เครื่องคิดเลข Mortgage Piti: คำนวณการชำระเงินรายเดือนที่แท้จริงของคุณด้วยภาษีและประกันภัย
Anh Quân
Creator
สารบัญ
- Piti คืออะไรและทำไมมันถึงสำคัญ?
- ทำลายส่วนประกอบของ piti
- วิธีคำนวณการชำระเงิน piti ของคุณ
- ใช้ piti เพื่อกำหนดสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้
- piti เหมาะกับบัญชี escrow ของคุณอย่างไร
- Beyond Piti: ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา
- เคล็ดลับในการจัดการและลดการชำระเงิน Piti ของคุณ
- ห่อ: ความสำคัญของการคำนวณ piti ที่สมบูรณ์
- คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ piti
ค้นพบเครื่องคิดเลข Piti ฟรีของเราที่ช่วยให้คุณกำหนดค่าจำนองรายเดือนที่แท้จริงของคุณรวมถึงภาษีและการประกันภัยรับการประมาณการที่ถูกต้องในการวางแผนงบประมาณบ้านของคุณด้วยความมั่นใจ
Piti คืออะไรและทำไมมันถึงสำคัญ?
เมื่อคุณวางแผนที่จะซื้อบ้านการทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายเต็มรูปแบบของการเป็นเจ้าของบ้านเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการตัดสินใจทางการเงินอย่างมีข้อมูลในขณะที่เจ้าของบ้านที่คาดหวังจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่การจำนองเงินต้นและการจ่ายดอกเบี้ย แต่เพียงผู้เดียวสิ่งเหล่านี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรายเดือนของคุณนี่คือที่ Piti เข้ามา
Piti ย่อมาจาก:
- P rincipal - จำนวนเงินที่คุณยืม
- ฉัน nterest - ค่าใช้จ่ายในการยืมเงิน
- T แกน - ภาษีทรัพย์สินที่ประเมินโดยรัฐบาลท้องถิ่น
- I nsurance - ประกันเจ้าของบ้านและการประกันจำนองส่วนตัว (PMI)
การทำความเข้าใจการชำระเงิน Piti ที่สมบูรณ์ของคุณเป็นสิ่งจำเป็นเพราะ:
- การจัดทำงบประมาณที่สมจริง: Piti แสดงถึงค่าที่อยู่อาศัยรายเดือนที่แท้จริงของคุณซึ่งช่วยให้คุณกำหนดสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างแท้จริง
- คุณสมบัติสินเชื่อ: ผู้ให้กู้ใช้การชำระเงิน PITI ของคุณเพื่อคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เมื่อพิจารณาการอนุมัติจำนอง
- การวางแผนทางการเงิน: การรู้ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยเต็มรูปแบบของคุณช่วยให้คุณวางแผนสำหรับเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ และหลีกเลี่ยงการเป็น "บ้านยากจน"
- ข้อกำหนดของ Escrow: ผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการบัญชี escrow เพื่อรวบรวมภาษีและการประกันภัยพร้อมกับการชำระเงินจำนองของคุณ
การสร้างภาพของส่วนประกอบ PITI แสดงให้เห็นถึงการแยกย่อยของการชำระเงินจำนองทั่วไป
ทำลายส่วนประกอบของ piti
เงินต้น
เงินต้นคือจำนวนเงินที่คุณยืมเพื่อซื้อบ้านของคุณโดยทั่วไปแล้วราคาซื้อบ้านลบด้วยการชำระเงินดาวน์ของคุณตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อบ้าน $ 300,000 และชำระเงินดาวน์ 20% ($ 60,000) เงินต้นของคุณจะอยู่ที่ $ 240,000
ดอกเบี้ยคือสิ่งที่คุณจ่ายให้ผู้ให้กู้เพื่อรับสิทธิในการกู้ยืมเงินมันคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินต้นที่เหลือของคุณในช่วงปีแรก ๆ ของการจำนองของคุณการชำระเงินส่วนใหญ่ของคุณไปสู่ดอกเบี้ยในขณะที่ในปีต่อ ๆ มา
การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณ (P&I) ยังคงได้รับการแก้ไขตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้หากคุณมีการจำนองอัตราคงที่ด้วยการจำนองอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ (ARM) อัตราดอกเบี้ย-และการชำระเงินของคุณ-สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามเงื่อนไขของเงินกู้ของคุณ
ภาษีทรัพย์สิน
ภาษีทรัพย์สินได้รับการประเมินโดยรัฐบาลท้องถิ่นของคุณตามมูลค่าของทรัพย์สินของคุณกองทุนภาษีชุมชนเหล่านี้เช่นโรงเรียนตำรวจแผนกดับเพลิงและโครงสร้างพื้นฐานท้องถิ่น
อัตราภาษีอสังหาริมทรัพย์แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญขึ้นอยู่กับ:
- ที่ตั้งบ้านของคุณ
- มูลค่าที่ประเมินของทรัพย์สินของคุณ
- การจัดเก็บภาษีท้องถิ่นและอัตรา Millage
โดยทั่วไปแล้วภาษีอสังหาริมทรัพย์จะได้รับค่าตอบแทนครึ่งปีหรือทุกปี แต่เจ้าของบ้านจำนวนมากจ่ายเงินเป็นรายเดือนเป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินจำนองผู้ให้กู้รวบรวมเงินเหล่านี้ในบัญชี escrow และจ่ายค่าภาษีเมื่อถึงกำหนด
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าภาษีทรัพย์สินสามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อมูลค่าที่ประเมินของบ้านของคุณเพิ่มขึ้นหรือหากอัตราภาษีในท้องถิ่นเปลี่ยนแปลงซึ่งหมายความว่าการชำระเงิน Piti ของคุณสามารถเพิ่มขึ้นได้แม้ว่าคุณจะมีการจำนองอัตราคงที่
ประกันเจ้าของบ้าน
ประกันภัยเจ้าของบ้านปกป้องการลงทุนของคุณจากความเสียหายจากไฟพายุการโจรกรรมและอันตรายอื่น ๆ ที่ครอบคลุมผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณรักษาความคุ้มครองการประกันที่เพียงพอตามเงื่อนไขการจำนองของคุณ
ปัจจัยที่มีผลต่อเบี้ยประกันเจ้าของบ้านของคุณ ได้แก่ :
- สถานที่ตั้งและปัจจัยเสี่ยงบ้านของคุณ (เขตน้ำท่วมอัตราอาชญากรรม ฯลฯ )
- ค่าใช้จ่ายทดแทนบ้านของคุณ
- จำนวนเงินที่หักลดหย่อนของคุณได้
- ขีด จำกัด การครอบคลุมและการรับรองเสริม
- ประวัติการเรียกร้องของคุณประวัติและคะแนนเครดิต
เช่นเดียวกับภาษีอสังหาริมทรัพย์เบี้ยประกันมักจะถูกรวบรวมรายเดือนโดยผู้ให้กู้ของคุณและจัดขึ้นใน escrow จนกว่าเบี้ยประกันประจำปีจะครบกำหนด
ประกันจำนอง
หากการชำระเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของราคาซื้อบ้านคุณอาจจะต้องจ่ายประกันจำนองส่วนตัว (PMI) สำหรับสินเชื่อทั่วไปหรือเบี้ยประกันจำนอง (MIP) สำหรับสินเชื่อ FHA
การประกันนี้ปกป้องผู้ให้กู้ - ไม่ใช่คุณ - ในกรณีที่คุณผิดนัดชำระเงินกู้ค่าใช้จ่ายมักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.3% ถึง 1.5% ของจำนวนเงินกู้ของคุณเป็นประจำทุกปีขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดาวน์คะแนนเครดิตและระยะเวลาเงินกู้
ข่าวดีก็คือว่า PMI เกี่ยวกับสินเชื่อทั่วไปสามารถยกเลิกได้เมื่อคุณไปถึงส่วนทุน 20% ในบ้านของคุณอย่างไรก็ตาม MIP บนสินเชื่อ FHA มักจะยังคงอยู่ตลอดชีวิตของเงินกู้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดาวน์เดิมของคุณ
เครื่องคิดเลขถัดจากเอกสารบ้านเอกสารจำนองและเหรียญที่เป็นตัวแทนของการคำนวณค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย
วิธีคำนวณการชำระเงิน piti ของคุณ
การคำนวณการชำระเงิน piti ที่สมบูรณ์ของคุณเกี่ยวข้องกับหลายขั้นตอน:
ขั้นตอนที่ 1: คำนวณการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณ
ในการคำนวณการชำระเงิน P&I รายเดือนของคุณคุณต้องรู้:
- จำนวนเงินกู้
- อัตราดอกเบี้ย
- ระยะเวลาสินเชื่อ (โดยปกติ 15 หรือ 30 ปี)
สูตรสำหรับการคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนคือ:
m = p [r (1+r)^n / ((1+r)^n) -1)]
ที่ไหน:
- M = การชำระเงินรายเดือน
- P = เงินต้น (จำนวนเงินกู้)
- r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปีหารด้วย 12)
- n = จำนวนการชำระเงิน (ระยะเวลาเงินกู้ในปี× 12)
การคำนวณนี้มีความซับซ้อนซึ่งเป็นสาเหตุที่คนส่วนใหญ่ใช้เครื่องคิดเลขจำนองหรือฟังก์ชั่นสเปรดชีต
ขั้นตอนที่ 2: ประเมินภาษีทรัพย์สินประจำปีของคุณ
ข้อมูลภาษีอสังหาริมทรัพย์เป็นบันทึกสาธารณะดังนั้นโดยทั่วไปคุณสามารถค้นหาการประเมินภาษีปัจจุบันสำหรับทรัพย์สินที่คุณสนใจผ่าน:
- เว็บไซต์ผู้ประเมินภาษีมณฑล
- รายชื่ออสังหาริมทรัพย์
- ขอให้เจ้าของบ้านหรือตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ปัจจุบัน
เพื่อรับการชำระภาษีรายเดือนของคุณแบ่งจำนวนเงินรายปีด้วย 12
ขั้นตอนที่ 3: กำหนดค่าประกันเจ้าของบ้าน
เพื่อประเมินประกันเจ้าของบ้านของคุณ:
- รับใบเสนอราคาจาก บริษัท ประกันภัยหลายแห่ง
- ตรวจสอบเบี้ยประกันของเจ้าของปัจจุบันเป็นจุดเริ่มต้น
- ใช้ค่าเฉลี่ยระดับชาติหรือรัฐเป็นค่าประมาณคร่าวๆ ($ 1,200-$ 1,500 ต่อปีเป็นเรื่องปกติ)
แบ่งเบี้ยประกันประจำปีด้วย 12 เพื่อรับการประกันรายเดือนของคุณ
ขั้นตอนที่ 4: เพิ่มประกันจำนอง (ถ้ามี)
หากคุณวางน้อยกว่า 20%:
- สำหรับสินเชื่อทั่วไป: โดยทั่วไป PMI อยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.3% ถึง 1.5% ของจำนวนเงินกู้ทุกปี
- สำหรับสินเชื่อ FHA: มี MIP ล่วงหน้า (โดยปกติ 1.75% ของจำนวนเงินกู้) บวกกับ MIP ประจำปี (โดยปกติ 0.55% ถึง 1.05% ของจำนวนเงินกู้)
หารเงินประกันจำนองประจำปี 12 เพื่อรับการชำระเงินรายเดือนของคุณ
ขั้นตอนที่ 5: เพิ่มทุกอย่างเข้าด้วยกัน
PITI = เงินต้น & ดอกเบี้ยรายเดือน + ภาษีทรัพย์สินรายเดือน + ประกันเจ้าของบ้านรายเดือน + ประกันจำนองรายเดือน
ลองเดินผ่านตัวอย่าง:
สำหรับบ้าน $ 300,000 ที่มีการชำระเงินดาวน์ 10% ($ 30,000), การจำนองคงที่ 30 ปีที่ 4.5%, ภาษีอสังหาริมทรัพย์ 3,600 ดอลลาร์ต่อปีและประกันเจ้าของบ้าน $ 1,200 ต่อปี:
- จำนวนเงินกู้: $ 270,000
- P&I รายเดือน: $ 1,368
- ภาษีทรัพย์สินรายเดือน: $ 300 ($ 3,600 ÷ 12)
- ประกันภัยเจ้าของบ้านรายเดือน: $ 100 ($ 1,200 ÷ 12)
- PMI รายเดือน: $ 135 ($ 270,000 × 0.6% ÷ 12)
piti = $ 1,368 + $ 300 + $ 100 + $ 135 = $ 1,903 ต่อเดือน
อินเทอร์เฟซแดชบอร์ดหรือเครื่องคิดเลขแสดงฟิลด์อินพุตสำหรับจำนวนเงินกู้อัตราดอกเบี้ยภาษีอสังหาริมทรัพย์และการประกันภัย
ใช้ piti เพื่อกำหนดสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้
โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้เท่าไหร่อัตราส่วนเหล่านี้เปรียบเทียบหนี้รายเดือนของคุณกับรายได้ต่อเดือนของคุณ:
- อัตราส่วนส่วนหน้า: การชำระเงิน PITI ของคุณไม่ควรเกิน 28-31% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ
- อัตราส่วนแบ็คเอนด์: การชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณ (รวมถึง PITI) ไม่ควรเกิน 36-43% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ
ตัวอย่างเช่นหากรายได้รวมต่อเดือนของคุณคือ $ 6,000:
- การชำระเงิน Piti สูงสุด (อัตราส่วนส่วนหน้า 28%): $ 1,680
- หนี้รายเดือนสูงสุด (อัตราส่วนแบ็คเอนด์ 36%): $ 2,160
หากคุณมีเงิน $ 500 ในการชำระหนี้รายเดือน (สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อนักเรียนบัตรเครดิต) คุณจะลบสิ่งนั้นจากค่าสูงสุดแบ็คเอนด์ของคุณ:
$ 2,160 - $ 500 = $ 1,660 สำหรับ Piti
ในสถานการณ์นี้การชำระเงิน Piti ราคาไม่แพงของคุณจะอยู่ที่ $ 1,660 (กำหนดโดยอัตราส่วนแบ็คเอนด์ซึ่ง จำกัด มากกว่าอัตราส่วนส่วนหน้าในกรณีนี้)
การใช้แนวทางเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเป็น "บ้านยากจน" - มีรายได้ส่วนใหญ่ที่ผูกติดอยู่กับที่อยู่อาศัยที่คุณเหลืออยู่เพียงเล็กน้อยสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และเป้าหมายทางการเงิน
piti เหมาะกับบัญชี escrow ของคุณอย่างไร
ผู้ให้กู้หลายรายต้องการบัญชี escrow โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อที่มีการชำระเงินดาวน์น้อยกว่า 20%ด้วยบัญชี escrow:
- การชำระเงินรายเดือนของคุณให้กับผู้ให้กู้รวมถึง P&I Plus 1/12 ของภาษีทรัพย์สินประจำปีโดยประมาณและเบี้ยประกัน
- ผู้ให้กู้ถือกองทุนเหล่านี้ในบัญชี escrow และจ่ายภาษีทรัพย์สินและการประกันของคุณเมื่อถึงกำหนด
- ในแต่ละปีผู้ให้กู้ดำเนินการวิเคราะห์ escrow เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังรวบรวมเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้หากภาษีหรือเบี้ยประกันเพิ่มขึ้นการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้นตามลำดับ
มีประโยชน์หลายประการในการมีบัญชี escrow:
- ความสะดวก: คุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการออมสำหรับค่าใช้จ่ายรายปีหรือครึ่งปี
- ความอุ่นใจ: ผู้ให้กู้ของคุณมั่นใจได้ว่าการชำระเงินที่สำคัญเหล่านี้จะเกิดขึ้นตรงเวลา
- การจัดทำงบประมาณ: ค่าที่อยู่อาศัยของคุณรวมเป็นการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ได้หนึ่งครั้ง
อย่างไรก็ตามมีข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น:
- ควบคุมเงินของคุณน้อยลงในขณะที่อยู่ในบัญชี Escrow
- ศักยภาพในการขาดแคลน escrow หากภาษีหรือประกันเพิ่มขึ้นอย่างไม่คาดคิด
- ผู้ให้กู้บางรายต้องการการรักษาสมดุลขั้นต่ำในบัญชี
ในบางกรณีคุณอาจสามารถยกเว้นข้อกำหนดของสัญญาโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณวางลง 20% หรือมากกว่าซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระภาษีทรัพย์สินและการประกันภัยโดยตรง
Beyond Piti: ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา
ในขณะที่ Piti ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยที่สำคัญของคุณ แต่ก็ไม่รวมทุกอย่างค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับงบประมาณรวมถึง:
- ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA): หากบ้านของคุณอยู่ในชุมชนที่มีการจัดการคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม HOA รายเดือนหรือรายไตรมาส
- สาธารณูปโภค: ไฟฟ้า, ก๊าซ, น้ำ, ท่อระบายน้ำ, ขยะ, อินเทอร์เน็ตและสายเคเบิลสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรายเดือนหลายร้อยครั้ง
- การบำรุงรักษาที่บ้าน: กฎทั่วไปของหัวแม่มือคืองบประมาณ 1-3% ของมูลค่าบ้านของคุณเป็นประจำทุกปีสำหรับการบำรุงรักษาและการซ่อมแซม
- การซ่อมแซมและการเปลี่ยนที่สำคัญ: ในที่สุดคุณจะต้องเปลี่ยนหลังคาระบบ HVAC เครื่องใช้ไฟฟ้า ฯลฯ
- การควบคุมศัตรูพืช: การป้องกันศัตรูพืชปกติและการรักษาที่จำเป็น
- การจัดสวน: การดูแลสนามหญ้าการตัดแต่งต้นไม้และการบำรุงรักษากลางแจ้งอื่น ๆ
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางคนแนะนำให้ใช้การคำนวณ "Piti+M" ซึ่งเพิ่มกองทุนบำรุงรักษารายเดือนให้กับการชำระเงิน Piti ของคุณเพื่อให้ได้ภาพที่สมจริงยิ่งขึ้นเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้าน
คนนั่งอยู่ที่โต๊ะตรวจสอบเอกสารจำนองโดยมีคอมพิวเตอร์แสดงเครื่องคิดเลข Piti
เคล็ดลับในการจัดการและลดการชำระเงิน Piti ของคุณ
หากการคำนวณ PITI ของคุณเกินงบประมาณของคุณให้พิจารณากลยุทธ์เหล่านี้:
ลดเงินต้นและดอกเบี้ย
- ชำระเงินดาวน์มากขึ้นเพื่อลดจำนวนเงินกู้ของคุณ
- ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณให้มีคุณสมบัติสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น
- พิจารณาระยะเวลาสินเชื่อที่ยาวนานขึ้น (แม้ว่าจะเพิ่มดอกเบี้ยรวมที่จ่ายไป)
- ซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่ออัตราการจำนองที่ดีที่สุด
- รีไฟแนนซ์หากอัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างมีนัยสำคัญ
การลดภาษีทรัพย์สิน
- อุทธรณ์การประเมินภาษีทรัพย์สินของคุณหากคุณเชื่อว่าบ้านของคุณมีค่ามากเกินไป
- การยกเว้นภาษีทรัพย์สินการวิจัยคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ (Homestead, อาวุโส, ทหารผ่านศึก ฯลฯ )
- พิจารณาสถานที่ที่มีอัตราภาษีอสังหาริมทรัพย์ลดลง
ลดต้นทุนการประกัน
- มัดบ้านและประกันภัยรถยนต์เพื่อรับส่วนลด
- เพิ่มการหักลดหย่อนของคุณ (ถ้าคุณมีเงินออมฉุกเฉินที่เพียงพอ)
- ติดตั้งอุปกรณ์รักษาความปลอดภัยหรือคุณสมบัติที่ทนต่อสภาพอากาศสำหรับส่วนลดพรีเมี่ยม
- ซื้อของรอบปีเพื่ออัตราที่ดีขึ้น
กำจัดประกันจำนอง
- ชำระเงิน 20% เพื่อหลีกเลี่ยง PMI ตั้งแต่เริ่มต้น
- ถึง 20% ของผู้ถือหุ้นโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ผ่านการชำระเงินต้นเพิ่มเติม
- รับการประเมินใหม่หากคุณเชื่อว่าบ้านของคุณชื่นชมมากพอที่จะผลักดันคุณผ่านเกณฑ์ส่วนทุน 20%
- พิจารณาโครงสร้างสินเชื่อลูกหมู (80-10-10) แทนที่จะจ่าย PMI
ห่อ: ความสำคัญของการคำนวณ piti ที่สมบูรณ์
การคำนวณการชำระเงิน Piti เต็มรูปแบบของคุณก่อนที่จะซื้อบ้านเป็นหนึ่งในขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในกระบวนการซื้อบ้านช่วยให้คุณ:
- ทำการตัดสินใจอย่างชาญฉลาด: รู้ว่าคุณมุ่งมั่นทางการเงินก่อนที่จะลงนามในเส้นประ
- ตั้งค่าความคาดหวังที่เป็นจริง: หลีกเลี่ยงความตกใจในการค้นพบค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณสูงกว่าที่คาดไว้
- เปรียบเทียบตัวเลือกที่ถูกต้อง: ประเมินคุณสมบัติที่แตกต่างกันตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการเป็นเจ้าของไม่ใช่แค่ราคารายชื่อ
- เจรจาอย่างมีประสิทธิภาพ: ใช้การคำนวณ PITI ของคุณเพื่อแจ้งข้อเสนอและกลยุทธ์การเจรจาต่อรองของคุณ
- วางแผนสำหรับอนาคต: ทำความเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไปและเตรียมความพร้อม
โปรดจำไว้ว่าบ้านน่าจะเป็นการซื้อที่ใหญ่ที่สุดที่คุณเคยทำสละเวลาในการคำนวณและทำความเข้าใจการชำระเงิน Piti ที่สมบูรณ์ของคุณทำให้มั่นใจได้ว่าการลงทุนนี้ช่วยเพิ่มความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของคุณแทนที่จะเป็นภาระ
ด้วยการใช้เครื่องคิดเลข Piti ของเราและความรู้ที่คุณได้รับจากคู่มือนี้คุณมีความพร้อมที่จะนำทางกระบวนการซื้อบ้านด้วยความมั่นใจและความชัดเจน
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ piti
การชำระเงิน piti ของฉันสามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไปหรือไม่?
ใช่แม้จะมีการจำนองอัตราคงที่ในขณะที่การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณยังคงที่ด้วยเงินกู้อัตราคงที่ภาษีและส่วนประกันสามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อมูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้นและการเปลี่ยนแปลงต้นทุนการประกัน
Piti เหมือนกับการชำระเงินจำนองของฉันหรือไม่?
ไม่จำเป็นการชำระเงินจำนองของคุณอาจรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยหากคุณไม่มีบัญชี escrowPiti แสดงถึงการชำระที่อยู่อาศัยที่ครอบคลุมของคุณรวมถึงภาษีและการประกันภัย
ผู้ให้กู้ทุกคนต้องการบัญชี escrow หรือไม่?
ไม่เสมอไปในขณะที่ผู้ให้กู้หลายรายต้องการบัญชี escrow โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อที่มีน้อยกว่า 20% แต่บางคนอาจอนุญาตให้คุณยกเว้นข้อกำหนดนี้หากคุณมีการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่กว่าหรือจ่ายค่าธรรมเนียมการสละสิทธิ์ escrow
เครื่องคิดเลข Piti ออนไลน์มีความแม่นยำแค่ไหน?
เครื่องคิดเลขออนไลน์ให้การประมาณการที่ดี แต่อาจไม่ได้บัญชีสำหรับปัจจัยเฉพาะที่มีผลต่อภาษีหรือการประกันภัยสำหรับการคำนวณที่แม่นยำที่สุดใช้อัตราภาษีในท้องถิ่นและรับใบเสนอราคาประกันจริง
จะเกิดอะไรขึ้นถ้ามีการขาดแคลนบัญชี escrow ของฉัน?
หากภาษีหรือการประกันภัยเพิ่มขึ้นการสร้างปัญหาการขาดแคลนในบัญชี Escrow ของคุณผู้ให้กู้ของคุณมักจะให้ทางเลือก: จ่ายเงินก้อนเป็นเงินก้อนหรือกระจายออกไปในปีหน้าซึ่งจะเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณ
Piti ส่งผลกระทบต่อความสามารถของฉันในการมีคุณสมบัติในการจำนองอย่างไร
ผู้ให้กู้ใช้การชำระเงิน Piti เต็มรูปแบบของคุณเมื่อคำนวณอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ของคุณซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติจำนองการชำระเงิน Piti ที่สูงขึ้นหมายความว่าคุณจะต้องมีรายได้สูงขึ้นเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับจำนวนเงินกู้เดียวกัน