Calculatorul nostru complet de amortizare creează grafice de plată detaliate pentru orice tip de credit. Vezi exact cât din fiecare rată merge spre principal versus dobândă, urmărește-ți soldul rămas și descoperă cum plățile anticipate îți pot economisi mii de euro la dobândă și ani din durata creditului.
Goes directly to principal, saves interest
Annual breakdown of principal and interest over time
| Year | Principal | Interest | Ending Balance |
|---|---|---|---|
| Year 1 | $2,794 | $16,167 | $247,205 |
| Year 2 | $2,981 | $15,980 | $244,224 |
| Year 3 | $3,181 | $15,780 | $241,043 |
| Year 4 | $3,394 | $15,567 | $237,648 |
| Year 5 | $3,621 | $15,340 | $234,027 |
| Year 6 | $3,864 | $15,098 | $230,163 |
| Year 7 | $4,122 | $14,839 | $226,040 |
| Year 8 | $4,398 | $14,563 | $221,641 |
| Year 9 | $4,693 | $14,268 | $216,948 |
| Year 10 | $5,007 | $13,954 | $211,940 |
| Year 11 | $5,343 | $13,618 | $206,597 |
| Year 12 | $5,701 | $13,260 | $200,896 |
| Year 13 | $6,082 | $12,879 | $194,813 |
| Year 14 | $6,490 | $12,471 | $188,322 |
| Year 15 | $6,924 | $12,037 | $181,397 |
| Year 16 | $7,388 | $11,573 | $174,009 |
| Year 17 | $7,883 | $11,078 | $166,125 |
| Year 18 | $8,411 | $10,550 | $157,714 |
| Year 19 | $8,974 | $9,987 | $148,739 |
| Year 20 | $9,575 | $9,386 | $139,163 |
| Year 21 | $10,217 | $8,744 | $128,945 |
| Year 22 | $10,901 | $8,060 | $118,044 |
| Year 23 | $11,631 | $7,330 | $106,412 |
| Year 24 | $12,410 | $6,551 | $94,002 |
| Year 25 | $13,241 | $5,720 | $80,760 |
| Year 26 | $14,128 | $4,833 | $66,631 |
| Year 27 | $15,074 | $3,887 | $51,557 |
| Year 28 | $16,084 | $2,877 | $35,472 |
| Year 29 | $17,161 | $1,800 | $18,311 |
| Year 30 | $18,310 | $651.09 | $0.06 |
| Year 31 | $0.06 | $0.00 | $0.00 |
auto_awesome AI Tip: Paying extra $200/month could save thousands in interest
Introduceți suma împrumutului, rata anuală a dobânzii și termenul împrumutului în ani.
Introduceți orice plată lunară suplimentară pentru a vedea câtă dobândă puteți economisi.
Vedeți tabelul complet de amortizare cu principalul, dobânda și soldul pentru fiecare plată.
Descărcați programul complet de amortizare ca fișier CSV pentru evidențele dumneavoastră.
Amortizarea eșalonează plățile împrumutului în timp, astfel încât fiecare plată să acopere costurile cu dobânda plus o parte din principal. Plățile timpurii sunt în mare parte dobândă; plățile ulterioare sunt în mare parte principal. Această formulă calculează plata lunară fixă necesară pentru a rambursa integral împrumutul.
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Plățile anticipate merg direct în principal, reducând semnificativ dobânda totală
Chiar și plățile anticipate mici (250-500 lei/lună) pot economisi mii de lei pe durata creditului
Plățile la două săptămâni (26 jumătăți de plată pe an) echivalează cu 13 plăți lunare, achitând creditul mai repede
Primii ani ai unui credit au o pondere mare de dobândă — plățile anticipate timpurii au cel mai mare impact
Refinanțarea la o dobândă mai mică poate reduce atât rata, cât și dobânda totală
Folosește graficul de amortizare pentru a vedea exact când vei ajunge la 20% capital propriu (pentru a elimina asigurarea obligatorie)
Compară creditele pe 15 ani versus 30 de ani — termenele mai scurte au rate mai mari, dar o dobândă totală mult mai mică
Calculatorul nostru gratuit de amortizare creează grafice detaliate de plată pentru orice împrumut. Vedeți exact cum este împărțită fiecare plată între principal și dobândă, urmăriți soldul împrumutului în timp și descoperiți cum plățile suplimentare vă pot economisi mii de dolari în dobânzi, achitând împrumutul cu ani mai devreme.
Generați un grafic complet de plată a creditului ipotecar care arată 30 de ani de plăți lunare.
Vedeți cum creditul ipotecar de 300.000 USD se împarte în principal și dobândă în fiecare lună și urmăriți cum tot mai mult din plată merge către principal pe parcursul timpului.
Calculatorul nostru pentru graficul de rambursare a creditului ipotecar vă ajută să înțelegeți împrumutul pentru locuință.
Vedeți impactul puternic al plăților suplimentare asupra împrumutului dumneavoastră.
Calculatorul nostru de amortizare cu plăți suplimentare arată exact câtă dobândă veți economisi și câți ani veți tăia din durata împrumutului.
Chiar și plățile suplimentare mici pot economisi zeci de mii de dolari.
Calculați graficul de plată al creditului auto cu ajutorul calculatorului nostru de amortizare pentru credite auto.
Fie că finanțați pe 3, 5 sau 7 ani, vedeți exact cum se descompun plățile și care este dobânda totală pe care o veți plăti pe durata creditului auto.
Înțelegeți exact unde se duc banii la fiecare plată a împrumutului.
Tabelul nostru de amortizare arată împărțirea precisă între principal (construirea capitalului propriu) și dobândă (costul împrumutului) pentru fiecare plată în parte.
Folosiți aceste cunoștințe pentru a lua decizii mai inteligente privind plățile suplimentare și refinanțarea.
Conform Investopedia, amortizarea este procesul de achitare a unui împrumut prin plăți periodice egale care acoperă atât dobânda, cât și principalul. Fiecare plată este calculată astfel încât împrumutul să ajungă exact la zero la sfârșitul termenului.
La început, cea mai mare parte din fiecare plată merge spre dobândă; în timp, mai mult merge spre principal.
La un împrumut de 20.000 USD la 7% pe 60 de luni, plata de 396,02 USD începe cu o dobândă de aproximativ 116,67 USD și un principal de 279,36 USD, după care cota din principal crește în fiecare lună.
Așa cum descrie Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului, un grafic de rambursare (sau calculator ore) listează fiecare plată, împărțind-o în dobândă și principal și arătând soldul în scădere.
Pentru exemplul cu 20.000 USD / 7% / 60 de luni, prima plată este de 396,02 USD: 116,67 USD reprezentând dobânda (soldul × rata lunară) și 279,36 USD principalul. A doua plată percepe dobândă la soldul ușor mai mic, așa că o sumă puțin mai mare merge spre principal – și așa mai departe, până când soldul ajunge la zero.
Graficul dezvăluie exact câtă dobândă plătiți pe parcursul vieții împrumutului.
Deoarece dobânda este calculată în funcție de soldul restant, plățile inițiale – atunci când soldul este cel mai mare – conțin cea mai multă dobândă și cel mai puțin principal.
Această „încărcare frontală” a dobânzii este motivul pentru care efectuarea unor plăți suplimentare la începutul unui împrumut aduce economii disproporționat de mari: fiecare dolar în plus adăugat la principal elimină toată dobânda viitoare pe care acel dolar ar fi generat-o.
Este, de asemenea, motivul pentru care refinanțarea sau vânzarea timpurie a unei locuințe înseamnă că ați acumulat o valoare netă redusă (equity), în ciuda anilor de plăți.
Într-un împrumut cu amortizare, fiecare plată reduce principalul, astfel încât soldul scade la zero până la final.
Într-un împrumut bazat doar pe dobândă, plățile acoperă doar dobânda pentru o perioadă, lăsând principalul neschimbat până la o plată unică ulterioară (balloon payment) sau până la faza de amortizare. Împrumuturile doar cu dobândă au plăți inițiale mai mici, dar nu construiesc nicio valoare netă și prezintă riscul unui șoc financiar mai târziu.
CFPB avertizează că structurile bazate doar pe dobândă se potrivesc anumitor situații specifice, nu împrumutaților obișnuiți care doresc să-și achite datoriile.
Plata unei sume mai mari decât cea programată, cu suma suplimentară aplicată la principal, scurtează durata împrumutului și reduce dobânda totală – adesea în mod dramatic în cazul împrumuturilor pe termen lung.
Deoarece elimină principalul care altfel ar acumula dobândă ani de zile, chiar și plățile în exces mici și constante se transformă în economii mari și într-o achitare mai rapidă a creditului (folosind un calculator ore lucrate).
Confirmați că împrumutul dumneavoastră nu are penalizare pentru rambursare anticipată și că plățile suplimentare sunt aplicate la principal, nu la dobânda viitoare, pentru a profita de acest avantaj.
Conform datelor privind creditul de consum de la Rezerva Federală, majoritatea împrumuturilor în rate se amortizează:
- credite ipotecare (15-30 ani) -credite auto (3-7 ani) - credite de nevoie personale (2-7 ani)
Toate folosesc aceeași formulă, diferind în principal prin termen și rată. Termenele mai lungi încarcă mai puternic dobânda la început și costă mai mult per total.
Cardurile de credit, prin contrast, sunt rotative și nu se amortizează pe un program fix.
Înțelegerea amortizării vă ajută să comparați costul real al oricărui împrumut cu termen fix și să programați plățile suplimentare pentru un efect maxim (aplicând un calcul ore).
Printre greșelile frecvente se numără:
Alții refinanțează târziu în perioada unui credit și repornesc faza încărcată cu dobândă.
Consultați graficul de rambursare, direcționați plățile suplimentare către principal devreme, urmăriți cifra totală a dobânzii și potriviți termenul cu obiectivele dvs., nu doar cu cea mai mică plată lunară (ca și cum ați folosi un calculator ore munca).
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.