Mở khóa ngôi nhà mơ ước của bạn: Tính chính xác số tiền thế chấp bạn có thể chi trả
Anh Quân
Creator
Mục lục
- Giới thiệu
- Xác định ngân sách mua nhà của bạn
- Hiểu máy tính thanh toán thế chấp
- Giải mã lịch khấu hao
- Chiến lược để tối ưu hóa thế chấp của bạn
- Ví dụ thực tế: Kết hợp tất cả lại với nhau
- Chiến lược chi trả thế chấp nâng cao
- Cân nhắc vượt quá các con số
- Kết luận: Tìm sự cân bằng hoàn hảo của bạn
- Câu hỏi thường gặp
Giới thiệu
Mua nhà có khả năng là cam kết tài chính lớn nhất mà bạn từng thực hiện.Trước khi yêu căn hộ thuộc địa hoặc hiện đại quyến rũ đó, điều quan trọng là phải trả lời một câu hỏi cơ bản: "Tôi thực sự có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà?"Hiểu ranh giới tài chính của bạn không chỉ là thận trọng, nó cần thiết cho sức khỏe tài chính lâu dài của bạn.
Thị trường nhà ở ngày nay đòi hỏi những người mua hiểu biết, những người biết số của họ trước khi đưa ra đề nghị.Đó là nơi máy tính thế chấp và lịch khấu khấu hóa trở thành công cụ vô giá trong kho vũ khí mua nhà của bạn.Những công cụ tài chính này giúp biến toán học thế chấp phức tạp thành những hiểu biết rõ ràng, có thể hành động về những gì bạn có thể đủ khả năng.
Trong hướng dẫn toàn diện này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn:
- Cách xác định ngân sách mua nhà của bạn
- Hiểu máy tính thanh toán thế chấp
- Giải mã lịch khấu khấu hóa và công thức
- Các chiến lược để tối ưu hóa thế chấp của bạn và tiết kiệm hàng ngàn
- Các ví dụ thực tế để minh họa các kịch bản trong thế giới thực
Cho dù bạn là người mua nhà lần đầu hoặc tìm cách nâng cấp lên ngôi nhà mơ ước của bạn, hướng dẫn này sẽ trang bị cho bạn kiến thức để đưa ra quyết định tự tin về một trong những khoản đầu tư quan trọng nhất của cuộc sống.
Xác định ngân sách mua nhà của bạn
Quy tắc 28/36: Một điểm khởi đầu
Các chuyên gia tài chính thường đề xuất quy tắc 28/36 như một cơ sở cho khả năng chi trả thế chấp:
- Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn không được vượt quá 28% tổng thu nhập hàng tháng của bạn
- Tổng số thanh toán nợ của bạn (bao gồm cả thế chấp của bạn) không được vượt quá 36% tổng thu nhập hàng tháng của bạn
Ví dụ: nếu hộ gia đình của bạn kiếm được 100.000 đô la hàng năm (8.333 đô la hàng tháng):
- Thanh toán thế chấp tối đa: $ 8,333 × 28% = $ 2,333
- Tổng số thanh toán nợ tối đa: $ 8,333 × 36% = $ 3.000
Mặc dù quy tắc này cung cấp một khung hữu ích, mức độ thoải mái cá nhân của bạn với các mục tiêu nợ và tài chính có thể gợi ý một cách tiếp cận bảo thủ hơn.
Ngoài khoản thanh toán thế chấp
Một sai lầm phổ biến lần đầu tiên người mua nhà là chỉ tập trung vào khoản thanh toán thế chấp.Tuy nhiên, quyền sở hữu nhà đi kèm với các chi phí bổ sung phải đưa vào ngân sách của bạn:
- Thuế tài sản: Thông thường 1-2% giá trị nhà của bạn hàng năm
- Bảo hiểm chủ nhà: Thường $ 800- $ 1.500 mỗi năm
- Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI): Yêu cầu nếu khoản thanh toán xuống của bạn dưới 20%
- Phí HOA: Có thể dao động từ $ 100 đến $ 700+ hàng tháng ở một số cộng đồng
- Chi phí bảo trì: Ngân sách 1-3% giá trị nhà của bạn hàng năm
- Tiện ích: Thường cao hơn tài sản cho thuê
Việc đưa các chi phí này vào các tính toán của bạn cung cấp một bức tranh chính xác hơn về khả năng chi trả.Đây là lý do tại sao các máy tính thế chấp toàn diện bao gồm thuế và bảo hiểm rất có giá trị, họ tiết lộ chi phí thực sự của sở hữu nhà.
Hiểu máy tính thanh toán thế chấp
Máy tính thanh toán thế chấp là gì?
Máy tính thanh toán thế chấp là một công cụ tài chính giúp bạn ước tính các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng dựa trên:
- Giá mua nhà
- Xuống số tiền thanh toán
- Thời hạn cho vay (thường là 15 hoặc 30 năm)
- Lãi suất
- Thuế tài sản
- Chi phí bảo hiểm
Các máy tính này sử dụng công thức khấu hao tiêu chuẩn để xác định khoản thanh toán hàng tháng của bạn và có thể cho bạn thấy các kịch bản khác nhau ảnh hưởng đến ngân sách của bạn như thế nào.
Các thành phần của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn: Sự cố PITI
Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn thường bao gồm bốn thành phần, thường được viết tắt là PITI:
- Hiệu trưởng: Phần thanh toán của bạn làm giảm số dư cho vay
- Tiền lãi: Chi phí vay tiền, được tính toán trên số dư còn lại của bạn
- Thuế: Thuế tài sản thu được hàng tháng và được giữ trong ký quỹ
- Bảo hiểm: Bảo hiểm chủ nhà (và PMI nếu có)
Hiểu về sự cố tiền lãi và tiền lãi là rất quan trọng bởi vì trong những năm đầu thế chấp của bạn, một phần lớn hơn đáng kể trong khoản thanh toán của bạn dành cho lãi suất thay vì giảm số dư gốc của bạn.
Các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến khoản thanh toán của bạn như thế nào
Hãy xem xét các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn như thế nào:
Giá mua và thanh toán xuống
- Giá mua cao hơn = Thanh toán hàng tháng cao hơn
- Thanh toán xuống lớn hơn = Thanh toán hàng tháng thấp hơn và có khả năng không có PMI
Thời hạn cho vay
- Thế chấp 15 năm = thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng tiết kiệm lãi suất đáng kể
- Thế chấp 30 năm = thanh toán hàng tháng thấp hơn nhưng lãi suất nhiều hơn đáng kể theo thời gian
Lãi suất
- Ngay cả chênh lệch 0,5% trong lãi suất của bạn cũng có thể thay đổi khoản thanh toán của bạn bằng $ 50- $ 100 mỗi tháng cho khoản vay thông thường
- Điều này có nghĩa là hàng chục ngàn người quan tâm trong suốt vòng đời của khoản vay
Tác động điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất của bạn.Hãy xem xét ví dụ này cho thế chấp 300.000 đô la:
| Điểm tín dụng | Tỷ lệ gần đúng | Thanh toán hàng tháng | Lợi ích trọn đời |
|---|---|---|---|
| 760+ | 6.0% | $ 1,799 | $ 347,640 |
| 700-759 | 6,25% | $ 1,847 | $ 364,920 |
| 650-699 | 6,75% | $ 1,946 | $ 400,560 |
Như bạn có thể thấy, việc cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký thế chấp có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể.
Giải mã lịch khấu hao
Lịch khấu hao là gì?
Lịch khấu hao là một bảng hoàn chỉnh cho thấy mọi khoản thanh toán trong suốt vòng đời của khoản vay của bạn.Nó chia nhỏ mỗi khoản thanh toán thành:
- Ngày thanh toán
- Số tiền thanh toán
- Phần chính
- Phần lãi
- Số dư cho vay còn lại
Biểu đồ khấu hao thế chấp này cung cấp một đại diện trực quan rõ ràng về cách cân bằng khoản vay của bạn giảm theo thời gian và cách thức phân chia tiền lãi so với lãi suất thay đổi.
Công thức khấu hao giải thích
Trong khi các máy tính thế chấp tự động xử lý toán học, nhưng hiểu được công thức khấu hao cơ bản giúp bạn hiểu rõ hơn về khoản vay của bạn:
M = p × [r (1+r)^n] [(1+r)^n-1]]
Ở đâu:
- M = thanh toán hàng tháng
- P = Hiệu trưởng (số tiền cho vay)
- r = lãi suất hàng tháng (tỷ lệ hàng năm chia cho 12)
- n = tổng số thanh toán (thời hạn cho vay trong năm × 12)
Ví dụ, với khoản vay 300.000 đô la ở mức 6% trong 30 năm:
- P = $ 300.000
- r = 0,06 12 = 0,005
- n = 30 × 12 = 360
Sử dụng công thức khấu hao:
M = $ 300.000 × [0,005 (1+0,005)^360] [(1+0,005)^360-1]
M = $ 1,799
Cách đọc lịch khấu hao
Chúng ta hãy xem một ví dụ về lịch trình khấu hao cho khoản thế chấp $ 300.000, 30 năm ở mức 6%:
| Sự chi trả # | Sự chi trả | Hiệu trưởng | Quan tâm | Số dư còn lại |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 1,799 | $ 299 | $ 1.500 | $ 299,701 |
| 2 | $ 1,799 | $ 300 | $ 1,499 | $ 299,401 |
| 12 | $ 1,799 | $ 317 | $ 1,482 | $ 296,526 |
| 60 | $ 1,799 | $ 403 | $ 1,396 | $ 279,195 |
| 120 | $ 1,799 | $ 544 | $ 1,255 | $ 251,099 |
| 180 | $ 1,799 | $ 734 | $ 1,065 | $ 213,111 |
| 240 | $ 1,799 | $ 991 | $ 808 | $ 161,893 |
| 300 | $ 1,799 | $ 1,337 | $ 462 | $ 92,124 |
| 359 | $ 1,799 | $ 1,790 | $ 9 | $ 1,790 |
| 360 | $ 1,799 | $ 1,790 | $ 9 | $ 0 |
Nhìn vào ví dụ này, thông báo:
- Ngay từ sớm, hầu hết các khoản thanh toán của bạn đều được lãi suất
- Phần chính tăng dần mỗi tháng
- Số dư cho vay giảm dần lúc đầu, sau đó nhanh hơn
- Khoản thanh toán cuối cùng có thể khác nhau một chút do làm tròn
Hiểu biểu đồ khấu hao thế chấp của bạn giúp bạn thấy lý do tại sao thực hiện thanh toán thêm sớm trong thời hạn cho vay của bạn có thể có tác động mạnh mẽ như vậy đối với toàn bộ lãi suất của bạn.
Chiến lược để tối ưu hóa thế chấp của bạn
Thực hiện thanh toán thêm: Những thay đổi nhỏ, tác động lớn
Sử dụng một máy tính thanh toán bổ sung cho thấy cách thanh toán bổ sung khiêm tốn có thể mang lại khoản tiết kiệm đáng kể:
Đối với khoản thế chấp $ 300,000, 30 năm ở mức 6%:
- Kế hoạch thanh toán thường xuyên: $ 1,799 hàng tháng trong 30 năm = $ 647,640 Tổng số tiền thanh toán
- Với thêm 100 đô la hàng tháng: Khoản vay được trả hết trong 27 năm = 585.530 đô la tổng số tiền thanh toán
- Tiết kiệm: $ 62,110 và 3 năm thanh toán
Một máy tính tiết kiệm lãi suất cho thấy chỉ cần chỉ đạo thêm 100 đô la mỗi tháng cho hiệu trưởng của bạn có thể tiết kiệm hàng chục ngàn trong suốt thời gian vay của bạn.
Chiến lược thanh toán hai tuần một lần
Thay vì 12 khoản thanh toán hàng tháng mỗi năm, việc trả một nửa mỗi hai tuần một lần dẫn đến 26 khoản thanh toán nửa, tương đương với 13 khoản thanh toán đầy đủ hàng năm:
- Phương pháp thanh toán hàng tháng: $ 1,799 × 12 = $ 21,588 mỗi năm
- Cách tiếp cận hai tuần: $ 899,50 × 26 = $ 23,387 mỗi năm
Thay đổi đơn giản này bổ sung thêm một khoản thanh toán mỗi năm, có khả năng cạo 4-5 năm khỏi khoản thế chấp của bạn và tiết kiệm hàng ngàn lãi suất.
Tái cấp tính xem xét
Khi lãi suất giảm đáng kể, việc tái cấp vốn thế chấp của bạn có thể có ý nghĩa.So sánh thuật ngữ thế chấp là rất quan trọng trong quyết định này:
Cho khoản vay 300.000 đô la với 25 năm còn lại:
- Khoản vay hiện tại: 6,5% lãi suất = $ 2,005 hàng tháng
- Khoản vay được tái cấp vốn: lãi suất 5,5% = $ 1,841 hàng tháng
- Tiết kiệm hàng tháng: $ 164
- Điểm hòa vốn: Nếu chi phí đóng là 4.000 đô la, bạn sẽ thu lại các chi phí này trong khoảng 24 tháng
Sử dụng một máy tính thế chấp tỷ lệ cố định để so sánh các kịch bản và xác định xem việc tái cấp vốn có phù hợp với các kế hoạch dài hạn của bạn không.
Lựa chọn từ các khoản thế chấp từ 15 năm đến 30 năm
Thời hạn cho vay ảnh hưởng đáng kể đến cả khoản thanh toán hàng tháng của bạn và tổng lãi:
Đối với khoản vay 300.000 đô la ở mức 6%:
- Thế chấp 30 năm: $ 1,799 hàng tháng, $ 347,640 Tổng lãi
- Thế chấp 15 năm: $ 2,532 hàng tháng, $ 155,760 Tổng lãi
- Sự khác biệt: $ 733 thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng ít hơn $ 191,880 trong tổng lãi suất
Thuật ngữ thế chấp này so sánh minh họa lý do tại sao người mua nhà có thể đủ khả năng thanh toán hàng tháng cao hơn thường chọn các điều khoản ngắn hơn.
Ví dụ thực tế: Kết hợp tất cả lại với nhau
Ví dụ người mua nhà lần đầu tiên
Sarah và Michael kiếm được 120.000 đô la kết hợp hàng năm.Sử dụng quy tắc 28/36:
- Thanh toán thế chấp tối đa hàng tháng: $ 120.000 12 × 28% = $ 2,800
- Các khoản nợ hàng tháng hiện tại: $ 500 thanh toán xe hơi + $ 300 cho vay sinh viên = $ 800
- Tổng số nợ hàng tháng tối đa: $ 120.000 12 × 36% = $ 3,600
- Có sẵn cho nhà ở: $ 3,600 - $ 800 = $ 2,800
Với 30.000 đô la được tiết kiệm cho khoản thanh toán giảm, lãi suất 6% và chi phí bổ sung được tính trong:
- Giá nhà giá cả phải chăng tối đa: Khoảng $ 380.000
- Thanh toán xuống: $ 30.000 (7,9%)
- Số tiền cho vay: $ 350.000
- Thanh toán thế chấp hàng tháng: $ 2,098
- Với thuế, bảo hiểm và PMI: khoảng $ 2,750
Điều này nằm trong ngân sách của họ, nhưng để lại ít chỗ cho các chi phí sở hữu nhà khác.
Kịch bản nâng cấp nhà
Johnsons muốn bán ngôi nhà hiện tại của họ (thế chấp còn lại 300.000 đô la) và mua một cái lớn hơn.Họ có 150.000 đô la vốn chủ sở hữu.
Cân nhắc nhà mới:
- Giá mua: $ 600.000
- Thanh toán xuống: $ 150.000 (25%)
- Số tiền cho vay: $ 450.000
- Lãi suất: 6%
- Thời hạn cho vay: 30 năm
- Thanh toán hàng tháng: $ 2,698
- Với thuế và bảo hiểm: khoảng $ 3,400
Sử dụng máy tính khấu hao cho vay mua nhà, họ xác định khoản thanh toán này phù hợp với ngân sách của họ nhưng sẽ trì hoãn tiết kiệm hưu trí.Họ quyết định:
- Mua nhà $ 500,000 thay thế
- Đặt xuống 20% (100.000 đô la)
- Giữ 50.000 đô la để sửa chữa và đầu tư
- Dẫn đến khoản thanh toán PITI hàng tháng $ 2.878 dễ quản lý hơn
Ví dụ này minh họa cách máy tính thế chấp giúp người mua nhà đưa ra quyết định cân bằng xem xét cả lối sống hiện tại và các mục tiêu tài chính trong tương lai.
Chiến lược chi trả thế chấp nâng cao
Thanh toán một lần
Di truyền, tiền thưởng hoặc hoàn thuế có thể thực hiện các khoản thanh toán gốc một lần tuyệt vời:
Đối với khoản thế chấp $ 300,000, 30 năm ở mức 6%, năm năm:
- Khoản thanh toán 20.000 đô la một lần: Tiết kiệm 62.400 đô la tiền lãi và trả hết tiền cho vay 3,5 năm
- Năm khoản thanh toán 4.000 đô la hàng năm: Tiết kiệm 51.300 đô la tiền lãi và thanh toán cho khoản vay sớm 2,8 năm
Máy tính chi trả thế chấp sớm cho thấy thanh toán thêm cho việc tải thêm tối đa hóa tiết kiệm lãi suất.
Tái cấp vốn cho một thời gian ngắn hơn
Thay vì chỉ đơn giản là thực hiện thanh toán thêm, một số chủ nhà chính thức hóa cam kết của họ bằng cách tái cấp vốn thành một thời hạn ngắn hơn:
- Khoản vay hiện tại: Số dư $ 250.000, 25 năm còn lại ở mức 6% = $ 1,603 hàng tháng
- Khoản vay được tái cấp vốn: $ 250.000, 15 năm ở mức 5,5% = $ 2,044 hàng tháng
- Kết quả: $ 441 Thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng khoản vay đã được trả hết 10 năm sớm hơn với $ 150.000+ Tiết kiệm lãi suất
Cách tiếp cận này hoạt động tốt cho các chủ nhà nhận được mức tăng lương và muốn cam kết chi trả nhanh hơn.
Tùy chọn thế chấp
Ít được biết đến hơn là tái cấp vốn, việc thu hồi thế chấp giữ cho các điều khoản cho vay hiện tại của bạn nhưng tính toán lại lịch khấu khấu hóa của bạn sau khi thanh toán tiền gốc đáng kể:
- Thực hiện một khoản thanh toán gốc đáng kể (thường là tối thiểu 10.000 đô la)
- Người cho vay tính toán lại khoản vay của bạn dựa trên số dư mới nhưng cùng một lãi suất và thời hạn
- Thanh toán hàng tháng giảm, nhưng ngày hoàn trả cho vay vẫn không thay đổi
- Thường liên quan đến một khoản phí nhỏ ($ 250- $ 500)
Chiến lược này hoạt động tốt cho các tình huống gió khi bạn muốn thanh toán thấp hơn mà không cần tái cấp vốn.
Cân nhắc vượt quá các con số
Cuộc sống tương lai thay đổi
Khi xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng, hãy xem xét thay đổi cuộc sống tiềm năng trong thời gian sở hữu của bạn:
- Thay đổi nghề nghiệp hoặc biến động thu nhập
- Mở rộng gia đình
- Chi phí giáo dục
- Kế hoạch nghỉ hưu
Một khoản thế chấp kéo dài ngân sách của bạn để lại ít chỗ để thích nghi với những thay đổi không thể tránh khỏi của cuộc sống.
Chi phí cơ hội
Mỗi đô la chi cho nhà ở là không có sẵn cho các mục tiêu tài chính khác.Xem xét chi phí cơ hội của các kịch bản nhà ở khác nhau:
Nếu bạn chọn một ngôi nhà trị giá 500.000 đô la thay vì một ngôi nhà trị giá 400.000 đô la:
- Chi phí hàng tháng bổ sung: Khoảng $ 600
- Tương tự 600 đô la đầu tư hàng tháng ở mức 7% trong 30 năm: hơn 680.000 đô la
Quan điểm này giúp cân bằng mong muốn cảm xúc cho một ngôi nhà mơ ước chống lại các mục tiêu tài chính dài hạn.
Điều kiện thị trường
Thị trường nhà ở dao động, ảnh hưởng đến cả khả năng chi trả và tiềm năng đầu tư:
- Môi trường lãi suất cao có thể đảm bảo các khoản vay nhỏ hơn với kế hoạch tái cấp vốn sau
- Thị trường cạnh tranh có thể yêu cầu thanh toán lớn hơn
- Sự không chắc chắn về kinh tế cho thấy ngân sách nhà ở bảo thủ hơn
Bao thanh toán trong điều kiện thị trường thêm một khía cạnh quan trọng cho các tính toán ngân sách nhà ở của bạn.
Kết luận: Tìm sự cân bằng hoàn hảo của bạn
Xác định số lượng ngôi nhà bạn có thể đủ khả năng liên quan đến cả khoa học và nghệ thuật, các tính toán cụ thể về lịch khấu khấu hóa thế chấp và các giá trị cá nhân xác định lối sống lý tưởng của bạn.
Các công cụ được thảo luận trong hướng dẫn này, máy tính thanh toán thế chấp, công thức khấu hao và lịch trả nợ cho vay, cung cấp cho khung toán học cho các quyết định thông minh.Nhưng cuối cùng, sự lựa chọn đúng đắn cân bằng số với các ưu tiên duy nhất của bạn.
Hãy nhớ những điều quan trọng này:
- Tính toán giới hạn trên của bạn bằng các hướng dẫn truyền thống, nhưng hãy xem xét đặt giới hạn cá nhân thấp hơn
- Yếu tố trong tất cả các chi phí sở hữu nhà, không chỉ thanh toán thế chấp
- Hiểu cách lịch khấu khấu khấu cho vay của bạn ảnh hưởng đến việc xây dựng sự giàu có
- Khám phá các chiến lược như thanh toán thêm có thể tiết kiệm hàng ngàn lãi suất
- Xem xét chi phí nhà ở ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính khác như thế nào
Bằng cách kết hợp các công cụ tài chính mạnh mẽ với sự cân nhắc chu đáo về hoàn cảnh cá nhân của bạn, bạn sẽ tìm thấy một ngân sách nhà ở hỗ trợ cả mong muốn trực tiếp của bạn và sức khỏe tài chính lâu dài.
Sử dụng Máy tính thế chấp toàn diện của chúng tôi để chạy các kịch bản của riêng bạn và thực hiện bước đầu tiên hướng tới quyền sở hữu nhà với sự tự tin và rõ ràng.
Câu hỏi thường gặp
Làm thế nào để điểm tín dụng của tôi ảnh hưởng đến bao nhiêu nhà tôi có thể chi trả?
Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất của bạn.Điểm cao hơn có thể đủ điều kiện cho bạn với mức giá thấp hơn, tăng sức mua của bạn.Ví dụ: cải thiện điểm 100 điểm có thể tiết kiệm 0,5-1% theo tỷ lệ của bạn, có khả năng cho phép bạn đủ khả năng để có một ngôi nhà đắt hơn $ 30.000- $ 50.000 với cùng một khoản thanh toán hàng tháng.
Tôi có nên đặt xuống 20% nếu nó làm cạn kiệt tiền tiết kiệm của tôi?
Trong khi giảm 20% loại bỏ PMI, việc duy trì quỹ khẩn cấp là rất quan trọng.Cân nhắc đặt xuống dưới 20% nếu cho phép bạn duy trì 3-6 tháng chi phí dự trữ.Chi phí PMI hàng tháng có thể có giá trị bảo đảm tài chính khi có tiết kiệm có thể truy cập được.
Làm thế nào để các khoản thế chấp có thể điều chỉnh ảnh hưởng đến tính toán khả năng chi trả?
Vũ khí thường cung cấp tỷ lệ ban đầu thấp hơn, tăng khả năng chi trả ban đầu của bạn.Tuy nhiên, biểu đồ khấu hao khoản vay của bạn sẽ thay đổi khi tỷ lệ điều chỉnh.Tính toán khả năng chi trả dựa trên khoản thanh toán tối đa tiềm năng sau khi điều chỉnh, không chỉ thanh toán ban đầu.
Tốt hơn là mua nhà khởi đầu hoặc đợi cho đến khi tôi có thể mua được ngôi nhà mơ ước của mình?
Điều này phụ thuộc vào thị trường nhà ở địa phương của bạn, sự ổn định nghề nghiệp và sở thích cá nhân.Trong các thị trường đánh giá cao, việc mua sớm hơn thường xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn.Sử dụng biểu đồ khấu hao thế chấp để so sánh tiềm năng xây dựng của cải của các kịch bản khác nhau trong thị trường cụ thể của bạn.
Làm thế nào để các khoản vay sinh viên ảnh hưởng đến trình độ thế chấp của tôi?
Người cho vay bao gồm các khoản thanh toán cho sinh viên theo tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.Nếu các khoản vay sinh viên của bạn có trong các kế hoạch trả nợ theo thu nhập, người cho vay có thể tính toán nghĩa vụ của bạn khác với khoản thanh toán thực tế của bạn.Tham khảo ý kiến với một chuyên gia thế chấp về cách tình hình cho sinh viên cụ thể của bạn ảnh hưởng đến trình độ của bạn.