การแนะนำ
เมื่อพูดถึงการจัดการการจำนองของคุณกำหนดการชำระเงินที่คุณเลือกอาจมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่ออนาคตทางการเงินของคุณในขณะที่เจ้าของบ้านส่วนใหญ่เริ่มต้นกับแผนการชำระเงินรายเดือนแบบดั้งเดิมการชำระเงินแบบรายสัปดาห์ได้รับความนิยมเป็นทางเลือกในการประหยัดเงินที่มีศักยภาพแต่ตัวเลือกใดที่ช่วยให้คุณประหยัดได้มากขึ้นในระยะยาว?
ในคู่มือที่ครอบคลุมนี้เราจะสำรวจความแตกต่างระหว่างการชำระเงินจำนองรายปักษ์และรายเดือนวิเคราะห์การประหยัดที่อาจเกิดขึ้นของแต่ละวิธีและช่วยให้คุณกำหนดกลยุทธ์ที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ดีที่สุดไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกหรือต้องการเพิ่มประสิทธิภาพการจำนองที่มีอยู่ของคุณการทำความเข้าใจตัวเลือกการชำระเงินเหล่านี้อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ตลอดอายุการกู้เงินของคุณ
การทำความเข้าใจพื้นฐาน: การชำระเงินรายเดือนกับรายปักษ์
การชำระเงินจำนองรายเดือน
ตารางการชำระเงินจำนองแบบดั้งเดิมเกี่ยวข้องกับการชำระเงิน 12 ครั้งต่อปีโดยทั่วไปจะครบกำหนดในวันเดียวกันในแต่ละเดือนวิธีการตรงไปตรงมานี้เป็นมาตรฐานมานานหลายทศวรรษและเป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ตั้งค่าโดยอัตโนมัติเมื่อคุณปิดสินเชื่อบ้านของคุณ
คุณสมบัติที่สำคัญของการชำระเงินรายเดือน:
- 12 การชำระเงินต่อปี
- วันครบกำหนดที่สอดคล้องกันในแต่ละเดือน
- งบประมาณง่ายกว่าสำหรับคนส่วนใหญ่
- จัดตำแหน่งกับรอบการเรียกเก็บเงินรายเดือนทั่วไป
การชำระเงินจำนองทุกสองสัปดาห์
แผนการชำระเงินทุกสองสัปดาห์เกี่ยวข้องกับการจ่ายครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินจำนองรายเดือนของคุณทุกสองสัปดาห์ส่งผลให้เกิดการชำระเงินครึ่งปีละ 26 ครั้งซึ่งเทียบเท่ากับการชำระเงินเต็มรายเดือน 13 ครั้งแทนที่จะเป็น 12
คุณสมบัติที่สำคัญของการชำระเงินทุกสองสัปดาห์:
- 26 การชำระเงินครึ่งปีต่อปี (เทียบเท่ากับ 13 การชำระเงินเต็มจำนวน)
- โดยทั่วไปแล้วการชำระเงินจะถึงวันศุกร์อื่น ๆ
- สอดคล้องตามธรรมชาติกับตารางการตรวจสอบรายปักษ์
- ส่งผลให้การชำระเงินเต็มจำนวนเพิ่มหนึ่งครั้งต่อปี
คณิตศาสตร์ที่อยู่เบื้องหลังการออม
ทำไมการชำระเงินทุกสองสัปดาห์จึงสามารถประหยัดเงินได้
ข้อได้เปรียบหลักของการชำระเงินรายปักษ์มาจากการชำระเงินเต็มจำนวนหนึ่งครั้งในแต่ละปีการชำระเงินเพิ่มเติมนี้ไปสู่ยอดเงินต้นของคุณโดยตรงลดทั้งระยะเวลาเงินกู้และดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดอายุการจำนอง
มาทำลายวิธีการทำงาน:
- การลดเงินต้นบ่อยขึ้น: ทุกครั้งที่คุณชำระเงินส่วนหนึ่งจะไปสู่ยอดเงินต้นและส่วนหนึ่งไปสู่ดอกเบี้ยด้วยการชำระเงินทุกสองสัปดาห์คุณจะลดยอดเงินต้นของคุณบ่อยขึ้นซึ่งหมายถึงดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นระหว่างการชำระเงิน
- เอฟเฟกต์ "การชำระเงินพิเศษ": การชำระเงิน 26 ครั้งเท่ากับ 13 การชำระเงินเต็มจำนวนต่อปีแทนที่จะเป็น 12 เพิ่มอย่างมีประสิทธิภาพเพิ่มการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นหนึ่งครั้งในแต่ละปี
- ดอกเบี้ยทบต้นทำงานในความโปรดปรานของคุณ: โดยการลดเงินต้นของคุณเร็วขึ้นคุณจะลดจำนวนฐานที่คำนวณดอกเบี้ยทำให้เกิดผลประกอบการที่เร่งการจ่ายเงินกู้ของคุณ
ตัวอย่างที่ใช้งานได้จริง
เพื่อแสดงให้เห็นถึงการประหยัดที่อาจเกิดขึ้นให้พิจารณาสถานการณ์ทั่วไป:
รายละเอียดเงินกู้:
- จำนวนเงินจำนอง: $ 300,000
- อัตราดอกเบี้ย: 4.5%
- ระยะเวลาสินเชื่อ: 30 ปี
- การชำระเงินรายเดือน: $ 1,520.06 (เงินต้นและดอกเบี้ยเท่านั้น)
สถานการณ์การชำระเงินรายเดือน:
- 12 การชำระเงิน $ 1,520.06 ต่อปี
- การชำระเงินทั้งหมดมากกว่า 30 ปี: $ 547,221.60
- ดอกเบี้ยรวมที่จ่าย: $ 247,221.60
สถานการณ์การชำระเงินทุกสองสัปดาห์:
- 26 การชำระเงิน $ 760.03 (ครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินรายเดือน) ต่อปี
- เงินกู้ที่จ่ายออกไปประมาณ 25.6 ปี
- ดอกเบี้ยรวมจ่าย: ประมาณ $ 207,778
- เงินออมทั้งหมด: ประมาณ $ 39,443.60
- ประหยัดเวลา: ประมาณ 4.4 ปี
ข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธีการชำระเงิน
ข้อดีของการชำระเงินทุกสองสัปดาห์
- การประหยัดดอกเบี้ยที่สำคัญ: ดังที่แสดงไว้ข้างต้นคุณสามารถประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์ตลอดชีวิตเงินกู้ของคุณ
- ระยะเวลาสินเชื่อที่สั้นกว่า: ชำระเงินจำนองปีก่อนหน้านี้โดยไม่เปลี่ยนงบประมาณรายเดือนของคุณอย่างมีนัยสำคัญ
- สร้างทุนได้เร็วขึ้น: การชำระเงินพิเศษในแต่ละปีจะเร่งการสร้างทุนของคุณ
- การจัดตำแหน่งกับตารางการจ่ายเงิน: หากคุณได้รับค่าตอบแทนทุกสองสัปดาห์กำหนดการชำระเงินนี้สอดคล้องกับกระแสรายได้ของคุณตามธรรมชาติ
- ดอกเบี้ยคงค้างระหว่างการชำระเงินน้อยลง: การชำระเงินบ่อยขึ้นหมายถึงเวลาน้อยลงสำหรับดอกเบี้ยที่จะเพิ่มขึ้นกับยอดคงเหลือที่เหลืออยู่ของคุณ
ข้อเสียของการชำระเงินรายปักษ์สัปดาห์
- อาจไม่ได้รับการเสนอโดยผู้ให้กู้ทุกราย: ผู้ให้บริการจำนองบางคนไม่ได้เสนอแผนการชำระเงินรายปักษ์อย่างเป็นทางการ
- ค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้น: ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่าหรือค่าธรรมเนียมต่อการทำธุรกรรมสำหรับโปรแกรมการชำระเงินรายปักษ์
- ความยืดหยุ่นในการชำระเงินน้อยลง: กำหนดเวลาการชำระเงินบ่อยครั้งอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายในระหว่างความยากลำบากทางการเงิน
- การพิจารณากระแสเงินสด: บางเดือนจะมีการชำระเงินสามครั้งแทนที่จะเป็นสองครั้งซึ่งต้องใช้งบประมาณอย่างรอบคอบมากขึ้น
ข้อดีของการชำระเงินรายเดือน
- ความเรียบง่าย: การชำระเงินที่สอดคล้องกันหนึ่งครั้งในแต่ละเดือนนั้นง่ายต่อการติดตามและจัดการ
- การยอมรับสากล: ผู้ให้กู้จำนองทั้งหมดยอมรับการชำระเงินรายเดือน
- การจัดทำงบประมาณที่คาดการณ์ได้: วันที่คงที่ทำให้การจัดทำงบประมาณตรงไปตรงมา
- ความยืดหยุ่น: การมีเวลามากขึ้นระหว่างการชำระเงินสามารถให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับการจัดการกระแสเงินสด
ข้อเสียของการชำระเงินรายเดือน
- ต้นทุนดอกเบี้ยที่สูงขึ้น: คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นตลอดอายุการกู้เงินเมื่อเทียบกับการชำระเงินรายปักษ์
- การสร้างทุนที่ช้าลง: เงินต้นของคุณลดลงบ่อยครั้งส่งผลให้การเติบโตของทุนช้าลง
- ระยะเวลาสินเชื่อที่ยาวนานขึ้น: การจำนองมาตรฐาน 30 ปียังคงเป็นความมุ่งมั่น 30 ปีโดยไม่ต้องชำระเงินเพิ่มเติม
กลยุทธ์ทางเลือกในการพิจารณา
ชำระเงินพิเศษหนึ่งครั้งเป็นประจำทุกปี
หากผู้ให้กู้ของคุณไม่ได้เสนอโปรแกรมการชำระเงินแบบรายปักษ์อย่างเป็นทางการหรือหากคุณต้องการควบคุมมากขึ้นเมื่อคุณชำระเงินเพิ่มเติมให้พิจารณาชำระเงินจำนองเพิ่มเติมหนึ่งครั้งในแต่ละปีสิ่งนี้จะได้รับผลลัพธ์ที่คล้ายกันกับกำหนดเวลาสองสัปดาห์โดยไม่ต้องมีการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างการชำระเงินของคุณ
คุณสามารถทำได้โดย:
- ชำระเงินครั้งที่ 13 เมื่อสิ้นปี
- หารการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็น 12 และเพิ่มจำนวนเงินนั้นในการชำระเงินปกติแต่ละครั้ง
- การใช้โชคลาภเช่นการคืนเงินภาษีหรือโบนัสสำหรับการชำระเงินเพิ่มเติม
ปัดเศษการชำระเงินของคุณ
อีกวิธีง่ายๆคือการปัดเศษการชำระเงินจำนองของคุณเป็น $ 50 หรือ $ 100 ที่ใกล้ที่สุดตัวอย่างเช่นหากการชำระเงินรายเดือนของคุณคือ $ 1,520.06 ให้พิจารณาจ่าย $ 1,600 แทนจำนวนเงินเพิ่มเติมเล็กน้อยนี้อาจส่งผลกระทบต่อระยะเวลาสินเชื่อและต้นทุนดอกเบี้ยของคุณอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป
รีไฟแนนซ์ระยะเวลาสินเชื่อที่สั้นลง
หากอัตราดอกเบี้ยลดลงเนื่องจากคุณได้รับการจำนองการรีไฟแนนซ์เงินกู้ 15 ปีหรือ 20 ปีอาจเป็นประโยชน์มากกว่าการเปลี่ยนตารางการชำระเงินของคุณในขณะที่การชำระเงินรายเดือนของคุณจะสูงขึ้นคุณอาจจะปลอดภัยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและระยะเวลาการรับประกันเงินกู้ที่สั้นลง
การเลือกที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณ
ปัจจัยทางการเงินที่ต้องพิจารณา
- กำหนดการรายได้ของคุณ: หากคุณได้รับเงินทุกสองสัปดาห์การจับคู่การชำระเงินจำนองของคุณกับกระแสรายได้ของคุณสามารถทำให้การจัดทำงบประมาณง่ายขึ้น
- เงินสำรองเงินสด: พิจารณากองทุนฉุกเฉินของคุณและการชำระเงินที่บ่อยขึ้นอาจทำให้เงินสำรองเงินสดของคุณเครียดหรือไม่
- ภาระหนี้หนี้อื่น ๆ : หากคุณมีหนี้ดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิตอาจทำให้รู้สึกทางการเงินมากขึ้นเพื่อมุ่งเน้นการชำระเงินเพิ่มเติมที่นั่นก่อนที่จะเร่งการจ่ายเงินจำนองของคุณ
- สภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ย: ในช่วงเวลาที่อัตราเงินเฟ้อสูงหรือเมื่อผลตอบแทนการลงทุนเกินกว่าอัตราการจำนองการเก็บเงินสดมากขึ้นในการลงทุนอาจเป็นประโยชน์มากกว่าการชำระเงินจำนองเพิ่มเติม
- ผลกระทบทางภาษี: ดอกเบี้ยจำนองสามารถลดหย่อนภาษีได้สำหรับเจ้าของบ้านจำนวนมากปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินที่เร่งด่วนอาจส่งผลกระทบต่อสถานการณ์ภาษีของคุณ
ปัจจัยส่วนบุคคลที่ต้องพิจารณา
- ความอุ่นใจ: เจ้าของบ้านบางคนนอนหลับได้ดีขึ้นโดยรู้ว่าพวกเขากำลังทำงานอย่างแข็งขันเพื่อกำจัดหนี้จำนองของพวกเขาเร็วกว่านี้
- การวางแผนการเกษียณอายุ: หากคุณกำลังเข้าใกล้การเกษียณอายุการจ่ายเงินจำนองก่อนออกจากพนักงานอาจมีความสำคัญ
- เป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ : พิจารณาว่าการเร่งการชำระเงินจำนองจะสอดคล้องกับเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการออมวิทยาลัยหรือเงินบริจาคเพื่อการเกษียณอายุ
- เวลาที่คาดหวังในบ้าน: หากคุณวางแผนที่จะย้ายภายในไม่กี่ปีประโยชน์ของการชำระเงินรายปักษ์อาจน้อยที่สุด
วิธีดำเนินการชำระเงินทุกสองสัปดาห์
โปรแกรมผู้ให้กู้อย่างเป็นทางการ
ผู้ให้บริการจำนองจำนวนมากเสนอโปรแกรมการชำระเงินทุกสองสัปดาห์อย่างเป็นทางการเพื่อลงทะเบียน:
- ติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณโดยตรง
- ถามเกี่ยวกับตัวเลือกการชำระเงินทุกสองสัปดาห์
- เข้าใจค่าธรรมเนียมหรือข้อกำหนดการลงทะเบียนที่เกี่ยวข้อง
- รับกระบวนการลงทะเบียนเป็นลายลักษณ์อักษร
- ยืนยันว่าจะนำไปใช้กับเงินต้น
แนวทาง DIY
หากผู้ให้กู้ของคุณไม่เสนอโปรแกรมรายปักษ์หรือค่าธรรมเนียมสูงคุณสามารถสร้างตารางการชำระเงินแบบรายปักษ์ของคุณเอง:
- ตั้งค่าการชำระเงินโดยอัตโนมัติครึ่งหนึ่งต่อเดือนของคุณทุกสองสัปดาห์
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ของคุณใช้การชำระเงินเพิ่มเติมกับเงินต้น
- รวมหมายเลขสินเชื่อและคำแนะนำของคุณเช่น "สมัครเงินต้น" กับการชำระเงินแต่ละครั้ง
- ตรวจสอบการประยุกต์ใช้เงินทุนที่เหมาะสมในงบจำนองของคุณ
บริการของบุคคลที่สาม
บริษัท บางแห่งมีความเชี่ยวชาญในการจัดการโปรแกรมการชำระเงินทุกสองสัปดาห์สำหรับเจ้าของบ้านอย่างไรก็ตามระวังบริการเหล่านี้เนื่องจากพวกเขามักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับสิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยตัวเอง
หากพิจารณาบริการของบุคคลที่สาม:
- ค้นคว้า บริษัท อย่างละเอียด
- เข้าใจค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง
- ตรวจสอบความคิดเห็นของลูกค้าและการจัดอันดับสำนักธุรกิจที่ดีขึ้น
- ยืนยันว่าจะดำเนินการชำระเงินและนำไปใช้กับเงินกู้ของคุณอย่างไร
คำถามทั่วไปเกี่ยวกับการชำระเงินรายปักษ์และรายเดือน
ฉันจะถูกลงโทษสำหรับการชำระค่าจำนองก่อนหรือไม่?
การจำนองที่ทันสมัยส่วนใหญ่ไม่มีบทลงโทษล่วงหน้า แต่เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตรวจสอบเงื่อนไขเงินกู้เฉพาะของคุณสินเชื่อบางอย่างโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีเงื่อนไขบางอย่างหรือจากช่วงเวลาที่กำหนดอาจรวมถึงบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าตรวจสอบข้อตกลงการจำนองของคุณหรือติดต่อผู้ให้กู้ของคุณโดยตรงเพื่อยืนยัน
ฉันสามารถสลับระหว่างวิธีการชำระเงินได้หรือไม่?
ในกรณีส่วนใหญ่ใช่โดยทั่วไปคุณสามารถเริ่มต้นหรือหยุดการชำระเงินทุกสองสัปดาห์ได้โดยติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณอย่างไรก็ตามหากคุณลงทะเบียนในโปรแกรมอย่างเป็นทางการอาจมีข้อกำหนดและเงื่อนไขเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงหรือการยกเลิก
การชำระเงินแบบรายสัปดาห์มีผลต่อบัญชี escrow อย่างไร?
หากการชำระเงินจำนองของคุณรวมถึง escrow สำหรับภาษีและการประกันจำนวนเงินเหล่านี้จะถูกแบ่งระหว่างการชำระเงินทุกสองสัปดาห์ของคุณการวิเคราะห์ escrow ประจำปีของคุณจะยังคงเกิดขึ้นตามปกติและการปรับจะทำตามจำนวนเงินรายปักษ์ของคุณหากจำเป็น
ถ้าฉันไม่สามารถจ่ายเงินได้ทุกสองสัปดาห์
หากการชำระเงินทุกสองสัปดาห์จะทำให้งบประมาณของคุณเครียดให้พิจารณาทางเลือกอื่น ๆ เช่นการชำระเงินพิเศษหนึ่งครั้งต่อปีหรือปัดเศษการชำระเงินรายเดือนของคุณโปรดจำไว้ว่าจำนวนเงินเพิ่มเติมใด ๆ ที่ใช้กับเงินต้นจะช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ
สถานการณ์ในชีวิตจริง: ใครได้รับประโยชน์มากที่สุดจากการชำระเงินทุกสองสัปดาห์?
สถานการณ์ที่ 1: ผู้ซื้อบ้านใหม่
Sarah และ Michael เพิ่งซื้อบ้านหลังแรกของพวกเขาด้วยการจำนอง 30 ปี $ 400,000 ที่ 4.25%พวกเขาทั้งคู่อายุ 32 ปีและวางแผนที่จะอยู่ในบ้านระยะยาวนี้
โดยการดำเนินการชำระเงินทุกสองสัปดาห์ตั้งแต่เริ่มต้นเงินกู้พวกเขาสามารถ:
- ชำระจำนองของพวกเขาเมื่ออายุ 58 แทน 62
- ประหยัดดอกเบี้ยประมาณ $ 58,000
- สร้างทุนได้เร็วขึ้นสำหรับการอัพเกรดที่บ้านในอนาคตหรือความต้องการด้านการศึกษา
สำหรับผู้ซื้อบ้านใหม่ที่มีแผนระยะยาวเริ่มต้นการชำระเงินทุกสองสัปดาห์ก่อนกำหนดผลประโยชน์สูงสุด
สถานการณ์ที่ 2: การเปลี่ยนแปลงระยะกลางสินเชื่อ
โรเบิร์ตจ่ายเงินจำนองของเขาเป็นเวลา 8 ปีและเหลืออีก 22 ปีจากเงินกู้ของเขายอดคงเหลือปัจจุบันของเขาคือ $ 235,000 กับอัตราดอกเบี้ย 4%
ถ้าโรเบิร์ตเปลี่ยนเป็นการชำระเงินทุกสองสัปดาห์ตอนนี้:
- เขาสามารถชำระจำนองของเขาในเวลาประมาณ 18.5 ปีแทนที่จะเป็น 22
- เขาจะประหยัดดอกเบี้ยประมาณ 23,000 ดอลลาร์
- การสร้างทุนของเขาจะเร่งสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ
แม้แต่การเปลี่ยนระยะกลางให้กับการชำระเงินสองสัปดาห์ก็สามารถให้ผลประโยชน์ที่สำคัญได้
สถานการณ์ที่ 3: ใกล้เกษียณอายุ
บาร์บาร่าอายุ 55 ปีเหลือ 12 ปีในการจำนองของเธอยอดคงเหลือของเธอคือ $ 145,000 ที่ดอกเบี้ย 3.75%เธอต้องการที่จะเกษียณหนี้ปลอดหนี้ที่ 65
โดยเปลี่ยนเป็นการชำระเงินทุกสองสัปดาห์:
- เธอสามารถชำระจำนองของเธอได้ในเวลาประมาณ 10.5 ปีสอดคล้องกับเป้าหมายการเกษียณอายุของเธออย่างใกล้ชิด
- เธอจะประหยัดดอกเบี้ยประมาณ $ 8,500
- เธอสามารถเข้าสู่การเกษียณอายุได้โดยไม่ต้องชำระค่าจำนอง
สำหรับผู้ที่เข้าใกล้การเกษียณอายุการชำระเงินรายปักษ์สามารถช่วยซิงโครไนซ์การจ่ายเงินกู้กับเวลาเกษียณอายุ
การใช้เทคโนโลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินจำนองของคุณ
เครื่องคำนวณจำนอง
ใช้ประโยชน์จากเครื่องคิดเลขจำนองออนไลน์เพื่อดูว่าคุณสามารถประหยัดได้มากแค่ไหนด้วยการชำระเงินทุกสองสัปดาห์เว็บไซต์ทางการเงินจำนวนมากเสนอเครื่องคิดเลขฟรีที่ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อเปรียบเทียบกลยุทธ์การชำระเงิน
คุณสมบัติที่สำคัญในการค้นหา:
- การเปรียบเทียบแผนการชำระเงินแบบเคียงข้างกัน
- ตารางการตัดจำหน่าย
- การสร้างภาพการออมที่น่าสนใจ
- ความสามารถในการปรับตัวแปรเช่นการชำระเงินต้นเพิ่มเติม
ระบบการชำระเงินอัตโนมัติ
ธนาคารและผู้ให้บริการจำนองส่วนใหญ่เสนอคุณสมบัติการชำระเงินอัตโนมัติที่สามารถกำหนดค่าสำหรับการชำระเงินทุกสองสัปดาห์การตั้งค่าการถ่ายโอนอัตโนมัติช่วยให้คุณไม่พลาดการชำระเงินและลบสิ่งล่อใจให้ข้ามการชำระเงินพิเศษเมื่องบประมาณแน่น
แอพการเงินส่วนบุคคล
แอพเช่น Mint, YNAB (คุณต้องการงบประมาณ) หรือเงินทุนส่วนบุคคลสามารถช่วยคุณติดตามความคืบหน้าการจ่ายเงินจำนองและรวมแผนการชำระเงินเร่งความเร็วของคุณเข้ากับกลยุทธ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ
แอพเหล่านี้สามารถ:
- ส่งการแจ้งเตือนการชำระเงิน
- ติดตามความคืบหน้าการลดหลัก
- เห็นภาพผลกระทบของการชำระเงินพิเศษ
- ช่วยงบประมาณสำหรับเดือนนั้นด้วยการชำระเงินสามครั้งแทนที่จะเป็นสอง
สรุป: การตัดสินใจของคุณ
การเลือกระหว่างการชำระเงินจำนองรายปักษ์และรายเดือนในที่สุดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินที่เป็นเอกลักษณ์เป้าหมายและความชอบของคุณในขณะที่การชำระเงินรายปักษ์เสนอข้อได้เปรียบทางคณิตศาสตร์ที่ชัดเจนในแง่ของการประหยัดดอกเบี้ยและการลดระยะเวลาการกู้ยืมพวกเขาอาจไม่เหมาะที่สุดสำหรับทุกคน
พิจารณาความคิดสุดท้ายเหล่านี้:
- ความได้เปรียบทางคณิตศาสตร์นั้นชัดเจน: การชำระเงินแบบรายสัปดาห์จะช่วยให้คุณประหยัดเงินและเวลาได้หากคุณสามารถส่งมอบให้กับพวกเขาในระยะยาว
- เรื่องความยืดหยุ่นทางการเงินของคุณ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่างบประมาณของคุณสามารถรองรับกำหนดเวลาการชำระเงินบ่อยขึ้นก่อนที่จะดำเนินการ
- มีกลยุทธ์ทางเลือก: หากการชำระเงินอย่างเป็นทางการทุกสองสัปดาห์ไม่ได้ผลสำหรับคุณให้พิจารณาวิธีการอื่น ๆ เพื่อให้ได้ประโยชน์ที่คล้ายกัน
- ความสอดคล้องเป็นกุญแจสำคัญ: ไม่ว่าคุณจะเลือกกลยุทธ์อะไรความสอดคล้องจะเพิ่มผลลัพธ์ให้สูงสุด
- ประเมินใหม่เป็นระยะ: เมื่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณวิวัฒนาการยินดีที่จะประเมินกลยุทธ์การชำระเงินจำนองของคุณใหม่
โปรดจำไว้ว่าการชำระเงินจำนองของคุณก่อนกำหนดเป็นเพียงองค์ประกอบเดียวของแผนการเงินที่ครอบคลุมสร้างความสมดุลให้กับเป้าหมายนี้กับวัตถุประสงค์ทางการเงินที่สำคัญอื่น ๆ เช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุกองทุนฉุกเฉินและการชำระหนี้ดอกเบี้ยสูง
โดยการทำความเข้าใจกลไกของตัวเลือกการชำระเงินทั้งสองและพิจารณาอย่างรอบคอบว่าพวกเขาสอดคล้องกับภาพทางการเงินที่กว้างขึ้นของคุณอย่างรอบคอบคุณสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดซึ่งจะช่วยเพิ่มความเป็นอยู่ทางการเงินระยะยาวของคุณและนำคุณเข้าใกล้เป้าหมายของเจ้าของบ้านที่ปราศจากการจำนอง
ทรัพยากรเพิ่มเติม
พร้อมที่จะคำนวณการออมที่อาจเกิดขึ้นด้วยการชำระเงินรายปักษ์หรือไม่?ลองใช้เครื่องคิดเลขจำนองของเราเพื่อดูความแตกต่าง
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินจำนองของคุณให้พิจารณาทรัพยากรที่เป็นประโยชน์เหล่านี้:
