.
Memilih Terma Lengan Pertengahan: ARM 7/1 atau 10/1 menyediakan lebih banyak kestabilan kadar tetap daripada lengan yang lebih pendek sambil mengekalkan kelebihan kadar ke atas pinjaman tetap sepenuhnya.
Pembiayaan Split: Sesetengah peminjam mengambil satu bahagian pembiayaan mereka sebagai tetap dan yang lain sebagai laras untuk mengimbangi risiko dan ganjaran.
Membuat Keputusan Akhir Anda: Di Luar Kalkulator
Walaupun kalkulator perbandingan gadai janji memberikan pandangan kewangan yang penting, keputusan anda juga harus dipertimbangkan:
Peringkat hidup yang berbeza sering memanggil strategi gadai janji yang berbeza
Faktor Tidur: Pilihan mana yang memberi anda ketenangan fikiran yang lebih besar?
Fleksibiliti Kehidupan: Pilihan mana yang lebih baik menampung perubahan kehidupan yang berpotensi?
Matlamat Kewangan: Pilihan mana yang lebih baik sejajar dengan objektif kewangan anda yang lain?
Penilaian Risiko: Adakah anda bersedia untuk senario terburuk dengan pilihan pilihan anda?
Soalan yang sering ditanya
Gadai janji mana yang lebih baik untuk pembeli rumah pertama?
Kebanyakan penasihat kewangan mengesyorkan gadai janji kadar tetap untuk pembeli rumah kali pertama kerana kebolehprediksi dan kesederhanaan mereka.Walau bagaimanapun, pembeli kali pertama yang merancang untuk bergerak dalam masa 5-7 tahun mungkin mendapat manfaat daripada kadar awal senjata yang lebih rendah.
Bilakah saya harus memilih gadai janji kadar laras?
Pertimbangkan lengan jika anda:
Merancang untuk menjual atau membiayai semula sebelum kadar menyesuaikan
Mengharapkan pendapatan anda meningkat dengan ketara
Percaya kadar faedah akan tetap stabil atau berkurangan
Memerlukan pembayaran awal yang lebih rendah untuk memenuhi syarat untuk rumah yang anda inginkan
Boleh mengendalikan senario pembayaran terburuk secara kewangan
Berapakah peningkatan pembayaran lengan saya?
Peningkatan pembayaran lengan bergantung pada:
Topi pelarasan pinjaman anda (biasanya 2% setiap pelarasan)
Topi seumur hidup (biasanya 5-6% melebihi kadar awal)
Indeks pinjaman anda terikat
Margin yang ditentukan dalam terma pinjaman anda
Gunakan Kalkulator ARM vs FRM untuk memodelkan senario khusus untuk keadaan anda.
Adakah mungkin untuk menukar lengan ke gadai janji kadar tetap?
Sesetengah peminjam menawarkan senjata boleh tukar yang membolehkan anda beralih ke kadar tetap dengan bayaran.Jika tidak, anda perlu membiayai semula untuk menukar lengan anda ke gadai janji kadar tetap, yang melibatkan kos penutupan dan kelayakan untuk pinjaman baru.
Bagaimanakah saya membuat keputusan antara gadai janji kadar tetap 15 tahun dan 30 tahun?
Keputusan antara terma pinjaman melibatkan mengimbangi kemampuan bulanan terhadap jumlah kos faedah.Gadai janji 15 tahun mempunyai bayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi jumlah kos faedah yang lebih rendah dan membina ekuiti lebih cepat.Gunakan kalkulator pembayaran gadai janji untuk membandingkan pilihan berdasarkan belanjawan dan matlamat kewangan anda.
Kesimpulan: Menggunakan pengiraan untuk memberitahu pilihan gadai janji anda
Memilih antara gadai janji kadar tetap dan gadai janji kadar laras akhirnya merupakan keputusan peribadi yang bergantung kepada keadaan kewangan yang unik, rancangan masa depan, dan keselesaan dengan risiko.Menggunakan kalkulator gadai janji untuk membandingkan pilihan menyediakan asas kuantitatif untuk keputusan penting ini.
Ingat bahawa pilihan kos terendah di atas kertas tidak semestinya pilihan terbaik untuk keadaan khusus anda.Luangkan masa untuk memahami bagaimana setiap jenis gadai janji berfungsi, menjalankan perbandingan terperinci menggunakan alat pengiraan yang boleh dipercayai, dan pertimbangkan bagaimana senario yang berbeza mungkin mempengaruhi kesejahteraan kewangan anda.
Sama ada anda memilih keselamatan yang boleh diramal dari gadai janji tetap atau potensi penjimatan gadai janji kadar laras, membuat keputusan yang tepat berdasarkan analisis menyeluruh akan membantu memastikan pembiayaan rumah anda menyokong matlamat kewangan anda yang lebih luas untuk tahun yang akan datang.
