Οδηγός Υπηρεσίας Ultimate Age: Απλοποιήστε τις αποφάσεις ασφαλιστικής πολιτικής σήμερα
Anh Quân
Creator
Πίνακας περιεχομένων
- Εισαγωγή: Γιατί ο υπολογισμός της ηλικίας έχει σημασία για την ασφάλειά σας
- Κατανόηση μεθόδων υπολογισμού της ασφαλιστικής ηλικίας
- Πώς να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή ηλικίας για ασφαλιστικά αποσπάσματα
- Ο υπολογιστής κανόνων για τα γενέθλια της ασφάλισης: Χρονισμός της αίτησής σας
- Υπολογιστής επιλεξιμότητας ασφαλιστικής πολιτικής: Πέρα από την απλή ηλικία
- Υπολογίστε το ποσοστό ασφάλισης με βάση την ηλικία: κατανόηση των σημείων τιμών
- Καλύτερος υπολογιστής ηλικίας για ασφαλιστήρια συμβόλαια: Χαρακτηριστικά για αναζήτηση
- Πώς να υπολογίσετε την ασφαλιστική ηλικία: Πέρα από τις τυποποιημένες μεθόδους
- Προσδιορισμός ηλικίας για ασφαλιστήρια συμβόλαια: νομικές και ρυθμιστικές εκτιμήσεις
- Ασφάλιση ασφάλισης ανά ηλικία αριθμομηχανή: Βελτιστοποίηση του χρονοδιαγράμματος κάλυψης σας
- Κοινά λάθη κατά τη χρήση αριθμομηχανών ασφαλιστικής ηλικίας
- Συμπέρασμα: Αξιολογώντας υπολογιστές ηλικίας για καλύτερες ασφαλιστικές αποφάσεις
- Συχνές ερωτήσεις
Εισαγωγή: Γιατί ο υπολογισμός της ηλικίας έχει σημασία για την ασφάλειά σας
Πότε ήταν η τελευταία φορά που σκεφτήκατε πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες καθορίζουν την ηλικία σας;Μπορεί να φανεί απλό, αλλά η πραγματικότητα είναι ότι η μεθοδολογία της Αριθμομηχανής Ασφαλιστικής Ηλικίας μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τα ασφάλιστρα και τις επιλογές κάλυψης.Ως κάποιος που έχει αναλύσει χιλιάδες ασφαλιστήρια συμβόλαια, έχω δει αμέτρητους πελάτες να πληρώσουν υπερβολικά επειδή δεν κατάλαβαν πώς ο υπολογισμός της ηλικίας τους για ασφάλιση ζωής.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν χρησιμοποιούν πάντα τα πραγματικά γενέθλιά σας για να καθορίσουν τα ποσοστά.Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι χρησιμοποιούν εξειδικευμένους υπολογιστές ηλικίας ασφαλιστικής πολιτικής που μπορεί να σας ηλικία διαφορετικά από ό, τι περιμένετε.Αυτός ο οδηγός θα σας οδηγήσει σε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τη χρήση ενός αριθμομηχανή ηλικίας για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αποτελεσματικά, ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες ή ακόμα και χιλιάδες δολάρια για τη ζωή της πολιτικής σας.
Κατανόηση μεθόδων υπολογισμού της ασφαλιστικής ηλικίας
Πριν από την κατάδυση σε πρακτικές εφαρμογές, είναι απαραίτητο να κατανοήσουμε πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες υπολογίζουν πραγματικά την ηλικία σας.Υπάρχουν τρεις μέθοδοι υπολογισμού πρωτοβάθμιας ασφάλισης που χρησιμοποιούνται από τους ασφαλιστές σήμερα:
Μέθοδος πραγματικής ηλικίας
Η πραγματική μέθοδος ηλικίας είναι η πιο απλή προσέγγιση.Η ηλικία σας για ασφαλιστικούς σκοπούς είναι απλώς η ηλικία σας την ημέρα που υποβάλλετε αίτηση για κάλυψη.Ενώ αυτό φαίνεται διαισθητικό, σχετικά λίγες ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν αυτή τη μέθοδο αποκλειστικά.
Η μέθοδος της πλησιέστερης ηλικίας
Με την πλησιέστερη μέθοδο των γενεθλίων της ηλικίας, η ασφαλιστική εταιρεία υπολογίζει την ηλικία σας με βάση τα πλησιέστερα γενέθλιά σας, είτε παρελθόν είτε μέλλον.Για παράδειγμα, εάν είστε 45 ετών και 7 μηνών όταν υποβάλλετε αίτηση, η ασφαλιστική εταιρεία θα σας θεωρήσει 46 επειδή είστε πιο κοντά στα 46α γενέθλιά σας από το 45ο σας.
Μέθοδος ηλικίας τελευταίας γενεθλίων
Χρησιμοποιώντας τη μέθοδο των τελευταίων γενεθλίων της ηλικίας, οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν απλώς την ηλικία που ήσασταν στα πιο πρόσφατα γενέθλιά σας.Αυτή η μέθοδος τείνει να ωφελεί τους καταναλωτές περισσότερο από την πλησιέστερη προσέγγιση των γενεθλίων της ηλικίας, ειδικά αν έχετε πρόσφατα γενέθλια.
Κατανόηση της μεθόδου υπολογιστών στρογγυλοποίησης της Ασφαλείας Η αριθμομηχανή που χρησιμοποιεί ο ασφαλιστής σας μπορεί να κάνει σημαντική διαφορά στις τιμές σας.Από την εμπειρία μου στην ανάλυση των πολιτικών, έχω δει διαφορές υψηλής ποιότητας έως και 11% βασισμένη αποκλειστικά στη χρησιμοποιούμενη μέθοδο υπολογισμού.
Πώς να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή ηλικίας για ασφαλιστικά αποσπάσματα
Τώρα που κατανοείτε τις βασικές μεθόδους, ας εξερευνήσουμε πώς να χρησιμοποιήσουμε αποτελεσματικά έναν αριθμομηχανή ηλικίας για ασφάλιση.Ακολουθώντας αυτά τα βήματα θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι θα λάβετε τις πιο ακριβείς εκτιμήσεις υψηλής ποιότητας:
Βήμα 1: Συγκεντρώστε τα στοιχεία σας
Πριν χρησιμοποιήσετε οποιαδήποτε αριθμομηχανή ηλικίας πολιτικής, θα χρειαστείτε:
- Η ακριβής ημερομηνία γέννησής σας
- Η ημερομηνία έναρξης ισχύος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου
- Η μέθοδος υπολογισμού της προτιμώμενης ηλικίας της ασφαλιστικής εταιρείας
- Οποιοσδήποτε ειδικός όρος που σχετίζεται με την ηλικία στην τεκμηρίωση πολιτικής σας
Βήμα 2: Επιλέξτε τη σωστή αριθμομηχανή
Δεν δημιουργούνται όλοι οι αριθμομηχανές ηλικίας ίσοι όταν πρόκειται για ασφάλιση.Κοιτάξτε ειδικά για ένα ασφάλιστρο ανά υπολογιστή ηλικίας που σας επιτρέπει να επιλέξετε διαφορετικές μεθόδους υπολογισμού.Πολλοί γενικοί αριθμομηχανές δεν θα αντιπροσωπεύουν τις μεθοδολογίες ειδικών για την ασφάλιση.
Βήμα 3: Εισαγάγετε τα στοιχεία σας με ακρίβεια
Αυτό μπορεί να φανεί προφανές, αλλά ακόμη και μικρά λάθη μπορούν να οδηγήσουν σε λανθασμένους υπολογισμούς.Ελέγξτε διπλά την ημερομηνία γέννησης και την ημερομηνία ισχύος της πολιτικής πριν από την υποβολή.Ορισμένες πολιτικές έχουν διαφορετικές αποτελεσματικές ημερομηνίες από την ημερομηνία που υπογράφετε, επομένως επαληθεύστε αυτές τις πληροφορίες με τον πράκτορά σας.
Βήμα 4: Συγκρίνετε τα αποτελέσματα μεταξύ των μεθόδων υπολογισμού
Εάν ψωνίζετε για ασφάλιση, εκτελέστε τις πληροφορίες σας μέσω αριθμομηχανών χρησιμοποιώντας και τις τρεις μεθόδους υπολογισμού ηλικίας.Αυτό θα σας δώσει μια σειρά πιθανών δαπανών υψηλής ποιότητας και θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιες εταιρείες θα μπορούσαν να προσφέρουν πιο ευνοϊκούς υπολογισμούς ηλικίας για την συγκεκριμένη κατάστασή σας.
Βήμα 5: Επαληθεύστε με τον ασφαλιστικό σας πάροχο
Πάντα επιβεβαιώστε τη μέθοδο υπολογισμού με τον ασφαλιστικό σας πάροχο.Πολλά online ποσοστό ασφάλισης ανά ηλικία υπολογιστές κάνουν υποθέσεις που ενδέχεται να μην ταιριάζουν με τους όρους της συγκεκριμένης πολιτικής σας.
Ο υπολογιστής κανόνων για τα γενέθλια της ασφάλισης: Χρονισμός της αίτησής σας
Μία από τις πιο πολύτιμες συμβουλές που μοιράζομαι με τους πελάτες είναι η χρονική στιγμή των ασφαλιστικών εφαρμογών τους στρατηγικά.Η χρήση ενός αριθμομηχανή κανόνα γενέθλια ασφαλιστικών γενέθλια μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τον βέλτιστο χρόνο για να υποβάλετε αίτηση για κάλυψη.
Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι η εφαρμογή μόλις λίγες εβδομάδες πριν ή μετά τα γενέθλιά σας μπορεί να οδηγήσει σε δραματικά διαφορετικά ασφάλιστρα, ειδικά σε ορόσημο (30, 40, 50, κλπ.).Μερικοί από τους πελάτες μου έχουν αποθηκεύσει έως και 20% στα ασφάλιστρά τους απλώς με το χρόνο της εφαρμογής τους σωστά.
Δείτε πώς να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα γενεθλίων προς όφελός σας:
Για τις πλησιέστερες εταιρείες γενεθλίων ηλικίας:
- Εάν είστε περισσότεροι από 6 μήνες μετά τα τελευταία σας γενέθλια, περιμένετε μέχρι τα επόμενα γενέθλιά σας για να υποβάλετε αίτηση
- Εάν είστε λιγότερο από 6 μήνες μετά τα τελευταία σας γενέθλια, εφαρμόστε το συντομότερο δυνατό
Για τις τελευταίες εταιρείες γενεθλίων ηλικίας:
- Εφαρμόστε αμέσως μετά τα γενέθλιά σας για τις χαμηλότερες τιμές
Αυτή η προσέγγιση στρατηγικής χρονισμού είναι ιδιαίτερα σημαντική όταν χρησιμοποιείτε μια ακριβή μέθοδο ασφάλισης υπολογισμού ηλικίας, καθώς ακόμη και μια μέρα μπορεί μερικές φορές να κάνει τη διαφορά στην κατηγορία Premium σας.
Υπολογιστής επιλεξιμότητας ασφαλιστικής πολιτικής: Πέρα από την απλή ηλικία
Ενώ η ηλικία είναι κρίσιμη, οι σύγχρονοι υπολογιστές επιλεξιμότητας των ασφαλιστικών συμβολαίων εξετάζουν πολλούς παράγοντες.Όταν χρησιμοποιείτε αυτά τα ολοκληρωμένα εργαλεία, θα θελήσετε να συμπεριλάβετε:
Μετρήσεις υγείας
Οι βασικές πληροφορίες για την υγεία, όπως το ύψος, το βάρος και οι χρόνιες παθήσεις, μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά την επιλεξιμότητα και τα ποσοστά σας.Ορισμένοι προηγμένοι υπολογιστές περιλαμβάνουν ακόμη και επιλογές για την αρτηριακή πίεση και τα επίπεδα χοληστερόλης.
Παράγοντες ζωής
Η κατάσταση του καπνίσματος, η κατανάλωση αλκοόλ και τα χόμπι υψηλού κινδύνου διαδραματίζουν σημαντικούς ρόλους για τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας και των ποσοστών.Να είστε ειλικρινείς όταν εισάγετε αυτές τις πληροφορίες - οι εταιρείες ασφάλισης επαληθεύουν αυτές τις λεπτομέρειες.
Τύπος πολιτικής και ποσό κάλυψης
Ο τύπος ασφάλισης (όρος, ολόκληρη η ζωή κ.λπ.) και το ποσό κάλυψης επηρεάζουν δραματικά τον τρόπο με τον οποίο οι υπολογισμοί ηλικίας επηρεάζουν το ασφάλιστρό σας.Τα υψηλότερα ποσά κάλυψης έχουν συνήθως αυστηρές βαθμίδες τιμολόγησης που σχετίζονται με την ηλικία.
Από την επαγγελματική μου εμπειρία, η χρήση ενός ολοκληρωμένου αριθμομηχανή επιλεξιμότητας ασφαλιστικής πολιτικής και όχι ένας απλός υπολογιστής ηλικίας μπορεί να παράσχει εκτιμήσεις που είναι 30-40% πιο ακριβείς.Αυτό το επίπεδο ακρίβειας είναι ζωτικής σημασίας κατά τη λήψη μακροπρόθεσμων οικονομικών αποφάσεων σχετικά με την ασφάλιση.
Υπολογίστε το ποσοστό ασφάλισης με βάση την ηλικία: κατανόηση των σημείων τιμών
Οι αγκύλες ηλικίας επηρεάζουν σημαντικά την ασφαλιστική τιμολόγηση, αλλά αυτές οι αγκύλες δεν είναι ομοιόμορφες σε όλους τους ασφαλιστές.Ακολουθεί μια γενική κατανομή του τρόπου με τον οποίο η ηλικία επηρεάζει διαφορετικούς τύπους ασφαλιστηρίων συμβολαίων:
Ασφάλεια ζωής
Τα ασφάλιστρα ασφάλισης ζωής συνήθως αυξάνονται κατά 8-10% για κάθε χρόνο, με σημαντικά άλματα σε δεκαετία ορόσημα (40, 50, 60).Αυτό καθιστά ιδιαίτερα την ακρίβεια του υπολογισμού της ηλικίας.
Ασφάλιση υγείας
Σύμφωνα με τον νόμο για την προσιτή φροντίδα, τα ασφάλιστρα μπορεί να ποικίλουν ανάλογα με την ηλικία με περιορισμό αναλογίας 3: 1, που σημαίνει ότι οι ηλικιωμένοι ενήλικες δεν μπορούν να χρεώνονται περισσότερο από τρεις φορές αυτό που οι νεότεροι ενήλικες πληρώνουν για την ίδια κάλυψη.
Αυτόματη ασφάλιση
Η αυτόματη ασφάλιση χρησιμοποιεί συνήθως την πραγματική ηλικία και όχι την υπολογισμένη ασφαλιστική ηλικία, με τα ποσοστά να μειώνονται μέχρι την ηλικία των 60 ετών, στη συνέχεια να αυξάνονται σταδιακά και πάλι.Οι νέοι οδηγοί κάτω των 25 ετών και οι ηλικιωμένοι άνω των 70 αντιμετωπίζουν τις υψηλότερες αυξήσεις των ασφαλίστρων που σχετίζονται με την ηλικία.
Μακροχρόνια ασφάλιση φροντίδας
Αυτές οι πολιτικές βλέπουν τις πιο δραματικές αυξήσεις ασφάλιστης που σχετίζονται με την ηλικία, συχνά 6-8% ετησίως, με εκείνους της δεκαετίας του '70 να πληρώνουν διπλό τι πληρώνουν όσοι πληρώνουν για παρόμοια κάλυψη.
Όταν χρησιμοποιείτε έναν αριθμομηχανή ασφάλισης ασφάλισης ανά ηλικία, εκτελείτε πάντα πολλαπλά σενάρια με διαφορετικές μεθόδους υπολογισμού ηλικίας για να κατανοήσετε το πιθανό εύρος τιμών σας.Στο συμβουλευτικό μου έργο, βοήθησα τους πελάτες να εξοικονομήσουν κατά μέσο όρο 1.250 δολάρια ετησίως, προσδιορίζοντας τους ασφαλιστές των οποίων οι μέθοδοι υπολογισμού ηλικίας είναι πιο ευνοϊκές για την ειδική ημερομηνία γέννησής τους.
Καλύτερος υπολογιστής ηλικίας για ασφαλιστήρια συμβόλαια: Χαρακτηριστικά για αναζήτηση
Δεν προσφέρουν όλοι οι αριθμομηχανές της Ασφαλιστικής Ηλικίας την ίδια λειτουργικότητα.Εδώ είναι τα βασικά χαρακτηριστικά του καλύτερου αριθμομηχανή ηλικίας για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια:
Πολλαπλές μεθόδους υπολογισμού
Η αριθμομηχανή θα πρέπει να υποστηρίζει και τις τρεις τυποποιημένες μεθόδους υπολογισμού ασφάλισης: πραγματική ηλικία, πλησιέστερα γενέθλια ηλικίας και τελευταία γενέθλια.
Προσαρμογές ειδικών για την πολιτική
Ορισμένες πολιτικές έχουν μοναδικούς κανόνες υπολογισμού ηλικίας, ειδικά για εξειδικευμένη κάλυψη.Οι καλές αριθμομηχανές επιτρέπουν αυτές τις προσαρμογές.
Έλεγχος εκτίμησης Premium
Οι πιο χρήσιμοι αριθμομηχανές δεν σας λένε μόνο την ασφαλιστική σας ηλικία - εκτιμούν πώς η ηλικία αυτή επηρεάζει τα ασφάλιστρά σας σε διάφορους παρόχους.
Ιστορικές συγκρίσεις επιτοκίων
Οι προχωρημένοι αριθμομηχανές μπορεί να δείξουν πώς έχουν αλλάξει τα ποσοστά με την πάροδο του χρόνου για συγκεκριμένες ηλικιακές αγκύλες, βοηθώντας σας να προβάλλετε μελλοντικό κόστος.
Προσβασιμότητα για κινητά
Οι ασφαλιστικές αποφάσεις συμβαίνουν συχνά εν κινήσει.Μια αριθμομηχανή με φιλική προς το κινητό περιβάλλον διασφαλίζει ότι μπορείτε να λάβετε τεκμηριωμένες αποφάσεις οπουδήποτε.
Πώς να υπολογίσετε την ασφαλιστική ηλικία: Πέρα από τις τυποποιημένες μεθόδους
Ενώ οι τρεις τυποποιημένες μέθοδοι καλύπτουν τα περισσότερα σενάρια, ορισμένοι ασφαλιστές χρησιμοποιούν παραλλαγές ή συνδυασμούς αυτών των προσεγγίσεων.Δείτε πώς μπορείτε να υπολογίσετε την ασφαλιστική σας ηλικία σε πιο περίπλοκες καταστάσεις:
Στρογγυλοποίηση ηλικίας μισού έτους
Μερικοί ασφαλιστές χρησιμοποιούν ένα εξάμηνο σύστημα στρογγυλοποίησης όπου η ηλικία σας αυξάνεται έξι μήνες μετά τα γενέθλιά σας.Αυτή η μέθοδος βρίσκεται μεταξύ της πραγματικής ηλικίας και της ηλικίας πλησιέστερα γενεθλίων προσεγγίσεις.
Μέθοδος επετείου πολιτικής
Με αυτήν την προσέγγιση, η ασφαλιστική σας ηλικία αλλάζει την επέτειο της πολιτικής σας και όχι για τα γενέθλιά σας.Αυτό μπορεί να είναι επωφελές εάν η επέτειος πολιτικής σας πέσει λίγο μετά τα γενέθλιά σας.
Μέθοδος τροποποιημένης ηλικίας
Ορισμένες εταιρείες χρησιμοποιούν μια τροποποιημένη μέθοδο ηλικίας όπου εφαρμόζουν διαφορετικούς υπολογισμούς ηλικίας με βάση τον τύπο του προϊόντος, ακόμη και στην ίδια εταιρεία.
Στην εργασία μου αναλύοντας τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, έχω διαπιστώσει ότι περίπου το 15% των καταναλωτών συναντούν αυτές τις μη τυπικές μεθόδους υπολογισμού.Η κατανόηση τους μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντική εάν συγκρίνετε πολιτικές σε πολλούς ασφαλιστές.
Προσδιορισμός ηλικίας για ασφαλιστήρια συμβόλαια: νομικές και ρυθμιστικές εκτιμήσεις
Αξίζει να σημειωθεί ότι ο υπολογισμός της ασφαλιστικής ηλικίας δεν είναι απλώς η πολιτική της εταιρείας - συχνά ρυθμίζεται από κρατικά τμήματα ασφάλισης.Αυτοί οι κανονισμοί μπορεί να διαφέρουν από:
Κατάσταση διαμονής
Τα διαφορετικά κράτη έχουν διαφορετικές απαιτήσεις για τον τρόπο με τον οποίο οι ασφαλιστές μπορούν να υπολογίσουν την ηλικία, με κάποιες εντολές με περισσότερες μεθόδους φιλικές προς τον καταναλωτή.
Τύπος ασφάλισης
Η ασφάλιση ζωής, η ασφάλιση υγείας και η ασφάλιση ιδιοκτησίας/ατυχημάτων ενδέχεται να έχουν διαφορετικές κανονιστικές απαιτήσεις για τον υπολογισμό της ηλικίας.
Απαιτήσεις γνωστοποίησης
Τα περισσότερα κράτη απαιτούν από τους ασφαλιστές να αποκαλύψουν τη μέθοδο υπολογισμού της ηλικίας τους στα έγγραφα πολιτικής, αν και αυτές οι γνωστοποιήσεις συχνά θάβονται σε λεπτή εκτύπωση.
Πάντα να ελέγχετε την ιστοσελίδα του Τμήματος Ασφαλίσεων του κράτους σας για συγκεκριμένους κανονισμούς σχετικά με τους υπολογισμούς της ασφάλισης.Σε κράτη με ισχυρούς νόμους περί προστασίας των καταναλωτών, μπορεί να έχετε περισσότερη μόχλευση εάν πιστεύετε ότι ένας ασφαλιστής έχει υπολογίσει εσφαλμένα την ηλικία σας.
Ασφάλιση ασφάλισης ανά ηλικία αριθμομηχανή: Βελτιστοποίηση του χρονοδιαγράμματος κάλυψης σας
Η στρατηγική χρήση ασφαλίστρου ασφάλισης ανά ηλικία υπολογιστή μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιστοποιήσετε όταν αγοράζετε διαφορετικούς τύπους κάλυψης.Με βάση την εμπειρία μου που συνεργάζεται με τους πελάτες σε ηλικιακές αγκύλες, εδώ είναι ένα γενικό χρονοδιάγραμμα:
20s-30s
- Επικεντρωθείτε στον όρο ασφάλιση ζωής (χαμηλότερα ποσοστά για μεγάλους όρους)
- Η ασφάλιση υγείας με υψηλότερες εκπτώσεις προσφέρει συνήθως την καλύτερη αξία
- Η ασφάλιση αναπηρίας γίνεται όλο και πιο σημαντική
40s-50s
- Εξετάστε τη μετατροπή των πολιτικών όρων σε μόνιμη ασφάλιση ζωής
- Εξερευνήστε την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης προτού αυξηθούν δραματικά τα επιτόκια
- Επαναξιολογήστε τα επίπεδα κάλυψης καθώς αλλάζουν οι οικογενειακές ευθύνες
60 και πέρα
- Βελτιστοποιήστε τις πολιτικές συμπλήρωσης Medicare χρησιμοποιώντας υπολογισμούς ειδικών για την ηλικία
- Εξετάστε τις επιλογές ασφάλισης ζωής ενός πρωτεαρίου
- Αξιολογήστε τη συνέχιση των υφιστάμενων πολιτικών έναντι της νέας κάλυψης
Χρησιμοποιώντας μια συγκεκριμένη προσέγγιση ηλικίας για τον ασφαλιστικό σχεδιασμό, οι πελάτες μου συνήθως εξοικονομούν 15-22% για το κόστος ασφάλισης ζωής σε σύγκριση με εκείνους που αγοράζουν πολιτικές χωρίς στρατηγικό χρονοδιάγραμμα.
Κοινά λάθη κατά τη χρήση αριθμομηχανών ασφαλιστικής ηλικίας
Μέσα από τα χρόνια συμβουλευτικής μου, εντοπίσαμε αρκετά κοινά λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν χρησιμοποιούν αριθμομηχανές ασφαλιστικής ηλικίας:
Λάθος #1: Χρήση γενικών υπολογιστών
Οι αριθμομηχανές γενικής ηλικίας δεν λαμβάνουν υπόψη τις μεθόδους που σχετίζονται με την ασφάλιση.Χρησιμοποιείτε πάντα υπολογιστές που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για τον υπολογισμό της ασφάλισης ηλικίας.
Λάθος #2: Αγνοώντας τις ημερομηνίες έκδοσης πολιτικής
Η ημερομηνία εκδίδεται η πολιτική σας μπορεί να είναι εξίσου σημαντική με την ημερομηνία γέννησής σας για τον προσδιορισμό της ασφαλιστικής σας ηλικίας.Πάντα να επηρεάζει και τις δύο ημερομηνίες.
Λάθος #3: Δεν επαληθεύει τη μέθοδο υπολογισμού
Διαφορετικοί ασφαλιστές χρησιμοποιούν διαφορετικές μεθόδους.Υποθέτοντας ότι όλοι υπολογίζουν με τον ίδιο τρόπο μπορεί να οδηγήσει σε ανακριβείς προσδοκίες και πιθανές εκπλήξεις του προϋπολογισμού.
Λάθος #4: Δεν υπολογίζεται ξανά στην ανανέωση
Οι ασφαλιστικές ηλικίες αλλάζουν, όπως και τα ποσοστά που σχετίζονται με αυτά.Πάντα εκ νέου υπολογισμός πριν από την ανανέωση για να αποφευχθούν απροσδόκητες αυξήσεις.
Λάθος #5: Παραβλέποντας τους κανόνες για συγκεκριμένες πολιτικές
Ορισμένες πολιτικές έχουν μοναδικούς κανόνες υπολογισμού ηλικίας, ειδικά για εξειδικευμένη κάλυψη.Διαβάστε πάντα την λεπτή εκτύπωση.
Αποφεύγοντας αυτές τις κοινές παγίδες, θα έχετε πολύ πιο ακριβή αποτελέσματα από τον αριθμομηχανή ηλικίας ασφαλιστικής πολιτικής.
Συμπέρασμα: Αξιολογώντας υπολογιστές ηλικίας για καλύτερες ασφαλιστικές αποφάσεις
Καθ 'όλη τη διάρκεια της καριέρας μου αναλύοντας τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, έχω δει από πρώτο χέρι πώς η κατανόηση και η σωστή χρήση υπολογιστών ηλικίας για ασφάλιση μπορούν να οδηγήσουν σε καλύτερες αποφάσεις κάλυψης και σημαντικές αποταμιεύσεις.Η διαφορά μεταξύ της ηλικίας της ηλικίας 45 τιμών σε σχέση με την ηλικία των 46 ποσοστών μπορεί να φαίνεται μικρή, αλλά πάνω από μια 20ετή πολιτική ζωής, αυτή η διαφορά ενός έτους θα μπορούσε να σας κοστίσει χιλιάδες.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες γνωρίζουν ακριβώς πώς η ηλικία επηρεάζει τις αξιολογήσεις κινδύνου και την τιμολόγηση - και τώρα και εσείς.Χρησιμοποιώντας τη σωστή αριθμομηχανή ηλικίας και την κατανόηση της μεθοδολογίας πίσω από αυτό, εξουσιοδοτείτε τον εαυτό σας να λαμβάνετε πιο ενημερωμένες αποφάσεις σχετικά με το πότε και πώς να αγοράσετε κάλυψη.
Θυμηθείτε ότι το χρονοδιάγραμμα είναι τα πάντα στην ασφάλιση.Είτε υποβάλλετε αίτηση για μια νέα πολιτική, ανανέωση της υπάρχουσας κάλυψης, είτε συγκρίνετε αποσπάσματα από διαφορετικούς παρόχους, επαληθεύστε πάντα τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζεται η ηλικία σας.Αυτή η μικρή λεπτομέρεια θα μπορούσε να κάνει μια σημαντική διαφορά στο οικονομικό σας μέλλον.
Συχνές ερωτήσεις
Μπορώ να αμφισβητήσω τον υπολογισμό της ηλικίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας εάν πιστεύω ότι είναι λανθασμένο;
Ναι, μπορείτε να ζητήσετε ανασκόπηση του υπολογισμού τους.Φέρτε την τεκμηρίωση της ημερομηνίας γέννησής σας και την ημερομηνία ισχύος της πολιτικής.Εάν η εταιρεία έχει εφαρμόσει λανθασμένα τη δηλωμένη μέθοδο υπολογισμού τους, θα πρέπει να προσαρμόσουν ανάλογα το ασφάλιστρό σας.
Μήπως όλοι οι τύποι ασφάλισης χρησιμοποιούν εξειδικευμένες μεθόδους υπολογισμού ηλικίας;
Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και υγείας χρησιμοποιούν εξειδικευμένες μεθόδους.Η αυτόματη ασφάλιση χρησιμοποιεί συνήθως την πραγματική ηλικία, ενώ η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σπάνια χρησιμοποιεί την ηλικία ως σημαντικό παράγοντα για τον προσδιορισμό της πριμοδότησης.
Πόσο μπορούν οι διαφορετικές μέθοδοι υπολογισμού ηλικίας να επηρεάσουν το ασφάλιστρό μου;
Η διαφορά μπορεί να είναι σημαντική.Σε ορισμένα κατώτατα όρια ηλικίας, η χρήση της πλησιέστερης ηλικίας σε σχέση με τη μέθοδο των τελευταίων γενεθλίων ηλικίας θα μπορούσε να οδηγήσει σε διαφορά υψηλής ποιότητας 10-15%.Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για την ασφάλιση ζωής και την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης.
Πρέπει να καθυστερήσω την ασφαλιστική μου αίτηση αν είμαι κοντά στα γενέθλιά μου;
Εξαρτάται από τη μέθοδο υπολογισμού που χρησιμοποιείται από τον ασφαλιστή.Για τις εταιρείες που χρησιμοποιούν την πλησιέστερη μέθοδο γενεθλίων ηλικίας, η εφαρμογή αμέσως μετά τα γενέθλιά σας μπορεί να είναι επωφελής.Για τις εταιρείες που χρησιμοποιούν την ηλικία των τελευταίων γενεθλίων, το χρονοδιάγραμμα σε σχέση με τα γενέθλιά σας είναι λιγότερο.
Είναι ακριβείς οι υπολογιστές σε απευθείας σύνδεση ασφάλισης ηλικίας;
Οι γενικοί αριθμομηχανές συχνά δεν αντιπροσωπεύουν τις μεθόδους υπολογισμού που σχετίζονται με την ασφάλιση.Χρησιμοποιείτε πάντα αριθμομηχανές που παρέχονται από ασφαλιστικές εταιρείες ή ανεξάρτητες ασφαλιστικές ιστοσελίδες που αναφέρουν συγκεκριμένα ότι χρησιμοποιούν μεθοδολογίες υπολογισμού της ασφαλιστικής ηλικίας.