Kalkulator faedah komprehensif kami membantu anda memahami dengan tepat bagaimana faedah berfungsi pada simpanan, pelaburan, dan pinjaman anda. Kira faedah mudah atau faedah kompaun dengan pelbagai kekerapan pengkompaunan. Bandingkan APR vs APY, lihat jumlah faedah yang akan anda perolehi daripada akaun simpanan atau deposit tetap, dan fahami kos sebenar faedah pinjaman.
Year by year comparison of simple vs compound interest
| Year | Simple Interest | Simple Balance | Compound Interest | Compound Balance |
|---|---|---|---|---|
| Year 1 | +$500.00 | $10,500 | +$511.62 | $10,511 |
| Year 2 | +$500.00 | $11,000 | +$537.78 | $11,049 |
| Year 3 | +$500.00 | $11,500 | +$565.30 | $11,614 |
auto_awesome AI Tip: Starting early is the key to compound growth — even small amounts add up significantly over time
Masukkan jumlah permulaan anda — simpanan awal untuk simpanan atau jumlah pinjaman untuk pinjaman.
Masukkan kadar faedah tahunan (APR). Untuk simpanan, gunakan kadar yang dinyatakan oleh bank anda. Untuk pinjaman, gunakan kadar yang ditawarkan.
Pilih berapa lama wang akan menjana atau mengumpul faedah. Tempoh yang lebih lama menunjukkan faedah kompaun yang lebih besar.
Pilih faedah mudah, faedah kompaun, atau bandingkan kedua-duanya untuk melihat perbezaan secara bersebelahan.
Untuk faedah kompaun, pilih kekerapan ia dikompaunkan — harian, bulanan, suku tahunan, atau tahunan.
Lihat jumlah faedah yang diperolehi, jumlah akhir, APY, dan perbezaan antara faedah mudah dengan faedah kompaun.
Faedah mudah dikira berdasarkan jumlah prinsipal sahaja, menjadikannya ringkas untuk dihitung. Faedah kompaun pula dikira ke atas prinsipal dan juga faedah terkumpul, yang membawa kepada pertumbuhan eksponen dari semasa ke semasa. Perbezaan antara faedah mudah dan faedah kompaun menjadi lebih ketara bagi tempoh masa yang lebih panjang.
Simple: I = P × r × t | Compound: A = P(1 + r/n)^(nt)
Faedah kompaun sentiasa menghasilkan lebih banyak pulangan berbanding faedah mudah dari semasa ke semasa
Kekerapan pengkompaunan yang lebih kerap (harian vs bulanan) meningkatkan pulangan secara sedikit
APY (Kadar Hasil Peratusan Tahunan) mengambil kira pengkompaunan; APR tidak
Untuk pinjaman, kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh yang lebih singkat meminimumkan jumlah faedah yang dibayar
Gunakan Petua 72: bahagikan 72 dengan kadar faedah untuk menganggarkan bilangan tahun bagi menggandakan wang anda
Akaun simpanan berfaedah tinggi boleh menawarkan APY 4-5% — bandingkan kadar sebelum membuat deposit
Sentiasa bandingkan APY, bukan APR, apabila menilai akaun simpanan
Kalkulator faedah percuma kami membantu anda mengira faedah mudah dan faedah kompaun untuk simpanan, pelaburan, serta pinjaman. Bandingkan APR vs APY, lihat jumlah faedah yang anda akan peroleh daripada deposit, dan fahami kos sebenar pinjaman. Sama ada anda menggunakan kalkulator faedah bank untuk simpanan tetap atau mengira faedah pinjaman, dapatkan keputusan tepat secara serta-merta.
Memahami perbezaan antara faedah mudah dan faedah kompaun adalah amat penting untuk perancangan kewangan.
Faedah mudah dikira hanya berdasarkan prinsipal asal menggunakan formula I = P × r × t.
Faedah kompaun dikira berdasarkan prinsipal ditambah faedah terkumpul, yang berkembang secara eksponen dari semasa ke semasa.
Kalkulator faedah mudah dan kalkulator faedah kompaun kami membolehkan anda membandingkan kedua-duanya secara bersebelahan.
Gunakan kalkulator faedah simpanan kami untuk melihat jumlah faedah yang akan anda peroleh daripada akaun simpanan, CD, dan akaun pasaran wang.
Masukkan jumlah deposit anda, APY bank, dan tempoh masa untuk mengira faedah yang diperoleh.
Kalkulator faedah bank kami untuk simpanan tetap menunjukkan pulangan tepat termasuk kesan frekuensi pengompaunan.
Kira jumlah faedah yang akan anda bayar untuk pinjaman menggunakan kalkulator faedah pinjaman kami.
Sama ada pinjaman peribadi, pinjaman kenderaan, atau gadai janji, memahami jumlah faedah yang dibayar membantu anda membuat keputusan pinjaman yang lebih baik.
Lihat bagaimana kadar dan tempoh yang berbeza mempengaruhi jumlah kos pinjaman anda.
APR (Kadar Peratusan Tahunan) dan APY (Hasil Peratusan Tahunan) kedua-duanya merupakan ukuran faedah, tetapi APY mengambil kira pengompaunan.
Apabila membandingkan akaun simpanan, sentiasa gunakan APY. Apabila membandingkan pinjaman, lihat pada APR.
Kalkulator kami menunjukkan kedua-duanya, serta kadar tahunan efektif berdasarkan frekuensi pengompaunan anda.
Faedah mudah dikenakan hanya pada prinsipal asal: I = P × r × t, di mana P ialah prinsipal, r ialah kadar tahunan, dan t ialah masa dalam tahun.
Deposit atau pinjaman $10,000 pada kadar 5% selama 3 tahun menjana atau menelan kos $1,500 dalam faedah mudah ($10,000 × 0.05 × 3).
Faedah mudah digunakan untuk sesetengah pinjaman jangka pendek dan bon. Ia tidak pernah dikompaun, jadi ia berkembang secara garis lurus — jumlah faedah adalah sama setiap tahun.
Seperti yang dijelaskan dalam pendidikan pelabur SEC, faedah kompaun dikira berdasarkan prinsipal ditambah faedah terkumpul, jadi ia berkembang secara eksponen: A = P(1 + r/n)^(nt).
Jumlah $10,000 yang sama pada kadar 5% selama 3 tahun, dikompaun secara tahunan, meningkat kepada $11,576, menjana kira-kira $1,576 — lebih banyak daripada faedah mudah kerana faedah setiap tahun menjana faedah tambahan.
Semakin kerap pengompaunan berlaku, semakin besar hasilnya. Pengompaunan ialah sebab mengapa simpanan berkembang lebih cepat dari semasa ke semasa dan mengapa hutang boleh melonjak jika tidak dibayar.
Petua 72, kaedah pantas yang dicatatkan di pelbagai sumber pendidikan kewangan termasuk Investopedia, menganggarkan secara cepat berapa lama masa yang diambil oleh pelaburan untuk menjadi dua kali ganda: bahagikan 72 dengan kadar faedah tahunan.
Pada kadar 6%, wang menjadi dua kali ganda dalam masa kira-kira 12 tahun (72 ÷ 6); pada kadar 8%, kira-kira 9 tahun.
Ia berfungsi disebabkan oleh pertumbuhan kompaun dan adalah tepat untuk kadar biasa. Petua ini menjadikan kehebatan pengompaunan mudah difahami secara intuitif tanpa kalkulator dan membantu membandingkan kesan jangka panjang kadar yang berbeza.
Semakin kerap faedah dikompaun — secara tahunan, bulanan, harian, atau berterusan — semakin banyak yang anda peroleh, kerana faedah mula menjana faedah dengan lebih awal.
Perbezaannya kecil pada kadar yang rendah tetapi semakin membesar seiring dengan kadar dan masa.
Inilah sebabnya akaun simpanan mengiklankan APY (yang mencerminkan pengompaunan) dan bukannya kadar nominal.
Apabila membandingkan akaun atau pinjaman pada kadar tertunjuk yang sama, pengompaunan yang lebih kerap bermakna lebih banyak faedah yang diperoleh (atau dihutangkan).
Kadar nominal ialah kadar tahunan yang dinyatakan; kadar efektif (APY untuk simpanan) mengambil kira pengompaunan dalam tempoh setahun dan sentiasa sama atau lebih tinggi daripada kadar nominal.
Kadar nominal 12% yang dikompaun secara bulanan mempunyai kadar efektif kira-kira 12.68%.
Mengikut peraturan FDIC, bank menyatakan APY untuk simpanan supaya pengguna boleh membuat perbandingan secara adil; pinjaman pula menyatakan APR.
Sentiasa bandingkan jenis yang sama: APY dengan APY untuk simpanan, APR dengan APR untuk pinjaman.
Faedah kompaun memberi manfaat kepada anda apabila menyimpan dan merugikan anda apabila meminjam.
Dalam simpanan, ia meningkatkan baki anda; dalam hutang, terutamanya kad kredit berkadar tinggi, ia menggandakan jumlah yang anda hutang. Federal Reserve mengambil maklum bahawa kuasa matematik yang sama ini berfungsi dalam dua arah.
Pengajaran praktikal: manfaatkan pengompaunan dengan menyimpan dan melabur lebih awal, serta neutralkannya dengan menjelaskan hutang berfaedah tinggi dengan cepat supaya ia tidak dikompaun terhadap anda.
Kesilapan biasa termasuk:
Ramai orang juga memandang rendah sejauh mana pengompaunan menambah jumlah faedah dalam tempoh yang panjang.
Suaikan formula yang betul dengan produk, bandingkan APY dengan APY dan APR dengan APR, ambil kira frekuensi pengompaunan, dan ingat bahawa masa ialah pengganda terbesar dalam sebarang pengiraan faedah.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.