Наш комплексний калькулятор пенсії допоможе вам спланувати надійне майбутнє. Введіть свої поточні заощадження, щомісячні внески та очікувані витрати, щоб перевірити свій прогрес. Розрахуйте суму для комфортного життя на пенсії, дізнайтеся прогнозований дохід та перевірте, на скільки вистачить заощаджень. Включає коригування на інфляцію та прогнози інвестиційних прибутків.
| Age | Contrib | Balance |
|---|
+$7,500 catch-up if 50+
+$1,000 catch-up if 50+
Triple tax advantage
Введіть свій поточний вік за датою народження та бажаний вік виходу на пенсію.
Введіть загальну суму пенсійних заощаджень.
Введіть суму, яку ви відкладаєте щомісяця.
Дізнайтеся, скільки років вам залишилося і чи відповідаєте ви своїм цілям.
Правило 4% припускає, що ви можете безпечно знімати 4% своїх заощаджень щороку на пенсії. Це означає, що вам потрібно накопичити суму, що у 25 разів перевищує ваші річні витрати. Ваші заощадження зростають завдяки складним відсоткам до моменту виходу на пенсію, після чого забезпечують дохід через зняття коштів.
Retirement Goal = Annual Expenses × 25 (4% Rule)
Правило 4%: виводьте 4% від заощаджень щорічно приблизно на 30 років пенсії
Починайте заздалегідь — складні відсотки мають величезне значення протягом 20-30 років
Максимізуйте корпоративну програму заощаджень — це безкоштовні гроші
Враховуйте витрати на охорону здоров'я — часто це найбільша стаття пенсійних витрат
Державні виплати зазвичай замінюють 30-40% доходу до виходу на пенсію
Прагніть замінити 70-80% свого попереднього доходу під час пенсії
Щорічно переглядайте та коригуйте свій план у міру зміни обставин
Розгляньте можливість часткової зайнятості на початку пенсії для додаткового доходу та самореалізації
Наш безкоштовний калькулятор пенсії допоможе вам спланувати безпечне фінансове майбутнє. Подивіться, скільки вам потрібно для виходу на пенсію, чи йдете ви за графіком і які коригування допоможуть вам досягти ваших цілей. Включає прогнози зростання інвестицій, інфляції та соціального забезпечення.
Розрахуйте, скільки вам потрібно заощадити для виходу на пенсію на основі ваших очікуваних витрат.
Наш калькулятор пенсійних заощаджень використовує перевірене правило 4% виплат, щоб визначити ваш цільовий капітал і показати, чи допоможе вам ваш поточний темп заощаджень досягти мети.
Плануєте вийти на пенсію раніше? Наш FIRE (Фінансова незалежність, ранній вихід на пенсію) калькулятор показує, коли ви зможете досягти фінансової незалежності.
Введіть свій норматив заощаджень та витрати, щоб побачити свій шлях до ранньої пенсії.
Подивіться, який щомісячний дохід забезпечать ваші пенсійні заощадження.
Наш калькулятор пенсійного доходу враховує соціальне забезпечення, пенсії та інвестиційні виплати, щоб показати ваш загальний пенсійний дохід.
Максимізуйте свій рахунок 401(k) для пенсії.
Наш калькулятор показує, як внески роботодавця та зростання з податковими пільгами прискорюють ваші пенсійні заощадження.
Подивіться на вплив збільшення ставки ваших внесків.
Широко використовуваною відправною точкою є правило 25x: помножте бажані річні витрати на пенсії на 25, щоб оцінити необхідний капітал. Якщо вам потрібно $60,000 на рік з вашого портфеля, ваша мета — $1,500,000.
Це протилежність правила 4% виплат і передбачає, що ваші інвестиції встигають за інфляцією.
Спочатку відніміть очікуваний дохід від пенсій та соціального забезпечення, оскільки ваш портфель має покривати лише решту витрат.
Правило 4%, засноване на дослідженні Trinity Study, пропонує вилучати 4% вашого портфеля в перший рік виходу на пенсію з подальшим коригуванням на інфляцію, маючи високу ймовірність того, що грошей вистачить на 30 років. Для портфеля вартістю 1 000 000 доларів це становить 40 000 доларів у перший рік.
Критики зазначають, що це залежить від умов на ринку, тривалості пенсійного періоду та структури активів, тому багато планувальників використовують 3-3,5% для тих, хто виходить на пенсію достроково.
Це залишається найчастіше цитованим орієнтиром безпечного вилучення коштів.
Час є найпотужнішим фактором у пенсійних заощадженнях завдяки складному відсотку.
500 доларів на місяць, інвестовані із середньою дохідністю 7%, перетворюються приблизно на 566 000 доларів за 30 років, але лише на 246 000 доларів за 20 років — при цьому останнє десятиліття дає непропорційно великий внесок.
Початок вчасно набагато ефективніший, ніж більші заощадження пізніше. Саме тому фінансові експерти наголошують на необхідності починати пенсійні внески у двадцятирічному віці, навіть з невеликих сум, замість того, щоб чекати на вищі доходи.
Пенсійні заощадження зростають найшвидше на рахунках з податковими пільгами. Згідно з даними IRS, ліміт внесків працівника на рахунок 401(k) у 2024 році становить 23 000 доларів (плюс додаткові внески для осіб віком від 50 років), а ліміт IRA — 7 000 доларів.
Традиційні рахунки дають податкову знижку зараз і податки при знятті коштів пізніше; рахунки Roth використовують кошти після сплати податків, але прибуток і зняття коштів не обкладаються податками.
Отримання повного внеску від роботодавця у форматі match на рахунок 401(k) — це фактично безкоштовні гроші, що має бути головним пріоритетом у будь-якому пенсійному плані.
Соціальне забезпечення створює основу довічного доходу з урахуванням інфляції.
Згідно з даними Адміністрації соціального забезпечення, виплати заміщують приблизно 40% доходу до виходу на пенсію для середньостатистичного працівника, причому вік звернення має величезне значення: оформлення виплат у 62 роки назавжди зменшує їх, тоді як відкладення до 70 років збільшує їх приблизно на 8% на рік після досягнення повного пенсійного віку.
Оцініть свою виплату та відніміть її від необхідних витрат, перш ніж визначати розмір портфеля, який вам потрібно сформувати.
Пенсійному фонду загрожують два ризики:
Стандартним захистом від обох факторів є утримання грошового буфера та збалансованого портфеля активів, а також гнучкість у знятті коштів у несприятливі роки.
Часті помилки включають:
Дехто також інвестує надто консервативно для 30-річного горизонту або надто агресивно ближче до пенсії.
Починайте раніше, використовуйте внески роботодавця, плануйте з урахуванням інфляції та тривалості життя, а також переглядайте план у міру зміни доходів і ринків.
Data sourced from trusted institutions
All formulas verified against official standards.