Question 1

Quais são os custos de fechamento típicos ao comprar uma casa?

Accepted Answer

Os custos de fechamento tipicamente variam de 2-5% do preço de compra da casa e incluem taxas de originação de financiamento, seguro de título, taxas de avaliação, taxas de relatório de crédito, honorários advocatícios, taxas de registro e despesas pré-pagas como IPTU e seguro residencial. Para uma casa de $300.000, espere $6.000-$15.000 em custos de fechamento.

Question 2

Quanto devo dar de entrada?

Accepted Answer

Embora 20% seja tradicional e evite PMI, muitos financiamentos permitem menos: financiamentos convencionais podem aceitar 3-5% de entrada, financiamentos FHA exigem mínimo de 3,5%, financiamentos VA e USDA oferecem 0% de entrada para compradores qualificados. Entradas maiores significam pagamentos mensais menores, menos juros pagos ao longo do tempo e potencialmente melhores taxas de juros.

Question 3

O que é PMI e quando é exigido?

Accepted Answer

O Seguro Hipotecário Privado (PMI) protege o credor se você deixar de pagar seu financiamento. É tipicamente exigido quando a entrada é menos de 20% do preço da casa. O PMI custa 0,5-1% do valor do financiamento anualmente, adicionando aos pagamentos mensais. Uma vez que você atinja 20% de patrimônio através de pagamentos ou valorização, você pode solicitar a remoção do PMI.

Question 4

Quais são os custos totais de comprar uma casa além do preço de compra?

Accepted Answer

Os custos totais incluem: entrada (3-20%), custos de fechamento (2-5%), inspeção ($300-500), avaliação ($300-500), custos de mudança ($1.000-5.000), reparos/reformas iniciais, mais custos mensais contínuos como financiamento, IPTU, seguro, taxas de condomínio, serviços públicos e manutenção (1-3% do valor da casa anualmente).

Question 5

Como estimar o IPTU para uma casa?

Accepted Answer

O IPTU é baseado no valor avaliado da casa multiplicado pela taxa de imposto local. As taxas variam amplamente por localização de 0,3% a mais de 2% anualmente. Verifique com o assessor de impostos local as taxas e avaliação atuais. Lembre-se que o IPTU tipicamente aumenta ao longo do tempo conforme os valores das casas sobem ou as taxas de impostos locais mudam.

Question 6

Quanto devo orçar para seguro residencial?

Accepted Answer

O seguro residencial custa $1.000-$3.000 anualmente para a maioria das casas mas varia com base no valor da casa, localização, idade, tipo de construção, nível de cobertura, franquia e risco de desastres naturais. Os credores exigem seguro para proteger seu investimento. Obtenha cotações de múltiplas seguradoras e considere agrupar com seguro auto para descontos.

Question 7

Existem programas de assistência para compradores de primeira casa?

Accepted Answer

Sim, muitos programas ajudam compradores de primeira viagem: financiamentos FHA (3,5% entrada), financiamentos convencionais com 3% de entrada, financiamentos VA (0% entrada para veteranos), financiamentos USDA (0% entrada em áreas rurais), programas estaduais e locais de assistência à entrada e créditos fiscais para primeiro comprador. Pesquise programas disponíveis em sua área.

Question 8

Qual percentual da renda deve ir para habitação?

Accepted Answer

Consultores financeiros recomendam manter os custos totais de habitação (financiamento, impostos, seguro, condomínio) em ou abaixo de 28% da renda bruta mensal. Os pagamentos totais de dívida (habitação mais financiamentos de carro, empréstimos estudantis, cartões de crédito) não devem exceder 36% da renda bruta. Esses índices ajudam a garantir que a habitação permaneça acessível em relação à renda.

Question 9

Devo pagar pontos para reduzir minha taxa de juros?

Accepted Answer

Pontos hipotecários custam 1% do valor do financiamento e tipicamente reduzem a taxa de juros em 0,25%. Pontos fazem sentido se você for proprietário da casa por tempo suficiente para recuperar o custo inicial através de pagamentos mensais menores - geralmente 5-7 anos. Calcule o ponto de equilíbrio antes de decidir se paga pontos.

Question 10

Quais custos de manutenção contínuos devo esperar?

Accepted Answer

Orçamento de 1-3% do valor da casa anualmente para manutenção e reparos. Isso cobre manutenção de rotina (manutenção de HVAC, limpeza de calhas, cuidados com gramado), atualizações periódicas (pintura, substituição de aparelhos) e reparos inesperados (telhado, encanamento, elétrica). Casas mais antigas tipicamente exigem orçamentos de manutenção mais altos. Construa um fundo de emergência para reparos residenciais.

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