คงที่เทียบกับอัตราการจำนองตัวแปร: ตัวเลือกสินเชื่อบ้านใดช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นในปี 2568?

การชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ได้

การชำระเงินรายเดือนของคุณยังคงมีเสถียรภาพทำให้การจัดทำงบประมาณง่ายขึ้นและให้ความปลอดภัยทางการเงินความสามารถในการคาดการณ์นี้มีค่าเป็นพิเศษสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกที่ปรับค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้าน

การป้องกันการเพิ่มขึ้นของอัตรา

หากอัตราดอกเบี้ยของตลาดเพิ่มขึ้นอัตราของคุณจะถูกล็อคในระดับเดิมในช่วงระยะเวลาของความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจหรืออัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นการป้องกันนี้อาจส่งผลให้ประหยัดได้อย่างมาก

การวางแผนทางการเงินระยะยาว

อัตราคงที่ช่วยให้คุณสามารถคำนวณจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้ทำให้การวางแผนทางการเงินระยะยาวและกลยุทธ์การสร้างความมั่งคั่งดีขึ้น

อัตราเริ่มต้นที่สูงขึ้น

โดยทั่วไปแล้วอัตราคงที่เริ่มต้น 0.25% ถึง 0.75% สูงกว่าอัตราตัวแปรที่เทียบเท่าซึ่งหมายถึงการชำระเงินรายเดือนเริ่มต้นที่สูงขึ้น

ไม่มีประโยชน์จากอัตราการลดลง

หากอัตราตลาดลดลงคุณจะไม่ได้รับประโยชน์โดยอัตโนมัติเว้นแต่คุณจะรีไฟแนนซ์ซึ่งเกี่ยวข้องกับการปิดต้นทุนและข้อกำหนดคุณสมบัติ

การชำระเงินเริ่มต้นต่ำลง

โดยทั่วไปอัตราตัวแปรจะเริ่มต้น 0.5% ถึง 1% ต่ำกว่าอัตราคงที่ส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนเริ่มต้นลดลงและลดต้นทุนล่วงหน้า

ศักยภาพในการออม

หากอัตราดอกเบี้ยลดลงหรือมีเสถียรภาพคุณสามารถประหยัดได้หลายพันคนเมื่อเทียบกับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่

ผลประโยชน์คุณสมบัติ

การชำระเงินเริ่มต้นที่ต่ำกว่าอาจช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนวนมากขึ้นหรือปฏิบัติตามข้อกำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ความไม่แน่นอนในการชำระเงิน

การชำระเงินรายเดือนของคุณสามารถเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อปรับอัตราอาจทำให้งบประมาณของคุณเครียด

แคปอัตราดอกเบี้ย

ในขณะที่แขนส่วนใหญ่มีแคป จำกัด จำนวนอัตราที่สามารถเพิ่มขึ้นได้ แต่การป้องกันเหล่านี้อาจไม่ป้องกันการเพิ่มการชำระเงินจำนวนมาก

จัดลำดับความสำคัญความมั่นคง

หากการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ได้นั้นมีความสำคัญต่องบประมาณและความอุ่นใจของคุณอัตราคงที่ให้ความมั่นคงที่ไม่มีใครเทียบ

วางแผนการเป็นเจ้าของบ้านระยะยาว

เจ้าของบ้านวางแผนที่จะอยู่ในทรัพย์สินของพวกเขาเป็นเวลา 7 ปีขึ้นไปมักจะได้รับประโยชน์มากขึ้นจากอัตราคงที่

เป็นความเสี่ยงที่ไม่ชอบ

ผู้กู้อนุรักษ์นิยมที่ต้องการค่าใช้จ่ายที่รู้จักมากกว่าการออมที่อาจเกิดขึ้นควรเลือกอัตราคงที่

เผชิญกับสภาพแวดล้อมที่เพิ่มขึ้น

เมื่อคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นการล็อคในอัตราปัจจุบันจะให้การป้องกัน

มีงบประมาณที่ยืดหยุ่น

ผู้กู้ที่มีรายได้ที่มั่นคงและมีเสถียรภาพที่สามารถจัดการกับความผันผวนของการชำระเงินได้

วางแผนการเป็นเจ้าของระยะสั้น

หากคุณคาดว่าจะขายหรือรีไฟแนนซ์ภายใน 5-7 ปีอัตราแปรผันสามารถให้การออมที่สำคัญ

ต้องการการชำระเงินเริ่มต้นที่ต่ำกว่า

ผู้ซื้อครั้งแรกที่ต้องการการชำระเงินเริ่มต้นที่ต่ำกว่าเพื่อให้มีคุณสมบัติหรือรักษากระแสเงินสด

คาดว่าอัตราการลดลง

ผู้กู้ที่เชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงหรือมั่นคง

นโยบายธนาคารกลางสหรัฐ

การตัดสินใจอัตราเฟดส่งผลกระทบโดยตรงต่ออัตราระยะสั้นและการปรับแขน

การเติบโตทางเศรษฐกิจ

การเติบโตทางเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งมักจะนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

แนวโน้มเงินเฟ้อ

อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นมักส่งผลให้อัตราการจำนองสูงขึ้นเนื่องจากผู้ให้กู้ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น

แขนด้วยการชำระเงินล่วงหน้าอย่างก้าวร้าว

ใช้การออมเบื้องต้นจากอัตราผันแปรเพื่อชำระเงินต้นเพิ่มเติมลดยอดเงินกู้ก่อนการปรับอัตรา

อัตราขยายล็อค

ผู้ให้กู้บางรายเสนอการล็อคอัตราเพิ่มเติมช่วยให้คุณสามารถรักษาอัตราคงที่ในขณะที่ช้อปปิ้งหรือในระหว่างการก่อสร้าง

การพยากรณ์อัตราดอกเบี้ยมืออาชีพ

ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองที่วิเคราะห์แนวโน้มตลาดและตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจ

กองทุนฉุกเฉิน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการบันทึกการชำระเงินจำนอง 6-12 เดือนก่อนที่จะเลือกอัตราผันแปร

ความมั่นคงของรายได้

อัตราผันแปรทำงานได้ดีที่สุดด้วยแหล่งรายได้ที่มั่นคงและคาดการณ์ได้

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

คำนวณ DTI ของคุณด้วยการชำระเงินสูงสุดที่อาจเกิดขึ้นภายใต้สถานการณ์อัตราแปรผัน

รอบอัตราปัจจุบัน

เข้าใจว่าอัตราปัจจุบันอยู่ในช่วงประวัติศาสตร์

มุมมองทางเศรษฐกิจ

พิจารณาการคาดการณ์ของ Federal Reserve และการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจ

ไทม์ไลน์ส่วนบุคคล

จัดแนวการเลือกอัตราของคุณให้สอดคล้องกับไทม์ไลน์เจ้าของบ้านและเป้าหมายทางการเงิน

แนวทางอนุรักษ์นิยม

เลือกอัตราคงที่หากคุณให้ความสำคัญกับความมั่นคงและวางแผนการเป็นเจ้าของบ้านในระยะยาวอัตราคงที่ในปัจจุบันในขณะที่สูงขึ้นให้การป้องกันการเพิ่มขึ้นในอนาคตที่อาจเกิดขึ้น

วิธีการเสี่ยงปานกลาง

พิจารณาแขน 7/1 หรือ 10/1 หากคุณมั่นใจเกี่ยวกับความสามารถในการรีไฟแนนซ์และมีงบประมาณที่ยืดหยุ่น

แนวทางก้าวร้าว

อาวุธระยะสั้นอาจเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ที่มีโอกาสรีไฟแนนซ์ที่แข็งแกร่งหรือยอดขายบ้านที่วางแผนไว้ภายใน 5 ปี

คงที่

รีไฟแนนซ์อัตราผันแปรหากคุณคาดว่าอัตราการลดลงหรือต้องการการชำระเงินที่ต่ำกว่า

ตัวแปรถึงคงที่

ล็อคอัตราคงที่ก่อนช่วงเวลาการปรับหากอัตราสูงขึ้น

การรีไฟแนนซ์อัตราและระยะยาว

เปลี่ยนเงื่อนไขเงินกู้ในขณะที่รักษาอัตราที่ดีขึ้นโดยไม่คำนึงถึงประเภทเงินกู้ปัจจุบัน